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La necesidad de liquidez está sobrevalorada si usted es financieramente competente

La necesidad de liquidez está sobrevaloradaEn el debate entre acciones versus bienes raíces como una mejor inversión, un problema común que surge es la falta de liquidez de los bienes raíces y, por lo tanto, la inferioridad.

Por ejemplo, el lector Nate escribe: "Prefiero las acciones porque los bienes raíces no proporcionan una prima de iliquidez suficiente para merecer el riesgo apalancado y el costo de transacción. Si las acciones ofrecen un mejor rendimiento con mejor liquidez y los bonos proporcionan un rendimiento similar con mejor liquidez (y garantías), ¿por qué asumir la iliquidez?"

Como alguien que cree que es mejor invertir en acciones y bienes raíces durante el mayor tiempo posible, tener una inversión que pueda venderse fácilmente podría ser perjudicial para el camino hacia la libertad financiera. Piense en todas las personas que se movieron entre 2008-2012 y vendieron acciones o bienes raíces en ese entonces. ¡Ahora se están pateando!

En 2012, intenté vender mi antigua casa de alquiler por $ 1,700,000. Lo peor de la recesión había quedado atrás y sentí que había esquivado una bala. Recientemente diseñé mi disposición y pensé que era mejor reducir el tamaño que continuar manteniendo una hipoteca de ~ $ 1,100,000.

Firmé un contrato de listado exclusivo de 30 días con un amigo agente inmobiliario. Acepté pagarle una comisión del 5%. Él y su esposa vinieron a organizar nuestra casa. Hicimos una inspección estándar y obtuvimos un informe 3R para nuestra declaración de divulgación por aproximadamente $ 500. Mi agente terminó organizando tres jornadas de puertas abiertas y alrededor de 10 presentaciones privadas.

Nuestra mejor oferta fue una oferta verbal sin número, solo una indicación de que estaban dispuestos a ofrecer "mucho menos que preguntar"Les dije que se molestaran y saqué la lista después de 30 días.

Si pudiera haber presionado un botón para vender por $ 1,700,000 por una tarifa plana razonable, probablemente lo habría hecho. Pero alabado sea todo lo bueno del mundo, el mercado inmobiliario era tan ilíquido que me salvé de mí mismo. Aunque yo soy Por supuesto Vendí la propiedad demasiado temprano en 2017, me consuela el hecho de que al menos obtuve un millón extra de dólares cinco años más tarde.

¿Por qué es probable que nunca enfrente una crisis grave de liquidez?

Al igual que el miedo a quedarse sin dinero en la jubilación es exagerado, el miedo a no ser líquido en caso de que pierda su trabajo o pierda una cantidad significativa de sus activos es exagerado.

Solo leer esta publicación me hace confiar en que tiene los medios para protegerse de cualquier crisis de liquidez. Permítanme compartir 10 razones por las cuales los lectores de Financial Samurai no se verán obligados a vender todos sus activos y vivir cerca del río.

1) Tiene múltiples tipos de seguro.Con el seguro de salud, el seguro de propietario de vivienda, el seguro de alquiler, el seguro de automóvil, la discapacidad a corto plazo, la discapacidad a largo plazo, el seguro de vida y una póliza general, es difícil sucumbir a un desastre financiero a menos que no esté asegurado.

Lamentablemente, la deuda médica es la razón número 1 para la bancarrota en Estados Unidos y no los malos hábitos de gasto. El New York Times informó que el 20% de los estadounidenses menores de 65 años con seguro médico tuvieron problemas para pagar sus facturas médicas durante el año pasado. De ellos, el 63% afirma haber agotado todos o la mayoría de sus ahorros para hacer frente a sus gastos de atención médica. Para contrarrestar la deuda médica atroz, asegúrese de comprender a fondo qué tipo de beneficios de seguro de salud está recibiendo por las primas mensuales que está pagando. Y para protegerse aún más, hablemos sobre el punto # 2.

2) Tienes un búfer de ahorro. Todo el mundo sabe que es importante ahorrar para un futuro desconocido. Por lo tanto, cada persona financieramente competente ahorra e invierte lo más posible para protegerse contra gastos futuros inciertos. Mi recomendación es ahorrar entre un 5% y un 10% de su patrimonio neto en activos de bajo riesgo, como certificados de depósito, bonos municipales con calificación AA, bonos del Tesoro de los Estados Unidos y efectivo. De esta manera, podrás sobrevivir el tiempo suficiente hasta que vuelvan los buenos tiempos.

