Según CNBC, el estadounidense promedio ahora tiene una deuda personal de hasta $ 38,000 sin incluir una casa o hipoteca. Tiene sentido que nos permitamos endeudarnos tanto cuando tenemos tan poca comprensión del dinero como país. A partir del 13 de febrero de 2019, ahora tenemos una deuda de 22 billones de dólares. Vivir más allá de nuestras posibilidades como país nos tiene sin preparación ni conocimiento en nuestros propios hogares.
No hay clases en la escuela secundaria orientadas a prepararnos para esta vida adulta. El costo de todo está en aumento y ahora estamos trabajando duro tratando de mantenernos a flote.
Esto nos está llevando a un gran número de nosotros, viviendo por encima de nuestras posibilidades. El razonamiento es diferente para todos, algunos no tienen otra opción y otros sí.
Lo que realmente importa es que RECONOCEMOS que vivimos más allá de nuestras posibilidades y ponemos en marcha un plan de acción para corregirlo.
No queremos deuda para siempre ….o al menos … no lo hago. Tengo planes de estar libre de deudas para los 30 y voy a hacer todo lo posible para que eso suceda.
¿No está seguro si está viviendo más allá de sus posibilidades?
Aquí hay algunas señales de que podría estar viviendo más allá de sus posibilidades. Si alguno de estos se aplica a usted, vale la pena ver la sección "cómo corregirlo" a continuación.
1.) Si te encuentras pagando tarifas de sobregiro, regularmente.
O incluso más a menudo de lo que crees que deberías. Un desliz ocasional aquí o allá puede no ser un gran problema, ¿pero algunas veces al año? Vale la pena investigarlo.
2.) Gastar dinero antes de que llegue aquí.
Esto es aparte del antiguo consejo, "no cuentes tus pollos antes de que nazcan". Es decir, no gastes dinero del que no estás físicamente en posesión. Nunca se sabe lo que podría suceder, y si gasta ese dinero antes de que llegue aquí solo para retrasarlo o reducir el monto … se enfrentará a algunas dificultades financieras.
3.) Poner vacaciones en tarjetas de crédito
Si bien NUNCA he estado de vacaciones, conozco a muchas personas que van a Hawaii regularmente. Poner todo en una tarjeta de crédito y pagarlo durante todo el año como es normal.
La razón principal por la que esto no está bien las tarjetas de crédito tienen tasas de interés tan altas. Digamos que sus vacaciones cuestan $ 6,000 para usted y su familia. Lo paga con una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20%. Si desglosa los pagos a $ 600 por mes, lo tiene pagado en 12 meses PERO pague $ 614 en intereses además de lo que gasta en las vacaciones.
El interés aumenta cuanto más tiempo permanezca allí, por lo tanto, si disminuye el pago de su deuda hacia esta tarjeta de crédito, Pagas aún más.
4.) Obtener un préstamo para auto porque puede pagar los pagos mínimos.
Mi esposo compró nuestro camión con esta lógica, acabábamos de pagar nuestro auto y necesitábamos un vehículo secundario. La lógica de "podemos pagar los pagos" tenía sentido entonces, pero eso fue hace varios años y ahora estamos en botes completamente diferentes.
La peor parte de hacer esto es que si no tienes un ahorro para cuando algo falla, la bola de nieve se convierte en un problema mayor. Si va a tener un vehículo, debe tener un fondo de amortización.
5.) No tienes un presupuesto, solo lo tienes.
Al no rastrear su dinero y decirle a dónde ir, no está a cargo de la situación. Es importante contar con un buen presupuesto. Sin un presupuesto y un "plan de juego" establecido, ¡podrías gastar demasiado en cualquier número de categorías y ni siquiera darte cuenta! Piense en el dinero que podría ahorrar y, en cambio, se está desperdiciando.
6.) Más del 25% de sus ingresos va a su casa.
Esto lo haría “pobre en la casa”, lo que significa que una gran parte de sus ingresos se destinará a la casa, dejándolo con poco o nada. Podría tener muchos problemas si surge una pérdida de empleo o una situación que reduzca sus ingresos.
