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Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

Cuando establece crédito, es muy difícil obtener una tarjeta de crédito. Es un clásico catch-22. Las compañías de tarjetas de crédito no tienen suficiente información sobre usted, por lo que dudan en darle una tarjeta. No se puede crear crédito sin tener algo de crédito … entonces, ¿qué se puede hacer?

Afortunadamente, las compañías de tarjetas de crédito hacen concesiones para los estudiantes. Saben que usted es un caso especial, pero común, por lo que tienen opciones disponibles solo para estudiantes. En muchos casos, incluso tienen características especiales que pueden ayudarlo a construir y monitorear su crédito aún más rápido.

Descúbrelo para estudiantes

Discover it for Students es fácilmente una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes debido a todas las características que ofrecen sin una tarifa anual.

En primer lugar, obtienes un 5% de reembolso en efectivo en categorías que rotan cada tres meses, que a menudo incluye Amazon.com, restaurantes y otros lugares populares. Obtiene un bono de recompensas de buena calificación de $ 20 cada año escolar, su GPA es superior a 3.0 por hasta 5 años. Obtiene un puntaje de crédito FICO gratuito, además de que supervisarán su Número de Seguro Social y le darán una alerta si lo encuentran en cualquiera de los miles de sitios web riesgosos.

Si lo necesita, el 0% de APR de introducción en compras por 6 meses más el crédito necesario para ser aprobado para esta tarjeta es Justo. (Según Experian, "justo" en el modelo de puntaje FICO es 580-669)

Las únicas dos desventajas de esta tarjeta es que debe activar las categorías de bonificación del 5% cada trimestre (establezca un recordatorio de calendario) y Discover no es tan ampliamente aceptado como otras tarjetas. Mi primera tarjeta de crédito en la universidad fue una tarjeta Discover (¡todavía la tengo!) Y no tuve muchos problemas con la aceptación, pero apareció de vez en cuando.

Tarjeta de Wells Fargo Cash Back College

La tarjeta universitaria Wells Fargo Cash Back College está diseñada para ayudar a los estudiantes a construir su historial de crédito mientras aún están en la universidad. Lo mejor de todo es que puede ganar recompensas en efectivo del 3% en hasta $ 2,500 gastados en compras de gasolina, comestibles y farmacias durante los primeros seis meses. Obtiene 1% de recompensas en efectivo en todas las demás compras y esa es la tasa de recompensas en efectivo sin límite.

La tarjeta también viene con una tasa de porcentaje anual del 0% en todas las compras y transferencias de saldo durante seis meses. Después de eso, la tasa se basará en su solvencia.

Esta tarjeta no tiene ningún bono de registro especial, pero tampoco tiene una tarifa anual. Esto es importante porque cuando estaba en la universidad, no tenía dinero para las cuotas anuales.

Descúbrelo cromo para estudiantes

Discover it for Chrome es muy similar a la tarjeta Discover it for Students, excepto que los bonos de devolución de efectivo son un poco menos generosos pero no rotan. En lugar de rotar cada trimestre, Discover it chrome for Students le ofrece un reembolso del 2% en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras sin necesidad de activarlo. Obtiene 1% en todas las demás compras.

Todavía hay un monitoreo del Número de Seguro Social, un puntaje de crédito FICO gratuito, una devolución de efectivo dólar por dólar al final del primer año y 6 meses de APR de introducción del 0% en las compras. Son tarjetas muy similares con una diferencia en el reembolso en efectivo. El puntaje de crédito que necesita en esta tarjeta también es Justo (580-669).

Además, Discover no es tan ampliamente aceptado como otras tarjetas.

Journey Student Rewards de Capital One

Las recompensas Journey Student Rewards de Capital One le darán un reembolso del 1% en efectivo en todas las compras, ese porcentaje aumentará hasta el 1.25% cuando pague a tiempo ese mes, sin límite en los montos de reembolso. También tendrá acceso a un límite de crédito más alto después de realizar sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo, por lo que ni siquiera tendrá que jugar al juego "solicitar un aumento de la línea de crédito".

Otra ventaja de esta tarjeta es que no hay una tarifa de transacción extranjera si usa esta tarjeta internacionalmente. Los requisitos de crédito en esta tarjeta son crédito promedio.

Recompensas de viaje de BankAmericard para estudiantes

Las recompensas de viaje de BankAmericard para estudiantes le otorgan 1.5% de recompensas en todas sus compras más un bono de 10% si tiene una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America. Si bien Bank of America no hizo nuestra lista de las mejores cuentas bancarias, todavía las usamos debido a la gran huella geográfica. La bonificación aumenta según la cantidad que tenga en la cuenta, pero los niveles llegan a ser bastante altos. Tampoco tiene tarifas de transacción extranjera ni tarifa anual.

Visa de estudiante de State Farm

Visa de estudiante de State Farm

Sé que generalmente no piensas en State Farm cuando hablas de tarjetas de crédito, pero State Farm es más que un seguro. Ofrecen una tarjeta de crédito diseñada para estudiantes con un programa de recompensas cuando la usas en compras. Obtiene 1 punto de State Farm Loyalty Rewards por cada $ 2 gastado en compras elegibles y 3 puntos por cada $ 1 gastado en primas de seguro. Puede usar los puntos para obtener tarjetas de regalo de varios minoristas.

No hay cuota anual ni bonificación de registro.

No es la tarjeta de crédito más sexy de los estudiantes, pero si tiene crédito limitado, esta es una buena opción.

Debería poder encontrar una excelente tarjeta de crédito en esta lista para ayudarlo a acumular crédito mientras está en la universidad.

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