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¿Vale la pena la aplicación de presupuesto?

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¿Has oído hablar de EveryDollar? EveryDollar es una aplicación de presupuesto creada por el famoso experto en finanzas Dave Ramsey. La aplicación de presupuestos está diseñada para ser utilizada por el libro más popular de Ramsey, El cambio total de dinero.

En el libro, Ramsey describe sus siete pequeños pasos hacia la independencia financiera. El presupuesto es una gran parte de su plan, y así nació la aplicación de presupuesto EveryDollar.

En este artículo, repasemos las características y otros detalles de la aplicación. Le proporcionamos mucha información para que pueda decidir si la aplicación de presupuesto EveryDollar vale su tiempo y dinero.

Probé la aplicación para tener una idea clara de cómo funciona, así que compartiré mi experiencia personal con ella también.

Comencemos con algunos detalles básicos sobre la aplicación EveryDollar y cómo funciona.

Resumen

EveryDollar es una gran aplicación. Me resultó fácil de usar, incluso para mí, una persona sin experiencia que no tiene experiencia en tecnología. Lo único que me molestó de la aplicación es que cuesta dinero. Aunque $ 8.25 al mes (promediado) no es terriblemente caro, puede ser difícil deshacerse de él si eres súper-frugal como yo. Además, hay muchas otras opciones gratuitas para elegir.

Cómo inscribirse en EveryDollar

El proceso de registro para EveryDollar es muy simple. Para comenzar, visite la página de inicio de EveryDollar y haga clic en el botón Registrarse de forma gratuita.

Después de hacer clic en ese botón, se le dirigirá a un formulario de registro corto. Solicitará su nombre, dirección de correo electrónico, código postal y país de residencia. Además, deberá crear su contraseña de EveryDollar en esta página.

Una vez que haya ingresado toda esa información, haga clic en Crear mi cuenta. En ese momento, se enviará una verificación por correo electrónico a la dirección de correo electrónico que ingresó al registrarse.

Después de que haya hecho clic en el cuadro de verificación contenido en el correo electrónico, lo llevarán a una página de destino con un cuadro de "Llevarme a mi presupuesto". ¡Haz clic en la casilla y estás listo para comenzar!

Cómo empezar a usar EveryDollar

Desde la página de inicio de Llevar a mi presupuesto, se te dirigirá a una página de objetivos. Tiene la opción de elegir uno o más de los siguientes seis objetivos

  • Pagar la deuda
  • Ahorrar para la jubilación
  • Dejar de vivir paga para pagar (cheque a cheque)
  • Pagar por la universidad de niños
  • Guardar para una casa
  • Viajar

Puedes elegir tantas cajas como quieras. Elegí los tres primeros saldar las deudas, ahorrar para la jubilación, dejar de vivir, pagar para pagar.

Después de elegir sus objetivos, el sitio le hará algunas otras preguntas sobre su situación financiera, tales como

  • Si usted es propietario o alquila su casa
  • Si tienes coche
  • Si estás casado o no
  • Si tienes niños o mascotas

Una vez más, simplemente elegirás todas las que apliquen aquí. En el siguiente paso, ingresará su ingreso mensual.

Su ingreso mensual

Hay un espacio para agregar cada fuente de ingresos que tiene. El valor predeterminado para una persona es dos fuentes de pago. Sin embargo, tiene la posibilidad de agregar más si es necesario.

Una vez que haya ingresado su ingreso mensual, el sitio lo llevará al presupuesto real. Aquí es donde ingresará sus gastos básicos.

Gastos basicos

Todas las casillas tienen nombres predeterminados, pero puede cambiar los nombres de las casillas. Por ejemplo, un cuadro predeterminado solicitó nuestros costos mensuales de agua.

Como vivimos en un área rural y obtenemos nuestra agua de un pozo, no tengo una factura mensual o trimestral. Así que cambié el nombre de esa casilla de gastos predeterminada a Teléfono / Internet y puse nuestros costos mensuales para esa factura allí.

El presupuesto predeterminado tiene seis casillas para gastos básicos, pero le da la posibilidad de cambiar nombres y agregar más según sea necesario. No se preocupe por agregar comestibles, etc. a este punto; EveryDollar le preguntará acerca de estas cosas más tarde.

