Cuando las personas piensan en abogados, piensan: ¡Guau! ¡Deben ganarse la vida! Pero, ¿lo convierte en una buena opción financiera?
En primer lugar, puede sorprenderle saber que el salario promedio de un abogado no cuenta toda la historia de lo que gana un abogado en particular, porque esa profesión tiene un ingreso muy generalizado. Dos factores que determinan los ingresos son el tipo de ley practicada, así como el tipo de empresa en la que trabajan.
En segundo lugar, este pensamiento no tiene en cuenta la deuda de la facultad de derecho que tantos graduados están agobiados en estos días. Ese número está dentro del rango de seis cifras. También puede haber una gran diferencia en la deuda de la facultad de derecho dependiendo de la facultad de derecho a la que asista.
Sí, hay muchas variables aquí que pueden afectar si la escuela de derecho vale la pena o no. Bueno, ve a través de las diversas circunstancias de deuda e ingresos para llegar a una conclusión.
Entonces, ¿vale la pena el costo de la facultad de derecho? Vamos a examinar la deuda potencial, los ingresos y las estrategias de pago. Listo? ¡Vamos a sumergirnos!
La deuda promedio de la facultad de derecho depende de la elección de la escuela
Recientemente escribí un artículo sobre los 5 tipos de escuelas de derecho clasificadas por cuánto destruyen las finanzas. La elección de escuela definitivamente tiene un impacto en la cantidad de deuda con la que se graduará un abogado.
Ir a una escuela pública del estado es, con mucho, la forma más barata de hacerlo. Según US News & World Report, la matrícula promedio en esta categoría es de menos de $ 27,000. California ofrece sus desafíos porque no pude encontrar una matrícula acreditada en el estado de menos de $ 35,000 por año, pero la mayoría de los otros estados tienen algunas excelentes opciones.
La matrícula promedio fuera del estado para una escuela pública es de $ 40,000. ¡Esa es una prima del 50% que un residente del estado pagaría por la educación idéntica!
Las escuelas de derecho privadas son aún más caras, con un costo promedio de aproximadamente $ 47,000 por año. ¡Eso es una prima del 17.5% a la ya costosa matrícula fuera del estado!
Una de las 20 mejores escuelas de derecho es la más cara del grupo con la friolera de $ 55,000 por año. Eso es dos veces una escuela pública en el estado.
Si tomamos estas tasas de matrícula anuales por 3 años de la facultad de derecho y agregamos un 20% para las tasas de originación de préstamos, gastos de vida, aumento de la matrícula cada año y el interés que se acumulará durante esos 3 años antes de la graduación, aquí está la deuda total de la facultad de derecho podría verse así:
- Facultad de derecho del estado: $ 97,200
- Facultad de derecho fuera del estado: $ 144,000
- Facultad de derecho privada: $ 169,200
- Las 20 mejores escuelas de derecho: $ 198,000
Estos números me parecen correctos porque el abogado promedio con el que trabajamos en Student Loan Planner tiene una deuda estudiantil de $ 225,000 (principalmente de la facultad de derecho, pero también con un poco de pregrado).
Entonces, ahora que sabemos aproximadamente cuánto costará ir a la facultad de derecho, ¿qué tipo de ingresos debería esperarse?
El salario promedio de un abogado no cuenta toda la historia
La Oficina de Estadísticas Laborales muestra que el salario promedio de los abogados en 2018 fue de $ 120,910. Parece genial ¿verdad? De nuevo, no cuenta toda la historia. Hay más de 800,000 abogados por ahí, así que no es como si todos estuvieran haciendo esa cantidad. El salario real ganado tendrá más que ver con dónde se especializan y dónde viven.
En este momento, los abogados de patentes y propiedad intelectual (IP) están en la cima de la montaña de ganancias con una compensación anual que incluye bonos que invaden los $ 180,000. Los defensores públicos están cerca del extremo inferior con $ 63,000. Eso es casi una diferencia de $ 120,000 en compensación solo en función del camino que alguien eligió seguir.
