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Cuentas de recompensa de Kasasa РTasas de interés altas en bancos y cooperativas de crédito comunitarias

¿Alguna vez has oído hablar de Kasasa?

Hasta hace poco, no lo había hecho. Pero he oído hablar de productos similares por ahí.

Kasasa es una compañía de servicios financieros con sede en Austin, TX, y ofrece servicios bancarios de marca blanca a pequeños bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Fundados en 2003, originalmente se llamaban BancVue (haciendo lo mismo) y cambiaron su nombre en 2016.

Los bancos más grandes tienen la mano de obra y la infraestructura para ofrecer recompensas en muchas de sus cuentas. Tienen grandes bases de clientes, por lo que las ganancias relativamente más pequeñas pueden ser suficientes para pagar los sistemas que los respaldan, rastrean y mantienen. Los bancos comunitarios más pequeños y las cooperativas de crédito no lo hacen. Sin decenas de miles de clientes, es difícil para ellos ofrecer recompensas, hacer un seguimiento de ellos y ofrecer las interfaces que esperamos.

Ahí es donde entra Kasasa. Permiten que los bancos más pequeños ofrezcan recompensas a los líderes tradicionales de pérdidas en el mundo bancario: las cuentas corrientes.

Es "Comprobación de recompensas"

Kasasa se incluye en la categoría de "verificación de recompensas". Hace años, nos trataron de observar las tasas de interés en las cuentas corrientes a través de un producto comúnmente conocido como "verificación de recompensas".

La verificación de recompensas prometió altas tasas de interés en cuentas corrientes si cumplía con algunas condiciones. Los dos más importantes fueron las compras de tarjetas de débito 12-15 y todos los electrónicos (estados de cuenta electrónicos, inscritos en la banca en línea). La idea era permitir que los bancos más pequeños compitieran con los bancos en línea utilizando menos papel (y correo), pero también subsidiar las tasas de interés más altas con tarifas de transacción con tarjeta de débito.

Cuando desliza una tarjeta de crédito o débito, el comerciante debe pagar una tarifa. Con crédito, generalmente es algo así como 30 centavos más el 2-3% de la transacción. Con débito, es un poco menos. De cualquier manera, esas tarifas ayudan a subsidiar la tasa de interés más alta. Esta es también la razón por la cual la tasa de interés alta solo se ofrece en saldos hasta cierto límite, como los primeros $ 15,000.

Kasasa Cash Checking

Kasasa Cash es su producto estrella: una cuenta corriente que le paga intereses en su cuenta corriente. No abra una cuenta con Kasasa, debe buscar un banco local que ofrezca ese producto y abrir su cuenta allí.

Echemos un vistazo a un ejemplo: First Financial Bank en El Dorado, Arkansas, las tasas cotizadas son a partir del 30/03/2018 y con fines ilustrativos. Ofrecen una cuenta corriente gratuita Kasasa Cash que paga 4.07% APY en saldos de hasta $ 15,000. Por encima de eso, la tasa cae más baja:

EquilibrarTarifaAPY
$ 0 – $ 15,0004.00%4.07%
$ 15,000 +0,50%4.07% – 0.97%
Si no se cumplen los requisitos0.05%0.05%

Lo suficientemente divertido, incluso si no cumple con los requisitos, ¡obtendrá una mejor tasa de interés que en la mayoría de los bancos importantes de todos modos!

Cheques de devolución de efectivo de Kasasa

Kasasa Cash es su cuenta corriente de alto interés, pero también tiene una forma para que los bancos pequeños ofrezcan reembolsos en compras con tarjeta de débito, lo cual es raro en cualquier banco. Con el producto Kasasa Cash Back, ahora obtienes un porcentaje de devolución de dinero hasta algunos límites.

Volvamos a nuestros amigos en First Financial Bank: su programa está estructurado como un reembolso del 3.00% en efectivo en compras con tarjeta de débito, sin restricciones de categoría, pero un reembolso máximo de $ 7.50 por mes ($ 90 al año).

No es mucho dinero y pierde altas tasas de interés en el producto de cuenta corriente. Todavía tiene los 12 requisitos de compras con tarjeta de débito / banca en línea, pero es una opción que funciona para personas que no tienen saldos altos y de todos modos no se beneficiarían de un interés más alto.

Kasasa Saver

Finalmente, tenemos la Kasasa Saver: cuenta de ahorros que puede vincular con sus cuentas corrientes. Es todo lo que espera en una cuenta de ahorro más tasas de interés decentes, que de nuevo están vinculadas a su actividad con tarjetas de débito y banca en línea. (obviamente, su tarjeta Saver no tiene una tarjeta de débito, por lo que también necesita una cuenta corriente)

Aquí están en First Financial Bank:

EquilibrarTarifaAPY
$ 0 – $ 50,0001,00%1,00%
$ 50,000 +0,50%1.00% a 0.67%
Si no se cumplen los requisitos0.05%0.05%

Como puede ver, las tasas de ahorro son más altas que las de los bancos comerciales y las cooperativas de crédito, pero más bajas que las de un banco en línea.

Estas son algunas de las mejores tarifas:

(por lo que puedo decir, no hay una cuenta de mercado monetario)

¿Kasasa lo vale?

Hay muchos factores en juego aquí.

Primero, hay todas las razones cualitativas. Es genial cuando apoya a los bancos comunitarios y cooperativas de crédito locales. Mantiene su dinero en la comunidad local ya que las instituciones financieras locales tienden a hacer más de sus préstamos localmente. Si tiene reservas sobre los "bancos de Wall Street" (personalmente no lo tengo, pero reconozco que algunas personas se sienten fuertemente en contra de ellos con una buena razón), esta es una manera de volverse local sin sacrificar financieramente. Esto se reduce a su instinto.

En cuanto a los números, podemos jugar con algunos números para ver si te rindes mucho financieramente. Cuando usa este tipo de cuentas, está intercambiando un mayor interés por las recompensas de devolución de efectivo de su tarjeta de crédito. Si sus tarjetas de crédito no ofrecen reembolso, entonces la cuenta de Kasasa es mejor.

Si tiene una tarjeta de crédito de reembolso estándar del 1%, podemos adivinar el reembolso que está renunciando. Si realiza 12 transacciones al mes de $ 20 cada una, eso es $ 240. Eso es $ 2.40 en devolución de dinero. Durante 12 meses, eso es $ 28.80, hagámoslo incluso treinta dólares.

La cuenta de ahorros en línea promedio le dará alrededor del 2%. Con una cuenta de Kasasa, puede obtener un 4% (First Financial Bank tiene una de las tasas más altas). Esa es una diferencia del 2%.

Si tiene un promedio de $ 1,500 en su cuenta corriente, el 2% es $ 30.

Si el saldo de su cuenta corriente es inferior a $ 1500, es una pérdida financiera. (puede ser mejor ir con la cuenta Kasasa Cash Back) Si el saldo de su cuenta corriente es superior a $ 1500, es una ganancia financiera.

Esa es la línea, alrededor de $ 1500, sin tener en cuenta la molestia.

Además, el 2% que puede obtener con una cuenta de cheques y ahorros en línea no tiene requisitos. 12 transacciones al mes probablemente no sean un gran obstáculo, pero puede que te encuentres revuelto si descontaste o intentas optimizarlo.

¿Eso vale la pena? Solo tu sabes.

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