Vanguard Review 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados


El 401 (k) individual de Vanguard es el mejor plan de trabajo por cuenta propia porque no tiene ning√ļn costo abrir una cuenta, y las √ļnicas tarifas de inversi√≥n que paga son gastos de fondos: no hay cargas de ventas ni comisiones sobre los fondos cotizados en bolsa (ETF) de Vanguard y fondos mutuos para comer en sus ahorros. De hecho, una cosa que notar√° al considerar los planes de jubilaci√≥n es que muchas otras compa√Ī√≠as tambi√©n ofrecen fondos Vanguard debido a estos bajos gastos. La compa√Ī√≠a cobra una tarifa anual por el servicio de la cuenta, pero se puede pagar, seg√ļn el saldo de su cuenta.

Los planes individuales 401 (k) son para propietarios de peque√Īas empresas sin empleados. Visita nuestro p√°gina de mejores selecciones para ver todas nuestras recomendaciones para planes de jubilaci√≥n de empleados.

Adem√°s de los planes individuales 401 (k), Vanguard ofrece planes 401 (k) para peque√Īas empresas, IRA SEP y SIMPLE, as√≠ como IRA tradicionales y Roth. Vanguard tiene m√°s de $ 5 billones en activos de inversionistas bajo administraci√≥n y es el proveedor de fondos mutuos m√°s grande del mundo.

Los expertos en inversi√≥n advierten contra el pago excesivo de las tarifas de inversi√≥n porque erosionan sus retornos, e incluso peque√Īos porcentajes pueden afectar los ahorros potenciales a largo plazo. Los bajos √≠ndices de gastos de fondos de Vanguard lo convierten en una opci√≥n popular entre los inversores, y Vanguard es nuestra mejor opci√≥n para los proveedores individuales del plan 401 (k).

Los planes individuales 401 (k) son los mejores para las personas que trabajan por cuenta propia que desean ahorrar tanto como sea posible en sus cuentas de jubilaci√≥n, ya que puede contribuir como empleado y como empleador e invertir hasta $ 56,000 por a√Īo (o hasta $ 62,000 si tiene 50 a√Īos o m√°s). Al igual que otros planes 401 (k), puede ahorrar hasta $ 19,000 como empleado, y puede elegir entre contribuciones con impuestos diferidos o Roth. Luego, como empleador, puede contribuir hasta el 25 por ciento de sus ingresos de trabajo por cuenta propia.

Aquí hay una descripción general de los precios de Vanguard para planes individuales 401 (k).

  • Tarifa de instalaci√≥n: Ninguna
  • Inversi√≥n inicial m√≠nima: Ninguno, pero los fondos tienen una inversi√≥n m√≠nima de $ 1,000
  • Ratio promedio de gastos del fondo: 11% para acciones de almirante y 0.18% para acciones de inversionista
  • Tarifas de negociaci√≥n: Todos los fondos mutuos y ETF de Vanguard no tienen tarifas de transacci√≥n
  • Cargo por servicio de cuenta: $ 20 anuales por fondo. Este cargo no se aplica cuando tiene un saldo de cuenta de $ 50,000 o m√°s (Otros tipos de cuentas Vanguard tienen diferentes requisitos para que se exonere este cargo. Por ejemplo, algunos de sus tipos de cuenta solo requieren que se registre para la entrega electr√≥nica en lugar de estados de cuenta en papel .)

Debido a que este tipo de vehículo de jubilación está destinado a mayores ahorros, no deducimos puntos por las tarifas de servicio de la cuenta, ya que pueden eximirse con un saldo de $ 50,000. El representante con el que hablamos sugirió invertir en un solo fondo, como un fondo de fecha objetivo, para minimizar esta tarifa hasta que sea elegible para que se exima.

Vanguard se diferencia de muchos de sus competidores en que es una agencia de corretaje en l√≠nea: no tiene oficinas f√≠sicas donde se re√ļna con un asesor de inversiones en persona. En cambio, configura su cuenta y administra sus inversiones en l√≠nea, lo que ayuda a la empresa a mantener bajos sus costos. Tambi√©n es diferente porque no es una empresa que cotiza en bolsa o de propiedad privada, sino que es propiedad de sus inversores. Aqu√≠ hay m√°s informaci√≥n sobre sus caracter√≠sticas.