7.) Te quedas sin dinero antes de tu próximo cheque de pago.
Vivir de cheque en cheque es la expresión, pero ¿encuentra que su cheque ni siquiera dura lo suficiente como para ver el nuevo? Desafortunadamente, esto es una ocurrencia común en estos días. No debería ser así, no para ti de todos modos.
8.) Su deuda ha crecido o se ha mantenido igual el año pasado.
Si bien es mejor ver que su deuda NO crezca en un año, todavía no se está reduciendo. Y ese es el problema aquí. Luchando para hacer más que los pagos mínimos, o siendo absorbido por las tasas de interés haciendo obsoleto cualquier dinero adicional.
9.) Usted cuenta con el reembolso de impuestos para pagar las cosas.
Todos los años veo lo mismo en Facebook. Las personas que dicen que con sus impuestos pagarán por un automóvil nuevo, pago inicial de la casa, vacaciones u otro pago extravagante.
Si no puede pagarlo sin impuestos, es probable que no pueda hacerlo. Lo más inteligente que se puede hacer con una gran suma de dinero es pagar la deuda y no dejarse atrapar por esa alta cantidad de dinero que se siente cuando el cheque grande se deposita en su cuenta.
10.) Está tomando de su 401k para financiar una compra extravagante como una casa.
Retirar dinero de su 401k temprano significa impuestos y pérdida del interés que se gana. Además, tiene que devolverlo dentro de los 5 años, más tiempo si compra una casa pero más rápido si lo despiden de ese trabajo.
En la mayoría de los casos, es mejor no tocarlo nunca, solo déjelo reposar hasta que esté viejo y listo. Deje que el interés trabaje para usted y siga invirtiendo dinero como pueda.
11.) Solo realiza los pagos mensuales mínimos.
Hacer pagos mensuales mínimos significa intereses máximos pagados a largo plazo. Pague más del mínimo para eliminar ese interés o tirar el dinero al inodoro, los resultados son los mismos.
12.) Pagas a otros por cosas que podrías hacer tú mismo.
No estoy diciendo, no apoye a su adolescente del vecindario que quiera ganar unos cuantos dólares durante el verano. Pero si te encuentras sacando dinero de una tarjeta de crédito o endeudándote para disfrutar del lujo de que alguien haga algo que podrías haber hecho, definitivamente estás viviendo más allá de tus posibilidades.
13.) Evitas abrir facturas.
Si evita abrir facturas porque tiene miedo de ver y aceptar visualmente los números en el interior, está negando su situación financiera.
14.) Oculta compras de usted mismo, su cónyuge u otros en general.
Como una persona que compra terapia de compras cuando está enojada, molesta o triste, lo entiendo completamente. Comprar algo y luego ocultar la evidencia para no sentirse culpable cuando su ser querido se da cuenta de que su compra no es el camino correcto.
15.) Escribes cheques con fecha sellada en el futuro y pides a las personas que no los cambien hasta después del día de pago.
Lo hice una vez, con la esperanza de que funcionaría a mi favor y no fue así. Después aprendí que el futuro salir con un cheque no sirve de nada, ya que el dinero se puede retirar en el momento en que firmas ese cheque.
Incluso si la fecha no ha pasado, un cheque es válido al firmar. Factoid adulto joven, aprendí por las malas.
16.) Tienes miedo de lo que otros piensan sobre tu situación financiera y lo compensan al continuar manteniendo un hábito de gasto social.
Ser invitado por amigos o compañeros de trabajo es un gran problema en estos días y, en algunos casos, la única socialización que puede tener fuera de su familia inmediata.
Si no hiciste un presupuesto para esas fechas de café, películas o una juerga de compras en el centro comercial, puede ser realmente difícil decir que no. No todos entienden la #BudgetLife y puedes sentirte realmente cohibido cuando intentas explicar esta situación financiera a otros.
