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Vivir mejor que tus vecinos con un 75% menos

En uno de los primeros artículos en este blog llamado "Si lo intentas a veces …", Describí brevemente mi objetivo de vivir la vida a un costo de 75% menos de lo" normal ". Desde entonces he recibido muchas preguntas:

¿Qué es normal de todos modos? ¿Dónde obtuve este número de 75%? ¿Es ridículo o es fácil?

En primer lugar, hay tres razones principales por las que establezco el objetivo en un 75% de descuento:

  • Después de medir mis propios gastos en comparación con otros en el mismo grupo de ingresos / activos, descubrí que mi propia familia parece gastar aproximadamente un 75% menos en general, y aún así parece que tenemos una vida más feliz y saludable que el promedio, y mucho material comodidades también. Casi hemos eliminado solo la basura derrochadora como la televisión por cable y los anillos de diamantes y cosas así, mientras mantenemos las cosas como un buen lugar para vivir, buena comida y salud, buenos momentos con amigos, etc.
  • Al leer libros sobre el clima y el ecosistema de la Tierra, encuentro que la estimación general es que los residentes del mundo rico están consumiendo recursos naturales al 400-500% de la tasa que el planeta puede regenerar para nosotros. Entonces, para ser ciudadanos decentes de la Tierra y usar solo nuestra parte justa, necesitamos reducir nuestro consumo promedio en al menos un 75%.
  • Dado que el hogar predeterminado de los EE. UU. Ahorra aproximadamente el 0% de sus ingresos, terminará ahorrando aproximadamente el 75% de sus ingresos si puede reducir sus gastos en un 75% por debajo de estos incumplidores. Por cada año que ahorre a este ritmo, ha comprado tres años de jubilación. Con la capitalización, tendrá 25 años de gastos de vida ahorrados en aproximadamente 7 años, lo que generará suficientes ingresos pasivos para pagar su estilo de vida para siempre, incluso suponiendo solo una tasa de dividendo / retiro anual del 4%.

Ahora para entrar en algunos detalles interesantes. Un lector de MMM me envió recientemente un enlace a una hoja de cálculo reveladora en la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Se llama Encuesta de gastos del consumidor 2010. Puede consultar toda la hoja de cálculo en este enlace, y para los lectores casuales nos sumergiremos en una columna divertida desde aquí.

Mi columna favorita es la de "$ 70,000 y más", ya que representa un ingreso familiar promedio de $ 129,528 antes de impuestos. La sólida y trabajadora familia trabajadora de clase media y de dos ingresos que el Sr. Money Moustache escucha con tanta frecuencia. Las personas que se quejan de que necesitan dos ingresos para poner comida en la mesa, y que el presidente Obama afirma que están sufriendo tanto debido al 8% de desempleo y $ 3.75 de gasolina. Las mismas personas que podrían retirarse en 5-10 años si pudieran hacerse crecer un bigote de dinero.

Así que repasemos el gasto anual de nuestros compadres de altos ingresos y veamos dónde podemos burlarnos de ellos:

Ingresos antes de impuestos $ 129,528 Ingresos después de impuestos $ 123,705 <-Admitir un número impar – probablemente incluye el uso inteligente de las lagunas y excluye los impuestos estatales y FICA.Edad de la persona de referencia 47,3

Número promedio en la unidad de consumo: Personas 3.1 Niños menores de 18 años 0.8 Personas de 65 años o más 0.2 Ganadores 1.9 Vehículos 2.7 <-WAhora, un promedio de casi 3 autos para un hogar de 3 personas. ¡Agradable!

Tenencia de la vivienda: Propietario 86 Con hipoteca 68 Sin hipoteca 18 Inquilino 14 Gastos anuales promedio $ 82,060

Alimentos $ 9,761 Alimentos en el hogar $ 5,236 Cereales y productos de panadería $ 701 Cereales y productos de cereales $ 235 Productos de panadería $ 467 Carnes, aves, pescado y huevos $ 1,125 Carne de res $ 301 Cerdo $ 204 Otras carnes $ 158 Aves de corral $ 210 Pescados y mariscos $ 199 Huevos $ 53

¡Santo cielo! $ 1125 de carne! Mis costosos huevos orgánicos sin jaula suman $ 200 por año, pero el resto de la carne y el pescado son solo $ 250 como máximo. Nuestro gasto total en comestibles fue de aproximadamente $ 3800.

