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Tres formas favoritas de ganar dinero y pagar menos impuestos

Tres formas favoritas de ganar dinero y pagar menos impuestos

John F. Kennedy dijo una vez: "No pregunte qué puede hacer su país por usted, pregunte qué puede hacer por su país."

Tomé muy en serio su mensaje cuando vine a Estados Unidos cuando era adolescente. Tan pronto como comencé mi primer trabajo fuera de la universidad, estaba orgulloso de pagar impuestos para ayudar a nuestro país a prosperar.

Comenzando alrededor de los 26 años, comencé a pagar más de $ 100,000 en impuestos federales y estatales al año. Recuerdo claramente haber llegado a casa después de un día de agotamiento de 14 horas y finalmente analizar mi recibo de sueldo.

El 25 por ciento de mi salario fue a impuestos federales. El 6 por ciento se destinó a impuestos estatales. El 7,65% se destinó a impuestos FICA. Después de contribuir a mi 401 (k), más de la mitad de mi sueldo bruto se había ido.

Una cosa es pagar impuestos cuando tienes un trabajo agradable con horas relativamente cómodas. Otra cosa es pagar muchos impuestos cuando a menudo eres miserable en el trabajo. El deseo de ser tan patriótico como JFK dijo que declina.

Hacer ingresos W2 es la forma más ineficiente de ganar dinero. Los altos impuestos son la razón por la cual algunos CEOs aceptan gustosamente un salario de $ 1 a cambio de ganar subvenciones de acciones que se gravan con tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo.

Veamos mis tres formas favoritas de ganar dinero y pagar menos impuestos.

Cómo ganar más y pagar menos impuestos

Una de las formas más fáciles de pagar impuestos a la renta cero es hacer que su ingreso sea igual a su deducción estándar.

Los contribuyentes solteros obtienen una deducción estándar de $ 12,200, mientras que las parejas casadas obtienen una deducción estándar de $ 24,400 para 2019. La deducción estándar debería continuar aumentando a lo largo de los años para mantenerse al día con la inflación.

Desafortunadamente, no muchos adultos pueden vivir cómodamente con $ 12,200 al año. De hecho, el Nivel Federal de Pobreza (FPL) es de $ 12,140 para una persona y $ 16,460 para un hogar de dos personas.

Además de ganar menos dinero, todos sabemos acerca de los beneficios de un plan HSA, contribuyendo a un 401 (k), IRA, Roth IRA (no es un fanático para personas con mayores ingresos) y abriendo un plan 529 para su hijo. Dejar que sus inversiones compongan impuestos diferidos o libres de impuestos es maravilloso.

Hablemos de formas más amplias de pagar menos impuestos que también pueden brindarle un mejor estilo de vida hoy. Después de todo, es posible que no vivamos hasta la edad en que podamos retirar fondos sin multas de nuestras cuentas de jubilación antes de impuestos.

1) Generar dividendos más calificados y ganancias de capital a largo plazo

Generar ingresos por dividendos más calificados y ganancias de capital a largo plazo es muy ventajoso para los impuestos en comparación con obtener más ingresos W2.

Los dividendos calificados son aquellos pagados por compañías nacionales o extranjeras calificadas que se han mantenido durante al menos 61 días del período de 121 días que comienza 60 días antes de la fecha ex dividendo.

Las ganancias de capital a largo plazo se generan al mantener y vender cualquier activo durante más de un año.

Como puede ver en el cuadro a continuación, una vez que comience a ganar más de ~ $ 38,701 como individuo, podrá pagar una tasa impositiva sobre las ganancias de capital a largo plazo más baja (15%) que su tasa marginal de impuesto federal sobre la renta del 22%. Si gana menos de ~ $ 38.601, paga una tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo del 0%.

Impresionantemente, en realidad puede ganar hasta alrededor de $ 425,800 al año como individuo en ganancias de capital a largo plazo y todavía solo pagar una tasa impositiva del 15%. Incluso si obtiene ingresos millonarios por inversiones a largo plazo, su tasa impositiva máxima está limitada al 20%.

Pero no olvidemos el Impuesto a la Renta Neta de Inversión (NIIT) del 3.8% sobre ingresos superiores a $ 200,000 para solteros y $ 250,000 para parejas casadas para ayudar a pagar más desperdicio del gobierno.

Tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo por ingresos para contribuyentes individuales

Es lógico que las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo sean más bajas que las tasas impositivas federales, ya que los ingresos utilizados para construir una cartera después de impuestos ya estaban gravados.

Cuanto más grande sea su cartera de inversiones después de impuestos, más ingresos pasivos generará. Mientras más ingresos pasivos pueda generar, más opciones tendrá para ser financieramente libre.

Recuerde, su objetivo es tratar de vivir su mejor vida ahora, no cuando sea demasiado viejo para moverse.

2) Propiedad de alquiler propia

Ser propietario de una propiedad de alquiler es como ser dueño de un negocio. Todos los gastos relacionados con el funcionamiento de su propiedad de alquiler son deducibles de los ingresos de alquiler. Solo tenga cuidado y recuerde que las deducciones comienzan a desaparecer gradualmente después de realizar una cierta cantidad de ingresos.

Un gasto clave en la propiedad de alquiler es la depreciación. La depreciación es un gasto no en efectivo para proporcionar una forma justa de la depreciación normal de su propiedad.

No se escapa el impuesto a la propiedad, pero al menos es un gasto deducible. Al poseer su propiedad, vale la pena tratar de convencer a su asesor de propiedades de que su propiedad vale lo menos posible.

Cómo no pagar impuestos sobre los ingresos de alquiler

Una de las cosas buenas de ser propietario de una propiedad de alquiler es que generalmente adquiere una propiedad de alquiler durante los años más altos de impuestos. Pero los ingresos por alquileres son generalmente los más bajos durante los primeros años de propiedad, de ahí la falta de ingresos imponibles por alquileres.

Una vez que se haya jubilado, probablemente estará en un nivel impositivo más bajo y debería recibir más ingresos por alquiler dado que su renta será más alta y los intereses hipotecarios y la amortización serán más bajos. En otras palabras, los ingresos por alquileres se vuelven más significativos a medida que envejece, que es exactamente lo que desea.

Lo único de ser propietario de una propiedad de alquiler es que su puntaje es bajo en la escala de inversión pasiva. Cuanto más viejo y rico se haga, menos quiere lidiar con el mantenimiento y los inquilinos. Aquí es donde se invierte en crowdfunding inmobiliario y REITs si continúas queriendo una exposición inmobiliaria sin la molestia.

Finalmente, siempre puedes "saltar de casa" comprando un fijador, renovándolo, viviendo en él durante al menos dos de los últimos cinco años, y luego volteándolo para obtener una ganancia libre de impuestos de hasta $ 250,000 como individuo. o $ 500,000 como una pareja casada.

Solo sepa que es posible que tenga que prorratear la ganancia libre de impuestos si convierte la casa en un alquiler a largo plazo.

3) Obtenga ingresos comerciales

Comenzar su propio negocio exitoso es más difícil que simplemente trabajar un día, pero es una de las cosas más gratificantes que puede hacer una vez que gana inercia.

Muchos de sus gastos normales de vida pueden considerarse gastos comerciales. Por ejemplo, puede tener reuniones anuales de la junta en Hawai si lo desea. Los vuelos y el alojamiento son deducibles. Nadie dice que su reunión anual de la junta se deba celebrar en un lugar de sufrimiento.

También puede deducir la factura de su teléfono celular, computadora portátil, pagos de alquiler de automóviles y un montón de otras cosas comunes que se requieren para operar su negocio.

Antes de comenzar un negocio, al menos debe comenzar su propio sitio web en este día y edad. Más de tres mil millones de personas están en línea y esta cifra solo crecerá con el tiempo.

Cómo pagar menos impuestos sobre los ingresos del negocio

En el ejemplo anterior, su negocio de magdalenas genera $ 100,000 en ingresos y $ 90,000 en ganancias brutas después de pagar los ingredientes utilizados para hacer las magdalenas.

$ 25,000 para gastos operativos normales lo deja con una ganancia operativa de $ 65,000. Por simplicidad, he igualado $ 65,000 como una parte de salario y otra parte de distribución.

Como desea reducir sus impuestos, contribuye con $ 31,000 a su Solo 401 (k) y $ 10,000 a dos IRA. Los ingresos imponibles de su negocio caen a solo $ 24,000.