Costos de transporte

El siguiente paso en el presupuesto es agregar los costos de transporte. Cualquier pago de automóvil que no haya sido incluido en este momento, pero se lo preguntaremos más adelante. La gasolina y los costos de mantenimiento son los únicos cuadros predeterminados mencionados aquí, pero al igual que con todas las secciones de gastos, tiene la opción de agregar cuadros.

Costos de comida

Los gastos de comida vienen después. La aplicación le preguntará lo que gasta en comestibles, así como lo que gasta en comidas de restaurante.

Gastos personales

Después de eso, entrarás en gastos personales. La sección de gastos personales cubre artículos tales como

  • Ropa
  • Costos de telefono movil
  • Gastos de peluquería / peluquería
  • Suscripciones
  • Dinero de golpe / dinero de la diversión

Nota Asegúrese de agregar todos los gastos misceláneos no cubiertos (excluyendo deudas) hasta este punto.

Nuevamente, puede agregar cuadros adicionales si eso no cubre sus gastos personales, o puede modificar los cuadros existentes.

Gastos de seguro

La sección de gastos de seguro cubre seguros de salud, de vida, de automóviles, de propietarios y más. Dado que la mayoría de los costos de seguro de salud son eliminados antes de impuestos por los empleadores, es posible que desee modificar esa sección.

Omita el gasto, sabiendo que ya está incluido en su ingreso neto, o modifique su ingreso como si no estuviera.

Lo mismo se aplica a su seguro de propietario de vivienda si se confirma con el pago de su hipoteca. O bien separe los gastos de depósito en garantía y regístrelos individualmente, o simplemente agréguelos con el pago de la hipoteca y omita la sección de gastos del seguro de los propietarios.

Gastos de estilo de vida

En esta sección es donde ingresará los gastos de mascotas, gastos de cuidado de niños y gastos de entretenimiento. Necesitará agregar casillas adicionales si tiene otros costos de estilo de vida.

Por ejemplo, es posible que desee agregar una sección para actividades extracurriculares. Además, tenga en cuenta que los gastos de entretenimiento se enumeran aquí. A menudo incluimos salir a comer como un gasto de entretenimiento.

Tendrá que decidir si aumenta los gastos del restaurante con la comida o con su presupuesto de entretenimiento.

Salud

En la sección Salud, registrarás gastos como membresías en gimnasios, medicamentos y vitaminas.

También registrará los gastos por visitas a médicos, dentistas y otros profesionales de la salud. Si tiene una HSA (Cuenta de ahorros para la salud) que cubre estos costos, puede omitir esta sección por completo.

De lo contrario, puede registrar los depósitos de ahorro de la HSA y compensarlos con los gastos pagados por la HSA. Solo haga lo que sea más fácil para usted y lo que se adapte a sus hábitos presupuestarios.

Tenga en cuenta que esta parte del proceso podría ser un poco tediosa si ya no está familiarizado con su presupuesto y sus hábitos de gasto. He estado presupuestando manualmente con una hoja de cálculo de Excel durante años, así que tengo una idea bastante clara de cuáles son los gastos mensuales de mi familia.

Si aún no tiene una idea clara de su presupuesto, haga su mejor estimación para el primero y luego modifique desde allí si lo necesita.

Su presupuesto de donaciones

Siguiente en la lista es su presupuesto de donaciones. Hay dos cuadros predeterminados en esta sección Iglesia y Caridad. Puede modificarlos como mejor le parezca, y puede agregar cuadros adicionales.

Tus ahorros

El sistema también le preguntará sobre los hábitos de ahorro. Puede usar el cuadro de Fondo de emergencia predeterminado o editar / agregar sus propios objetivos de ahorro.

Sus deudas

En este próximo paso, ingresará sus pagos de deuda. Ingrese el nombre de cada deudor y el pago mensual.

Después de que termine este paso, el sistema le indicará cuánto de los pagos mensuales que su deuda está robando cada mes. También le dirá si le queda dinero o si está en el agujero desde una perspectiva de pago.

Solo por diversión, escribí mi presupuesto de una manera que me mostró tener más mes que dinero. Al hacerlo, surgió una pantalla que me mostraba cuánto era pequeño.

