¬ŅVale la pena abrir una cuenta?

¬ŅVale la pena abrir una cuenta?


Si nunca ha oído hablar de Synchrony Bank, pero lo vio publicitado en línea en todas partes, no estaría solo.

De hecho, si miraras antes de 2014, no habr√≠as visto Synchrony Bank en ning√ļn lado. Entonces, en lo que parece ser un instante, estaba en todas partes.

Esto se debe a que Synchrony Bank se fundó en 2003, pero operaba como una subsidiaria de GE Capital. Ahora es un banco minorista, pero no discuten mucho sobre su historia. Saldría a bolsa en 2014 en la NYSE con el ticker SYF por un valor de $ 2,88 mil millones. No apareció de la nada a menos que considere una IPO "de la nada".

(¬ŅLe suena familiar esta historia? Ally Bank fue alguna vez General Motors Acceptance Corporation, el brazo de servicios financieros de GM, y estas historias riman)

Entonces, ¬Ņqui√©n es Synchrony Bank?

Sobre Synchrony Financial

Son una compa√Ī√≠a de servicios financieros con sede en Stamford, CT, y ofrecen todo lo que esperar√≠a de un banco: dep√≥sitos, cr√©dito, financiamiento y pr√©stamos. En t√©rminos simples, eso es cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de cr√©dito, hipotecas, pr√©stamos para autom√≥viles y similares. Tambi√©n proporcionan tarjetas de cr√©dito de marca privada (son una de las m√°s grandes), por lo que son la columna vertebral detr√°s de algunas tarjetas de cr√©dito minoristas populares como Amazon, Lowes, Walmart y Gap.

Synchrony Financial es la empresa matriz, Synchrony Bank es la institución que proporciona esos productos. Están asegurados por la FDIC # 27314 y tienen su sede en Utah.

Synchrony Financial (SYF) tuvo ingresos de $ 13.530 mil millones en 2016 y es un componente del índice S & P500.

Synchrony Bank tiene solo una sucursal física en Bridgewater, Nueva Jersey: 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. La sucursal está abierta de lunes a viernes de 8 am a 3 pm EST.

Puede comunicarse con el servicio al cliente de Synchrony Bank llamando al 1-866-226-5638 (de lunes a viernes de 8 a.m. a 10 p.m. EST, sábado de 8 a.m. a 5 p.m. EST, cerrado los domingos). El inicio de sesión de Synchrony Bank está aquí.

El n√ļmero de ruta de Synchrony Bank es 021213591.

Productos de depósito bancario sincronizado

Productos Synchrony Bank

Tarifas en imagen al 13/10/17

Synchrony Bank ofrece el men√ļ completo de productos de dep√≥sito: mercado monetario (similar a la cuenta corriente), ahorros, ahorros de alto rendimiento, certificados de dep√≥sito e incluso cuentas IRA.

Todas las tarifas citadas son al 25/06/2018:

  • Ahorro de alto rendimiento: Sin cargos mensuales por servicio, 1.85% APY, sin saldo m√≠nimo.
  • Certificados de dep√≥sito: Los per√≠odos de vencimiento de 3 meses a 60 meses, un dep√≥sito m√≠nimo de $ 2,000 y el CD de 60 meses rinde 2.85% APY
  • Mercados de dinero: Sin cargo mensual por servicio, dep√≥sito de cheques m√≥vil, sin saldo m√≠nimo, hasta 1.05% APY
  • IRA Puede abrir una cuenta IRA normal o una cuenta IRA CD.

Tarjeta de crédito de Synchrony Bank

La tarjeta de cr√©dito de Synchrony Bank, llamada Synchrony HOME Credit Card, es una tarjeta de cr√©dito sin cargo anual que ofrece $ 150 de reembolso en su primera compra de $ 1,499 o m√°s hasta el 13/01/2018. Se presenta como una tarjeta para compras de viviendas, de ah√≠ la oferta de bonificaci√≥n de $ 150 extra√Īamente estructurada, pero es una tarjeta de cr√©dito regular aceptada donde se aceptan tarjetas de cr√©dito. Ofrece financiamiento promocional de 6 meses a 60 meses en los minoristas participantes, la mayor√≠a de los hogares son tiendas de muebles o de mejoras para el hogar. La tarjeta no parece ofrecer ning√ļn otro tipo de recompensa o devoluci√≥n de dinero.

