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Cómo crear un presupuesto

how to create a budget

¿Quieres obtener el control de tu efectivo? Entonces, probablemente necesite aprender a crear un presupuesto. Un presupuesto sigue siendo la mejor herramienta para ayudarlo a controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos financieros.

Pero comenzar con el presupuesto puede ser intimidante. Entre sus facturas, suscripciones y compras en persona, ¿cómo hace el seguimiento de todos sus gastos durante todo el mes? Aprender a crear un presupuesto puede parecer más trabajo de lo que vale.



Pero no renuncies al presupuesto incluso antes de comenzar. Con la estrategia adecuada y las herramientas de presupuesto, crear un presupuesto puede ser mucho más fácil de lo que piensas. En esta guía, damos instrucciones paso a paso sobre cómo crear un presupuesto que realmente funcione.

La cosa número uno que necesita para crear un presupuesto

Antes de aprender a crear un presupuesto, necesita una razón para presupuestar. Si no tiene una razón convincente para presupuestar, su presupuesto será simplemente un documento sin sentido que le indicará que gaste menos dinero. Y es dudoso que te quedes con eso.

Por lo tanto, si desea tener éxito con el presupuesto a largo plazo, deberá definir su motivo. ¿Por qué quieres presupuestar en primer lugar?

A veces su razón será tangible y a corto plazo. Tal vez quiera pagar un viaje específico, una boda o deshacerse de todas sus deudas estudiantiles.

Otras veces tu razón se sentirá más nebulosa. Desea sentirse en control de sus finanzas, está tratando de combinar las finanzas con un compañero o quiere reducir la fricción en su relación.

Mientras el objetivo sea significativo para usted, el presupuesto puede ser exitoso. Con eso, comencemos.

Paso uno: conozca sus números

Una vez que sepa por qué está presupuestando, querrá obtener algunos datos sobre sus ingresos y gastos. Sus ingresos y gastos históricos son los mejores predictores de su comportamiento futuro. Si comprende a dónde fue su dinero durante los últimos meses, puede hacer un plan sobre dónde debería ir durante las próximas semanas.

La mejor manera de obtener información sobre sus gastos es utilizar algún tipo de aplicación. Con muchas de las principales aplicaciones de presupuesto, puede obtener sus cuentas bancarias y la aplicación clasificará los gastos por usted.

Algunas de nuestras aplicaciones de presupuesto favoritas son Emma, ​​YNAB, Tiller, Clarity Money y Personal Capital. Puedes compararlos aquí. Las cinco aplicaciones le permiten clasificar los gastos y obtener información sobre sus ingresos y hábitos de gastos.

Tú también puedes:

  • Use una hoja de cálculo o Excel
  • Usa un cuaderno
  • Crea un gráfico de calendario

El objetivo principal aquí es encontrar un sistema que funcione para usted en función de su estilo y cómo prefiere hacer las cosas. Por ejemplo, si le gusta un calendario digital, puede preferir una aplicación. Pero si le gusta tener un cuaderno de calendario, es posible que prefiera lápiz y papel para realizar un seguimiento.

Paso dos: decida una estrategia de presupuesto para este mes

Una vez que tenga información sobre sus gastos históricos, deseará decidir una estrategia de presupuesto para el mes siguiente (o puede presupuestar de un período de pago a otro si lo prefiere).

Cuando aprende a crear un presupuesto, no necesita comprometerse con una estrategia para la vida. A continuación se presentan algunas de las estrategias de presupuesto más populares que realmente funcionan. Siéntase libre de probar algunos de ellos hasta que encuentre el adecuado para usted.

Presupuesto de base cero

Un presupuesto de base cero es un presupuesto donde cada dólar tiene un trabajo. La herramienta Necesita un presupuesto está diseñada específicamente para ayudarlo a crear presupuestos basados ​​en cero.

En un presupuesto de base cero, usted enumera sus ingresos, luego resta ahorros e inversiones y facturas fijas. Luego, asigna los fondos restantes a categorías discrecionales como comestibles, entretenimiento y viajes.