Entonces, para evitar estos momentos incómodos, extraes dinero de algún lugar y haces que sucedan. Una mejor opción es tener un fondo de entretenimiento para cubrir estos gastos.
O encuentre una alternativa de reunión más barata para sugerir a sus amigos, como un almuerzo informal o Netflix y pintura de uñas en casa. Algo que todavía te da tiempo para chicas sin la tensión financiera.
17.) Si no puede permitirse el lujo de ahorrar el 10% de su salario mensual después de impuestos, entonces está viviendo más allá de sus posibilidades.
¿Recuerdas la serie de televisión Friends? ¿Mónica Geller perdió su trabajo en el restaurante y su padre siguió preguntando dónde estaban sus ahorros? Temporada 2 episodio 5, para cualquiera que quiera ver atracones.
Este episodio me grita cada vez que lo veo. Poner a un lado el 10% de sus cheques de pago le brinda un excelente amortiguador para momentos de dificultad o pérdida de trabajo.
En serio, no puedo decirlo mejor que Friends, así que mira el episodio.
18.) Pides dinero prestado a amigos y familiares.
Pedir prestado a amigos y familiares por cualquier cantidad de dinero, es causa de tensión en las relaciones. $ 20 aquí o allá por gasolina, $ 5 por un café o $ 300 para cubrir los servicios públicos porque surgió algo más. #BeenThereDoneThat
19.) No cuenta con un fondo de emergencia.
Los fondos de emergencia son tan increíblemente importantes. Ayudan a aliviar una tonelada de carga financiera cuando surge una emergencia. Al conducir hacia el trabajo, las llantas se revientan y pierde el control del vehículo, lo que hace que choque con otro vehículo. Ahora tiene un deducible de seguro, llantas nuevas, asientos nuevos para automóviles, facturas médicas y posiblemente trabajo perdido para recuperarse del latigazo cervical. Es posible que el fondo de emergencia de $ 1000 no cubra todo, pero seguramente afectaría las facturas que se le presenten.
Nunca puede esperar o anticipar una emergencia. Por lo tanto, es mejor estar siempre preparado. Pero si está pagando comida rápida varias veces al mes y no cuenta con esta red de seguridad, está viviendo más allá de sus posibilidades.
20.) Ignora las contribuciones igualadas por el empleador a sus planes de ahorro como roth ira, o 401k.
No todas las compañías igualarán las contribuciones del empleador. Entonces tener uno dispuesto a hacer esto es una bendición que no debe tomarse a la ligera.
Si bien su objetivo final debe ser contribuir tanto como sea posible, eso no es lo más inteligente cuando se acumulan deudas en su plato. Por lo menos, haga coincidir lo que su empleador está dispuesto a cumplir.
¡Es dinero gratis! Así que encuéntrelos en la coincidencia máxima, si la compañía iguala el 5%, usted pone el 5%. Es una gran oferta.
21.) Usted tiene un saldo en tarjetas de crédito mes a mes.
Hay muchas personas por ahí que piensan que pueden usar una tarjeta de crédito sabiamente porque nunca pagan intereses y solo obtienen el máximo de millas de vuelo y otras recompensas de ellos. Tal vez tengan razón, tal vez sean lo suficientemente inteligentes como para vencer al sistema.
Sin embargo, la mayoría de nosotros no somos tan inteligentes. Vemos una tarjeta de plástico y gastamos. Pensamos en ello como un retroceso, una red de seguridad y una forma de disfrutar de compras de gratificación instantánea.
Pero llevar un saldo en esa tarjeta es tonto. Cuando lo maximizas y miras hacia atrás a todo lo que has gastado en él, te preguntas dónde se fue ese dinero.
¿Qué tienes que mostrar para tus compras?
¿Valió la tasa de interés del 10%?
Lo más probable es que recuerdes haber tenido comida rápida, malas compras y no se te ocurra nada que haya valido tanto dinero gastado.
22.) No está ahorrando para la jubilación, o no puede.