Las únicas personas que no ahorran son aquellas que creen que tienen un futuro brillante. Han construido un negocio con grandes ganancias al alza o están en la vía rápida hacia el estrellato en sus respectivas compañías. En tales casos, nunca necesitarán ningún ahorro.

Cuánto ahorro debería tener por edad

3) Estás bien diversificado. No conozco a ninguna persona financieramente competente que tenga el 100% de su patrimonio neto en acciones o el 100% de su patrimonio neto en bienes raíces. Lo mismo ocurre con tener el 100% de su patrimonio neto en cualquier otra clase de activos. Incluso si vinculó el 80% de su patrimonio neto en su residencia principal, eso todavía significa que tiene un búfer del 20% para vender antes de que necesite aprovechar sus ahorros o sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria.

A continuación se muestra uno de mis marcos de asignación de patrimonio neto recomendados para emprendedores que están dispuestos a trabajar en su Factor X.

Recomendar la asignación de activos del patrimonio neto

4) No estás demasiado orgulloso para apresurarte. La invención de Upwork, Uber, Lyft, TaskRabbit, Thumbtack, Craigslist, Etsy, ebay, Amazon y WordPress te permiten ganar dinero extra si te encuentras en una situación de desesperación financiera.

El otro día contratamos a una persona de TaskRabbit para instalar un timbre inalámbrico y varios sistemas de alarma contra incendios en lugares de difícil acceso. Ganó $ 85 brutosen una horay tenía cuatro trabajos que hacer ese día. Hace varios años entregué 500 viajes en Uber que me hicieron en promedio aproximadamente $ 30 / hora bruto y, a veces, $ 100 / hora netos debido a los ingresos de inscripción del conductor.

Probablemente hay miles de dólares en desorden en su casa que puede vender en Craigslist. Y si realmente eres entusiasta, puedes intentar vender tu oficio en Etsy, comprar y revender productos en eBay o Amazon, o iniciar un sitio web como este.

Seis cifras al año con Uber

Gané $ 100 / hora una semana durante mis días de manejo en Uber

5) Has desarrollado múltiples flujos de ingresos. Hay un sinfín de inversiones que proporcionan ingresos pasivos en caso de que pierda su trabajo o su negocio explote. Dado que ha estado ahorrando e invirtiendo diligentemente durante años, debería tener algunos ingresos pasivos para retenerlo hasta que pueda encontrar una nueva fuente principal de ingresos.

Me llevó unos 12 años después de la universidad generar un flujo de ingresos pasivo habitable. Después de 17 años, el ingreso pasivo fue finalmente suficiente para mantener a una familia de tres en el costoso San Francisco. Por lo tanto, es muy factible que si comienzas a generar ingresos pasivos temprano, para cuando tu empresa decida discriminar por edad al despedir trabajadores de más de 40 años, estarás bien.

Los mejores ocho flujos de ingresos pasivos clasificados - Financial Samurai

6) Usted negoció una indemnización o recibió una indemnización. Incluso si no tuvo la previsión de comenzar a invertir en inversiones pasivas generadoras de ingresos desde el principio, al menos debería poder negociar una indemnización por despido. Los paquetes de indemnización estándar varían de 1 a 3 semanas por año que ha trabajado más 2 a 3 meses de salario base de acuerdo con la Ley WARN para empleados de empresas más grandes.

Si trabaja en una empresa con acciones diferidas y compensación en efectivo, una buena negociación de indemnización le permitirá conservar su compensación no invertida. En otras palabras, tiene el potencial de ganar el pago de la Ley WARN, un pago de indemnización y una compensación diferida para retenerlo hasta una recuperación.

7) Eres elegible para el desempleo.Lo sorprendente después de recibir o negociar una indemnización es que es elegible para beneficios de desempleo. Por el contrario, las personas que son despedidas o dejan de fumar a menudo no son elegibles para beneficios de desempleo porque se fueron por causa o voluntariamente. Hay casos en los que puede recibir beneficios de desempleo si es despedido por una causa, pero es una batalla legal cuesta arriba que requiere esfuerzo.

