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Cómo escribir tu testamento

La idea de escribir un testamento puede evocar imágenes de oficinas tapadas, páginas de jerga legal y costosos honorarios de abogados. Es una de esas tareas financieras que es fácil de aplazar, especialmente cuando eres joven y saludable, por lo que no es demasiado sorprendente que casi el 60 por ciento de los estadounidenses no tengan un testamento.

Lo entiendo.

Trabajo en Fabric, una empresa que está creando productos financieros para familias jóvenes, que ofrece una herramienta gratuita para redactar testamentos. ¡Además, mi papá es abogado! Y, sin embargo, todavía me tomó un tiempo después del nacimiento de mi bebé para sentarme y escribir un testamento.

Una vez que lo hice, vi que no era tan lento como había supuesto. De hecho, según un estudio de datos que hice entre los clientes de Fabric, aproximadamente tres cuartos crearon sus testamentos en menos de diez minutos.

Un testamento es su oportunidad de ayudar a proteger a los seres queridos que dependen de usted y considerar lo que debería suceder con sus posesiones cuando se vaya. Es una gran conversación tener mientras trabaja en la construcción de una base financiera sólida como una roca.

Tener un bebé es un llamado de atención para que muchos jóvenes hagan un testamento, pero los padres no son las únicas personas que lo necesitan. Afortunadamente, es más fácil que nunca hacer bricolaje para comunicar sus deseos a sus seres queridos.

Nuevas formas de hacer un testamento

Debido a mi trabajo, obtengo una visión interna de cuántas personas toman algunas de las decisiones de planificación financiera más importantes de sus vidas.

Mientras hacía el mismo proyecto de investigación, me sorprendió ver cuántas personas están adoptando nuevas plataformas para escribir sus testamentos.

Obviamente, las decenas de miles de testamentos creados en Fabric se crearon en línea, ¡y casi dos tercios de ellos se crearon en un dispositivo móvil!

¿Qué es un testamento?

Su testamento, o testamento, es un documento que describe cómo dividir su propiedad cuando muere. Puede especificar quién obtiene cuáles de sus activos y las condiciones (como exigir que alguien se inscriba en la universidad o someterse a un tratamiento de abuso de sustancias antes de que sean elegibles para heredar).

También puede especificar quién se encargará de distribuir sus activos de acuerdo con sus instrucciones (esa persona es su albacea) y nombrar tutores legales para sus hijos.

Si sus potenciales herederos piensan que ha puesto condiciones irrazonables en su testamento, pueden desafiar las condiciones en la corte. En general, los tribunales intentan mantener los deseos de los creadores de testamentos tanto como pueden, aunque eliminarán las condiciones ilegales o perjudiciales. Entonces, si desea exigir a los posibles herederos que pasen la noche en una mansión embrujada para ganar su fortuna, esa decisión final puede reducirse al veredicto de un juez.

Por qué necesitas un testamento

Si eres padre, es probable que pienses en hacer un testamento para ayudar a proteger a tus hijos pequeños si mueres. Eso tiene sentido: más del 70 por ciento de las personas que hacen un testamento en línea con Fabric tienen niños menores de 18 años.

Supongamos que tiene solicitudes especiales sobre cómo deben dispersarse sus pertenencias, como tal vez desee que su hermana herede su casa pero que su sobrino herede su automóvil. Esta es su oportunidad de hacer conocer sus deseos.

Los testamentos son especialmente importantes para las familias mixtas y no tradicionales. Es posible que los hijos adoptivos o hijastros no sean legalmente reconocidos como herederos de su patrimonio sin un testamento, y es posible que desee dividir una herencia de manera diferente del incumplimiento de la ley estatal.

Las personas sin hijos también necesitan testamentos.

Un testamento puede permitirle:

  • Proporcionar a los padres o un cónyuge. Entre los creadores de testamentos menores de 45 años en Fabric que no tienen niños pequeños, aproximadamente el 34 por ciento eligió a sus padres como beneficiarios y el 26 por ciento eligió a su pareja o cónyuge.
  • Dale dinero a un hermano. Un testamento es importante en este caso porque su estado podría designar a varios otros familiares como familiares antes de recurrir a sus hermanos. La ley de Intestacy también dividiría un patrimonio entre hermanos, en lugar de favorecer al que tiene más dificultades financieras (que es algo que podría elegir hacer).
  • Done a una organización que sea significativa para usted o dé dinero a otros familiares o amigos.
  • Mantenga el dinero alejado de ciertos parientes (esto puede ser importante si está separado de su familia biológica y no está legalmente casado con una pareja a largo plazo).

Incluso si su situación es sencilla, todo el proceso de resolver las cosas después de que alguien fallece generalmente es más rápido si existe un testamento, en comparación con dejar que el estado lo resuelva.