Configuracion de cuenta: Puede descargar el Kit de Empleador 401 (k) Individual del sitio web de Vanguard. Incluye instrucciones y todos los formularios que necesita para configurar su cuenta, incluido un acuerdo de adopci√≥n del plan y un documento b√°sico del plan. Si tiene preguntas o necesita ayuda para completar los formularios, puede llamar a la compa√Ī√≠a para obtener ayuda. Una vez que se inscribe como cliente de Vanguard, se tarda de 7 a 10 d√≠as h√°biles en configurar un plan 401 (k) individual.

Opciones de inversión: Puede elegir entre más de 100 fondos mutuos Vanguard. De estos, 38 son fondos indexados con Admiral Shares (una clase de acciones Vanguard que tiene un índice de gastos promedio más bajo que varía de 0.04 a 0.45%, con un promedio de 0.11%).

Herramientas de investigaci√≥n de fondos: Vanguard proporciona m√ļltiples herramientas para ayudarlo a buscar fondos antes de invertir en ellos. Puede hacer comparaciones paralelas, ver gr√°ficos hist√≥ricos que rastrean el rendimiento de un fondo, buscar fondos por su objetivo de inversi√≥n y crear una lista de vigilancia para monitorear fondos espec√≠ficos.

Servicios de asesoramiento: Puede llamar a la empresa y hablar con un representante que pueda ofrecerle orientación sobre sus inversiones, pero este tipo de cuenta no está disponible para los servicios de asesoramiento personal de Vanguard.

Los requisitos de informaci√≥n: Si su cuenta alcanza los $ 250,000 o m√°s en activos, se le solicitar√° que env√≠e el Formulario 5500 del IRS. La compa√Ī√≠a le proporcionar√° la informaci√≥n que necesita para completar este formulario.

Préstamos No hay préstamos disponibles de esta cuenta.

Rollovers Si tiene una cuenta antigua 401 (k) de un empleador anterior, no puede transferirla a esta cuenta, pero puede transferirla a una Vanguard IRA. Si llama a la compa√Ī√≠a, un representante puede ayudarlo a configurar el IRA y transferir sus activos.

Retiros. Vanguard ofrece un servicio gratuito de distribución mínima requerida que calcula su RMD y puede depositar automáticamente su dinero en su banco o transferirlo a una cuenta de inversión sin retiro.

Aplicación movil. Disponible para dispositivos Apple, Android y Kindle, puede usar la aplicación Vanguard para verificar el saldo y el rendimiento de su cuenta, analizar su cartera, investigar fondos, leer noticias financieras y comprar y vender fondos. Una vez que su cuenta ha estado abierta durante al menos 60 días, también puede usar la aplicación con la cámara en su teléfono o tableta para realizar inversiones de cheques móviles.

Si necesita ayuda para configurar una cuenta, seleccionar inversiones o necesita hablar con un representante de la cuenta, puede llamar de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. ET. Tambi√©n puede enviar un correo electr√≥nico a la empresa para solicitar asistencia al cliente. La compa√Ī√≠a tambi√©n ofrece una variedad de recursos de ayuda en l√≠nea que se pueden buscar, incluidos art√≠culos, preguntas frecuentes, cuadros comparativos, calculadoras y lecciones en l√≠nea sobre temas financieros, como sacar el m√°ximo provecho de su plan de jubilaci√≥n, planificaci√≥n patrimonial y ahorro para la universidad.

Cuando llamamos a la compa√Ī√≠a, haci√©ndose pasar por propietario de una peque√Īa empresa, hablamos con un representante de inmediato. El representante fue paciente y conocedor, pregunt√≥ sobre nuestra situaci√≥n y se tom√≥ el tiempo para explicar nuestras opciones y el proceso de configuraci√≥n. √Čl revel√≥ las tarifas y explic√≥ cu√°les son, c√≥mo hacer que se les exima, y ‚Äč‚Äčofreci√≥ consejos para minimizar la tarifa hasta que califiquemos para que se les exima.

Si desea negociar acciones y opciones en lugar de invertir en ETF y fondos mutuos, otras corredoras tienen tarifas de negociaci√≥n m√°s bajas. Como se mencion√≥ anteriormente, Vanguard no tiene oficinas de corretaje f√≠sico, por lo que si prefiere reunirse con un asesor financiero en persona, esta no es la mejor opci√≥n para usted. Por √ļltimo, Vanguard cobra una tarifa de servicio de cuenta anual, y debe tener $ 50,000 en sus cuentas de Vanguard para que se exima la tarifa de mantenimiento anual para el plan 401 (k) individual.

Nota del editor: ¬ŅNecesita un plan de jubilaci√≥n de empleados para su negocio? Haga clic en el bot√≥n Comparar cotizaciones a continuaci√≥n para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted con informaci√≥n.