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¬°El patrimonio neto promedio de los hogares en Estados Unidos es enorme!

Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, el patrimonio neto promedio de los hogares de EE. UU. Es enorme $ 692,100! Y eso se basa en datos de 2016, cuando el S&P 500 era ~ 30% más bajo. Además, los precios inmobiliarios en muchas ciudades importantes también han aumentado sustancialmente desde 2016. Sin duda, el patrimonio neto promedio de los hogares de EE. UU. Será aún mayor cuando salga la próxima encuesta en 2019.

Lo que también es interesante de la tabla a continuación es que el patrimonio neto promedio para una persona con educación universitaria es de $ 1,511,000 en comparación con un patrimonio neto de solo $ 249,600 para alguien con solo un diploma de escuela secundaria.

Además, el patrimonio neto promedio para un propietario es de $ 1,034,200 frente a solo $ 91,100 para un inquilino. ¡Una diferencia de 11X es enorme! Para todos ustedes que todavía piensan que es más prudente reducir el mercado de bienes raíces alquilando a largo plazo, los datos no respaldan su creencia.

El patrimonio neto promedio del hogar por edad, educación, raza

Fuente: Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal 2016

Redención para personas por encima del promedio

Mucha gente me ha dado pena por mi patrimonio neto promedio para el puesto de personal por encima del promedio. La gente decía que mis cifras eran demasiado agresivas. Algunos incluso dijeron que estaba fuera de contacto con la realidad, lo que implica que su realidad era más real que mi realidad. ¡Fascinante!

Pero dado que la edad promedio en Estados Unidos es de aproximadamente 38 años, puede ver que mi estimación de $ 660,250 para un hombre de 40 años por encima del promedio es en realidad un poco conservadora en comparación con las cifras de la Reserva Federal. Esto tiene sentido porque cuando creé mi cuadro de referencia de patrimonio neto en 2012, el S&P 500 era un 25% más bajo que en 2016, y el mercado inmobiliario aún no había despegado.

El patrimonio neto medio por edad

Financial Samurai no es un sitio de finanzas personales promedio. Quiero que logremos la independencia financiera lo antes posible a través de la acumulación agresiva de riqueza. Solo podemos ahorrar tanto, por eso estoy tan enfocado en la inversión, el emprendimiento, el sector inmobiliario y las inversiones alternativas, como la deuda de riesgo y el crowdfunding inmobiliario.

Mi esperanza es que todos podamos vivir nuestras mejores vidas sin necesidad de vivir como pobres en alguna cueva. El ahorro agresivo es un precepto dado que todos debemos practicar. La independencia financiera se trata de convertir nuestros ahorros en guerreros de dinero de élite que defenderán nuestra libertad para siempre.

Teniendo en cuenta los últimos datos de la Reserva Federal, es correcto que actualice mis cifras de patrimonio neto superiores a la media para 2019 y más allá.

El valor neto medio de los hogares estadounidenses

El patrimonio neto promedio de los hogares en Estados Unidos por edad, raza y educación es enorme.Claramente, el valor neto promedio de los hogares de los Estados Unidos de $ 692,100 calculado está sesgado por los súper ricos que lo han hecho extremadamente bien desde la crisis financiera. Pero sigue siendo un buen número para saber si quieres compararte con el promedio.

La mediana del patrimonio neto de los hogares estadounidenses es más peatonal $ 97,300. La mediana es el punto medio donde la mitad de los hogares tiene más y la otra mitad tiene menos.

$ 97,300 no es terrible, pero ciertamente no vas a retirarte pronto si eso es todo lo que tienes alrededor de los 38-40 años. Es probable que siga la ruta tradicional de trabajo hasta al menos 62 cuando pueda comenzar a cobrar el Seguro Social.

No quiero que los lectores de Financial Samurai comparen su patrimonio neto con la mediana porque les dará una falsa sensación de seguridad. Si tienes un patrimonio neto de $ 200,000 a los 40 años, ¡podrías comenzar a darte palmaditas en la espalda, cuando en realidad, solo te estás comparando con el chico que se relajó en la escuela y se graduó con un D-GPA!