Productos lácteos $ 577 Leche fresca y crema $ 189 Otros productos lácteos $ 388 Frutas y verduras $ 928 Frutas frescas $ 320 Verduras frescas $ 304 Frutas procesadas $ 162 Verduras procesadas $ 142 Otros alimentos en el hogar $ 1,904 Azúcar y otros dulces $ 203 Grasas y aceites $ 138 Alimentos diversos $ 1,014 Bebidas no alcohólicas $ 455

Alimentos preparados por la unidad de consumidores en viajes fuera de la ciudad $ 95 Alimentos fuera de casa $ 4,525 <-Whoa: ¡el presupuesto de su restaurante es más que todo mi presupuesto combinado de comida! El gasto del restaurante familiar MMM fue de $ 525 el año pasado.Bebidas alcohólicas $ 765 <-Sorprendentemente, esto está dentro del límite de consumo de MMM de $ 9 / semana / persona 🙂

Vivienda $ 26,386 Vivienda $ 15,916 Viviendas propias $ 12,306 Intereses y cargos hipotecarios $ 7,171 Impuestos sobre la propiedad $ 3,231

Mantenimiento, reparaciones, seguro, otros gastos $ 1,904 Viviendas alquiladas $ 2,098 Otros alojamientos $ 1,511

Servicios públicos, combustibles y servicios públicos $ 4,849 Gas natural $ 683 Electricidad $ 1,729$ 1729 en electricidad es un número interesante. Incluso para el 100% de energía eólica, sigo cómodamente quemando menos de $ 300 por año.

Fuel oil y otros combustibles $ 199 Servicios telefónicos $ 1,556 Agua y otros servicios públicos $ 681 Operaciones domésticas $ 1,873 Servicios personales $ 794Otros gastos del hogar $ 1,079 La siguiente sección es un buen candidato para algunos cortes serios sin comprometer la calidad de vida. ¿Mil dólares de suministros de limpieza? Estoy más en el rango anual de cero a diez dólares aquí.Artículos de limpieza $ 1,018 Artículos de lavandería y limpieza $ 214 Otros productos para el hogar $ 583 Artículos de papelería y papelería $ 221 Muebles y equipamiento para el hogar $ 2,730 Textiles para el hogar $ 214 Muebles $ 611 Cubiertas de pisos $ 67 Electrodomésticos grandes $ 314 Electrodomésticos pequeños, artículos para el hogar diversos $ 153 Equipos domésticos diversos $ 1,371

Ropa y servicios $ 2,850 Hombres y niños $ 644 Hombres, 16 y más $ 511 Niños, de 2 a 15 $ 133 Mujeres y niñas $ 1,156 <-Dang … muchos modelos de pasarelas independientes en el hogar promedio, supongo.Mujeres, 16 y más $ 966 Niñas, de 2 a 15 $ 189 Niños menores de 2 $ 127 $ Calzado $ 460 <-Seis pares de zapatos de $ 75 cada año? Wowee Mis Timberlands de $ 75 de 2003 todavía se fortalecen después de más de 2500 millas de caminata, gracias.Otros productos y servicios de indumentaria $ 464

Transporte $ 12,603 <-Mi flota de vehículos sin deudas, incluyendo un año de gasolina y seguro, vale menos que esto … y pasarán unos diez años más antes de que necesite mi próximo automóvil en los niveles de manejo actuales.Compras de vehículos (desembolso neto) $ 4,775 Carros y camiones, nuevos $ 2,712 Carros y camiones, usados ??$ 1,953 Otros vehículos $ 110 Gasolina y aceite de motor $ 2,881 <-MMM familia este año: $ 650 debido a los principales viajes por carretera.Otros gastos del vehículo $ 3,976 Cargos por financiamiento del vehículo $ 477 <-¿Prestaste dinero prestado para tu automóvil incluso cuando compraste seis pares de zapatos?Mantenimiento y reparaciones $ 1,162 Seguro de vehículo $ 1,503

Alquiler de vehículos, arrendamientos, licencias y otros cargos $ 833 Transporte público $ 971 <- Esto incluye boletos de avión. Desafortunadamente, probablemente estamos cerca del promedio aquí.

