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¬ŅVale la pena una garant√≠a para el hogar?

Recientemente, uno de los amigos de Jim compró una casa y la compra incluía una garantía de la casa (generalmente se transfieren en una venta de la casa).

No conozco los detalles de la garantía de la casa, pero explicó que cubría "todo". Supongo que el precio estaba incluido en el precio de la casa, pero para él era gratis. Podría cancelarlo después de que la garantía se renovara (aún no ha sucedido), pero no pudo cancelarlo y reducir el precio.

Resulta que fue algo bueno … unos meses después de que se mudó a la casa, la unidad exterior de su sistema HVAC (condensador de aire acondicionado) falló. Y falló de una manera que no se pudo arreglar (la unidad también era bastante vieja).

Y la compañía de garantía del hogar lo reemplazó.

Y él estaba feliz.

En su caso, no tenía muchas opciones y la garantía de la casa le ahorró unos pocos miles de dólares. Estas unidades exteriores no son baratas y no puedes vivir sin ellas en Maryland. (si tienes uno, ¡recuerda limpiarlo!)

Pero, ¿qué pasa si ha estado viviendo en su casa por un tiempo y tiene un buen manejo de sus sistemas principales? ¿Tiene sentido una garantía para el hogar?

¿Cómo funcionan las garantías de viviendas?

Los planes de garantía para el hogar son como una garantía extendida para sus electrodomésticos y sistemas. No cubren los gastos relacionados con la estructura de su hogar, como los marcos, los revestimientos o los cimientos. Para eso es el seguro del propietario.

Una vez que la garantía del fabricante caduca, una garantía para el hogar puede continuar cubriendo los costos de reparación y reemplazo derivados del "desgaste normal".

Todavía está pendiente de averías causadas por negligencia, uso indebido o un niño bien intencionado que fue demasiado útil.

Las garantías de vivienda pueden cubrir los gastos que las compras de su propietario no cubrirán porque no forma parte de la estructura de la vivienda. Por ejemplo, la póliza de seguro de un propietario no cubrirá un calentador de agua roto, pero una garantía para el hogar sí. Si su calentador de agua falla de una manera que causa daños por inundación, el seguro de su propietario puede cubrir los daños por inundación causados ??por el calentador de agua roto.

Si ocurre un evento cubierto, llame a la compañía de garantía para el hogar para comenzar el proceso de reparación. Pagará al técnico de reparación una tarifa de servicio y puede pagar cualquier costo que exceda los límites de cobertura por reclamo.

¿Quién puede obtener una garantía para el hogar?

Si es propietario de una casa o está comprando una casa, puede obtener una garantía de vivienda.

Es bastante común que se le ofrezca una garantía de vivienda cuando compra una casa. Los agentes de bienes raíces o el propietario actual pueden ofrecer una garantía de vivienda si están vendiendo una casa más antigua.

Deberá informar a la compañía de garantía del hogar en qué grupo pertenece para que redacten la política correcta. En la mayoría de los casos, las garantías de viviendas también son transferibles al nuevo propietario.

¿Cuánto cuestan las garantías de viviendas?

Al igual que las garantías extendidas, usted paga un precio fijo por año de cobertura. Puede esperar pagar entre $ 300 y $ 700 por año. Muchas compañías aceptan pagos mensuales en lugar de la suma global por adelantado. En este caso, puede pagar entre $ 25 y $ 70 por mes.

El costo exacto del plan depende de la compañía de garantía y de las opciones de cobertura que elija. El lugar donde vives también puede influir en el precio. Los planes más baratos generalmente cubren menos artículos y tienen límites de cobertura más bajos.

Elegir un plan más caro significa que las tarifas de servicio técnico pueden ser más bajas. Los montos de cobertura por reclamo también pueden ser más altos.

Tarifa de servicio técnico

Cuando necesita realizar una llamada de servicio, paga una tarifa fija directamente al técnico. Cada llamada de servicio puede costar entre $ 75 y $ 125 dependiendo del plan que elija. Elegir una tarifa de plan mensual más alta reduce la tarifa de su técnico.

Esta debería ser la única tarifa que paga, a menos que haya una reparación costosa o que haya equipos defectuosos que deban retirarse.

Si no tenía una garantía para el hogar, una llamada de servicio de un proveedor local puede costar hasta $ 200 y eso ni siquiera cuenta los costos de servicio. No es raro que una llamada de servicio en el área de Washington D.C. comience con una tarifa de $ 95, que puede destinarse a cualquier servicio. Y eso ni siquiera representa las piezas de repuesto y los costos de mano de obra adicionales por hora. Una garantía para el hogar puede ahorrarle dinero cuando los costos de reparación están cubiertos.

Idealmente, la garantía del hogar cubrirá el costo total de la reparación, pero existen límites de cobertura para la mayoría de los artículos. Un ejemplo es la fontanería. Por ejemplo, American Home Shield solo cubre los primeros $ 1,000 en gastos elegibles. Eres responsable de cualquier cosa por encima de esa cantidad.

