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Los 5 gastos principales que se reducen en la jubilación

Si bien hacemos todo lo posible para mitigar futuras incógnitas (en, por ejemplo, Jubilación), es difícil saber realmente lo que la vida nos arrastra.

Sin embargo, hay algunas cosas que podemos esperar, como qué gastos podemos depositar abajo.

Aquí hay algunas palabras perspicaces de POF.

Clásico de hoy se vuelve a publicar de Physician on FIRE. Puedes ver el original aquí.

¡Disfrutar!


Para planificar con seguridad una jubilación exitosa, es imperativo tener una idea general de cuáles serán sus necesidades de gastos cuando se retire. No podemos calcular si nuestra tasa de retiro anticipada se consideraría segura (en el rango de 3% a 4%) sin conocer el tamaño del retiro anual.

Ese número puede ser difícil de precisar, ya que hay muchas variables. Puede ser informativo para presupuestar (nosotros no) o realizar un seguimiento del gasto (tenemos), pero el gasto de este año podría no parecerse al de los últimos años y podría ser completamente diferente de lo que terminaremos gastando en la jubilación.

Afortunadamente, hay una serie de categorías en las que se puede esperar que sus gastos anuales disminuyan cuando abandona el trabajo de día (y a veces de noche), como lo he hecho a partir de agosto de 2019. Presentación:

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Los 5 gastos principales que disminuyen en la jubilación

1. El costo de los desplazamientos

Los desplazamientos nos cuestan a muchos de nosotros no solo tiempo, sino dinero, y quizás más dinero del que nos damos cuenta. Tiendo a pensar en el costo de conducir en términos del precio de la gasolina, pero eso ignora tantos gastos periódicos, incluidos, entre otros, cambios de aceite, neumáticos nuevos, frenos y reparaciones derivadas de colisiones con ciervos imprudentes.

El reembolso del IRS de aproximadamente 58 centavos por milla es probablemente un mejor reflejo de los costos financieros de los desplazamientos. Un viaje típico de 20 a 30 millas por día cuesta $ 11 a $ 16 por día o $ 55 a $ 80 por semana. En un año, fácilmente podría gastar $ 2,000 a $ 4,000 al año en viajes diarios, y eso supone que vive dentro de 15 millas de su trabajo y solo conduce de ida y vuelta a su trabajo cinco veces por semana. A menudo viajo de ida y vuelta más de cinco veces en un fin de semana.

En nuestro hogar, hemos limitado nuestros gastos de traslado de varias maneras, que incluyen:

Si ha tomado algunas de estas mismas decisiones, utiliza el transporte público, comparte el automóvil o camina al trabajo, es posible que no gane tanto en esta categoría al jubilarse. Por otro lado, si vive de 30 a 50 millas de su lugar de trabajo, como lo hacen algunas personas en las comunidades de dormitorios, la jubilación podría ahorrarle hasta $ 10,000 al año solo en costos de transporte diario.

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<h2><span style=2. El costo de los ahorros para la jubilación

Esto puede ser bastante obvio, y no cuento los ahorros para la jubilación como gastos, pero si cree en los beneficios de Live on Half challenge, dirigirá tanto dinero a sus cuentas de jubilación y corretaje como gastará en todo lo demás combinado.

Cuando llegara el año nuevo, lo haría cargar mis diversas cuentas de jubilación, incluida la HSA, 401 (k)y 457 (b). Aunque ese dinero sigue siendo mío, ciertamente noto la diferencia cuando los depósitos directos mucho más pequeños llegan a mi cuenta de ahorros.

Una vez que su jubilación está totalmente financiada y deja de trabajar para ganarse la vida, ya no tiene esa salida percibida. Puede que esté tomando de sus cuentas en lugar de agregarlas, pero si ha jugado bien sus cartas, debería estar en buena forma para hacerlo.

3. Impuestos en la jubilación

Nuestro mayor gasto anual actual es nuestro ahorro para la jubilación. Los impuestos representan nuestro número dos.

Aprovechando arbitraje geográfico Mientras trabajaba en una especialidad de altos ingresos pero vivía en un estado de altos impuestos, nos encontramos en la posición más afortunada de pagar facturas de impuestos de seis cifras durante gran parte de mi carrera.

Una vez que estemos completamente retirados y ya no obtengamos ingresos, espero estar terminado de pagar impuestos federales sobre la renta. Si tuviéramos que alquilar una casa en un estado sin impuestos sobre la renta, también podríamos evitar los impuestos estatales y sobre la renta.

