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Vea cómo puede invertir en bienes raíces con solo $ 500 en Fundrise

Existen muchas opciones pasivas de inversión inmobiliaria.

Ya sea que se trate de fideicomisos de inversión en bienes raíces de la vieja escuela (REIT) que puede comprar en el mercado o en algunas de las muchas plataformas de crowdfunding de bienes raíces, las inversiones pasivas en bienes raíces son más fáciles que nunca.

Un área que no ha recibido tanta atención en el mundo financiado por crowdfunding es el sector inmobiliario comercial.

La mayoría de los REIT disponibles en el mercado juegan en el mundo inmobiliario comercial, que es difícil de conseguir como inversor individual porque los precios de las propiedades son muy altos, pero con un REIT no obtienes flexibilidad. El REIT es como un fondo mutuo, solo compra y vende acciones.

También está sujeto a los caprichos del mercado de valores, que es algo que probablemente esté buscando evitar al invertir en bienes raíces.

Ingrese Fundrise.

Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria en el mercado privado donde invierte en eREIT (REIT electrónicos) que no se comercializan en los mercados públicos.

¿Qué es la recaudación de fondos?

Invertir en bienes raíces comerciales puede ser lucrativo, pero involucrarse es un desafío. Conozca cómo Fundrise hace que sea más fácil para la gente común (inversionistas no acreditados) ingresar a la inversión inmobiliaria comercial con solo $ 500.

Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding que fue fundada en 2012 por dos hermanos (Ben y Dan Miller) en Washington D.C. Su padre, Herb Miller de Western Development Corporation, desarrolló 20 millones de pies cuadrados de bienes raíces en el área de Washington D.C. El primer proyecto de Fundrise fue un aumento de $ 325,000 de 175 inversionistas (mínimo de solo $ 100) en el Corredor H Street NE en D.C.

Hoy en día, no invierte directamente en bienes raíces, sino que invierte en eREITs y eFunds. Son carteras de bienes inmuebles privados ubicados en los Estados Unidos y centrados en su objetivo de inversión. Algunas inversiones están diseñadas para los ingresos, otras están diseñadas para el crecimiento de la renta variable y el fondo se adaptará a ese objetivo en mente.

Los bienes inmuebles financiados por crowdfunding se han vuelto muy populares últimamente porque le permiten diversificar su riesgo. Fundrise es diferente de algunos otros mercados de bienes raíces financiados por crowdfunding porque invierte en fondos, no directamente en propiedades. Esta es también la razón por la que no necesita ser un inversor acreditado ya que está invirtiendo en un fondo y no en una colocación privada.

Es una de las pocas opciones de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados.

Como inversor, creo que esta es una diferencia sin distinción. Todavía está diversificado, incluso si no está directamente en las propiedades.

¿Qué es un eREIT?

Cómo funcionan los eREIT

Los eREIT invierten solo en bienes raíces comerciales.

Un eREIT es como un REIT normal, excepto que solo está disponible en la plataforma de Fundrise. Esto lo hace menos afectado por el mercado ya que no está disponible en el mercado abierto. Esto también significa que son menos líquidos porque el mercado es más pequeño. Con Fundrise, los eREITS son todos en bienes raíces comerciales, por lo que hoteles, apartamentos, centros comerciales y edificios de oficinas. No hay viviendas unifamiliares u otras propiedades residenciales, estas son propiedades inmobiliarias comerciales que generan ingresos.

Los eREIT adquieren activos comerciales y préstamos, buscan agregar valor y luego recolectan el flujo de efectivo de los pagos de intereses, alquileres y otras ganancias de los activos comerciales.

Para el eREIT, no tiene tarifas de transacción ya que está comprando y vendiendo directamente en Fundrise. Usted paga una tarifa anual de gestión de activos del 0,85%. (si utiliza los servicios de inversión y el sistema de gestión, se trata de una tarifa adicional anual de asesoramiento de inversión del 0,15%).

Finalmente, la inversión mínima en un eREIT es de solo $ 500. No tiene que ser un inversor acreditado, a diferencia de los mínimos más grandes en otras plataformas, porque más bien le gusta comprar un fondo mutuo que una propiedad.

