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7 consejos para prepararse para el final de su período de gracia de préstamo estudiantil

Si recientemente te graduaste de la universidad, ¡felicidades! Eso es un gran logro. Ahora, no hay más exámenes para estudiar, no más clases por la mañana temprano, y no más sesiones de estudio durante toda la noche.

Sin embargo, debe comenzar a pensar en administrar sus préstamos estudiantiles. Es probable que haya diferido los pagos de sus préstamos estudiantiles, lo que significa que no estaba obligado a hacer ningún pago mientras estaba en la escuela. Si diferió el pago de sus préstamos, generalmente se les otorga un período de gracia, lo que significa que todavía no tiene que comenzar a hacer los pagos. Pero ese período de gracia llegará a su fin, por lo que es importante idear una estrategia para gestionarlos.

7 cosas que hacer antes de que termine tu período de gracia

Con la mayoría de los préstamos estudiantiles diferidos, tiene un período de gracia después de graduarse. Este es un momento en el que no tiene que hacer pagos en sus préstamos estudiantiles, dándole unos meses para encontrar un trabajo. En muchos casos, un período de gracia tiene una duración de seis meses, pero puede variar de un prestamista a otro.

Sin embargo, ese período de gracia terminará antes de que lo sepas, y tendrás que comenzar a hacer los pagos de tus préstamos.

Para asegurarse de estar preparado, siga estos siete consejos antes de que finalice su período de gracia.

1. Averigüe quién es su administrador de préstamos estudiantiles y cuánto debe

Cuando estaba en la universidad, probablemente obtuvo varios préstamos estudiantiles diferentes para pagar la escuela. El prestamista de su préstamo estudiantil puede no ser su administrador de préstamos estudiantiles, por lo que querrá saber quién es su administrador de préstamos y cuánto debe.

Puede averiguar exactamente cuánta deuda de préstamo estudiantil tiene utilizando estos dos recursos:

  • Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS): El NSLDS es una base de datos central de préstamos federales para estudiantes. Simplemente ingrese su información, y el NSLDS enumerará todos los préstamos federales para estudiantes a su nombre, incluyendo cuánto debe y quién es su administrador de préstamos para cada préstamo.
  • Su informe de crédito: Los préstamos estudiantiles privados a su nombre aparecerán en su informe de crédito. Puede revisar su informe de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.

2. Contacte a su administrador de préstamos

Si ha cambiado su dirección o información de contacto desde que estaba en la escuela, es posible que sus administradores de préstamos no puedan comunicarse con usted para informarle cuándo finaliza su período de gracia, cuál es su pago mínimo y cuándo vence su pago mensual. Esto podría llevarlo a perder los pagos, sometiéndolo a cargos por pagos atrasados ??y daños a su crédito.

Para evitar cualquier problema, comuníquese con los administradores de préstamos que encontró en el NSLDS o su informe de crédito para actualizar o confirmar su información de contacto.

3. Regístrese para pagos automáticos

Una vez que se comunique con sus administradores de préstamos, ellos pueden decirle cómo crear cuentas en línea con ellos. Hacerlo le permitirá monitorear continuamente sus cuentas, realizar un seguimiento del progreso de la liquidación de su préstamo e incluso realizar pagos en línea.

Registrarse para pagos automáticos es una idea inteligente. No solo reduce el riesgo de perder un pago, sino que muchos prestamistas ofrecen descuentos en las tasas de interés si se registra para realizar pagos automáticos. Por ejemplo, College Ave le dará una reducción de la tasa de interés del 0.25% cuando se registre para el pago automático. A lo largo de la amortización de su préstamo, la deducción automática de intereses de pago puede ayudarlo a ahorrar cientos de dólares.

4. Crea un presupuesto

Una vez que sepa cuántos préstamos tiene, quiénes son sus administradores de préstamos y cuánto dinero debe cada mes, es importante obtener un presupuesto integral. Tener un presupuesto asegurará que viva dentro de sus posibilidades y pueda pagar cómodamente sus pagos de préstamos estudiantiles junto con sus otros elementos esenciales.

