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Usted y su dinero sobra para gastar, pero falta para invertir?

Usted y su dinero sobra para gastar, pero falta para invertir? Carolina dijo “Navarro al final del año pasado me habló un montón con mi familia sobre los cambios necesarios en nuestro estilo de vida como resultado de menores tasas de interés, la baja rentabilidad de la inversión y de las muchas compras en efectivo que hacemos. Confieso que es muy difícil abordar esto, parece que hay algo arraigado en nuestra cultura. Aborde eso en algún texto. Gracias “.

Es cada vez más común en los textos de expertos de finanzas la alerta para el perfil del inversor. Su comportamiento y sus elecciones necesitan cambiar y acompañar los cambios en los intereses básicos de la economía y sus reflejos en la rentabilidad de las inversiones conservadoras. El cambio, sin embargo, no es fácil.

Una encuesta realizada por el Instituto Rosenfield a finales del año pasado, a pedido de la BM & F Bovespa, apunta los desafíos que tenemos por delante. Dos mil personas de las 15 mayores regiones metropolitanas brasileñas (100 municipios) y de todas las clases sociales participaron. ¿Los resultados?

  • El 52,6% de los brasileños prefieren inversiones con bajo riesgo y alta rentabilidad;
  • El 26% afirma tener un perfil “moderado”;
  • Sólo el 7% tiene propensión e interés en realizar aplicaciones de alto riesgo y alta rentabilidad;
  • Los demás no supieron o no quisieron responder.

Un dato llama la atención más de la mitad de los entrevistados (53,4%) afirmó que no sobra dinero para invertir. Sin embargo, la encuesta también cuestionó a los participantes sobre sus principales opciones de inversión (donde está el dinero de los participantes)

  • La cuota de ahorro es la inversión más utilizada, con el 44,4% de los recursos aplicados;
  • La cuenta corriente viene en segundo lugar, con el 37%;
  • Los inmuebles aparecen con el 3,7%;
  • Títulos de capitalización, 3,3%;
  • Acciones con sólo el 1%;
  • CDB con el 0,8%;
  • Fondos de renta fija con 0,6%;
  • Fondos DI con el 0,6%;
  • Oro con el 0,6%;
  • Tesorero Directo con 0,5%;
  • Fondos inmobiliarios con el 0,4%;
  • ETF con un 0,1%.

Cierto, pero ¿cómo y con quién aprenden esos brasileños que son muy conservadores? Se trata de una ignorancia financiera pura y simple o hay un aspecto cultural implicado? La principal fuente de información de los brasileños son los familiares, los amigos y los conocidos, con el 47,2%. Los periódicos aparecieron en segundo lugar, con el 9,2%. Es decir, hay un fuerte componente social involucrado en nuestras decisiones.

Los resultados no son reveladores. Por el contrario, relatan exactamente la postura que tanto queremos mejorar con la educación financiera y que tanto insistimos en este espacio. Tres aspectos merecen atención en este sentido

1. La percepción de riesgo

El mismo brasileño que es conservador con la decisión de invertir su dinero a veces opta por hacer largos y pesados ??financiamientos, muchos de ellos capaces de “estallar” su presupuesto y llevarlo al endeudamiento. ¿Tiene sentido?

El periodista Fernando Torres, el excelente blog “Cámara de calderas”, ha añadido “El miedo a perder el dinero principal acumulado en el tiempo – incluso si la cantidad es pequeña – es mucho mayor que la de permanecer en defecto de una deuda ‘ n ‘veces mayor. Al igual que con las personas que tienen dinero en ahorros, sino que debe la tarjeta de crédito o descubierto “.

2. Conservación en las inversiones

La libreta de ahorros anda “perdiendo” para la inflación. Esto significa que su rentabilidad es menor que la variación de los precios medida por el IPCA, índice oficial usado para medir la inflación. Cambiando en los niños, al mantener el dinero en el cuaderno de ahorros usted está perdiendo poder de compra.

Esto no significa que usted debe sacar todo su dinero de allí, pero que será necesario revisar sus inversiones de una manera más inteligente, con enfoque en el tiempo de aplicación y relacionando las aplicaciones con objetivos bien definidos. Sólo así será posible aplicar recursos en modalidades más arrojadas sin “perder el sueño”.

Aborde esta cuestión en mis dos últimos artículos, “La inflación, usted y sus decisiones de inversión en 2013” y “Inversiones para un futuro mejor foco en la inflación y los intereses”.

3. Educación financiera como ciudadanía

Aquí volvemos a lo que considero más importante dentro de todo este escenario económico desafiante que vivimos la educación financiera es algo que pasamos a otros a través de nuestros actos, nuestras decisiones y elecciones. Al contrario de lo que muchos piensan, no puede ser sólo una disciplina enseñada en la escuela.

Padres absolutamente ajenos a la necesidad de planificar sus finanzas, que suelen endeudarse con frecuencia y creen que el dinero es sinónimo de problemas perpetúan una imagen negativa sobre educación financiera. No por querer, sino simplemente por existir.

La fuerza de los ejemplos, el diálogo y, principalmente, el cuidado con el dinero en el día a día es lo que crear (o no) una generación financieramente más inteligente, proactiva y preparada.

Por fin?

Si usted se identificó con los resultados de la entrevista presentada, quédese tranquilo. La realidad general es la misma, pero percibe que usted tiene algo fundamental y muy poco presente en los números vistos aquí usted busca conocimiento fuera de los medios tradicionales, es más interesado que la multitud y desea aprender.

¡Excelente, felicitaciones! Ahora es el momento de poner en práctica las tantas reflexiones que usted viene haciendo sobre cómo invierte su dinero, cuáles son sus metas para las aplicaciones que ya posee y sobre la necesidad de equilibrar mejor las finanzas domésticas. ¡Buena suerte y éxito!

Foto de freedigitalphotos.net.

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