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Vanguard Review 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados

El 401 (k) individual de Vanguard es el mejor plan de trabajo por cuenta propia porque no tiene ningún costo abrir una cuenta, y las únicas tarifas de inversión que paga son gastos de fondos: no hay cargas de ventas ni comisiones sobre los fondos cotizados en bolsa (ETF) de Vanguard y fondos mutuos para comer en sus ahorros. De hecho, una cosa que notará al considerar los planes de jubilación es que muchas otras compañías también ofrecen fondos Vanguard debido a estos bajos gastos. La compañía cobra una tarifa anual por el servicio de la cuenta, pero se puede pagar, según el saldo de su cuenta.

Los planes individuales 401 (k) son para propietarios de pequeñas empresas sin empleados. Visita nuestro página de mejores selecciones para ver todas nuestras recomendaciones para planes de jubilación de empleados.



Además de los planes individuales 401 (k), Vanguard ofrece planes 401 (k) para pequeñas empresas, IRA SEP y SIMPLE, así como IRA tradicionales y Roth. Vanguard tiene más de $ 5 billones en activos de inversionistas bajo administración y es el proveedor de fondos mutuos más grande del mundo.

Los expertos en inversión advierten contra el pago excesivo de las tarifas de inversión porque erosionan sus retornos, e incluso pequeños porcentajes pueden afectar los ahorros potenciales a largo plazo. Los bajos índices de gastos de fondos de Vanguard lo convierten en una opción popular entre los inversores, y Vanguard es nuestra mejor opción para los proveedores individuales del plan 401 (k).

Los planes individuales 401 (k) son los mejores para las personas que trabajan por cuenta propia que desean ahorrar tanto como sea posible en sus cuentas de jubilación, ya que puede contribuir como empleado y como empleador e invertir hasta $ 56,000 por año (o hasta $ 62,000 si tiene 50 años o más). Al igual que otros planes 401 (k), puede ahorrar hasta $ 19,000 como empleado, y puede elegir entre contribuciones con impuestos diferidos o Roth. Luego, como empleador, puede contribuir hasta el 25 por ciento de sus ingresos de trabajo por cuenta propia.

Aquí hay una descripción general de los precios de Vanguard para planes individuales 401 (k).

  • Tarifa de instalación: Ninguna
  • Inversión inicial mínima: Ninguno, pero los fondos tienen una inversión mínima de $ 1,000
  • Ratio promedio de gastos del fondo: 11% para acciones de almirante y 0.18% para acciones de inversionista
  • Tarifas de negociación: Todos los fondos mutuos y ETF de Vanguard no tienen tarifas de transacción
  • Cargo por servicio de cuenta: $ 20 anuales por fondo. Este cargo no se aplica cuando tiene un saldo de cuenta de $ 50,000 o más (Otros tipos de cuentas Vanguard tienen diferentes requisitos para que se exonere este cargo. Por ejemplo, algunos de sus tipos de cuenta solo requieren que se registre para la entrega electrónica en lugar de estados de cuenta en papel .)

Debido a que este tipo de vehículo de jubilación está destinado a mayores ahorros, no deducimos puntos por las tarifas de servicio de la cuenta, ya que pueden eximirse con un saldo de $ 50,000. El representante con el que hablamos sugirió invertir en un solo fondo, como un fondo de fecha objetivo, para minimizar esta tarifa hasta que sea elegible para que se exima.

Vanguard se diferencia de muchos de sus competidores en que es una agencia de corretaje en línea: no tiene oficinas físicas donde se reúna con un asesor de inversiones en persona. En cambio, configura su cuenta y administra sus inversiones en línea, lo que ayuda a la empresa a mantener bajos sus costos. También es diferente porque no es una empresa que cotiza en bolsa o de propiedad privada, sino que es propiedad de sus inversores. Aquí hay más información sobre sus características.

