estadisticas web Saltar al contenido

Vivir gratis y otros beneficios

The case for buying bonds

El caso para comprar bonosLa publicación Yin Yang Investor Mindset habla sobre la búsqueda de oportunidades de inversión opuestas cada vez que una clase de activos está rugiendo. Usé la venta masiva de bonos como un ejemplo de finalmente comenzar a construir una cartera de bonos municipales significativa para obtener ingresos libres de doble imposición.

Ahora me gustaría destacar más razones por las cuales las personas que tienen una locura financiera lo suficientemente grande, están dentro de los cinco años posteriores a la jubilación o ya están jubiladas deberían considerar asignar más a los bonos.

Durante más de 20 años, estuve fuertemente invertido en capital para tratar de construir mi nuez financiera lo más rápido y lo más grande posible. Sin embargo, después de un mercado alcista de 10 años en renta variable que comenzó en 2009, decidí reducir el riesgo. Como hombre de familia ahora, lo último que quiero hacer es perder dinero y tener que volver a trabajar.

Encuentre un propósito para su dinero

Si ya vive con menos de lo que gana, ganar más dinero es sin sentido si no asigna un propósito específico para sus retornos de inversión o cheque de pago.

La ironía de los inversores en acciones que se burlan de los inversores en bonos es que los inversores en bonos tienden a ser mucho más ricos. Los inversores en bonos tienden a querer proteger el capital que han acumulado durante décadas.

No hay mayor alegría que poder vivir libremente. Ser capaz de hacer lo que quiera, cuando quiera no puede ser sobreestimado. Es asombroso. Toma mi palabra por ello.

Pero, ¿y si pudieras vivir libremente Y vivir gratis? Eso sería celestial. Algunas personas pueden hacer ambas cosas, pero no experimentan alegría porque todo les fue dado. Lo bueno es que la mayoría de nosotros hemos trabajado mucho por nuestro dinero. Alcanzar una meta basada en el mérito es mucho más satisfactorio.

Con el objetivo de vivir libremente y vivir gratis, comencé a pagar agresivamente la deuda hipotecaria en 2015. La propiedad ahora genera alrededor de $ 3,050 al mes en flujo de efectivo después de todos los gastos.

Flujos de ingresos pasivos financieros de Samurai 2020

¡Lo que me di cuenta en 2017 fue que los inversores podían comprar el Mercado de Bonos Agregados a través de ETF, AGG y vivir gratis!

Y con el colapso de las tasas de interés nuevamente en 2020, corresponde a todos refinanciar su hipoteca y aprovechar las tasas de interés bajas cercanas a todos los tiempos. Si retiene sus bonos desde 2017 y refinancia su hipoteca hoy, absolutamente estaría viviendo gratis.

El caso para invertir en bonos

Desde 1989, el peor año para el mercado de bonos agregados fue -2.9%. Me sorprendió ver este gráfico de PIMCO, uno de los mayores gestores de bonos del mundo, porque tenía la impresión de que 2008-2009 fue un período tan malo que los bonos se vendieron más del -2,9%.

Los nacionales y los extranjeros vendían todos los activos denominados en dólares de manera indiscriminada porque parecía que todo el sistema financiero de los EE. UU. Iba a colapsar.

the-case-for-bond "width =" 728 "height =" 314 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2020/03/1584227114_400_Vivir-gratis-y-otros-beneficios.jpg 728w, https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2016/11/the-case-for-bonds-350x151.jpg 350w "tamaños =" (ancho máximo: 728px) 100vw, 728px "/ ></p><div class='code-block code-block-9' style='margin: 8px auto; text-align: center; display: block; clear: both;'>
<div data-ad=

La realidad es que si hubiera comprado el AGS de iShares Core US Aggregate Bond Fund, lo habría hecho bien durante la mayor crisis financiera de nuestras vidas. Vea qué tan estable ha sido el Fondo de Bonos Agregados en los últimos 10 años.

Gráfico histórico del índice de bonos agregados

Gráfico histórico del índice de bonos agregados (AGG)

Estudio de caso para comprar bonos

Por supuesto, la historia no garantiza el rendimiento futuro, pero digamos que el AGG se mantiene estable durante los próximos 10 años: se podría obtener un rendimiento anual bruto del 2.375%. No es sorprendente, pero ¿adivina qué? 2.375% es la tasa de interés exacta de mi ARM 5/1 recientemente refinanciado que vence el 1 de agosto de 2021.

A continuación se muestra una instantánea de mi hipoteca original de $ 981,000 5/1 que cerró el 1 de agosto de 2016. Pagué unos $ 131,000 de capital para refinanciar $ 850,000. El pago mensual original de la hipoteca fue de ~ $ 4,333 debido a un mayor saldo de capital y una tasa de interés más alta de 2.625%. Ahora la hipoteca mensual es de $ 3,303.55; $ 1,621.26 de los cuales va al principal.

Refinanciamiento Hipotecario

Última refinanciación de hipotecas

Para vivir gratis, todo lo que tengo que hacer es invertir $ 850,000 en AGG después de la reciente liquidación. Solo hay un problema. No tengo $ 850,000 por ahí. Podría vender otras inversiones para crear este "vivir para el arbitraje gratuito", pero no quiero en caso de que mis otras inversiones obtengan un rendimiento superior al 2.375% y el mercado de bonos se venda aún más.

Pero lo que puedo hacer es concentrarme en hacer Dinero nuevo con el fin de construir una posición en AGG para reducir lentamente la vida de forma gratuita. La belleza de esta estrategia es que hay un ataque de dos puntas.