El presupuesto de base cero es un excelente método de presupuesto para personas con ingresos variables. Puede ayudarlo a ver formas de ajustar sus gastos y ahorros en función de los ingresos que realmente está ganando.

Sin embargo, puede llevar mucho tiempo hacer este presupuesto. Algunas personas encuentran que no es sostenible a largo plazo.

Una cuenta para todo

Una variación del presupuesto de base cero es la estrategia de cuenta para todo. Con esta estrategia, transfiere dinero automáticamente a varias cuentas con cada cheque de pago.

Por ejemplo, puede tener un fondo para automóviles, un fondo para viajes, un fondo para diversión, un fondo para facturas y un fondo para emergencias. Puede usar el dinero en estas cuentas como una especie de pseudo presupuesto. Si tiene dinero en la cuenta divertida, puede ir a un juego de baloncesto o reunirse con amigos para tomar una copa. Pero una vez que ese dinero se ha ido, se detiene hasta que llegue su próximo cheque.

Esto asegura que cada objetivo principal sea financiado sin tener que pensar demasiado en los presupuestos. Esta estrategia funciona mejor si tiene un ingreso estable y tiene un amortiguador financiero en su cuenta corriente principal. No desea que las transferencias automáticas causen sobregiros.

Si las transferencias automáticas suenan como la estrategia de presupuesto adecuada para usted, una aplicación de ahorro automatizada podría ayudar. Aquí están las 8 mejores aplicaciones de ahorro automático de 2020.

Sistema de efectivo

El sistema de caja es una estrategia de presupuesto muy simple. Sus ingresos se depositan en una cuenta corriente y todas sus facturas (como alquileres y servicios públicos) se pagan directamente desde la cuenta.

Luego, usted decide cuánto otro dinero desea gastar en gastos variables (como comestibles, comer fuera, etc.). Retira este dinero del cajero automático y lo gasta hasta que se acabe. Entonces no gastas más dinero hasta la próxima semana cuando vuelves a abrir el cajero automático.

Muchas personas usan este sistema para corregir los malos hábitos de gasto. El efectivo es un recordatorio físico de cuánto está gastando, y puede ayudarlo a tener cuidado sin la necesidad de realizar un seguimiento de cada gasto. Una vez que han establecido buenos hábitos de gasto, muchas personas cambian su presupuesto de efectivo a tarjetas de crédito que les permiten ganar puntos. Consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de recompensas disponibles hoy.

50-30-20

El presupuesto 50-30-20 (o un presupuesto basado en porcentajes) está diseñado para ayudarlo a destinar un porcentaje establecido de sus ingresos a varios gastos. En este presupuesto, usted destina el 50% de sus ingresos a las necesidades, el 30% de sus ingresos a las necesidades y el 20% de sus ingresos a la inversión o al pago de la deuda.

La forma más efectiva de implementar esto es automatizar todo y usar varias cuentas. Primero, depositaría la mitad de su cheque en una cuenta de necesidades donde pagará gastos como alquiler, servicios públicos, reparaciones de vehículos y comestibles. En segundo lugar, retiraría automáticamente el 30% del cheque a una cuenta de deseos donde gastará en viajes, regalos y comidas fuera de casa. Finalmente, contribuiría con el 20% de su cheque a su 401 (k) u otra opción de inversión.

Esta estrategia funciona bien si tiene un ingreso estable y sus gastos necesarios son un porcentaje relativamente bajo de sus ingresos. Sin embargo, el desglose específico del 50-30-20 no funciona para las personas que obtienen ingresos más bajos, ingresos variables o que tienen gastos altos.

Ahorre fuera de la cima

La última estrategia es una variación del presupuesto porcentual. Bajo la estrategia de ahorrar en la parte superior, usted ahorra o invierte un porcentaje fijo de sus ingresos (apunte del 20% al 50% de sus ingresos). Una vez que haya guardado ese dinero, puede gastar el resto como mejor le parezca. No hay un desglose particular entre las necesidades y los deseos, por lo que simplemente puede realizar un seguimiento de la cantidad en su cuenta corriente para ver si puede seguir gastando.

