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Pros y contras de la consolidación de deuda

La consolidación de deuda puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses y pagar su deuda más rápido cuando se hace correctamente. Descubra los pros y los contras de la consolidación de deuda aquí.Cuando tiene varias deudas que está haciendo malabares, puede parecer abrumador e imposible pagarlas. También es posible que se pregunte en qué poner dinero primero.

Ingrese a la consolidación de deuda.

Al optar por consolidar su deuda con un préstamo personal, usted acumula todas sus deudas en una suma global que puede pagar con un préstamo.

Hay una gran variedad de opciones cuando se trata de consolidar su deuda que pueden ayudarlo a administrarla mejor y sus finanzas. Puede consolidar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés en una tarjeta de menor interés o con un préstamo personal de SoFi.

Dicho esto, como en la mayoría de las decisiones financieras, las elecciones que haga dependerán en última instancia de su situación y vida.

Entonces, ¿cómo saber si la consolidación de deudas es la ruta correcta para usted y su dinero? Eche un vistazo a estos seis pros y contras para ayudarlo a tomar una buena decisión.

1. Uno, pago fácil

Por supuesto, la mejor ventaja para la consolidación de deudas es el hecho de que reduce su deuda a un solo pago fácil.

Entre sus facturas y gastos mensuales, agregar una variedad de pagos de deudas solo sirve para hacer que su vida financiera sea más complicada y más difícil de seguir. Inevitablemente te mantendrás más organizado a largo plazo.

Además, realizará los pagos con facilidad, ya que no tendrá que decidir qué cuenta debe pagarse primero o qué cantidad debe pagar para cada pago.

2. Pagos e intereses más bajos

Cada cuenta de deuda que probablemente tenga tiene su propia tasa de interés. Algunos son probablemente mucho más altos que otros, lo que puede hacer que pagar esa cuenta sea mucho más difícil. Muchas veces, al final del mes, la cantidad que termina invirtiendo en varias cuentas puede equivaler principalmente a intereses solamente.

Sin embargo, al consolidar su deuda, solo paga intereses sobre un pago, lo que generalmente significa que también es una tasa más baja. Además de la tasa de interés, el hecho de que solo esté pagando una cuenta significa que el pago en sí también podría ser más bajo.

3. Pagarás tu deuda más rápido

Cuando paga varias deudas a la vez, es probable que ponga una pequeña cantidad aquí y allá en varias cuentas. Siendo ese el caso, la cantidad que usted elimina para cada cuenta generalmente no es lo suficientemente significativa como para reducir su deuda muy rápidamente. Ese es especialmente el caso cuando considera el precio de interés también.

Sin embargo, reduzca su deuda a un solo pago sólido, y es posible que realmente pueda pagar su deuda más rápido. Entre las tasas de interés más bajas y un pago, cada pago que realice a su deuda hará una mayor mella en su pago, lo que le permitirá eliminar su deuda más rápidamente.

La consolidación de su deuda puede ser buena o mala dependiendo de cómo lo haga. Haga clic para tuitear

4. Puedes pensar que tienes más dinero del que tienes

Cuando consolida su deuda, devuelve muchas de las cuentas que consolidó a un saldo de cero. Incluso con su deuda en otra cuenta, puede ser demasiado fácil sacarlo de su mente y concentrarse en las cuentas abiertas que ha liberado.

Dicho esto, te da la ilusión de que no tienes deudas y te tienta a comenzar a usar dichas cuentas nuevamente y hacer más compras. Por supuesto, una vez que realiza más compras, acumula inherentemente más deuda.

Si bien esto puede no parecer un gran problema al principio, nunca es una sabia decisión asumir más y más deuda cuando está tratando de eliminar la deuda existente. Descubrirás que simplemente te cavas en el agujero cada vez más. Si tener cuentas utilizables es demasiado tentador para usted, puede pensarlo dos veces antes de consolidar su deuda.

5. Podrías gastar más

Si bien en algunos casos podría pagar su deuda más rápido, hay otros momentos en que puede llevarle más tiempo. Si este es el caso, en realidad le costará más. Dependiendo de la cantidad de deuda que tenga al consolidarla, la cantidad que tiene que pagar podría ser grande.

Si ese es el caso, es posible que no pueda hacer tanto daño a esa cantidad como le gustaría cada vez que realice un pago. A su vez, puede acumular más intereses, lo que solo serviría para aumentar la cantidad que finalmente debe. La clave para garantizar que esto no suceda es seguir haciendo un pago lo más grande posible para su deuda.

6. Podría ponerlo en una situación peor

En algunos casos, dependiendo de cómo lo haga, consolidar su deuda podría ponerlo en una situación financiera peor en lugar de ayudarlo.

Por ejemplo, si se atrasa en ciertos pagos porque su deuda está consolidada, por ejemplo, si fuera por su automóvil o casa, podría terminar arriesgando sus pertenencias y arriesgarse a perderlas.

Además, si una organización de consolidación de deudas cree que puede recibir una liquidación más baja de sus deudas, puede retener su pago en lugar de entregárselo a sus cuentas. Si ese es el caso, parecerá que ha incurrido en mora en sus cuentas y, a su vez, podría destruir su puntaje de crédito e historial bastante rápido, y pronto tendrá que aprender ¿con qué frecuencia puede declararse en quiebra? para sobrevivir a su crédito.

La línea de fondo

La consolidación de deuda no es adecuada para todos. Es importante que considere seriamente sus hábitos y situación financiera antes de tomar una decisión. Evalúe todos sus pros y contras y tome una decisión informada.

La consolidación de deuda no resolverá problemas más grandes y subyacentes. No puede ayudar si tiene problemas para mantenerse dentro de un presupuesto o tal vez simplemente no está organizado financieramente. Sea lo que sea, es importante asegurarse de organizarse y prepararse para trabajar para eliminar su deuda antes de acumularla en una suma global.

Asegúrese de considerar todas sus opciones para la consolidación de deuda. Es posible que desee hablar con un profesional antes de tomar la decisión de consolidarse. Y al final, si puede llegar a un plan bien pensado para eliminar sus cuentas individuales, puede valer la pena pagar su deuda en incrementos más pequeños.

¿Has considerado consolidar tu deuda? ¿Cuáles son algunas de las opciones de consolidación que ha considerado?

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