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¡Vendimos la casa! Así es como estoy invirtiendo los $ 400,000.

¡Vendimos la casa! Así es como estoy invirtiendo los $ 400,000.

014061788_640x480 "width =" 300 "height =" 225 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/¬°Vendimos-la-casa-Asi-es-como-estoy-invirtiendo-los.jpg 300w, https: //www.mrmoneymustache. com / wp-content / uploads / 2014/08 / 014061788_640x480-200x150.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2014/08/014061788_640x480.jpg 640w "tama√Īos =" (max- ancho: 300 px) 100vw, 300 px "/> La buena noticia es que vendimos nuestra casa antigua poco despu√©s de mudarnos a la nueva. La mala noticia es que los ingresos netos (poco m√°s de $ 400,000 despu√©s de todos los costos relacionados) est√°n en camino a la cuenta bancaria, donde se convertir√°n de inmediato en un mar de empleados inactivos, que mastican donas y charlan con agua, que no hacen ning√ļn trabajo √ļtil para nadie m√°s que el banco.</p><div class='code-block code-block-2' style='margin: 8px auto; text-align: center; display: block; clear: both;'>
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Si has estado leyendo aqu√≠ por un tiempo, sabes que veo esto como una emergencia. La independencia financiera y la jubilaci√≥n anticipada se basan en el concepto de que su dinero puede trabajar m√°s duro que usted. El dinero invertido en activos productivos engendra m√°s dinero, lo que paga mis compras y se convierte en inversiones a√ļn m√°s productivas. Este ciclo permite que la familia MMM ignore el dinero por completo y, en cambio, se concentre en vivir la vida c√≥mo encaja.

Pero el dinero en el banco hoy gana menos del 1% de interés, lo que significa que se está reduciendo después de contabilizar la inflación, y no me beneficia en absoluto a menos que quiera comenzar a drenar ese precioso principal en lugar de vivir de los rendimientos. Así que siempre trato de mantener todo el dinero disponible en el trabajo.

Esto plantea una gran pregunta. ¬ŅC√≥mo ponemos una cantidad tan grande de dinero para trabajar en el entorno financiero actual? Las cuentas corrientes y de ahorro no son buenas. Los bonos tambi√©n est√°n pagando muy poco. Los fondos del √≠ndice de acciones como mi propio VTSAX favorito est√°n en niveles r√©cord, y todos y su barbero pronostican un colapso en el futuro cercano, por lo que tenemos que esperar y esperar el colapso antes de comprar, ¬Ņverdad?

El mejor momento para invertir en acciones fue hace mucho tiempo. El segundo mejor momento es hoy. La razón básica es que, en promedio, el mercado de valores siempre sube y le paga dividendos todo el tiempo.

Este es el juego mental que nos detiene a muchos. Pero tiende a perder, porque implica tratar de predecir los movimientos impredecibles del mercado de valores. Cuando espera un colapso, est√° apostando a adivinar cu√°ndo caer√° el mercado, aunque todos sabemos que tiende a aumentar con el tiempo.

Por ejemplo, tomemos una de mis propias proclamas de precios de acciones "altos". En marzo de 2013, escrib√≠ una publicaci√≥n llamada "¬ŅQu√© tal ese mercado de valores?". En ese momento, el √≠ndice S & P500 se tambale√≥ a un vertiginoso 1450, y todos est√°bamos seguros de que se hab√≠a incrementado hasta el pr√≥ximo corte de cabello del 50%. El gr√°fico se ve√≠a as√≠:

stock1 "ancho =" 600 "altura =" 214 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567880644_232_¬°Vendimos-la-casa-Asi-es-como-estoy-invirtiendo-los.jpg 600w, https://www.mrmoneymustache.com/ wp-content / uploads / 2014/08 / stock1-200x71.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2014/08/stock1-300x107.jpg 300w "tama√Īos =" (max- ancho: 600 px) 100vw, 600 px "/>

<p class=1974 a 2013: seguramente se avecina un accidente, ¬Ņverdad?

Pero ahora, al echar un vistazo a Google Finance, veo que el mismo índice está en 1981.60, sin contar los dividendos que se han pagado mientras tanto. Un aumento adicional del 37% en solo 18 meses.

De hecho, cuando observa una gr√°fica de cualquier crecimiento exponencial, tiende a ver una monta√Īa a la derecha que demuestra que se encuentra en una burbuja insostenible. Si no me crees, mira este gr√°fico:

Ahh, debe ser una burbuja! (Edición 1993)

Ahh, debe ser una burbuja! (Edición 1993)

Aqu√≠ hemos respaldado la m√°quina del tiempo por exactamente 20 a√Īos para mirar la primavera de mi √ļltimo a√Īo de secundaria. Qu√© mercado de valores insostenible pensamos que ten√≠amos esos d√≠as. Si tan solo pudi√©ramos haber invertido en acciones en 1954, en lugar de este rid√≠culo alto que tenemos aqu√≠ en 1993. Ser√≠amos ricos.

Pero, ¬Ņqu√© pasa si el mercado se cae justo despu√©s de invertir mis ahorros de toda la vida?

Hay dos formas de responder a tal evento: pate√°ndose porque no pudo predecir el momento del accidente, o d√°ndose palmaditas en la espalda porque todav√≠a posee un mont√≥n de acciones y ahora est√° acumulando dividendos sobre ellas, que est√°n rodando volver a comprar m√°s acciones de bajo precio. En serio: ¬Ņqu√© me importa el precio de algunas acciones que acabo de comprar? Estoy invirtiendo este dinero a largo plazo, y las acciones que compro hoy no se vender√°n durante 30 a√Īos o m√°s. Para entonces, felizmente colocar√© mi apuesta de que valdr√°n mucho m√°s. Las ca√≠das del mercado de valores no significan nada para los inversores a largo plazo, aparte de tal vez un recordatorio para comprar algunas acciones m√°s si tiene alg√ļn dinero inactivo.