¿Qué es un eFund?

Los fondos electrónicos invierten en el desarrollo inmobiliario residencial.

El eFund es similar a un eREIT, excepto que se invierte en activos inmobiliarios residenciales como casas unifamiliares, casas adosadas y condominios. Está estructurado como una sociedad, en lugar de una corporación, por lo que evita cualquier doble imposición. Al igual que el eREIT, solo está disponible directamente desde Fundrise, por lo que no está sujeto a los caprichos del mercado de valores. El mínimo en un eFund es de $ 1,000 y no tiene que ser un inversionista acreditado para invertir.

La forma en que funcionan los fondos electrónicos es que compran terrenos para la venta en varias áreas, los desarrollan con casas residenciales y luego los venden para obtener ganancias.

A partir de noviembre de 2017, estaban ofreciendo un eFund de desarrollo de vivienda urbana que adquiriría propiedades en áreas urbanas, las desarrollaría y luego las vendería. El fondo tenía una inversión mínima de $ 1,000. Las tarifas eran la tarifa anual de gestión de activos del 0,85% y se podrían esperar tanto distribuciones periódicas como distribuciones cuando se vendieron los activos. Había un horizonte de tiempo de cinco años.

¿Qué es la inversión basada en objetivos?

Fundrise le permite, como inversionista, elegir uno de tres objetivos:

  • Ingresos suplementarios: obtenga ingresos pasivos adicionales, tenga un horizonte de inversión de plazo moderado y puede estar planificando su jubilación en el futuro cercano
  • Inversión equilibrada: obtenga inversiones generales con máx. diversificación, tener un horizonte de inversión moderado a largo plazo, y puede ser más nuevo para invertir fuera del mercado de valores
  • Crecimiento a largo plazo: desea maximizar los rendimientos durante la vida de la inversión, tener un horizonte de inversión a largo plazo y sentirse cómodo con una mayor variabilidad potencial año tras año

(hay un cuestionario si no está seguro de qué tipo de inversor es)

Para estos planes, simplemente elige un tipo, abre una cuenta y deposita dinero. Fundrise se encarga del resto.

El Plan de crecimiento a largo plazo proyecta rendimientos anuales de 10.3-11.4% (aproximadamente la mitad del ingreso, la mitad de la apreciación) y lo ubicaría en más de 38 activos en una combinación de categorías de riesgo (le dicen exactamente cuánto de su cartera sería ¡yendo dónde!).

Echa un vistazo al Plan de crecimiento a largo plazo

¿Quién puede invertir y cómo?

Cualquier residente estadounidense mayor de 18 años puede convertirse en inversionista en Fundrise. ¡No tiene que ser un inversor acreditado! (los inversores internacionales no pueden invertir directamente en Fundrise)

Actualmente, Fundrise respalda cuentas de inversión personales y conjuntas, así como Trusts, LLC, LP, C y S. Si desea invertir con su IRA, deberá establecer un acuerdo con Millennium Trust Company, pero es posible.

Las inversiones de recaudación de fondos han funcionado bien, pero no hay garantías

¿Qué son las devoluciones de Fundrise?

Cuando se trata de eso, lo que importa son los rendimientos que obtiene de los diversos fondos. Reclaman retornos de inversión inmobiliaria de 8 – 11% anual.

Dos cosas a tener en cuenta de esas devoluciones.

A partir de sus divulgaciones, "la información de rendimiento se presenta neta de todas las tarifas y gastos de gestión a menos que se indique lo contrario". Por lo tanto, es una verdadera rentabilidad del 8-11% y no del 8-11% menos tarifas de gestión (no hay comisiones), por lo que es justo Representación de lo que se llevará a casa al final del día.

8% – 11% es un rango bastante amplio pero está bien informado.

los de gama baja está basado en:

  • El promedio ponderado de la tasa de interés anual de cada activo de deuda más,
  • El rendimiento anual preferido para cada activo de capital preferido más,
  • El caso base proyecta rendimiento anual para cada activo de capital.