La ley estatal también puede tener sorpresas no deseadas. Muchos estados, por ejemplo, dividen su patrimonio por la mitad entre un cónyuge sobreviviente y los hijos menores, incluidos los fondos de jubilación. Inadvertidamente, podría poner a su cónyuge en una posición financieramente precaria después de la jubilación permitiendo que el estado determine qué hacer con su propiedad.

Cómo escribir un testamento

Contratar a un abogado para hablar sobre su situación financiera y familiar específica y redactar un testamento para usted es un método, especialmente si tiene muchos activos o una herencia complicada. Si se siente intimidado por la idea de pasar horas (y de aproximadamente $ 300 a $ 1,000) creando su testamento, la capacidad de escribir un testamento en menos de diez minutos de forma gratuita podría motivarlo a tener un plan.

Fabric ofrece una herramienta gratuita para crear un testamento en aproximadamente 7 minutos (la mediana de nuestra investigación), que podría ser una buena opción si está buscando algo rápido, fácil y gratuito. Y, si decide que quiere ayuda profesional, siempre puede llevar su testamento de Fabric completo a un abogado por un par de ojos adicionales, al menos podría ahorrar algo de tiempo creando su propio primer borrador.

Consejos importantes

Las herramientas y plantillas en línea cubrirán los conceptos básicos, pero su testamento debe cubrir todos los detalles necesarios para concluir sus asuntos de forma ordenada. Aquí hay algunos consejos para escribir un testamento que satisfaga sus necesidades:

  • Asegúrese de que sea legalmente vinculante. Eso significa firmas: la suya y dos testigos, que no se mencionan en el resto del testamento. Vuelva a verificar la ley de su estado para confirmar los requisitos, ya que un par de estados también requieren la certificación notarial.
  • Considere todos sus activos y responsabilidades.Reúna documentos para su cuenta bancaria, fondos de jubilación, inversiones, bienes raíces, objetos de valor como reliquias y obras de arte, y cualquier otra cosa que deje a sus seres queridos. Piense también en aquellos que dependen de usted. Si no tiene hijos que necesitarán un tutor legal, ¿qué pasa con las mascotas?
  • Recuerda las deudas. Si todavía está pagando una hipoteca, el copropietario o la persona a la que va a dejar su propiedad tendrá que hacerse cargo de los pagos. ¿Está la persona financieramente equipada para manejar eso, o lo más probable es que tenga que vender la casa para pagar la deuda?
  • Nombre de los fideicomisarios. Cuando deja activos a un menor, en realidad deben ingresar en un fideicomiso hasta que el beneficiario real sea mayor de edad. Elija un administrador que sepa que actuará en el mejor interés del menor.
  • Haz planes de respaldo. Una decisión tan personal como elegir el tutor legal de un niño, por ejemplo, es una decisión que solo usted y sus padres pueden tomar. Nombrar un tutor alternativo puede ser útil si algo inesperadamente le sucede a su persona de primera elección. Escribir una carta de explicación de su tutor elegido, incluida la relación de esa persona con su hijo y la capacidad de proporcionar una vida familiar estable, puede brindarle al juez una idea si alguien cuestiona o cuestiona su elección de tutor.
  • Si eres transgénero o no binario, revisa los pronombres en tu testamento. Reflejar su identidad correctamente es importante para su dignidad y también por razones legales. Las inconsistencias en un testamento pueden considerarse discrepancias, lo que puede complicar la ejecución de sus deseos.
  • Recuerda tu vida digital también. Planifique lo que sucederá con sus perfiles de redes sociales si falleciera, y brinde instrucciones sobre cómo cerrar ciertas cuentas o destruir archivos específicos en su computadora.
  • Cuando termine, haga que su testamento sea fácil de encontrar. Ahora no es el momento para el secreto. Nómbrelo Will y Testament o algo igualmente obvio en su computadora. Guarde también una copia en un cajón de escritorio de fácil acceso, para que sus seres queridos puedan acceder a ella sin necesidad de la contraseña de su computadora portátil.

Escribir un testamento no es la mejor opción de nadie para divertirse en una cita o un momento de unión familiar, pero es un proyecto valioso para las personas que amas.

Saber que tiene instrucciones para cuidar a las personas que lo necesitan en caso de su muerte le brinda tranquilidad, lo que hace que sea mucho más fácil disfrutar plenamente de su vida con ellos ahora.

Esta publicación está destinada a proporcionar información general y no a proporcionar ningún asesoramiento legal específico ni a servir de base para ninguna decisión.

Fabric no es un bufete de abogados y no tenemos licencia para ejercer la abogacía o para brindar asesoramiento legal. Si necesita asesoramiento legal para su situación específica, debe consultar con un abogado con licencia y / o profesional de impuestos.

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