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ÂżVale la pena abrir una cuenta?

Si nunca ha oído hablar de Synchrony Bank, pero lo vio publicitado en línea en todas partes, no estaría solo.

De hecho, si miraras antes de 2014, no habrías visto Synchrony Bank en ningún lado. Entonces, en lo que parece ser un instante, estaba en todas partes.

Esto se debe a que Synchrony Bank se fundó en 2003, pero operaba como una subsidiaria de GE Capital. Ahora es un banco minorista, pero no discuten mucho sobre su historia. Saldría a bolsa en 2014 en la NYSE con el ticker SYF por un valor de $ 2,88 mil millones. No apareció de la nada a menos que considere una IPO "de la nada".

(¿Le suena familiar esta historia? Ally Bank fue alguna vez General Motors Acceptance Corporation, el brazo de servicios financieros de GM, y estas historias riman)

Entonces, ¿quién es Synchrony Bank?

Sobre Synchrony Financial

Son una compañía de servicios financieros con sede en Stamford, CT, y ofrecen todo lo que esperaría de un banco: depósitos, crédito, financiamiento y préstamos. En términos simples, eso es cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y similares. También proporcionan tarjetas de crédito de marca privada (son una de las más grandes), por lo que son la columna vertebral detrás de algunas tarjetas de crédito minoristas populares como Amazon, Lowes, Walmart y Gap.

Synchrony Financial es la empresa matriz, Synchrony Bank es la institución que proporciona esos productos. Están asegurados por la FDIC # 27314 y tienen su sede en Utah.

Synchrony Financial (SYF) tuvo ingresos de $ 13.530 mil millones en 2016 y es un componente del índice S & P500.

Synchrony Bank tiene solo una sucursal física en Bridgewater, Nueva Jersey: 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. La sucursal está abierta de lunes a viernes de 8 am a 3 pm EST.

Puede comunicarse con el servicio al cliente de Synchrony Bank llamando al 1-866-226-5638 (de lunes a viernes de 8 a.m. a 10 p.m. EST, sábado de 8 a.m. a 5 p.m. EST, cerrado los domingos). El inicio de sesión de Synchrony Bank está aquí.

El número de ruta de Synchrony Bank es 021213591.

Productos de depósito bancario sincronizado

Productos Synchrony Bank

Tarifas en imagen al 13/10/17

Synchrony Bank ofrece el menú completo de productos de depósito: mercado monetario (similar a la cuenta corriente), ahorros, ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito e incluso cuentas IRA.

Todas las tarifas citadas son al 25/06/2018:

  • Ahorro de alto rendimiento: Sin cargos mensuales por servicio, 1.85% APY, sin saldo mínimo.
  • Certificados de depósito: Los períodos de vencimiento de 3 meses a 60 meses, un depósito mínimo de $ 2,000 y el CD de 60 meses rinde 2.85% APY
  • Mercados de dinero: Sin cargo mensual por servicio, depósito de cheques móvil, sin saldo mínimo, hasta 1.05% APY
  • IRA Puede abrir una cuenta IRA normal o una cuenta IRA CD.

Tarjeta de crédito de Synchrony Bank

La tarjeta de crédito de Synchrony Bank, llamada Synchrony HOME Credit Card, es una tarjeta de crédito sin cargo anual que ofrece $ 150 de reembolso en su primera compra de $ 1,499 o más hasta el 13/01/2018. Se presenta como una tarjeta para compras de viviendas, de ahí la oferta de bonificación de $ 150 extrañamente estructurada, pero es una tarjeta de crédito regular aceptada donde se aceptan tarjetas de crédito. Ofrece financiamiento promocional de 6 meses a 60 meses en los minoristas participantes, la mayoría de los hogares son tiendas de muebles o de mejoras para el hogar. La tarjeta no parece ofrecer ningún otro tipo de recompensa o devolución de dinero.

Synchrony Bank también emite varias tarjetas de crédito de marca blanca, lo que significa que son operadas por Synchrony Bank pero están marcadas con otros nombres. Una tarjeta de crédito popular de Synchrony Bank es la tarjeta Amazon Prime Store de Amazon.com, que le otorga una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 10 una vez aprobada, más un reembolso del 5% en Amazon.com sin límite. Sin cuota anual, financiamiento especial para pedidos de $ 149 o más, y todas las protecciones típicas de las tarjetas de crédito, como $ 0 de responsabilidad.