En muchos estados, puede recibir desempleo por hasta 26 semanas. En California, el pago máximo por desempleo es actualmente de $ 450 por semana. Además del pago por desempleo, su agencia de desempleo proporcionará ayuda para la búsqueda de empleo y capacitación profesional. Durante tiempos económicos severos, los beneficios de desempleo pueden extenderse debido a la asistencia del gobierno federal, p. 99 semanas durante la crisis económica.

8) Puede recortar costos y reducir el tamaño.Ninguna persona racional que se enfrente a una crisis de liquidez seguirá gastando y viviendo como antes. En cambio, reducirá fácilmente todos los costos extraños y subsistirá con fideos ramen y agua durante el tiempo que sea necesario. No solo reducirá los costos de los alimentos, eliminará por completo todas las vacaciones, todos los entretenimientos, toda la ropa nueva y todos los artículos no esenciales. Venderás todo lo que no has usado en un mes en Craigslist.

Si posee una casa, la alquilará y la reducirá a un apartamento tipo estudio. O bien, comenzará a alquilar habitaciones por dinero extra. El valor de una casa, después de todo, se basa en un múltiplo de su flujo de caja. Finalmente, puede establecer una línea de crédito con garantía hipotecaria antes de que los tanques del mercado obtengan reservas adicionales.

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9) Tienes una vasta red de soporte. Digamos que lo peor viene a lo peor y te has quedado completamente sin dinero. Como eres una buena persona que siempre se ha centrado en ayudar a los demás, la gente se alineará con mucho gusto para ayudarte. Tal vez le den un préstamo sin intereses o lo conecten con un trabajo en su empresa. A la gente le encanta ayudar a quienes les gustan, especialmente aquellos que han traído algún tipo de alegría a sus vidas.

10) No estás muy orgulloso de vivir en el sótano de mamá. Si por alguna razón fuiste un idiota completamente egoísta durante todos estos años, seguramente tus padres te llevarán incondicionalmente a su casa y te mantendrán a ti y a tu familia hasta que puedas volver a ponerte de pie.

El estigma de vivir con tus padres como hijo adulto ha disminuido. Como padre, si mi hijo no tiene suerte, puede apostar sus bollos de acero. Con mucho gusto lo volveré a aceptar para que al menos pueda ahorrar en el alquiler y recuperar sus ahorros. Me encantaría usar este tiempo para reconectarme con él.

11) Rastreas tu dinero como un halcón. Si verifica regularmente la composición de su patrimonio neto al menos una vez al mes con la ayuda de una herramienta gratuita de administración de patrimonio en línea, siempre sabrá cómo se asigna su dinero. Nunca habrá un gasto sorpresa que no pueda cubrir porque conoce su flujo de efectivo y liquidez mensuales. Las personas que tienen problemas de dinero tienden a evitarlo y no se mantienen al tanto de sus finanzas.

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Si usted es financieramente incompetente

Me doy cuenta de que es más fácil decir "la liquidez está sobrevalorada" durante un mercado alcista o si tienes tus finanzas en orden. Las cosas malas suceden todo el tiempo, sin importar cuánto planeemos para el futuro. Pensé que era estable hasta que fui borrado en 2008-2009, de ahí el comienzo de Financial Samurai.

Si siente que no puede permitirse el lujo de reunir sus finanzas o simplemente no tiene suficiente tiempo antes de que la fatalidad toque a su puerta, lo único que debe hacer es comenzar a tratar a las personas lo antes posible. Participe en su comunidad a través de su iglesia o escuela local. Voluntario en organizaciones cuya misión es ayudar a los menos afortunados. Conviértete en un mentor. Pregunta a tus jefes o colegas si hay algo que puedas hacer para ayudar sin esperar nada a cambio. Conéctese con personas en LinkedIn antes de encontrarse desempleado.

Con mucho gusto ayudaré a cualquiera que haya sido amable conmigo en el pasado. Mis amigos más cercanos nunca morirán de hambre porque nunca los dejaré morir de hambre. Hemos creado una red de soporte donde, si uno de nosotros tropieza, haremos nuestra parte para ayudar a esa persona. Así es simplemente como funciona el mundo.

Lectores, ¿creen que la necesidad de liquidez está sobrevalorada? ¿Qué cosas hará antes de verse obligado a vender su casa o inversión principal? Comparta una situación en la que enfrentó una crisis de liquidez y se vio obligado a vender algo que realmente no deseaba.

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La necesidad de liquidez está sobrevalorada si usted es financieramente competente
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