Dependiendo de cómo estructura su negocio y sus ganancias, podría deducir artículos adicionales de su ingreso o salario imponible. El cuadro de arriba es solo una ilustración simple.

Desea incorporar como C-Corp, LLC o S-Corp. Para la mayoría de las pequeñas empresas, me gusta incorporarme como una S-Corp, ya que puede haber beneficios fiscales en la forma en que se paga un salario y distribuciones.

Una vez que comience a obtener una ganancia operativa superior a ~ $ 200,000, el S-Corp pierde su beneficio en mi opinión porque el ingreso máximo para el impuesto FICA es de $ 132,900 para 2019. No desea pagar mucho más en distribuciones que en salario para minimizar las posibilidades de una auditoria.

También tenga cuidado con el IRS tiene un ojo para las empresas que están perpetuamente con pérdidas. Saben que hay personas sin escrúpulos que establecen un negocio con el único propósito de proteger sus ingresos. Después de varios años, su negocio debería comenzar a obtener ganancias o de lo contrario.

Cómo una gran empresa paga menos impuestos

Antes de que la empresa de medios Gawker Global se declarara en bancarrota, supimos que había establecido una filial húngara para ayudar a la empresa matriz a reducir drásticamente su factura fiscal. Como resultado, Gawker Global estaba pagando una tasa impositiva efectiva de ~ 4.5% versus una tasa impositiva efectiva de ~ 30.6% si no hubiera creado la subsidiaria.

Consulte el cuadro que creé a continuación para ayudar a ilustrar cómo Gawker Global pagó menos impuestos.

Cómo pagar menos impuestos como Gawker Media: crear filiales internacionales

El cuadro muestra que la compañía estadounidense ganó $ 1,000,000 en ingresos por publicidad en un año. Pero debido a que contrató a su propia subsidiaria húngara y pagó $ 1,000,000 por trabajos editoriales, de sitios web y de diseño, la compañía estadounidense no reclamó ganancias y, por lo tanto, paga cero impuestos.

Mientras tanto, la filial húngara ganó $ 1,000,000 en ingresos y dedujo $ 100,000 en gastos de mano de obra por un beneficio operativo de $ 900,000. Debido a que Hungría solo tiene una tasa impositiva corporativa del 5%, solo tiene que pagar $ 45,000 en impuestos.

En lugar de que Gawker Global pague $ 306,000 en impuestos, termina pagando solo $ 45,000 en impuestos. ¡Eso es lo que yo llamo arbitraje fiscal!

Todavía tengo que entender cómo Amazon pudo pagar cero impuestos sobre la renta en 2018 sobre ganancias de más de $ 11 mil millones. Esa es una hazaña realmente sorprendente que muestra parcialmente por qué Jeff Bezos es una de las personas más ricas del mundo.

Debe estar pensando para sí mismo, ¡solo los pequeños pagan impuestos!

Reconsidere sus ingresos laborales diarios

Si tiene ingresos W2, lo único que puede hacer para reducir su obligación tributaria es maximizar sus cuentas de jubilación antes de impuestos, contribuir a su HSA si es elegible y ver si puede diferir los ingresos de bonificación a un año de ingresos potencialmente más bajo. .

Considere obtener ingresos por dividendos calificados, ganancias de capital a largo plazo, ingresos por alquileres e ingresos comerciales. Estas fuentes de ingresos no solo son más eficientes en cuanto a impuestos, sino que también pueden proporcionarle un mejor estilo de vida.

Aunque sigo pagando más de $ 100,000 en impuestos federales y estatales sobre la renta al año, mi tasa impositiva efectiva es más baja que cuando tenía un trabajo a tiempo completo. Además, me divierto mucho más dirigiendo un negocio de estilo de vida que trabajando en el mundo bancario. ¡Mi patriotismo es alto!

Al final del día, si significa ganar más dinero, es mejor pagar más impuestos que menos impuestos. Pero eventualmente, existe una ley de rendimientos decrecientes donde ya no querrá trabajar tan duro si su tasa impositiva marginal es demasiado alta.

Ese día podría llegar antes de lo que pensamos.

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Lectores, ¿cuáles son otras formas excelentes de obtener ingresos que no se han mencionado en este artículo? Profesionales de impuestos, siéntase libre de compartir sus pensamientos sobre nuestro complicado sistema tributario.

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