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Volviendo a lo b√°sico: est√°bamos m√°s felices cuando gastamos menos dinero

Viaje de pago de la deuda¡Hola! Disfrute esta publicación de un amigo del blog. Me gusta escuchar cómo les va a otros en su viaje de pago de deudas y creo que también puede ayudar a otros a mantenerse motivados.

Hace poco más de un año, mi esposo y yo comenzamos un viaje. Teníamos más de $ 66,000 en deudas de una segunda hipoteca, un préstamo de automóvil, compra de muebles y préstamos estudiantiles, sin incluir nuestra primera hipoteca.

Si bien nuestras tasas de interés eran relativamente bajas, con un rango de .09% a 6.8%, sabíamos que no queríamos cargar toda esta deuda por mucho tiempo. Entonces, establecimos una meta: 3 años. Nuestro plan era pagar todas nuestras deudas dentro de 3 años o menos, sin importar qué.

Sin embargo, planear pagar nuestra deuda era solo una parte de la solución. Cambiar nuestra mentalidad y nuestros hábitos de gasto fue en realidad el primer paso en nuestro viaje. A medida que nuestros ingresos aumentaron a lo largo de los años, aumentamos nuestros gastos proporcionalmente.

Era fácil justificar la compra de una casa, irse de vacaciones o actualizarse a un auto nuevo a medida que recibíamos más promociones y aumentos salariales. Si bien consideraría que mi esposo y yo somos personas con conocimientos financieros, también admitimos que comenzamos a caer en la tendencia de gasto en la que muchas personas se encuentran a medida que aumentan los ingresos.

Sin marcar, esto puede convertirse fácilmente en un círculo vicioso que se suma a más y más deuda.

Aunque mi esposo y yo estábamos muy contentos, descubrimos que nuestro aumento en los gastos a lo largo de los años causó un aumento en el estrés y el deseo de pagar nuestras deudas lo más rápido posible. El hecho de que hayamos comenzado un camino no significaba que debiéramos seguir bajando. Al igual que puede hacer un seguimiento en el bosque en una caminata, puede realinear sus objetivos financieros y volver a lo básico. Eso es exactamente lo que decidimos hacer.

Entonces, mi esposo y yo nos sentamos e hicimos los cálculos.

Con nuestras tasas actuales de reembolso y gasto, pasarían muchos, muchos años hasta que estuviéramos libres de deudas. No se resolvió bien con ninguno de nosotros. Después de unas horas de compilar declaraciones, sumar saldos y suscribirse a ReadyforZero.com (gran recurso de deuda), comenzamos a crear nuestro mapa de la nada.

Nos encontramos así muchos métodos diferentes de reducción y eliminación de la deuda. Había bolas de nieve de la deuda, avalanchas y todo lo demás. Hubo métodos que sugirieron reducir todos los gastos innecesarios, incluidos el cable, comer fuera, tomar café con leche y salir en citas. Algunas personas recurren a cupones extremos o contratan trabajos adicionales.

Muchos métodos sugirieron rastrear cada centavo gastado y asignar cada dólar.

Había mucha información y mucho que considerar. Sabíamos que encontrar un modelo general y suscribirse no funcionaría para nosotros. Habíamos intentado presupuestar en el pasado y era engorroso. Intentamos no comer nada en el pasado y fallamos en dos semanas. Había muchas cosas de las que no estábamos seguros, pero una cosa era segura: sabíamos que teníamos que hacer nuestro propio plan y que teníamos que crear nuestro propio futuro financiero personalizado.

Entonces hablamos.

Discutimos un poco.

Hablamos un poco más.

Lo que vino de las discusiones fue asombroso. No solo estábamos creando un plan hacia nuestro futuro financiero, sino que estábamos planificar nuestras vidas y establecer objetivos juntos. Decidimos objetivos a corto plazo, objetivos de 1-2 años y objetivos orientados a la jubilación a largo plazo. Mi esposo gasta más y yo ahorro más. Así que tuvimos que comprometernos y acordar cuál fue la decisión correcta para los dos. Nos estábamos comunicando y se sintió bien.

