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¡Vendimos la casa! Así es como estoy invirtiendo los $ 400,000.

014061788_640x480 "width =" 300 "height =" 225 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/¡Vendimos-la-casa-Asi-es-como-estoy-invirtiendo-los.jpg 300w, https: //www.mrmoneymustache. com / wp-content / uploads / 2014/08 / 014061788_640x480-200x150.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2014/08/014061788_640x480.jpg 640w "tamaños =" (max- ancho: 300 px) 100vw, 300 px "/> La buena noticia es que vendimos nuestra casa antigua poco después de mudarnos a la nueva. La mala noticia es que los ingresos netos (poco más de $ 400,000 después de todos los costos relacionados) están en camino a la cuenta bancaria, donde se convertirán de inmediato en un mar de empleados inactivos, que mastican donas y charlan con agua, que no hacen ningún trabajo útil para nadie más que el banco.</p>
<p>Si has estado leyendo aquí por un tiempo, sabes que veo esto como una emergencia. La independencia financiera y la jubilación anticipada se basan en el concepto de que su dinero puede trabajar más duro que usted. El dinero invertido en activos productivos engendra más dinero, lo que paga mis compras y se convierte en inversiones aún más productivas. Este ciclo permite que la familia MMM ignore el dinero por completo y, en cambio, se concentre en vivir la vida cómo encaja.</p><div class=

Pero el dinero en el banco hoy gana menos del 1% de interés, lo que significa que se está reduciendo después de contabilizar la inflación, y no me beneficia en absoluto a menos que quiera comenzar a drenar ese precioso principal en lugar de vivir de los rendimientos. Así que siempre trato de mantener todo el dinero disponible en el trabajo.

Esto plantea una gran pregunta. ¿Cómo ponemos una cantidad tan grande de dinero para trabajar en el entorno financiero actual? Las cuentas corrientes y de ahorro no son buenas. Los bonos también están pagando muy poco. Los fondos del índice de acciones como mi propio VTSAX favorito están en niveles récord, y todos y su barbero pronostican un colapso en el futuro cercano, por lo que tenemos que esperar y esperar el colapso antes de comprar, ¿verdad?

El mejor momento para invertir en acciones fue hace mucho tiempo. El segundo mejor momento es hoy. La razón básica es que, en promedio, el mercado de valores siempre sube y le paga dividendos todo el tiempo.

Este es el juego mental que nos detiene a muchos. Pero tiende a perder, porque implica tratar de predecir los movimientos impredecibles del mercado de valores. Cuando espera un colapso, está apostando a adivinar cuándo caerá el mercado, aunque todos sabemos que tiende a aumentar con el tiempo.

Por ejemplo, tomemos una de mis propias proclamas de precios de acciones "altos". En marzo de 2013, escribí una publicación llamada "¿Qué tal ese mercado de valores?". En ese momento, el índice S & P500 se tambaleó a un vertiginoso 1450, y todos estábamos seguros de que se había incrementado hasta el próximo corte de cabello del 50%. El gráfico se veía así:

stock1 "ancho =" 600 "altura =" 214 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567880644_232_¡Vendimos-la-casa-Asi-es-como-estoy-invirtiendo-los.jpg 600w, https://www.mrmoneymustache.com/ wp-content / uploads / 2014/08 / stock1-200x71.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2014/08/stock1-300x107.jpg 300w "tamaños =" (max- ancho: 600 px) 100vw, 600 px "/><p class=1974 a 2013: seguramente se avecina un accidente, ¿verdad?

Pero ahora, al echar un vistazo a Google Finance, veo que el mismo índice está en 1981.60, sin contar los dividendos que se han pagado mientras tanto. Un aumento adicional del 37% en solo 18 meses.

De hecho, cuando observa una gráfica de cualquier crecimiento exponencial, tiende a ver una montaña a la derecha que demuestra que se encuentra en una burbuja insostenible. Si no me crees, mira este gráfico:

Ahh, debe ser una burbuja! (Edición 1993)

Ahh, debe ser una burbuja! (Edición 1993)

Aquí hemos respaldado la máquina del tiempo por exactamente 20 años para mirar la primavera de mi último año de secundaria. Qué mercado de valores insostenible pensamos que teníamos esos días. Si tan solo pudiéramos haber invertido en acciones en 1954, en lugar de este ridículo alto que tenemos aquí en 1993. Seríamos ricos.

Pero, ¿qué pasa si el mercado se cae justo después de invertir mis ahorros de toda la vida?

Hay dos formas de responder a tal evento: pateándose porque no pudo predecir el momento del accidente, o dándose palmaditas en la espalda porque todavía posee un montón de acciones y ahora está acumulando dividendos sobre ellas, que están rodando volver a comprar más acciones de bajo precio. En serio: ¿qué me importa el precio de algunas acciones que acabo de comprar? Estoy invirtiendo este dinero a largo plazo, y las acciones que compro hoy no se venderán durante 30 años o más. Para entonces, felizmente colocaré mi apuesta de que valdrán mucho más. Las caídas del mercado de valores no significan nada para los inversores a largo plazo, aparte de tal vez un recordatorio para comprar algunas acciones más si tiene algún dinero inactivo.