Synchrony Bank también emite varias tarjetas de crédito de marca blanca, lo que significa que son operadas por Synchrony Bank pero están marcadas con otros nombres. Una tarjeta de crédito popular de Synchrony Bank es la tarjeta Amazon Prime Store de Amazon.com, que le otorga una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 10 una vez aprobada, más un reembolso del 5% en Amazon.com sin límite. Sin cuota anual, financiamiento especial para pedidos de $ 149 o más, y todas las protecciones típicas de las tarjetas de crédito, como $ 0 de responsabilidad.

También alimentan otras tarjetas minoristas como American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal y eBay, Sam's Club, Toys "R" Us, Walmart y más.

Sincronización de comisiones bancarias y multas

Al igual que muchos bancos en línea, no hay saldos mínimos para sus cuentas de ahorro o del mercado monetario. Tampoco hay tarifas mensuales de servicio.

Lo que es raro es que no le cobrar√°n una tarifa si excede seis retiros / transferencias en un ciclo de estado de cuenta. Muchos bancos cobrar√°n esto porque no se supone que (seg√ļn la Reserva Federal) trate una cuenta de ahorros como una cuenta corriente, pero Synchrony no lo har√°. Lo hacen, como otros bancos, se reservan el derecho de cerrar su cuenta si sucede demasiado.

Con sus CD, hay un cargo por cancelación anticipada si realiza un retiro de su Cd antes de la fecha de vencimiento:

  • Plazo 12 meses o menos: 90 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual
  • Plazos de m√°s de 12 meses pero menos de 48 meses: 180 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual
  • Plazos de 48 meses o m√°s: 365 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual

Estas multas de intereses son bastante estándar: es exactamente lo mismo que cobraría Bank of America y cualquier banco importante.

El est√°ndar de oro de las penalizaciones de CD es Ally Bank:

  • Plazo de 24 meses o menos: 60 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual
  • Plazos de m√°s de 24 meses pero menos de 36 meses: 90 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual
  • Plazos de m√°s de 36 meses pero menos de 48 meses: 120 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual
  • Plazos de 48 meses o m√°s: 150 d√≠as de inter√©s simple a la tasa actual

Es casi injusto comparar las multas con Ally Bank porque son, de lejos, las m√°s bajas por retiro anticipado.

Beneficios de lealtad

Synchrony Bank también ofrece "beneficios de lealtad" que lo recompensan por ahorrar.

Mientras que la mayoría de las instituciones, como las tarjetas de crédito, lo recompensarán por gastar, Synchrony lo recompensa por ahorrar.

Los niveles de beneficios se basan en su saldo y tiempo con Synchrony:

  • BASIC: Saldo por debajo de $ 10,000 Y menos de 1 a√Īo
  • Plata: Saldo de $ 10,000 – $ 49,999.99 Y 1+ a√Īos
  • Oro: Saldo de $ 50,000 – $ 99,999.99 Y 2+ a√Īos
  • Platino: Saldo de $ 100,000 – $ 249,999.99 O m√°s de 3 a√Īos
  • Diamante: Saldo de $ 250,000 + o m√°s de 5 a√Īos

Aquí hay un video explicativo rápido sobre sus ventajas:

Pros y contras

Las principales ventajas son similares a las de otros bancos en línea: obtienes tarifas bajas / nulas, una amplia red de cajeros automáticos debido a asociaciones, tarjetas de débito, tasas de interés mucho más altas y las aplicaciones para teléfonos inteligentes son más potentes. Ofrecen cheques gratis para la cuenta del mercado monetario y hay $ 5 en reembolsos en cajeros automáticos. Los beneficios de lealtad son un buen complemento que no vemos en otros lugares

Las desventajas tambi√©n son similares: no hay sucursales que pueda visitar y todo sucede a trav√©s de la aplicaci√≥n (o tal vez por correo) o en l√≠nea. Tiene que sentirse c√≥modo trabajando con un banco completamente en l√≠nea si desea ir con Synchrony Bank. Personalmente no tengo ning√ļn problema, pero si no te sientes c√≥modo, Synchrony Bank no ser√≠a una buena opci√≥n para ti.

Conclusión

Synchrony Bank marca todas las casillas y agrega un poco de estilo con su función de beneficios.

Nunca sugiero la b√ļsqueda de tasas, cambiar los bancos por las mejores tasas, pero si usted es el banco # 1 es un viejo banco de ladrillo con tasas de inter√©s abismales … vale la pena echarle un vistazo a esta cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Visite Synchrony Bank

Banco de sincronización

Banco de sincronización

Fortalezas

  • Tasas de inter√©s competitivas
  • Sin saldo m√≠nimo
  • Sin tarifas de cajero autom√°tico dentro de la red, reembolso mensual de $ 5 fuera de la red

Debilidades

  • Solo banco en l√≠nea, sin sucursales

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