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Las aplicaciones de ahorro automático son malas matemáticas pero buenas finanzas personales

Tengo una amiga, la llamaremos Susie, y cada año recibe un cheque masivo de reembolso de impuestos. (para ser justos, tengo muchos amigos como este y tú también)

Nunca le he dicho que puede ajustar su retención para evitar otorgarle al gobierno federal un préstamo sin intereses. No le digo porque:

  1. No me gusta dar consejos no solicitados a menos que sean serios y,
  2. Probablemente sea bueno para ella salvar de esta manera.

Es bueno porque la obliga a ahorrar de una manera invisible. Ella no se da cuenta de que su cheque de pago es más pequeño de lo que podría ser porque su cheque de pago siempre ha sido el mismo.

Ella toma el cheque de reembolso y, por lo general, hace algo prudentemente financiero, como pagar deudas o ponerlo en una meta de ahorro.

Las aplicaciones de ahorro automático están aumentando en popularidad a medida que evoluciona la tecnología financiera. Te ayudan a ahorrar como tu olvido

Son malas matemáticas pero buenas finanzas personales.

Hay quienes dicen que no puede atender y ofrecer consejos para sentirse bien a costa de ofrecer buenos consejos. Y tienen razón … hasta cierto punto.

La bola de nieve de la deuda es una idea popular porque obtiene mejores resultados para algunas personas que la avalancha de deuda. No es matemáticamente óptimo si sigues todo exactamente, pero podría ser óptimo para tu personalidad. ¡Recordemos que la deuda de la tarjeta de crédito, en primer lugar, no es matemáticamente óptima! Nadie dice "oye, ¡quiero pagar 18% de interés en una porción de pizza!"

A eso me refiero cuando digo que las aplicaciones de ahorro automático (que no deben confundirse con las aplicaciones de finanzas personales, que lo ayudan a administrar mejor su dinero) son malas matemáticas pero buenas finanzas personales.

Entonces, si desea subirse al carro de la aplicación de ahorro automático, aquí hay algunas opciones:

  • Rize: mi favorito actual porque le permiten establecer su propia tarifa, en lugar de cobrarle una cantidad específica. Puede leer nuestra revisión completa de Rize para ayudarlo a tomar su decisión.
  • Chime: más que una aplicación, es una cuenta bancaria pero tiene funciones de ahorro automático. (y obtienes $ 5 por abrir una nueva cuenta y depositar fondos)
  • Dobot: mi elección de la mejor opción para reemplazar a Digit, que fue el rey hasta que comenzaron a cobrar una tarifa (Dobot ahora también tiene una tarifa, $ 1.99 / mes con una prueba de 30 días para nuevos usuarios). Dobot te da $ 5 solo por registrarte.
  • Dígito: una aplicación sólida pero con una tarifa mensual de $ 2.99, lo hace caro. (lea nuestra revisión de dígitos)
  • Bellotas: guardarán su cambio de repuesto y le permitirán invertirlo.
  • Levelmoney – Cierre a partir del 1 de septiembre de 2017.
  • Simple: una cuenta bancaria completa con una aplicación y una tarjeta Visa, esto es más presupuesto que simples ahorros automáticos
  • Presupuesto diario: aplicación de presupuesto gratuita
  • Qapital: una aplicación y cuenta bancaria gratuita que lo ayuda a automatizar los ahorros en función de sus transacciones.

No todas las opciones son matemáticamente óptimas. El ingeniero de software que hay en mí quiere creer que todos pueden elegir hacer lo correcto todo el tiempo … pero no siempre es posible. A veces es valioso instalar sistemas para que las computadoras se aseguren de hacer lo correcto (¿por qué crees que los Fitbits son tan populares?) Porque somos falibles.

En un mundo falible, hacer que la automatización y la tecnología recojan la holgura no es algo malo. Los ahorros para la jubilación serían mucho peores y el patrimonio neto de los hogares sería mucho menor si no tuviéramos contribuciones automáticas. Entonces, ¿es realmente tan malo para el ahorro automático?

¿Qué opinas sobre el auge de este tipo de aplicaciones?

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