Los planes de garantía para el hogar no reemplazan la necesidad de un fondo de ahorro para reparaciones del hogar. Asegúrese de reservar algo de dinero en efectivo para las pequeñas sorpresas de su hogar.

Opciones del plan de garantía para el hogar

Similar al seguro de automóvil, puede elegir tantos (o pocos) planes como desee. Con el seguro de automóvil, la cobertura de responsabilidad civil es el producto base que lo cubre para incidentes culpables. Pero la asistencia en caso de colisión, integral y en carretera cubre los gastos de otros eventos.

A continuación se presentan algunas de sus posibles opciones de planes de garantía para el hogar:

  1. Sistemas caseros: Calefacción y aire acondicionado, conductos, detectores de humo, etc.
  2. Accesorios: Estufas, refrigeradores, lavadoras, secadoras, etc.
  3. Elementos opcionales: Piscina o spa, ablandador de agua, bomba de pozo, sistema séptico, etc.

Puede elegir un plan o agrupar los múltiples planes. Los sistemas domésticos y los planes de protección de electrodomésticos son los más comunes. Para una total tranquilidad, puede elegir ambos.

Como cualquier producto de seguro, desea asegurarse de comprar cobertura para sus gastos más probables. Debe leer atentamente la letra pequeña de la garantía del hogar para conocer todos los posibles costos y gastos calificados. Cada compañía de garantía cubre y excluye diferentes artículos. La compañía debe ofrecer ejemplos de términos de cobertura cuando obtiene una cotización en línea.

Artículos complementarios

Los artículos menos comunes también pueden calificar para una garantía hogareña a la carta.

Algunos de los ejemplos más comunes incluyen:

  1. Electrónica doméstica (TV, computadoras portátiles, sistemas de videojuegos)
  2. 2do refrigerador
  3. Arcón congelador independiente
  4. Piscina o spa
  5. Equipamiento para la piscina o spa
  6. Bomba de pozo
  7. Bomba de tanque séptico
  8. Suavizador de agua
  9. Casa de huespedes

Eventos complementarios

La mayoría de las garantías también requieren que pague más por estos servicios:

  1. Retirada de equipos defectuosos
  2. Permisos de construcción
  3. Correcciones por infracciones del código de construcción e instalación incorrecta

Lo que está cubierto

Es común que las compañías de garantía para el hogar ofrezcan un plan básico y un plan premium. El plan premium puede costar $ 5 adicionales al mes.

Como es de esperar, el plan premium cuesta más, pero cubre más artículos y tiene límites de cobertura más altos. Por ejemplo, un plan básico solo puede cubrir la puerta y la carcasa del lavavajillas. Pero el plan premium cubrirá las diversas partes móviles. Debe leer la política en sí para ver exactamente qué cubre, de modo que no se sorprenda si la usa.

A continuación se muestra una breve descripción de los gastos elegibles y no elegibles para diferentes artículos.

Descargo de responsabilidad: estos son reglas generales que se aplican a la mayoría de las garantías de viviendas. Algunos planes cubren más artículos que otros. Su código postal también determina qué artículos califican para la cobertura. Verifique su política para estar seguro porque puede diferir de estas pautas generales.

Aire Acondicionado y Ductos

Es común que la garantía de su hogar cubra solo hasta $ 1,500 en costos de reparación.

  • Qué está cubierto: Aire central, mini-divisiones, geotermia, fugas o roturas en los conductos
  • Lo que no está cubierto: Unidades de ventana, enfriadores, tuberías exteriores o subterráneas

Calefacción y conductos

  • Qué está cubierto: Aire forzado y conductos (gas, petróleo y electricidad), montado en la pared, zócalo eléctrico, bombas de calor, agua caliente o vapor circulante, geotérmico
  • Lo que no está cubierto: Unidades portátiles, chimeneas (incluso cuando la única fuente de calefacción), tanques de almacenamiento de combustible, tuberías exteriores o subterráneas para unidades cubiertas

Eléctrico

Es posible que deba elegir un plan premium para obtener cobertura eléctrica.

  • Qué está cubierto: Cableado adecuado, enchufes, disyuntores, ventiladores de techo
  • Lo que no está cubierto: Sobretensiones, cableado inadecuado, placas frontales, sistemas de intercomunicación

Accesorios

  • Qué está cubierto: Hornos, estufas, trituradores de basura, microondas, refrigeradores, lavadora y secadora.
  • Lo que no está cubierto: Congeladores independientes, enfriadores de vino, centros multimedia.

Plomería

  • Qué está cubierto: Reguladores de presión, paros a menos de 125 pies del punto de acceso, inodoros, saltos de línea (excepto debido a la congelación y las raíces de los árboles)
  • Lo que no está cubierto: Tanques de retención, grifos, duchas, calafateo y lechada, saunas o baños de vapor.