También alimentan otras tarjetas minoristas como American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal y eBay, Sam's Club, Toys "R" Us, Walmart y más.

Sincronización de comisiones bancarias y multas

Al igual que muchos bancos en línea, no hay saldos mínimos para sus cuentas de ahorro o del mercado monetario. Tampoco hay tarifas mensuales de servicio.

Lo que es raro es que no le cobrarán una tarifa si excede seis retiros / transferencias en un ciclo de estado de cuenta. Muchos bancos cobrarán esto porque no se supone que (según la Reserva Federal) trate una cuenta de ahorros como una cuenta corriente, pero Synchrony no lo hará. Lo hacen, como otros bancos, se reservan el derecho de cerrar su cuenta si sucede demasiado.

Con sus CD, hay un cargo por cancelación anticipada si realiza un retiro de su Cd antes de la fecha de vencimiento:

  • Plazo 12 meses o menos: 90 días de interés simple a la tasa actual
  • Plazos de más de 12 meses pero menos de 48 meses: 180 días de interés simple a la tasa actual
  • Plazos de 48 meses o más: 365 días de interés simple a la tasa actual

Estas multas de intereses son bastante estándar: es exactamente lo mismo que cobraría Bank of America y cualquier banco importante.

El estándar de oro de las penalizaciones de CD es Ally Bank:

  • Plazo de 24 meses o menos: 60 días de interés simple a la tasa actual
  • Plazos de más de 24 meses pero menos de 36 meses: 90 días de interés simple a la tasa actual
  • Plazos de más de 36 meses pero menos de 48 meses: 120 días de interés simple a la tasa actual
  • Plazos de 48 meses o más: 150 días de interés simple a la tasa actual

Es casi injusto comparar las multas con Ally Bank porque son, de lejos, las más bajas por retiro anticipado.

Beneficios de lealtad

Synchrony Bank también ofrece "beneficios de lealtad" que lo recompensan por ahorrar.

Mientras que la mayoría de las instituciones, como las tarjetas de crédito, lo recompensarán por gastar, Synchrony lo recompensa por ahorrar.

Los niveles de beneficios se basan en su saldo y tiempo con Synchrony:

  • BASIC: Saldo por debajo de $ 10,000 Y menos de 1 año
  • Plata: Saldo de $ 10,000 – $ 49,999.99 Y 1+ años
  • Oro: Saldo de $ 50,000 – $ 99,999.99 Y 2+ años
  • Platino: Saldo de $ 100,000 – $ 249,999.99 O más de 3 años
  • Diamante: Saldo de $ 250,000 + o más de 5 años

Aquí hay un video explicativo rápido sobre sus ventajas:

Pros y contras

Las principales ventajas son similares a las de otros bancos en línea: obtienes tarifas bajas / nulas, una amplia red de cajeros automáticos debido a asociaciones, tarjetas de débito, tasas de interés mucho más altas y las aplicaciones para teléfonos inteligentes son más potentes. Ofrecen cheques gratis para la cuenta del mercado monetario y hay $ 5 en reembolsos en cajeros automáticos. Los beneficios de lealtad son un buen complemento que no vemos en otros lugares

Las desventajas también son similares: no hay sucursales que pueda visitar y todo sucede a través de la aplicación (o tal vez por correo) o en línea. Tiene que sentirse cómodo trabajando con un banco completamente en línea si desea ir con Synchrony Bank. Personalmente no tengo ningún problema, pero si no te sientes cómodo, Synchrony Bank no sería una buena opción para ti.

Conclusión

Synchrony Bank marca todas las casillas y agrega un poco de estilo con su función de beneficios.

Nunca sugiero la búsqueda de tasas, cambiar los bancos por las mejores tasas, pero si usted es el banco # 1 es un viejo banco de ladrillo con tasas de interés abismales … vale la pena echarle un vistazo a esta cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Visite Synchrony Bank

Banco de sincronización

Banco de sincronización

Fortalezas

  • Tasas de interés competitivas
  • Sin saldo mínimo
  • Sin tarifas de cajero automático dentro de la red, reembolso mensual de $ 5 fuera de la red

Debilidades

  • Solo banco en línea, sin sucursales

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