Luego me pidió que modificara mi presupuesto para agregar más ingresos o modificar mis gastos. Si le sobra dinero, le solicitaremos que asigne ese dinero a una categoría de gasto (o ahorro).

Una vez que su presupuesto esté equilibrado para que no le queden cero dólares, habrá terminado. Esto se denomina presupuesto de suma cero, y es una de mis herramientas de presupuesto favoritas. Cuando le das un trabajo a cada dólar, deja poco espacio para la basura.

Esto cubre los fundamentos de juntar su presupuesto. Lo que suceda a continuación depende del plan que elija.

EveryDollar tiene dos planes entre los que puede elegir The Free Plan y EveryDollar Plus.

Plan Gratis de EveryDollar

El Plan Gratis de EveryDollar es, obviamente, gratis. Viene con las siguientes características

  • La capacidad de crear presupuestos ilimitados de EveryDollar.
  • Accede a la aplicación gratuita del teléfono.
  • La capacidad de pagar deudas usando el método de bola de nieve de Dave Ramseys.

Este es un buen plan de inicio básico. Sin embargo, sí requiere que agregue todos sus gastos manualmente.

Plan EveryDollar Plus

El Plan EveryDollar Plus cuesta dinero. Sin embargo, también incluye algunos grandes beneficios añadidos. La principal es la capacidad de descargar automáticamente transacciones de su banco.

La versión Plus cuesta $ 99 por año, facturada anualmente. Esto equivale a un promedio de $ 8.25 por mes.

Nota Dado que Ramsey promociona el pago de todas las facturas con tarjetas de efectivo / débito, no puede pagar su membresía de EveryDollar Plus con su tarjeta de crédito. Sólo tarjetas de débito, por favor.

Si desea inscribirse en el plan Plus y descargar sus transacciones automáticamente, deberá permitir que el sistema se conecte a su cuenta bancaria.

Una vez que ingrese su información bancaria, el sistema EveryDollar retirará todas sus cuentas de ese banco. Tendrás que eliminar manualmente todas las cuentas que no quieras que aparezcan aquí, pero eso es bastante fácil.

Transacciones Descargas

Con el plan pagado, el sistema descargará automáticamente sus transacciones de su banco. Los enumera en la barra lateral derecha. Desde allí puede arrastrar fácilmente cada transacción a una categoría de presupuesto. Mientras lo hace, le mostrará el presupuesto restante en esa categoría.

Si no desea enumerar una determinada transacción bancaria en EveryDollar, simplemente puede eliminarla. El sistema realmente hace que sea fácil trabajar con su presupuesto, incluida la introducción de modificaciones.

Puede agregar transacciones manualmente en cualquier momento a su presupuesto. No es necesario que salgas únicamente de las actualizaciones de tu banco.

Al principio me preocupaba un poco que el sistema no me permitiera descargar mis transacciones de tarjeta de crédito. Utilizo mi tarjeta de crédito para obtener puntos de recompensa y luego pago la totalidad cada mes.

Pero el sistema tenía un lugar para eso y funcionó bien junto con mis compras con tarjeta de crédito.

Además, cuando la información de mi tarjeta de crédito descargada del banco, el saldo no entró automáticamente en mi lista de deudas. Me gustó esta característica, ya que Id ya ingresó la deuda manualmente.

Sin embargo, mostró la deuda como negativa en mi panorama financiero general.

La bola de nieve de la deuda

Tuve un poco de problemas para averiguar la parte de la bola de nieve de la deuda del sistema. No le da un aviso automático para configurarlo. Sin embargo, el Centro de ayuda EveryDollar me mostró cómo hacerlo con bastante rapidez, y es bastante fácil.

Simplemente haga clic en la deuda donde se muestra el pago mensual de su presupuesto. Aparecerá una casilla separada que le permitirá ingresar el saldo de cada deuda.

Después de haber agregado todos los saldos de deudas, tiene la opción de clasificar las deudas de menor a mayor. Esta es una buena característica si está utilizando la bola de nieve de la deuda para pagar sus deudas.