Invertir puede convertirse fácilmente en un juego psicológico de la cabeza. Incluso lo siento, con esta gran compra de acciones que se avecina en mi futuro inmediato. Pero si retrasara una compra a tanto alzado en las condiciones actuales del mercado, ¿cancelaría también las contribuciones regulares 401 (k) si todavía estuviera empleado? ¿Iría aún más lejos yvender todas mis acciones y esperar hasta que el mercado caiga para reinvertir? Metales preciosos alguien?

No, por supuesto que no lo haría, para mí, estas son preguntas fáciles de responder y, por lo tanto, la respuesta a si hacer una inversión de suma global también es un "Sí" fácil.

¿No debería comprar pequeñas cantidades de acciones a lo largo del tiempo a través del Promedio de costos en dólares?

Esto puede ser un buen compromiso para aquellos que aún no están dispuestos a dar el paso con una sola inversión. Siempre que se dé cuenta de que, en promedio, las probabilidades históricas son que le irá mejor con una compra a tanto alzado de acuerdo con este estudio de Vanguard *.

Con toda esa sabiduría convencional de acciones fuera del camino, admitiré que no estoy poniendo los $ 400k directamente en VTSAX. Mi propia imagen de inversión incluye fondos indexados nacionales e internacionales y bienes raíces, así como una preferencia por estar absolutamente libre de deudas, excepto en algunas raras excepciones. Así que aquí es a dónde va:

Pagar deudas: Su "retorno" de esto es igual a la tasa de interés del préstamo. Resulta que tengo una línea de crédito que solía financiar parcialmente la nueva casa a la que nos mudamos (el resto se pagó en efectivo). La cooperativa de crédito me ha estado cobrando un 3.5% sobre el saldo de $ 160k, que es de aproximadamente $ 466 por mes. En este caso, lo pagué, lo que representa la primera parte de esos $ 400k. La razón: valoro la seguridad y el flujo de caja estable por encima de los rendimientos más altos, por lo que solo utilicé este préstamo como una medida temporal para tender un puente entre las dos casas.

Maximización de la cuenta propia 401 (k) para el año:Como personas semi-jubiladas / autónomas que ahora nos encontramos en un tramo impositivo más alto **, la Sra. MM y yo tenemos la oportunidad de contribuir hasta $ 51,000 por año (!) De dinero antes de impuestos a una cuenta de jubilación de Vanguard separada. Creamos para este propósito. Esta es una forma poderosa de diferir los impuestos, especialmente porque no esperamos necesitar este dinero excedente antes de los 60 años. Pero si esa expectativa resulta incorrecta, siempre puede retirarse de un 401k temprano sin penalización si está en apuros.

Invertir en propiedades de alquiler: Este es un campo rentable y aventurero para muchos, y lo he disfrutado durante casi 10 años (todavía nos queda una casa de alquiler en la colección). Pero con este blog tomando más tiempo en estos días, salgo de este negocio para liberar más tiempo para otras aventuras. En cambio, parte de esta masa se asignará a un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT), una forma pasiva de lograr lo mismo.

Club de préstamos, Prosper y otras inversiones alternativas: Estos se han convertido en nuevas y prometedoras clases de activos que espero estén disponibles para beneficiar a los inversores en las próximas décadas. Parece muy fácil lograr rendimientos de más del 7% (los míos se ubican en 11.3% sobre una base ajustada por pérdidas después de dos años). Este tipo de inversión es esencialmente solo un bono basura de alto riesgo / alto rendimiento. Pero es divertido y el rendimiento parece prometedor, así que planeo poner al menos una parte del efectivo inactivo en esta clase, tal vez en una cuenta IRA. (Puedes leer más sobre mi curso Club de préstamos Experimenta aquí)

Entonces, la distribución final podría terminar así:

40% VTSAX (acciones estadounidenses de todos los tamaños) 40% VGTSX (una canasta aún mayor de acciones internacionales) 10% Fondo REIT 10% Club de préstamos u otros bonos

Hay mucho más que decir sobre el tema de la inversión y el mercado de valores. En la próxima publicación, compartiré una nueva herramienta interactiva desarrollada por uno de sus colegas lectores que permite la visualización instantánea del comportamiento histórico del mercado, los dividendos, los precios de la vivienda y mucho más. Pero por ahora, me voy a poner a algunos empleados de vuelta al trabajo.

* *Aunque creo en el estudio Vanguard, me pregunto si el investigador de jubilación Wade Pfau ha realizado cálculos más avanzados al respecto. Dada la relación P / E10 actual del mercado, ¿cambia la probabilidad de éxito al comparar el promedio del costo en dólares frente a la suma global? Tal vez nos contacte.

** **Sin embargo, no le digas eso a la Policía de Jubilación de Internet.

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