Configuracion de cuenta: Puede descargar el Kit de Empleador 401 (k) Individual del sitio web de Vanguard. Incluye instrucciones y todos los formularios que necesita para configurar su cuenta, incluido un acuerdo de adopción del plan y un documento básico del plan. Si tiene preguntas o necesita ayuda para completar los formularios, puede llamar a la compañía para obtener ayuda. Una vez que se inscribe como cliente de Vanguard, se tarda de 7 a 10 días hábiles en configurar un plan 401 (k) individual.

Opciones de inversión: Puede elegir entre más de 100 fondos mutuos Vanguard. De estos, 38 son fondos indexados con Admiral Shares (una clase de acciones Vanguard que tiene un índice de gastos promedio más bajo que varía de 0.04 a 0.45%, con un promedio de 0.11%).

Herramientas de investigación de fondos: Vanguard proporciona múltiples herramientas para ayudarlo a buscar fondos antes de invertir en ellos. Puede hacer comparaciones paralelas, ver gráficos históricos que rastrean el rendimiento de un fondo, buscar fondos por su objetivo de inversión y crear una lista de vigilancia para monitorear fondos específicos.

Servicios de asesoramiento: Puede llamar a la empresa y hablar con un representante que pueda ofrecerle orientación sobre sus inversiones, pero este tipo de cuenta no está disponible para los servicios de asesoramiento personal de Vanguard.

Los requisitos de información: Si su cuenta alcanza los $ 250,000 o más en activos, se le solicitará que envíe el Formulario 5500 del IRS. La compañía le proporcionará la información que necesita para completar este formulario.

Préstamos No hay préstamos disponibles de esta cuenta.

Rollovers Si tiene una cuenta antigua 401 (k) de un empleador anterior, no puede transferirla a esta cuenta, pero puede transferirla a una Vanguard IRA. Si llama a la compañía, un representante puede ayudarlo a configurar el IRA y transferir sus activos.

Retiros. Vanguard ofrece un servicio gratuito de distribución mínima requerida que calcula su RMD y puede depositar automáticamente su dinero en su banco o transferirlo a una cuenta de inversión sin retiro.

Aplicación movil. Disponible para dispositivos Apple, Android y Kindle, puede usar la aplicación Vanguard para verificar el saldo y el rendimiento de su cuenta, analizar su cartera, investigar fondos, leer noticias financieras y comprar y vender fondos. Una vez que su cuenta ha estado abierta durante al menos 60 días, también puede usar la aplicación con la cámara en su teléfono o tableta para realizar inversiones de cheques móviles.

Si necesita ayuda para configurar una cuenta, seleccionar inversiones o necesita hablar con un representante de la cuenta, puede llamar de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. ET. También puede enviar un correo electrónico a la empresa para solicitar asistencia al cliente. La compañía también ofrece una variedad de recursos de ayuda en línea que se pueden buscar, incluidos artículos, preguntas frecuentes, cuadros comparativos, calculadoras y lecciones en línea sobre temas financieros, como sacar el máximo provecho de su plan de jubilación, planificación patrimonial y ahorro para la universidad.

Cuando llamamos a la compañía, haciéndose pasar por propietario de una pequeña empresa, hablamos con un representante de inmediato. El representante fue paciente y conocedor, preguntó sobre nuestra situación y se tomó el tiempo para explicar nuestras opciones y el proceso de configuración. Él reveló las tarifas y explicó cuáles son, cómo hacer que se les exima, y ​​ofreció consejos para minimizar la tarifa hasta que califiquemos para que se les exima.

Si desea negociar acciones y opciones en lugar de invertir en ETF y fondos mutuos, otras corredoras tienen tarifas de negociación más bajas. Como se mencionó anteriormente, Vanguard no tiene oficinas de corretaje físico, por lo que si prefiere reunirse con un asesor financiero en persona, esta no es la mejor opción para usted. Por último, Vanguard cobra una tarifa de servicio de cuenta anual, y debe tener $ 50,000 en sus cuentas de Vanguard para que se exima la tarifa de mantenimiento anual para el plan 401 (k) individual.

Nota del editor: ¿Necesita un plan de jubilación de empleados para su negocio? Haga clic en el botón Comparar cotizaciones a continuación para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted con información.