Aquí están la mediana y el patrimonio neto promedio por edad según la Encuesta de la Reserva Federal:

Menores de 35 años:Patrimonio neto medio: $ 11,100, Patrimonio neto promedio: $ 76,200

35-44:Patrimonio neto medio $ 59,800, Patrimonio neto promedio: $ 288,700

45-54: Valor neto medio $ 124,200, valor neto promedio $ 727,500

55-64:Valor neto medio $ 187,300, valor neto promedio $ 1,167,400

65-74:Valor neto medio $ 224,100, valor neto promedio $ 1,066,000

75+:Patrimonio neto medio: $ 264,800, patrimonio neto promedio $ 1,067,000

Como puede ver en los datos, el promedio de más de 55 años es millonario, que es exactamente lo que espero que sean todos los lectores de finanzas personales para cuando también cumplan 55 años. Diablos, basado solo en 401 (k), todos deberíamos ser millonarios a los 55.

Es seguro ver que el monto promedio del patrimonio neto para los estadounidenses elegibles para comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social es de alrededor de $ 200,000. Sin ninguna deuda, vivir de un cheque de $ 2,000 + por mes del Seguro Social + $ 500 – $ 800 por mes en ingresos por dividendos de $ 200,000 en inversiones es factible en la mayor parte del país.

Nota: El beneficio máximo actual del Seguro Social es de $ 2,788 por mes para aquellos que tuvieron las ganancias imponibles máximas durante al menos 35 años hábiles.

Niveles principales del patrimonio neto del 1% por edad

Una vez más, no se sienta demasiado cómodo con las cifras de la Reserva Federal, mediana o promedio. Aunque el patrimonio neto promedio de los hogares probablemente supere los $ 700,000 en la actualidad, el promedio podría ser mucho mayor si los estadounidenses no fueran tan adictos al consumismo.

Si realmente desea motivarse, eche un vistazo a la tabla que creé a continuación, destacando el 1% de ingresos por edad y multiplicando cada cifra por un multiplicador de ingresos ideal para averiguar cuál es el patrimonio neto del 1% por edad.

Sí, estas cifras de patrimonio neto serán difíciles de lograr, por lo tanto, solo alrededor del 1% de la población puede alcanzarlas. Pero si se enfoca en construir múltiples flujos de ingresos, continuamente toma riesgos calculados de carrera e inversión, realiza un seguimiento religioso de su patrimonio neto y se mantiene disciplinado con sus hábitos de consumo, se acercará más a estas cifras que el estadounidense promedio que no se enfoca en sus finanzas hasta que sea demasiado tarde.

Lograr un patrimonio neto igual a 20X su ingreso anual promedio es el nivel en el que el verdadero sentimiento de libertad financiera comienza a suceder. Pruébalo y cuando llegues allí, avísame si estás de acuerdo.

A pesar de todo el pesimismo sobre cómo el estadounidense promedio no está preparado para la jubilación, ahora sabemos que el estadounidense promedio es un gran defensor de Stealth Wealth. ¡Felicidades a todos! Es hora de disfrutar de algo especial.

Mi niño necesita un nuevo par de zapatos.

Go USA!

¿Cuánto es tu patrimonio neto? (Todos los activos menos todos los pasivos)

  • Negativo
  • $ 0 – $ 9,999
  • $ 10,000 – $ 50,000
  • $ 50,001 – $ 100,000
  • $ 100,001 – $ 200,000
  • $ 200,001 – $ 300,000
  • $ 300,001 – $ 500,000
  • $ 500,001 – $ 750,000
  • $ 750,001 – $ 1,000,000
  • $ 1,000,001 – $ 1,500,000
  • $ 1,500,001 – $ 2,000,000
  • $ 2,000,001 – $ 3,000,000
  • $ 3,000,001 – $ 5,000,000
  • $ 5,000,001 – $ 10,000,000
  • $ 10,000,001 – $ 20,000,000
  • $ 20,000,000 +

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¡El patrimonio neto promedio de los hogares en Estados Unidos es enorme!
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