Cuidado de la salud $ 4,393 Seguro de salud $ 2,380 Servicios médicos $ 1,212 Medicamentos $ 621 Suministros médicos $ 180

Entretenimiento $ 4,733 Tarifas y admisiones $ 1,363 <-Atención: ¡los bosques y las montañas suelen ser gratuitos!Equipos y servicios de audio y visuales $ 1,416 Mascotas, juguetes, pasatiempos y equipos de juegos $ 1,146

Otros suministros, equipos y servicios de entretenimiento $ 809

Productos y servicios de cuidado personal $ 991

Lectura $ 182

Educación $ 2,257

Productos de tabaco y artículos para fumar $ 371

Varios $ 1,351

Contribuciones en efectivo $ 3,176

Seguro personal y pensiones $ 12,241 Seguro de vida y otro seguro personal $ 607 Pensiones y Seguridad Social $ 11,634

Fuentes de ingresos e impuestos personales:

Ingresos monetarios antes de impuestos $ 129,528 Salarios y salarios $ 111,256 Ingresos de trabajo por cuenta propia $ 7,408

Seguro social, jubilación privada y gubernamental $ 6,155

Intereses, dividendos, ingresos por alquileres, otros ingresos por propiedades $ 3,343

Desempleo y compensación de trabajadores, beneficios para veteranos $ 400

Asistencia pública, ingresos de seguridad suplementarios, cupones de alimentos $ 123 Contribuciones regulares de apoyo $ 489 Otros ingresos $ 355

Impuestos personales $ 5,823 Impuestos generales a la renta $ 4,187 Impuestos estatales y locales a la renta $ 1,317 Otros impuestos $ 321

Ingresos después de impuestos $ 123,705

Adenda: Cambio neto en el total de activos y pasivos – $ 10,318 <-Así que, de alguna manera, ¿esta familia rica promedio todavía terminó en números rojos este año?Cambio neto en activos totales $ 15,608 Cambio neto en pasivos totales $ 25,926

Otra información financiera:

Otros recibos de dinero $ 845 Principal de hipoteca pagado en propiedad propia – $ 4,552 Valor estimado de mercado de la casa propia $ 274,601 Valor mensual estimado de alquiler de la casa propia $ 1,413

Regalos de bienes y servicios $ 2,119 Alimentos $ 189 Bebidas alcohólicas $ 17 Viviendas $ 353 Suministros de limpieza $ 50 Textiles para el hogar $ 17 Electrodomésticos y otros artículos para el hogar $ 29 Electrodomésticos grandes $ 8 Pequeños electrodomésticos y artículos para el hogar diversos $ 21 Otros equipos para el hogar $ 80 Otros alojamientos $ 178 Ropa y servicios $ 392 95 Hombres, 2 y 95 años Mujeres, 2 y más $ 145 Niños menores de 2 $ 71 Otros productos y servicios de vestimenta $ 82 Joyas y relojes $ 27 Todos los demás productos y servicios de vestimenta $ 54 Transporte $ 177 Cuidado de la salud $ 39 Entretenimiento $ 173 Juguetes, juegos, manualidades y triciclos $ 62 Otros espectáculos $ 111 Cuidado personal productos y servicios $ 18 Lectura $ 1 Educación $ 626 Todos los demás regalos $ 134 ???????

Dejando a un lado todos los comentarios tontos, es una hoja de cálculo muy útil que BLS ha creado aquí. Incluso la primera columna en su versión en línea, que describe la mediana general a nivel nacional que resulta ser un ingreso familiar de aproximadamente $ 60,000, contiene muchas cosas con espacio para cortar. En lugar de hacer un corte generalizado, encuentro que mis propios gastos varían desde cerca del 100% en varias áreas, hasta el 0% en una gran parte de los gastos. En total, actualmente vivimos con $ 20-25k por año, más una casa libre de hipotecas, como se describe en el ¡Expuesto! artículo. Consideramos que este es nuestro nivel de gasto de Retiro de lujo: si todavía estuviéramos ahorrando para el retiro, el nivel sería considerablemente más bajo, ya que el suyo debería ser por persona si aún no es financieramente independiente.