Por un lado, estoy construyendo una posición de bonos para llegar a $ 850,000. Por otro lado, estoy pagando automáticamente la hipoteca a través de pagos mensuales y pagos de capital adicionales aleatorios para que NO tenga que acumular una cartera de bonos de $ 850,000 sin cargo.

¿Qué tan divertido es este desafío? Muy divertido para un entusiasta financiero.

Rentabilidad histórica del índice de bonos Muni

Dado que tengo una mayor tolerancia al riesgo, estoy construyendo una posición en el fondo de Bonos Municipales de California como parte de mi combinación de cartera de bonos. CMF tiene un rendimiento libre de impuestos doble de ~ 2.5%, equivalente a más de un rendimiento bruto de ~ 4.3% basado en mi tasa de impuestos. CMF es más volátil que AGG y se ha corregido en un máximo del 10% durante su vida útil. Pero una corrección del 10% encaja muy bien con mi tolerancia al riesgo. Una pérdida de más del 10% me parece demasiado dolorosa.

¿Quién quiere vivir gratis cuando se le puede pagar para vivir en una casa acogedora y potencialmente ganar dinero con una casa que se infla con la inflación a largo plazo? Con CMF, obtengo un rendimiento bruto ajustado de casi el 2% terminado mi tasa de hipoteca del 2.375%. Estoy dispuesto a correr más riesgos por este escenario aún mejor.

Construye tu ejército de dinero

El caso de los bonos: desempeño de acciones versus bonos 1999 - 2000

Espero que la gente se motive para ganar más y ahorrar más. Si revisa el cuadro anterior, verá que el Vanguard Long-Term Bond Index Fund ha tenido un rendimiento bastante bueno en comparación con las acciones, prácticamente incluso el rendimiento en realidad, con menos volatilidad.

Además, cuando las acciones se están derritiendo, como sucede con el coronavirus en 2020, los bonos pueden ser ofensivos y generar mucho dinero. Eche un vistazo a este cuadro a continuación con varios fondos de bonos y ETF.

Rendimiento del fondo de bonos coronavirus 2019-2020

Tener un Ejército del Dinero trabajando para ti para que no tengas que hacerlo es un buen escenario. Si tu Money Army también te permite vivir gratis, ¡aún mejor!

Recordar:

1) Tener un propósito para su dinero hace que ahorrar, trabajar e invertir sea mucho más divertido y significativo.

2) La peor caída anual del mercado de bonos agregados desde 1989 fue de solo 2.9%. Aquellos de ustedes que están cerca de la jubilación, en la jubilación o que buscan una menor volatilidad en su cartera de inversiones deberían considerar aumentar la exposición a los bonos después de la reciente liquidación. No hay garantías de inversión. Los bonos pueden continuar vendiéndose. Solo hemos visto que los bonos son mucho menos volátiles que las acciones.

3) Existen diferentes tipos de bonos con diferentes niveles de riesgo y perfiles de rendimiento. Los bonos del Tesoro de EE. UU. Son los menos riesgosos, seguidos por los bonos municipales de estados con balances sólidos. Los bonos corporativos de alto rendimiento de los mercados emergentes son algunos de los más riesgosos, p. Bonos bancarios griegos. Los bonos proporcionan diversificación, ingresos y rendimiento potencial.

4) Para aquellos en una categoría impositiva federal marginal del 33% o más y que también viven en un estado de alto impuesto sobre la renta, como California (tasa máxima del 13.3%), Oregón (9.9%), Minnesota (9.85%), Iowa (8.98 %), Nueva Jersey (8.97%), Vermont (8.95%), Distrito de Columbia (8.985%) o Nueva York (8.82%), los bonos municipales proporcionan un mejor valor relativo. Si no le gustan los munis, AGG ofrece la exposición total al mercado de bonos.

5) Asegúrese de tener una cartera diversificada que coincida con su tolerancia al riesgo. Bien podríamos estar en un punto de inflexión en la corrida de más de 35 años del mercado de bonos de EE. UU. Improbable, pero posible. Después de movimientos significativos en cualquier clase de activo, siempre es bueno hacer un chequeo de sus inversiones para comparar su asignación actual con una asignación recomendada. Puede que se sorprenda de lo que podrían encontrar sus resultados.

6) Verifique las últimas tasas hipotecarias en línea ahora. Las tasas de interés han seguido disminuyendo (ver el cuadro a continuación) y el mercado adecuado está encontrando un soporte saludable. Si ha estado buscando refinanciar o comprar una propiedad, la ventana se ha abierto. Credible tiene la plataforma en línea más grande donde los prestamistas compiten por su negocio. Échales un vistazo para obtener una cotización de hipoteca gratuita hoy.

Las tasas de interés se derrumbaron en 2020

Aquí hay un ejemplo de cómo ejecutar una de mis carteras de inversión a través de la herramienta gratuita de Comprobación de inversiones de Personal Capital. Con la venta masiva de bonos a medida que las tasas de interés aumentaron en 2018 y el aumento de la volatilidad del mercado de valores, felizmente he aumentado mi asignación de bonos. Obtener rendimientos más altos sin riesgo es maravilloso. Cuando ha ganado mucho dinero desde la crisis financiera mundial, ¡una buena idea es conservarlo!

Chequeo de inversión de capital personal

Actualizado para 2020: El bono a 10 años se ha derrumbado hasta el 0,7% en el 1S2020 desde el 3,28% en octubre de 2018 debido a los temores de coronavirus. El crowdfunding inmobiliario debería tener un rendimiento superior y todos deberían refinanciar su hipoteca hoy.