Invertir puede convertirse f√°cilmente en un juego psicol√≥gico de la cabeza. Incluso lo siento, con esta gran compra de acciones que se avecina en mi futuro inmediato. Pero si retrasara una compra a tanto alzado en las condiciones actuales del mercado, ¬Ņcancelar√≠a tambi√©n las contribuciones regulares 401 (k) si todav√≠a estuviera empleado? ¬ŅIr√≠a a√ļn m√°s lejos yvender todas mis acciones y esperar hasta que el mercado caiga para reinvertir? Metales preciosos alguien?

No, por supuesto que no lo haría, para mí, estas son preguntas fáciles de responder y, por lo tanto, la respuesta a si hacer una inversión de suma global también es un "Sí" fácil.

¬ŅNo deber√≠a comprar peque√Īas cantidades de acciones a lo largo del tiempo a trav√©s del Promedio de costos en d√≥lares?

Esto puede ser un buen compromiso para aquellos que a√ļn no est√°n dispuestos a dar el paso con una sola inversi√≥n. Siempre que se d√© cuenta de que, en promedio, las probabilidades hist√≥ricas son que le ir√° mejor con una compra a tanto alzado de acuerdo con este estudio de Vanguard *.

Con toda esa sabiduría convencional de acciones fuera del camino, admitiré que no estoy poniendo los $ 400k directamente en VTSAX. Mi propia imagen de inversión incluye fondos indexados nacionales e internacionales y bienes raíces, así como una preferencia por estar absolutamente libre de deudas, excepto en algunas raras excepciones. Así que aquí es a dónde va:

Pagar deudas: Su "retorno" de esto es igual a la tasa de interés del préstamo. Resulta que tengo una línea de crédito que solía financiar parcialmente la nueva casa a la que nos mudamos (el resto se pagó en efectivo). La cooperativa de crédito me ha estado cobrando un 3.5% sobre el saldo de $ 160k, que es de aproximadamente $ 466 por mes. En este caso, lo pagué, lo que representa la primera parte de esos $ 400k. La razón: valoro la seguridad y el flujo de caja estable por encima de los rendimientos más altos, por lo que solo utilicé este préstamo como una medida temporal para tender un puente entre las dos casas.

Maximizaci√≥n de la cuenta propia 401 (k) para el a√Īo:Como personas semi-jubiladas / aut√≥nomas que ahora nos encontramos en un tramo impositivo m√°s alto **, la Sra. MM y yo tenemos la oportunidad de contribuir hasta $ 51,000 por a√Īo (!) De dinero antes de impuestos a una cuenta de jubilaci√≥n de Vanguard separada. Creamos para este prop√≥sito. Esta es una forma poderosa de diferir los impuestos, especialmente porque no esperamos necesitar este dinero excedente antes de los 60 a√Īos. Pero si esa expectativa resulta incorrecta, siempre puede retirarse de un 401k temprano sin penalizaci√≥n si est√° en apuros.

Invertir en propiedades de alquiler: Este es un campo rentable y aventurero para muchos, y lo he disfrutado durante casi 10 a√Īos (todav√≠a nos queda una casa de alquiler en la colecci√≥n). Pero con este blog tomando m√°s tiempo en estos d√≠as, salgo de este negocio para liberar m√°s tiempo para otras aventuras. En cambio, parte de esta masa se asignar√° a un Fideicomiso de Inversi√≥n en Bienes Ra√≠ces (REIT), una forma pasiva de lograr lo mismo.

Club de pr√©stamos, Prosper y otras inversiones alternativas: Estos se han convertido en nuevas y prometedoras clases de activos que espero est√©n disponibles para beneficiar a los inversores en las pr√≥ximas d√©cadas. Parece muy f√°cil lograr rendimientos de m√°s del 7% (los m√≠os se ubican en 11.3% sobre una base ajustada por p√©rdidas despu√©s de dos a√Īos). Este tipo de inversi√≥n es esencialmente solo un bono basura de alto riesgo / alto rendimiento. Pero es divertido y el rendimiento parece prometedor, as√≠ que planeo poner al menos una parte del efectivo inactivo en esta clase, tal vez en una cuenta IRA. (Puedes leer m√°s sobre mi curso Club de pr√©stamos Experimenta aqu√≠)

Entonces, la distribución final podría terminar así:

40% VTSAX (acciones estadounidenses de todos los tama√Īos) 40% VGTSX (una canasta a√ļn mayor de acciones internacionales) 10% Fondo REIT 10% Club de pr√©stamos u otros bonos

Hay mucho más que decir sobre el tema de la inversión y el mercado de valores. En la próxima publicación, compartiré una nueva herramienta interactiva desarrollada por uno de sus colegas lectores que permite la visualización instantánea del comportamiento histórico del mercado, los dividendos, los precios de la vivienda y mucho más. Pero por ahora, me voy a poner a algunos empleados de vuelta al trabajo.

* *Aunque creo en el estudio Vanguard, me pregunto si el investigador de jubilaci√≥n Wade Pfau ha realizado c√°lculos m√°s avanzados al respecto. Dada la relaci√≥n P / E10 actual del mercado, ¬Ņcambia la probabilidad de √©xito al comparar el promedio del costo en d√≥lares frente a la suma global? Tal vez nos contacte.

** **Sin embargo, no le digas eso a la Policía de Jubilación de Internet.