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¿Problemas financieros? Acabe con sus deudas en cuatro pasos

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Problemas financeiros? Acabe com suas dívidas em quatro passos Andrea dice: «Ricardo, estoy desesperada. Mis deudas juntas (tres tarjetas de crédito y cheque especial) hoy equivalen a más del doble de la renta de mi familia. No sé qué hacer, porque sólo paga intereses y más intereses. Ayúdame a encontrar una forma de equilibrar mis finanzas. Gracias «.

Equilibrar las finanzas se está convirtiendo en un desafío para buena parte de las familias brasileñas, pero es importante creer que hay solución. Ya hemos hablado mucho sobre todo lo que de positivo ha sucedido en la economía de Brasil en los últimos años, pero no podemos dejar de comentar un componente nuevo que se ha convertido en una piedra en el zapato de mucha gente: el crédito.

La dificultad en el manejo del crédito
No es sorprendente para nadie que la oferta de crédito es creciente en Brasil – y ese fenómeno se vuelve muy nítido en la medida en que «brotan» en las ciudades diversos puntos ocupados por financieras.

Yo mismo, hace unos días, recibí en casa un enlace de mi banco ofreciendo dinero. Algo así como , «Usted tiene a su disposición una línea de crédito muy ventajoso sólo pagará poco más del 5% por mes durante 60 meses.» Tuve ganas de explicar mi trabajo, pero en poco tiempo esa motivación se transformó en preocupación.

Al contrario de lo que hice (agradezco y apagado el teléfono), muchas personas acaban aceptando la «línea de crédito ventajosa». En el Brasil de hoy podemos afirmar, categóricamente, que el crédito fácil no es sinónimo de crédito barato. Hoy en día, lograr una aplicación con una rentabilidad del 0,5% al ​​mes es un enorme desafío, entonces ¿cómo aceptar un préstamo cualquiera con intereses del 5% en el mismo período?

Investigaciones que preocupan …
ProTeste (asociación de defensa del consumidor) divulgó la semana pasada una encuesta que apunta a Brasil como el país con la mayor tasa de crédito rotativo entre siete países de América latina. El estudio mostró que la tasa media del financiamiento a través de la tarjeta de crédito es de 323,14% al año. En segundo lugar quedó Perú, con una tasa del 55% al ​​año.

Otra encuesta con datos preocupantes fue divulgada por el Ipea (Instituto de Investigación Económica Aplicada), que constató que la deuda del 35% de las familias endeudadas supera el doble de sus ingresos. El actual valor medio de las deudas es de R $ 4.943,88. El levantamiento del Ipea apuntó además que el 30% de las familias endeudadas tienen cuentas atrasadas y que el 28% de esos incumplimientos alegan no tener condiciones de pagar las facturas vencidas.

¿Es posible librarse de las deudas? ¿Cómo?
La situación es grave y muestra que no maduramos bien financieramente para lidiar con el consumo a través del crédito. Primero, porque conquistar las cosas simplemente tomando dinero prestado no es una alternativa sostenible y, segundo, por el simple hecho de que vivimos en un país con crédito aún muy caro.

Quien se encuentra en una situación delicada y con deudas desafortunadamente no saldrá de la situación en un simple pase de magia. Pero con un poco de planificación y paciencia es posible eludir la situación. Separé algunas acciones capaces de ayudarle.

1. Asumir la responsabilidad. En situaciones complicadas, como en el caso de las deudas, es muy común enmascarar la real fragilidad traída por los problemas. Elegir un culpable que no nosotros mismos (la tarjeta de crédito, el cheque especial o la «super liquidación») es muy cómoda y hace que nuestro sueño sea más tranquilo.

Sin embargo, debemos dejar de engañar y aprender que las herramientas de crédito son sólo herramientas, pero su uso se originó de una decisión personal – alguien fue allí y la usó. Ese sí es el verdadero responsable.

2. Actitud para cambiar y salir de la zona de confort. Ahora ya descubrimos que somos los verdaderos responsables de la mala gestión financiera de las herramientas que tenemos a nuestra disposición y eso es fundamental. El punto aquí es cambiar nuestra conducta en relación al consumo enfocándose en nuevos hábitos (más que en intentar acabar con malos hábitos).

Consumir es importante para la sociedad y hace que una nación entera prospere, pero el consumo no necesita ser acompañado de deudas impagables. Ha llegado el momento de aprender a esperar y consumir con planificación y respeto a sus límites de presupuesto. Comience del comienzo: anote sus gastos y sus ingresos en un presupuesto de forma categorizada y discuta la realidad familiar después de 30 días siguiendo esa sugerencia.

3. Buscar alternativas para retirar las deudas. Ahora ya sabemos cómo y dónde erramos y también qué actitud es fundamental para el desarrollo financiero. Ahora ha llegado el momento de dar vuelta por encima, quitar las deudas y aprender con el error. Su presupuesto, sus límites y la readecuación de los gastos serán fundamentales en esta fase.

Haga un levantamiento completo y minucioso de sus deudas, relacionando quién son los acreedores, los valores de las deudas y las tasas involucradas. A la hora de negociar, es necesario mucha sangre fría y usted no siempre deberá aceptar la primera propuesta que reciba del acreedor. Esté preparado para hacer una contrapropuesta por escrito, no olvidándose de documentar todo esto.

Si no tiene condiciones de pagar toda la deuda en ese momento, todo bien, lo importante es priorizar las deudas con valores e intereses mayores para flexibilizar su pago de acuerdo con su presupuesto (ítem anterior). Es decir, usted va a revisar gastos, liberar parte del presupuesto y utilizar estos recursos para pagar las parcelas que terminan el cobro de intereses y signifiquen que usted está tratando con sus responsabilidades.

Una alternativa interesante para quienes tienen deudas caras, como tarjeta de crédito y cheque especial, es buscar otro tipo de préstamo en el banco – en la práctica eso significa tomar dinero prestado a intereses menores y retirar esas deudas con intereses mayores. En este caso, no se olvide de negociar un buen descuento. Insistir.

4. Control de la vida financiera y respeto al presupuesto. Hay dos palabras muy importantes para conquistar el éxito financiero: actitud, que hablamos en el ítem anterior, y disciplina. La actitud hace toda la diferencia porque inicia el cambio – es a través de ella que conquistamos la fuerza para transformar lo malo en bueno, el feo en hermoso y el fracaso en éxito.

Cuando pensamos en nuestro bolsillo, la actitud de cambiar algo que se está realizando de manera equivocada debe sumarse a la disciplina de mantener el control de las finanzas actualizado y respetado. Muchos brasileños que pasan por problemas financieros llegaron en esa situación porque no controlaban sus finanzas con la actitud y la disciplina necesaria, optando por vivir de la contabilidad mental. El resultado no podría ser otro: endeudamiento.

No podemos más sucumbir a las malas elecciones financieras. Tenemos que aprovechar que el acceso a la información de calidad está en niveles nunca antes vistos y buscar el conocimiento, además de practicar lo que aprendemos. Si Brasil fracasara, nosotros como ciudadanos tendremos buena parte de la culpa. ¿Simbora aprender de nuestros errores y cambiar?

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Mayor gurú
Conrado Navarro

Foto de sxc.hu.

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