Llega un momento en que te das cuenta de que necesitas ahorrar para tu jubilación. No puede confiar en la asistencia del gobierno para estar siempre allí y sus mejores oportunidades para tener una vida agradable al jubilarse es con el dinero que ahorró.
Si no puede permitirse dejar de lado solo el 5% de sus cheques de pago en un fondo de jubilación para ganar intereses durante los próximos 30 años, podría perderse un estilo de vida agradable cuando sea mayor.
23.) Constantemente preocupándose por pagar las cuentas.
Es normal preocuparse por sus facturas hasta cierto punto, pero si tiene que vivir con el temor de que se apaguen los servicios públicos y de alguna manera todavía tenga ese bolso de marca y el último iPhone, está viviendo más allá de sus posibilidades.
Porción de asesoramiento:
Vivir dentro de sus posibilidades es alcanzable para todos. Para mí, tuve que ignorar mis ingresos y concentrarme en mis gastos. Al centrarme en los gastos que tenía y asegurarme de que se contabilizaran en primer lugar, pude hacerlos cargo de antes de divirtiéndome con mi dinero.
Simplifica tu vida, mira los beneficios financieros del minimalismo.
Al adoptar un estilo de vida menos desordenado, puede reducir su estrés personal y tensión financiera.
Haga un presupuesto y descubra dónde están los gastos y qué se puede reducir.
Al hacer un presupuesto y apegarse a él, puede tomar el control de su dinero y decirle a dónde ir en lugar de continuar una vida en la que su dinero hace lo que quiere cuando quiere.
Pagar deudas
Pagar sus deudas le permitirá tener más dinero en su presupuesto y reducir su estrés. Ya no tiene que preocuparse por una deuda una vez que ha desaparecido de su vida, y puede adoptar un estilo de vida más simple, solo en efectivo.
Construir un buen fondo de emergencia.
Mencioné por qué esto es importante anteriormente en esta publicación, ¡pero quería recordarles que es una buena idea tener uno de estos en su lugar!
Negociar facturas con la empresa
Algunas compañías reducirán sus facturas si llama y solicita un paquete con descuento (como cable, internet, hospitales o compañías telefónicas).
Si tiene facturas en colecciones, también puede solicitar que se reduzcan, pero cualquier monto de cancelación se reclama como ingreso en los impuestos el próximo año, así que hágalo sabiamente.
Compare precios con diferentes compañías
Encontrar diferentes compañías realmente puede ayudar a reducir esas facturas mensuales, comprar los mejores precios debería ser algo habitual, al menos una vez al año.
¡No te quedes con una empresa solo porque siempre la has tenido, puedes encontrar un lugar con un servicio al cliente mucho mejor y tarifas más baratas!
Considere posiblemente mudarse a un lugar más barato
Si bien el acto de mudarse no es necesariamente barato, una ubicación más barata puede ayudarlo a reducir sus costos cada mes. Ir de una casa a un apartamento o una casa rodante durante unos años solo para ahorrar unos cientos de dólares al mes y pagar deudas puede ser una inversión maravillosa a corto plazo para ayudar a su vida financiera. Además, si reduce el tamaño de su hogar, reducirá sus posesiones y podrá generar dinero adicional de esa manera.
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Busque ingresos adicionales y conciertos paralelos
Ganar más dinero puede ayudar en algunos casos, pero primero debe tomar el control de sus finanzas, a través de un buen presupuesto, de lo contrario ganar más dinero no ayudará. Simplemente agrega combustible al fuego, por lo que realmente debe dejar de vivir más allá de sus posibilidades y corregir el comportamiento antes de agregar más dinero a la mezcla.
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Construye fondos hundidos
Una vez que haya recuperado sus facturas y haya establecido su presupuesto, puede comenzar a construir fondos de emergencia y hundir fondos. Estos pueden ayudarlo a mantenerse motivado, encaminado y preparado para grandes compras.
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Vive feliz y libre una vez completado
La última meta. No más vivir más allá de sus posibilidades, porque tendrá todo planeado y contabilizado. Felizmente viviendo dentro de un presupuesto y sintiéndose libre y en control.
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