A medida que realice pagos de sus deudas, podrá ver el saldo con el que comenzó en el mes. También podrá ver su pago presupuestado, ya sea que haya realizado el pago o no. Y podrás ver el nuevo saldo total.

El gran cuadro de mandos

El panel de EveryDollars es atractivo y funcional. Una de las cosas que realmente me gustan del tablero es que resume los porcentajes de sus ingresos gastados en gastos.

Si te gusta la idea de mantenerte dentro de los porcentajes de presupuesto recomendados al administrar tu dinero, esta es una gran característica.

¿Qué sucede si repasa una partida de presupuesto?

Hice una prueba para ver qué sucede si se pasa en una línea de presupuesto. Ponía en mi factura de electricidad promedio de $ 130 por mes cuando hice mi presupuesto.

Sin embargo, la factura actual de diciembre fue de $ 157.73. (No, no eran granadas de energía. Parte de nuestro sistema de calefacción funcionará con electricidad dependiendo de la temperatura).

Cuando arrastré la transacción de pago de energía a mi presupuesto, se mostró como un número negativo pendiente de pago.

Desde allí solo tuve que ajustar la cantidad presupuestada para la electricidad. Luego, tuve que ajustar mis números totales de presupuesto, ya que el objetivo del sistema es poner a cero los meses que le quedan.

Lo que me gusta de EveryDollar

Honestamente, hay mucho que gustar de EveryDollar. El sistema es bastante fácil de usar, especialmente si obtiene el Plan Plus que le permite descargar automáticamente sus transacciones.

La aplicación pinta una imagen bastante clara de dónde estás financieramente. Realmente me gusta que crees un nuevo presupuesto cada mes. Dado que no todos los meses son iguales, esto puede ayudarlo a mantener un mejor seguimiento de los gastos.

Además, la capacidad de modificar las transacciones descargadas es realmente agradable. Hago muchas cosas tontas con mi cuenta bancaria. Por ejemplo, pagaré algo extra que los niños quieren y luego transferir dinero de sus cuentas a la mía.

Cuando esas transacciones aparecen en EveryDollar, puedo eliminarlas y el sistema las ignora.

Y realmente me gusta el concepto de presupuesto de suma cero que usa la aplicación. Es realmente un sistema increíble para minimizar el desperdicio de presupuesto.

Antes de comenzar a usar el presupuesto de suma cero, solo usaría el dinero sobrante del presupuesto para gastarlo como mi corazón deseaba. Como puedes imaginar, este hábito llevó a MUCHO dinero desperdiciado cada mes.

Ahora que estoy usando el presupuesto de suma cero, cada dólar tiene un trabajo. Por eso, soy mucho más consciente de mis gastos en general. Para mí es importante permanecer dentro de los parámetros que he creado para mi presupuesto.

Cuando no estaba usando el concepto de suma cero, parecía tener una actitud subconsciente de que podía usar todas las sobras como dinero.

Lo que no me gusta de EveryDollar

En realidad, lo único que me molestó de la aplicación fue que cuesta dinero. Aunque $ 8.25 al mes (promediado) no es terriblemente caro, puede ser difícil deshacerse de él si eres súper-frugal como yo.

Esto es especialmente cierto cuando otros programas como Personal Capital y Mint descargarán automáticamente las transacciones de forma gratuita que puede utilizar en el presupuesto.

Conclusión

EveryDollar es una gran aplicación. Me resultó fácil de usar, incluso para mí, una persona sin experiencia que no tiene experiencia en tecnología.

Si no está comprometido con un sistema Reto Todo Presupuesto en el que desafíe todos los gastos, el costo probablemente sea bastante fácil de asimilar.

Después de todo, $ 8.25 al mes no va a afectar a la mayoría de las personas. Sin embargo, si el costo de la aplicación EveryDollar realmente molesta, es posible que desee considerar el uso de algo como Capital Personal.

Pero la aplicación EveryDollar hace lo que dice que hace. Facilita la gestión de presupuestos y finanzas personales.

¿Alguna vez has usado las aplicaciones EveryDollar o similares? O, ¿alguna vez ha utilizado un sistema más detallado como Capital Personal? Comparta sus experiencias con nosotros en la página de Facebook de Well Kept Wallet.

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