Nuestro enfoque

Finalmente, acordamos un enfoque híbrido que era simple pero efectivo.

Establecimos un plan de ahorro que nos llevaría a 6 meses de gastos de emergencia dentro de un año. Ahorraríamos el 15% de nuestros ingresos para la jubilación. Después de pagar nuestras facturas mensuales básicas, usaríamos el resto de nuestros ingresos para aumentar los pagos de nuestra deuda (utilizando el método de avalancha) y aplazaríamos cualquier otra compra importante de deuda durante los próximos tres años. Nos centramos en todas las deudas que no sean nuestra hipoteca principal y rastrearíamos nuestro progreso a través de ReadyforZero.

También hicimos pequeños ajustes en nuestras vidas y gastos diarios.

Comenzamos a almorzar con nosotros para trabajar a diario (nos ahorró $ 30-40 a la semana) y limitamos las comidas a 3-4 veces al mes (generalmente con un cupón o GroupOn ahora). Mantuvimos nuestro televisor (nos encantan los programas de televisión), pero cambiamos a DirecTV durante una promoción de tarjeta de regalo de Costco de $ 300 y redujo nuestra factura mensual. Recientemente compramos un seguro de vida para garantizar la estabilidad financiera en caso de que algo nos ocurra.

Hemos encontrado formas de disfrutar nuestras vidas y estar juntos sin tener que gastar dinero. Hemos logrado reducir nuestros gastos mensuales en un 10% al tiempo que aumentamos nuestros pagos de la deuda. Además de reducir los gastos, comencé a trabajar para un consultor local durante 10-15 horas al mes ($ 250 adicionales) y mi esposo arbitra los juegos de béisbol durante el verano (alrededor de $ 40 por juego). Como resultado, hemos arrojado $ 3,000 adicionales para deuda en el último año.

El progreso de nuestro pago de la deuda.

Comenzamos nuestro plan a principios de octubre de 2014 y llevamos 12 meses. Tenemos pagó un poco más de $ 22,000 en deuda desde que comenzamos y tenemos $ 44,000 más para pagar. También hemos ahorrado hasta 5 meses de gastos de vida en nuestra cuenta de ahorro de emergencia y queremos ahorrar hasta llegar a los gastos de 6 meses.

Estamos en camino de pagar nuestra deuda dentro de los próximos dos años y posiblemente antes, considerando que estamos poniendo todas las bonificaciones y declaraciones de impuestos para el pago de la deuda. Ahora tenemos nuestro mapa y estamos saliendo del bosque.

Nuestra caminata y viaje serán largos y estoy seguro de que tendremos momentos en los que nos perderemos; después de todo, los mapas no tienen en cuenta las circunstancias de la vida. Es posible que incluso necesitemos volver a crear nuestro mapa en el futuro. Pero una cosa es segura; mi esposo y yo hemos aprendido cómo ayudarnos a nosotros mismos y cómo encontrar nuestro camino.

Hemos resistido algunas tormentas y nos estamos preparando para resistir más. Estamos volviendo a lo básico para disfrutar la vida y trabajar hacia la independencia financiera.

Sobre todo, hemos aprendido a ser felices mientras gastamos menos.

Biografía del autor: Mi nombre es Brittney y vivo en el hermoso estado de las Montañas Rocosas de Colorado. Mi esposo y yo trabajamos en educación y tenemos dos adorables, pero tercos, perros labrador. Comencé mi blog de finanzas personales, Life On a Discount, no solo para motivarme a seguir encaminado a pagar $ 66,000 en deudas (acumuladas a través de préstamos estudiantiles, hipotecarios y de automóviles), sino también para compartir con otros cómo mi esposo y yo nos mantenemos motivados por Aún disfrutando y viviendo la vida a través de descuentos estratégicos, un día a la vez.

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