Su presupuesto no tiene que usar software sofisticado; simplemente enumere la cantidad de ingresos que ingresa cada mes después de impuestos en una hoja de papel. Luego, enumere todos sus gastos recurrentes, como alquiler, comestibles, servicios públicos, pagos de automóviles, pagos de préstamos estudiantiles, primas de seguro médico, ropa y su factura de teléfono celular.

Si sus gastos superan sus ingresos, piense en formas de recortar. Podrías conseguir un compañero de cuarto para reducir los gastos de vivienda, reducir el tamaño a un plan de datos de teléfonos celulares más pequeño o cocinar más en casa. O bien, aumente sus ingresos recogiendo un ajetreo lateral como entregar alimentos o pasear perros.

5. Conozca sus opciones de pago

Antes de que finalice su período de gracia, asegúrese de comprender el plan de pago que eligió cuando solicitó su préstamo estudiantil. Comuníquese con su prestamista y / o administrador para obtener una mejor comprensión de los términos y las opciones de pago de su préstamo. Si tiene préstamos federales para estudiantes y su pago mensual es demasiado alto, puede calificar para un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR).

Con un plan IDR, el administrador del préstamo extiende su plazo de reembolso y su pago mensual está limitado a un porcentaje de su ingreso discrecional. Si tiene dificultades para realizar los pagos, inscribirse en un plan IDR puede reducir drásticamente su pago mensual y darle más espacio para respirar, pero tenga en cuenta que puede aumentar el costo general del préstamo al extender el tiempo necesario para pagarlo. Póngase en contacto con su administrador federal de préstamos estudiantiles para obtener más información o puede solicitar un plan IDR en línea.

6. Haga los pagos de inmediato, si es posible

Si bien el período de gracia del préstamo estudiantil puede darle tiempo para encontrar un trabajo y establecerse, puede ahorrar dinero haciendo pagos durante el mismo.

Por ejemplo, supongamos que tenía $ 30,000 en préstamos federales directos sin subsidio al 4.53% de la tasa de interés actual al 1 de julio de 2019. Según un plan de pago estándar de 10 años, tendría un pago mensual de $ 311.

Si comenzó a hacer pagos de inmediato en lugar de esperar el período de gracia, podría pagar sus préstamos nueve meses antes de lo previsto. Aún mejor, ahorraría $ 1,045.13 en cargos por intereses.

Si no puede permitirse hacer pagos completos durante el período de gracia, intente y pague lo que pueda. Pagar incluso solo $ 25 por mes puede ayudar a reducir la cantidad que paga en intereses.

7. Considere la refinanciación de préstamos estudiantiles

Algunos de sus préstamos estudiantiles pueden tener altas tasas de interés. Una tasa de interés alta puede significar pagos mensuales más altos, y puede terminar pagando mucho más de lo que originalmente pidió prestado cuando estaba en la escuela.

Si tiene préstamos con altas tasas de interés, considere la refinanciación de préstamos estudiantiles. Con esta estrategia, usted obtiene un préstamo por el monto de su deuda actual. Si tiene buen crédito, puede calificar para un préstamo con una tasa de interés más baja, lo que le ayudará a ahorrar potencialmente miles de dólares y pagar sus préstamos antes de lo programado. Para saber cuánto puede ahorrar, consulte nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Hay algunos inconvenientes para la refinanciación, especialmente si tiene préstamos federales para estudiantes. Pero si sus préstamos tienen altas tasas de interés, los beneficios pueden valer la pena. Asegúrese de considerar si utilizará alguno de los beneficios que vienen con los préstamos federales para estudiantes, como la condonación de servicios públicos o los planes de pago basados ??en los ingresos. Esos beneficios ya no están disponibles una vez que refinancia los préstamos federales con un prestamista privado.

Administrando sus préstamos

El período de gracia de su préstamo estudiantil llegará a su fin pronto. Para asegurarse de que está listo y puede manejar sus pagos mensuales, siga los pasos anteriores y elabore un plan de pago que funcione para usted.

Si tiene problemas para hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles, no ignore el problema. Comuníquese con su administrador de préstamos estudiantiles para abordar el problema e intente elaborar un plan de pago.

¿Quiere deshacerse de su deuda lo más rápido posible? Aprenda cómo pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente.

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