Ahora, veamos cómo la ubicación impacta la compensación. Washington, DC tiene la mayor cantidad de abogados per cápita y también es el que más compensa. El salario medio anual según BLS.gov es de $ 192,530 ($ 72,000 por encima de la mediana nacional). Eso es seguido por California, Nueva York y Massachusetts, donde el salario medio anual es de $ 165,000 a $ 172,000.
La mayoría de los estados compensadores más altos están en las costas, mientras que la mayoría de los estados compensadores más bajos están en el interior. Los salarios más bajos de los abogados se concentran principalmente en la zona horaria de la montaña y el sur, donde se encuentran entre $ 100,000 y $ 110,000. De arriba a abajo, el estado donde un abogado elige ejercer también podría significar una diferencia de $ 90,000 en ingresos. Para obtener más detalles, consulte este mapa en BLS.gov.
¿Cómo saber si la escuela de derecho vale la deuda?
Hablemos de los factores que importan aquí. En primer lugar, necesitamos comparar el salario promedio de un graduado universitario en comparación con el salario promedio de un abogado. Ahora, obviamente, los abogados ganan más dinero que los graduados universitarios, pero también tienen muchas más deudas, por lo que tenemos que tener en cuenta el costo para pagarlo y cuánto tiempo llevará eso.
Luego, debido a la diversidad de empleos, ingresos y matrícula, analizaríamos el reembolso de los préstamos en diferentes escenarios:
- El abogado promedio con la deuda promedio
- Abogados gubernamentales / sin fines de lucro que van a PSLF
- Las 20 mejores escuelas de derecho y trabajos de BigLaw.
Déjame mostrarte estos estudios de caso, luego resumiré si el costo de la escuela de derecho vale la pena.
Estudio de caso 1: el abogado promedio con una deuda estudiantil promedio
Carlos acaba de graduarse de la facultad de derecho y consiguió un trabajo en un bufete de abogados privado que gana $ 73,000 y se proyecta que crezca a $ 125,000 en los próximos 10 años. Tiene $ 200,000 de deuda estudiantil, casi el triple de sus ingresos actuales y casi el doble de lo que será en 10 años. ¿Cuánto le costará pagar sus préstamos?
Él tiene 2 opciones. Puede pagar agresivamente sus préstamos mediante la refinanciación al 4.5% y pagarlos en 10 años o puede pagar PAGO y pagar en función de sus ingresos durante 20 años, seguido de la bomba de impuestos.
PAYE en realidad sería la opción más asequible a pesar de que su proyección costará $ 291,081 en costo total de bolsillo frente a $ 248,732 con refinanciación, la primera se extiende a lo largo de 20 años y los primeros pagos proyectan estar en el rango de $ 400- $ 500 vs . un pago de refinanciamiento de $ 2,000.
Si consideramos PAYE como un impuesto, esencialmente Carlos pagará alrededor del 15% de sus ingresos en pagos de préstamos estudiantiles y ahorrará para la bomba de impuestos a lo largo de los años. El infierno necesita usar alrededor de $ 10,000 de su salario neto en el primer año y alrededor de $ 20,000 en el año 20.
No es el fin del mundo, pero sí requiere pagar este impuesto de préstamo estudiantil durante los primeros 20 años de práctica de la ley.
Estudio de caso 2: Defensores públicos, secretarios, abogados en funciones gubernamentales, abogados sin fines de lucro y PSLF
Alina trabaja como defensora pública ganando $ 63,000 y tiene $ 200,000 en deuda estudiantil.
Ella tiene la misma deuda que Carlos, pero tiene una trayectoria de ingresos más bajos que crece aproximadamente un 3% al año.
Aunque ese es el caso, el reembolso de su préstamo es en realidad mucho más asequible gracias a trabajar para un empleador elegible para PSLF.
Como puede ver, el PSLF proyecta costarle $ 50,968 en el reembolso del préstamo en los próximos 10 años. Eso es menos que su ingreso anual y podría ser una opción asequible siempre que Alina se comprometa a permanecer en el servicio público durante 10 años.
