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Vanguard Move reduce drásticamente los costos para los inversores más pequeños

Foto de Casimiro PT / Shutterstock.com

La compañía que fue pionera en la inversión de fondos mutuos de ultra bajo costo a través de fondos indexados simplemente hizo que sea más fácil comprar acciones con tarifas más bajas.

El Grupo Vanguard anunció recientemente que ha reducido la inversión mínima requerida para Admiral Shares de 38 de los fondos indexados de la compañía. Mientras que anteriormente necesitaba una inversión inicial de al menos $ 10,000 para comprar acciones de Admiral de estos 38 fondos, ahora necesita $ 3,000.

Este es un gran problema. Admiral Shares tiene tarifas más bajas que el otro tipo de acciones que ofrece Vanguard, conocidas como Investor Shares.

Incluso una diferencia aparentemente pequeña en las tarifas puede erosionar sus ahorros y costarle fácilmente decenas de miles de dólares durante su vida laboral, como detallamos en "De todas las tarifas que paga, esta es la peor".

Los 38 fondos indexados para los cuales Vanguard ha reducido el mínimo de Admiral Share incluyen:

  • El Vanguard 500 Index Fund, propiedad y ensalzado por personas como Warren Buffett y nuestra propia fundadora de Money Talks News, Stacy Johnson.
  • The Vanguard Total Stock Market Index Fund

Cómo los mínimos más bajos equivalen a tarifas más bajas

Al reducir el mínimo de inversión para Admiral Shares de 38 fondos indexados, Vanguard ha reducido efectivamente las tarifas para esos fondos.

El Vanguard 500 Index Fund, por ejemplo, ahora tiene tarifas un 71 por ciento más bajas, lo que significa que ahora es un 71 por ciento más barato.

¿Cómo es eso posible? Retrocedamos un paso para ver qué cambió.

Antes del cambio reciente al Vanguard 500 Index Fund, Vanguard ofrecía dos versiones del mismo:

Ahora, las Acciones del Inversor ya no están disponibles en esos fondos, y las Acciones del Almirante tendrán un mínimo de $ 3,000. Vanguard también dice:

Los accionistas restantes de la clase Inversionista se convertirán automáticamente a Acciones de Almirante a partir del segundo trimestre de 2019. Las conversiones de acciones dentro del mismo fondo están exentas de impuestos.

Entonces, por ejemplo, cualquier cliente Vanguard nuevo o existente con $ 3,000 para invertir ahora puede disfrutar de un índice de gastos 71 por ciento más bajo en el Vanguard 500 Index Fund.

Una relación de gastos es el costo operativo anual de un fondo mutuo que se transfiere a los inversores. Se expresa como un porcentaje de su inversión. Entonces, si tiene $ 3,000 invertidos en el Vanguard 500 Index Fund, ahora le costará $ 1.20 por año (0.04 por ciento) poseer las acciones, en lugar de $ 4.20 por año (0.14 por ciento).

¿Qué pasa si no tiene $ 3,000 para invertir?

Si $ 3,000 es demasiado para tirar a la vez pero te gusta la idea de fondos indexados de costo ultra bajo, considera invertir en fondos cotizados en bolsa, o ETFs. Básicamente son fondos indexados que se negocian en bolsas como acciones de acciones individuales.

En general, puede comprar acciones fraccionarias de ETF, por lo que generalmente no se requiere una inversión mínima. La fundadora de Money Talks News, Stacy Johnson, explica los ETF más adelante en "Administrador de dinero en 2 minutos: ¿Debería invertir con ETF?"

¿Cuál es su opinión sobre las noticias sobre los mínimos de Vanguard? Comparta sus pensamientos a continuación o en nuestra página de Facebook.