Probablemente no haremos eso; Vale la pena pagar unos pocos miles de dólares para echar raíces donde queremos que crezcan, pero si los impuestos fueran un factor determinante, podríamos diseñar una vida en la que el impuesto sobre las ventas sería la forma más importante de impuestos que soportamos.

Con el rango de ganancias de capital del 0% con ingresos imponibles de hasta $ 78,400 en 2019, uno puede vivir bien dividendos libres de impuestos y ganancias de capital de una cuenta gravable. Las contribuciones Roth están disponibles para retiro a cualquier edad, sin impuestos ni penalizaciones.

Si la mayor parte de sus ahorros para la jubilación se encuentran en cuentas con impuestos diferidos, como IRA tradicional y 401 (k), es posible que no tenga la opción de vivir una jubilación libre de impuestos. Existe un beneficio real para cierta diversificación de impuestos entre sus activos de jubilación, un tema que cubrí anteriormente en Mi dinero vale más que tu dinero.

Multitud de ingresos pasivos

4. Pagos de hipoteca

Esto no está directamente relacionado con la jubilación. Todavía puedes trabajar y ser libre de hipoteca como yo o ser retirado con un pago mensual de la hipoteca por muchos años. Sin embargo, hay algo que decir sobre la sensación de liberación de estar completamente libre de deudas, y recomiendo hacer un fuerte intento de eliminar su hipoteca antes de cortar su única fuente de ingresos.

Las matemáticas ciertamente pueden funcionar a favor de mantener una hipoteca e invertir la diferencia, pero una vez que la hipoteca haya desaparecido, notará una enorme diferencia en sus gastos de vida. En un momento en el pasado, mantuvimos hipotecas en dos propiedades diferentes al mismo tiempo, y pusimos tanto dinero para retirar esos pagos de la hipoteca como lo gastamos en todos los demás gastos de vivienda combinados.

Ahora que estamos libres de ambos deuda de préstamos estudiantiles y deuda hipotecaria, vivimos una gran vida sobre $ 5,000 a $ 6,000 por mes.

Al planificar sus gastos de jubilación anticipados, saber que está (o eventualmente estará) libre de hipotecas hace que su salida de efectivo mensual sea mucho menor.

5. El costo de criar hijos

Al igual que la hipoteca, este es un costo que algunas personas nunca soportarán, otras terminarán y otras lo tendrán de manera indefinida. Pero sí sé con certeza que los niños crecen con cada año que pasa, y con un poco de suerte, algún día serán más o menos autosuficientes en lo que respecta al dinero.

¡vivamos con mamá y papá para siempre!

El Departamento de Agricultura estima que cada niño le costará casi un cuarto de millón de dólares subir a la edad de 18 años. Y si has oído hablar de esta cosa llamada universidad, sabes que los pagos no necesariamente se detienen cuando los topes de graduación de la escuela secundaria vuelan. Planes 529 puede ser de ayuda aquí.

Eventualmente, sin embargo, se encontrará gastando cada vez menos en sus hijos. Algún día pagarán sus propias comidas, comprarán su propia ropa y saldrán por su propia cerveza o se escabullirán la suya de una manera que nunca notarán. Incluso podrían pagar su propio seguro de automóvil o plan de teléfono celular, pero no contaría con eso.

Sin embargo, el resultado final es que el resultado final cambiará. No puedes (o no deberías) mantener a tu descendencia para siempre. El mantenimiento de un hogar de uno o dos costará mucho menos de lo que podría gastar en un hogar de cuatro, cinco o siete.

MLG capital invierte en bienes inmuebles privados

Mención de honor: el costo de la ropa profesional

Tenía este en mi esquema original, pero no hizo el corte final. Mi presupuesto anual para ropa profesional es menos de diez dólares, o el costo de algunas camisetas con cuello en V que uso debajo de mis uniformes médicos emitidos por el hospital.

Si, por otro lado, tiene que vestirse para su trabajo o verse respetable en las conferencias, puede obtener algunos ahorros significativos aquí. Al igual que mis colegas en el E.D., no necesito un traje a medida, pero esos tipos y chicas en las páginas de Top Doctors de las revistas de aviación sí visten bien.

Suscríbase a Physician on FIRE y obtendrá una hoja de cálculo llena de calculadoras financieras útiles y divertidas (¡sí, divertidas!).


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