Limitaciones de cobertura

Además de los elementos no calificados anteriores, las garantías de viviendas no cubrirán los siguientes gastos:

  • Mano de obra para modificar su casa o base para que se ajuste al dispositivo de reemplazo
  • Costos laborales que exceden los límites por reclamo
  • Reparaciones debido a violaciones del código de construcción
  • Eliminación de aparatos y sistemas defectuosos.
  • Condiciones preexistentes (es decir, el aparato o sistema no funciona correctamente cuando comienza la cobertura de la garantía doméstica>

Algunos proveedores de garantía pueden proporcionar cobertura opcional para los gastos anteriores.

Una vez más, deberá comparar el costo y ver qué gastos cubrirán.

Límites de cobertura anual

Además de los límites de cobertura por reclamo, su garantía solo puede cubrir hasta un límite anual específico en dólares. Por ejemplo, los primeros $ 15,000 en gastos anuales elegibles califican. Pero puede haber un reclamo único o un límite de categoría individual.

Usted paga los costos restantes por encima de estos límites.

Mantenimiento de rutina

Es responsabilidad del propietario mantener los artículos cubiertos regularmente. Las acciones pueden incluir cambiar los filtros del aire acondicionado, limpiar las líneas de escape y reparar el daño cosmético.

Es posible que deba presentar un comprobante de los registros de mantenimiento para presentar un reclamo calificado. Cada garantía tiene una política diferente, así que revise cuando obtenga una cotización.

Artículo Descuido y abuso

Si el técnico determina que el daño no se debe al desgaste normal, usted es responsable de pagar la factura completa del servicio.

Modificaciones de propiedad para dispositivos de reemplazo

Es posible que deba pagar las tarifas de mano de obra y piezas si el técnico debe modificar su propiedad para instalar un artículo de reemplazo. Un ejemplo es agregar nuevas tuberías exteriores o expandir los cimientos para instalar una unidad de aire acondicionado exterior de reemplazo.

Actos de la naturaleza

Los daños derivados de actos de la naturaleza como inundaciones, incendios, movimientos del suelo y terremotos pueden requerir un reclamo de seguro del propietario.

Propiedades de inversión

Si es propietario, se puede utilizar una garantía de vivienda única para propiedades multifamiliares. Aunque tendrá que ver cuántas unidades y qué artículos son elegibles.

Cuándo obtener una garantía para el hogar

Hay muchas buenas razones para obtener una garantía para el hogar, que incluyen:

  • Anticipe los costos anuales de reparación para exceder la tarifa de garantía del hogar
  • La garantía del fabricante de sus electrodomésticos y sistemas domésticos ha expirado
  • Los electrodomésticos y sistemas aún son "lo suficientemente nuevos" para calificar para la cobertura
  • Quiero tranquilidad

Cuándo no obtener una garantía para el hogar

Hay situaciones en las que la garantía de una vivienda no vale la pena, como:

  • Puede completar la mayoría de las reparaciones usted mismo
  • Puede pagar los costos de reparación de sus ahorros
  • Espere que la mayoría de los costos no sean elegibles o estén cubiertos por la política del propietario
  • Vive en una casa de nueva construcción con garantía del fabricante.

Solo usted sabe, dada su experiencia y situación financiera, lo que es mejor para usted.

Cómo comprar una garantía para el hogar

Reparaciones de casas cubiertas de 250x250Si decide que la garantía de una casa vale la pena, el proceso de solicitud es simple.

Primero, obtenga una cotización gratuita en línea de al menos tres compañías. Su cotización debe indicar claramente los gastos cubiertos y no cubiertos. También debería ver un plan de cobertura de muestra con los términos y condiciones de su ubicación. American Home Shield y Choice Home Warranty son dos compañías populares que ofrecen garantías.

Después de elegir un plan, la compañía de garantía de la vivienda puede requerir una inspección de la vivienda. También se puede requerir una inspección si agrega un artículo dentro de los 60 días de la fecha de inicio de su póliza.

Cuando comience su política, asegúrese de seguir los términos y condiciones. Realice el mantenimiento de rutina y conserve la documentación adecuada según sea necesario.

¿Vale la pena una garantía para el hogar?

Los planes de garantía para el hogar son un plan de protección opcional. Pueden proporcionarle tranquilidad adicional al ahorrarle potencialmente miles de dólares en reparaciones en el hogar. Sin embargo, los ahorros potenciales pueden no valer la tarifa del plan si puede pagar una reparación importante.

Todo se reduce a cuánto cuesta, la antigüedad de sus sistemas más caros (es más probable que se rompan los más antiguos) y lo que cubre la política. En el caso del amigo de Jim, le ahorró un montón de dinero y la política hizo su trabajo. En muchos casos, si nada se rompe, la política "no vale la pena" porque no obtiene más valor de lo que pagó. Para esos casos, no puede ver el futuro, por lo que es imposible saber si vale la pena.

Pero lo que obtuvo por su dinero es la tranquilidad de saber que está cubierto.

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