Luego, se descuenta un ~ 15% para tener en cuenta los escenarios negativos …

Luego se quitan el 1% para dar cuenta de la tarifa de asesoría anual de 0.15% y la tarifa de administración de activos anual de 0.85%.

los gama alta se basa en: (esto es lo mismo que el extremo inferior)

  • El promedio ponderado de la tasa de interés anual de cada activo de deuda más,
  • El rendimiento anual preferido para cada activo de capital preferido más,
  • El caso base proyecta rendimiento anual para cada activo de capital.

Luego, tiene un descuento de ~ 2.5% para tener en cuenta los escenarios negativos …

Luego se quitan el 1% para dar cuenta de la tarifa de asesoría anual de 0.15% y la tarifa de administración de activos anual de 0.85%.

Entonces la diferencia está en el descuento. Pero es un cálculo bastante robusto que tiene en cuenta muchos de los factores.

¿Cuáles son los pros y los contras?

Los profesionales son bastante sencillos: te involucras en inversiones inmobiliarias comerciales (con eREIT) sin tener que aportar una gran inversión inicial, no necesitas estar acreditado y las tarifas son razonables al 0,85%. No tiene que analizar las inversiones individuales, que personalmente sé que voy a ser malo, pero solo tiene que elegir un enfoque.

Otro profesional, y esta es una garantía poco común en el mundo de las inversiones, es que ofrecen una garantía de satisfacción de 90 días. Si no está satisfecho en cualquier momento durante los primeros 90 días, volverán a comprar su inversión original por el monto original. Digo raro porque nunca he oído hablar de una garantía como esta.

¿Cuáles son algunas desventajas? Es una inversión en bienes raíces, por lo que lo obligará a invertir a largo plazo (lo cual es bueno para invertir a menos que enfrente una crisis financiera y necesite acceder a esos activos) y el canje de sus acciones debe seguir un cronograma. Tiene un período de espera de 60 días después de enviar su solicitud de redención, luego obtiene liquidez mensualmente. No es como vender una acción y obtener las ganancias casi de inmediato.

El verdadero competidor de Fundrise es un REIT de bajo costo como el que obtendría en Vanguard. El Vanguard REIT ETF (VNQ) tiene una relación de gastos del 0,12% (esto se suma a lo que cobran los REIT). La diferencia es que Fundrise busca encontrar oportunidades que sean demasiado pequeñas para los REIT que cotizan en bolsa (en lo que invierte VNQ), pero más grandes que lo que las personas podrían hacer de manera regular.

Obtenga más información sobre Fundrise

Alternativas de recaudación de fondos

Fundrise no es el único juego en la ciudad. En los últimos años, ha habido una explosión en el número de compañías que ofrecen oportunidades de inversión como estas. Muchos son imitadores, pero hay algunos que se han diferenciado.

Si usted es un inversionista acreditado, una de las compañías más grandes es RealtyMogul. RealtyMogul y otros sitios similares de inversión inmobiliaria de crowdfunding le permiten invertir en propiedades individuales en lugar de fondos. Esto le brinda la flexibilidad de elegir en qué invertir mientras mantiene una participación más pequeña (piense en unos pocos miles, en lugar de decenas de miles). Puede leer nuestra revisión completa de RealtyMogul para obtener más información sobre ellos.

Si no es un inversor acreditado, sus opciones son un poco más limitadas. Puede buscar REIT tradicionales, como los de Vanguard. También puede considerar RealtyMogul, que opera en REIT y tiene un mínimo de $ 1,000. Es difícil ver cómo estas compañías difieren entre sí, aparte de estar estrictamente basadas en el flujo de negocios, pero estas opciones están disponibles.

La inversión en bienes raíces es un área lucrativa para diversificar sus inversiones y una de estas opciones debería estar en su menú.

Recaudación de fondos

Recaudación de fondos

Fortalezas

  • Bajo $ 500 – $ 1,000 mínimo
  • Inversores no acreditados permitidos
  • 0.85% de comisión anual de gestión de activos
  • Garantía de 90 días

Debilidades

  • Liquidez Mensual
  • Las distribuciones son ingresos ordinarios (1099-DIV)

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