Betterment es uno de los roboadvisores más antiguos y conocidos. Si desea invertir en el mercado de valores y no quiere hacerlo usted mismo, los roboadvisors ofrecen una alternativa sólida.
Uno de los golpes comunes contra los roboadvisores fue lo que hicieron con el efectivo en su cuenta. Las Carteras Inteligentes de Charles Schwab tomaron algo de calor porque afirmaron tener una tarifa cero (por encima de lo que haya pagado por los ETF subyacentes), pero parte de la asignación de activos se destinó a efectivo, lo que arrojó muy poco. Algunos señalaron que Schwab recibió una tarifa del efectivo en la asignación.
Si bien Betterment no lo obliga a mantener una parte de sus activos en efectivo, sí ofrecieron un producto Smart Saver que generó intereses. Simplemente no estaba asegurado por la FDIC.
Todo eso está cambiando Betterment ofrecerá una cuenta corriente y de ahorros. La cuenta de ahorros, conocida como Betterment Everyday Savings, está disponible hoy. La cuenta corriente, conocida como Betterment Everyday Checking, estará disponible a finales de este año.
Mejora Ahorros diarios
Betterment Everyday Savings es la versión de Betterment de una cuenta bancaria en línea. Sus fondos se colocan en cuatro bancos asociados (los bancos son Citi, Barclays, Valley National Bank, Seaside National Bank & Trust y Georgia Banking Company) pero se administran a través de la aplicación Betterment y son invisibles para usted.
Esto significa que obtiene un seguro de la FDIC de hasta $ 1,000,000. Un millón de dólares de cobertura puede sonar sexy, pero no hay absolutamente ninguna razón para que una persona tenga tanto dinero en efectivo. Deberías invertirlo … pero la idea es agradable. Si su efectivo está estacionado, al menos recibe un poco de interés.
Dicho esto, al igual que otras cuentas de ahorro en línea, obtendrá una gran tasa de interés, actualmente hasta el 2.39% APY a partir del 13 de agosto. La letra pequeña en la parte "hasta" de la tarifa es que es una oferta promocional para el resto de 2019 (copié los términos a partir del 10 de julio, por lo que la tarifa citada en la cita a continuación está desactualizada)
El rendimiento porcentual anual (APY) de Betterment Everyday Savings (Savings) se basa en los compromisos de los bancos del programa si el programa estaba disponible a partir del 7/10/2019. 2.69% APY es una oferta promocional para las personas que se inscriben en la lista de espera de Betterment Everyday Checking y se aplica al efectivo depositado en los ahorros durante el 2019. APY es 2.43% al 7/10/2019 sin la oferta promocional. APY es una tasa variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY actual se puede encontrar aquí. No se requiere saldo mínimo. Hay un depósito mínimo de $ 10.
Como vio en la letra pequeña, no hay saldo mínimo, no hay cargos en sus saldos, e incluso hay retiros ilimitados. Si alguna vez ha sido criticado por retirar con demasiada frecuencia de su cuenta de ahorros (la regla del límite de seis retiros puede ser una molestia), esta cuenta no sufre esa limitación debido a cómo está estructurada.
Si fue un cliente de Betterment, esta cuenta puede sonar muy familiar. Anteriormente, podía poner su saldo en efectivo en Smart Saver, que era su cuenta de efectivo de alto rendimiento. El riesgo con Smart Saver era que no estaba asegurado por la FDIC. Era bastante seguro, pero el seguro de la FDIC es sólido como una roca. Dentro de los próximos treinta días, Betterment hará la transición de todas las cuentas Smart Saver a Everyday Savings.
Comprobación diaria de mejora
Dado que este producto aún está en proceso, los detalles son un poco más ligeros, pero puede suscribirse a la lista de espera.
Lo más importante que debe saber es que, en lugar de cuatro bancos asociados, Betterment solo está asociado con uno para la cuenta de cheques nbkc Bank. nbkc significa National Bank of Kansas City pero son un banco en línea. Esto también significa que sus fondos están asegurados por la FDIC hasta el estándar de $ 250,000.
Con Everyday Checking, obtienes reembolsos de las tarifas de cajero automático en todo el mundo, un gran beneficio. Tampoco hay cargos por cuenta, cargos por sobregiro ni saldo mínimo.
¿Cómo se compara esto?
Como producto bancario, es bastante sólido. La tasa de interés en la cuenta de ahorros es alta y puede evitar el límite de seis transacciones ligeramente molesto. También obtienes 4 veces el seguro de la FDIC, lo cual es bueno, pero es una ventaja sin mucho impacto (no deberías tener $ 250k en tu cuenta de ahorros, y mucho menos $ 500k o $ 999k).
La cuenta corriente viene con una tarjeta de débito con reembolso ilimitado de la tarifa de cajero automático en todo el mundo, lo cual es un gran beneficio que no se ve con frecuencia.
Si desea compararlo con Wealthfront, un gran competidor de roboadvisor, y su cuenta de efectivo, es muy similar. Wealthfront también tiene un seguro FDIC de $ 1 mm y una tasa de interés alta (2.57% APY a partir de este escrito). Sus bancos asociados, a febrero de 2019, eran East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank y Citibank N.A.
Si está pensando en invertir con Betterment, ahora puede acceder a un producto de ahorro y verificación asegurado por la FDIC. Esto puede ayudarlo a consolidar muchas de sus finanzas en un solo lugar. Personalmente, soy un gran fanático de mantener las cosas lo más simples posible, por lo que esto tiene mucho sentido.