Esta estrategia puede funcionar para las personas que no quieren estar en la maleza con sus finanzas, pero que quieren avanzar hacia sus objetivos. Sin embargo, si es una pareja con finanzas completamente compartidas, es posible que desee tener cuidado con esta opción. Puede ser fácil para ambos socios gastar en exceso accidentalmente cuando no hay una definición clara sobre cómo se gastará el dinero.

Paso tres: registre su presupuesto

Ahora que ha seleccionado su estrategia, es hora de registrar su presupuesto. Puede escribir el presupuesto con lápiz y papel, usar una hoja de cálculo o usar una opción de presupuesto integrada de aplicaciones.

Asegúrese de elaborar el presupuesto en función de su salario neto. No desea gastar de más porque olvidó los impuestos.

Paso cuatro: seguimiento del progreso y ajuste

A lo largo del mes, querrá hacer un seguimiento de sus gastos (use una de las aplicaciones mencionadas anteriormente) y compare sus gastos con su presupuesto. Si escribió su presupuesto con lápiz y papel, es posible que también desee llevar un diario de gastos.

En algún momento, probablemente se encontrará con un gasto inesperado. Haga su mejor esfuerzo para ajustar su presupuesto para acomodar el gasto. Idealmente, puede encontrar áreas para recortar, así puede evitar endeudarse. Si no puede recortar, puede intentar ganar más dinero para llegar a fin de mes.

Incluso si el presupuesto parece inútil para el primer mes o dos, continúe intentándolo. Eventualmente, creará un plan de gastos que lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.

Consejos sobre cómo crear un presupuesto que funcione

Pasamos mucho tiempo explicando la mecánica de cómo crear un presupuesto. Pero su actitud hacia el presupuesto también es importante. Si desea saber cómo crear un presupuesto que se mantenga con el tiempo, aquí hay algunos consejos.

  • El mejor presupuesto es el que usará. Ningún sistema de presupuesto es perfecto. Todos tienen ventajas y desventajas. Pero si el presupuesto lo ayuda, es lo suficientemente útil.
  • Los presupuestos son una guía, no una ley. Es imposible tener un presupuesto perfecto. Nunca predecirá la cantidad exacta que gastará en cada categoría cada mes. Un presupuesto le permitirá ver que está gastando demasiado en una categoría, por lo que puede limitar sus gastos en otra categoría para compensar la diferencia.
  • El presupuesto toma algunos intentos. Usar un presupuesto lleva algo de tiempo. Al principio, puede sentir que los gastos inesperados lo golpean todo el tiempo. O puede sentir que su presupuesto siempre es demasiado ajustado. Puede tomar de unos meses a un año sentir que el presupuesto realmente está comenzando a ayudarlo.
  • Los presupuestos no son para siempre. He estado presupuestando regularmente durante más de una década. En ese tiempo, ningún presupuesto ha durado más de unos pocos meses. He tenido bajos ingresos irregulares, altos ingresos estables y todo lo demás. He tenido períodos con bajos gastos, altos gastos (mirando su guardería) y todo lo demás. Cada vez que entro en una nueva fase de la vida, mi presupuesto cambia. Eso está bien porque el presupuesto me ayuda a equilibrar las prioridades actuales y futuras.

Pensamientos finales

Aprender a crear un presupuesto es como aprender cualquier habilidad nueva. Puede parecer difícil y antinatural al principio. Pero, afortunadamente, el presupuesto se vuelve más fácil con el tiempo.

El uso de una de las mejores aplicaciones de presupuesto y dinero de 2020 podría ayudarlo a acortar la curva de aprendizaje de presupuesto. Y una vez que el presupuesto se convierta en un hábito, habrá aprendido con éxito una nueva disciplina que podría beneficiar su billetera por el resto de su vida.