Esto podría ser cierto para cualquier abogado que trabaje para un empleador gubernamental o sin fines de lucro. El PSLF es un programa increíblemente poderoso porque solo requiere pagos impulsados por los ingresos durante 10 años y los préstamos restantes se eliminan libres de impuestos.
Estudio de caso 3: los 20 mejores graduados de la Facultad de Derecho que trabajan para BigLaw
A pesar de que una de las 20 mejores escuelas de derecho podría ser el doble de cara que una escuela pública del estado, el salario inicial podría casi triplicar el salario promedio de un abogado.
¿Podría valer la pena pagar $ 100,000 adicionales para obtener su JD si aumenta sus posibilidades de obtener un trabajo que paga $ 127,000 más que el salario inicial promedio? Más probable.
Nia trabajó duro en la universidad y se metió en una de las mejores facultades de derecho. Luego persistió y se graduó cerca de la cima de su clase. Aunque tiene alrededor de $ 275,000 en deuda estudiantil, Shell estará trabajando en BigLaw desde $ 200,000 y está en camino de ganar $ 300,000 con bonificación dentro de 5 años.
La refinanciación es el claro ganador aquí. Es la opción de menor costo para ella y la sacará de la deuda más rápido. Podrá refinanciar al 4.5% y pagar $ 2,850 por mes durante 10 años. Si se volviera súper agresiva, podría invertir $ 5,000 por mes y terminar en 5 años. Después de eso, ella está ganando un salario múltiple de seis cifras por el resto de su carrera sin ninguna deuda por delante.
¿Vale la pena la escuela de derecho?
Sacar seis cifras de la deuda estudiantil es algo que debe hacerse con precaución. Puede parecer que vale la pena, pero dependiendo de lo que decida hacer dentro de la ley y dónde planea vivir, podría tener mejores opciones.
Para aquellos que sienten el llamado a ingresar al servicio público, la escuela de derecho podría valer la pena con el PSLF. Dado que los pagos del préstamo se basan en los ingresos, deben ser asequibles independientemente de los ingresos. Con la condonación del préstamo libre de impuestos después de 120 pagos calificados, podría significar que el costo de devolver el préstamo es inferior a un año de ingresos, como en el caso de Alinas.
En su mayor parte, no hay correlación entre asistir a una escuela de derecho público o privada o una escuela privada dentro del estado y los ingresos de los abogados. Sin embargo, los graduados de las mejores escuelas de derecho terminan ganando más dinero en promedio, por lo que podría tener sentido pagar para asistir a una escuela superior si planea tomar una posición de BigLaw con mejores salarios o trabajando para una empresa del medio oeste que no es una ley bastante grande trabajo pero paga un salario inicial bien dentro del rango de seis cifras.
El graduado promedio de la facultad de derecho sin planes para el servicio público, BigLaw o una especialidad altamente remunerada debería considerar seriamente si desean seguir la ley. No es una volcada como solía ser. La mayoría de los abogados terminarán pagando su deuda de seis cifras de la facultad de derecho en un período de 20 a 25 años.
Mi esposa fue aceptada en la facultad de derecho pero decidió no ir. Al final, terminó persiguiendo una carrera como consultora en una empresa líder y luego se trasladó a las finanzas. Al igual que ella, la mayoría de los aspirantes a abogados son personas trabajadoras que podrían ganar más que el graduado universitario promedio sin tener que ir a un costoso programa de posgrado.
Hay muchas carreras remuneradoras y remuneradoras que no requieren un título de posgrado. Si le gustan las matemáticas, las computadoras, los negocios, las finanzas, etc., es probable que pueda encontrar algo allí.
Para aquellos que son apasionados de la ley y siempre han aspirado a una carrera en esa profesión, necesitan comprender qué implica el reembolso del préstamo antes de sumergirse. Hemos descubierto que enfrentar una deuda estudiantil de seis cifras puede eliminar la pasión si no saben lo que son En para.
Si decide entrar en la ley, trate de permanecer en el estado y trabajar para ser el mejor de su clase a menos que sea aceptado en una escuela superior y planee trabajar para BigLaw o vaya a PSLF, en cuyo caso la deuda no importará tanto a la larga.
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