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Usted sabe cu√°l es su perfil de inversionista? ¬ŅC√≥mo descubrir esto?

Mariana dice “Navarro, soy novato en el tema de la inversión, a pesar de que soy un buen protector. Fui a abrir mi cuenta en la correduría que usted recomendó y necesité contestar un cuestionario sobre mi perfil de inversionista. El resultado fue “conservador”. Me quedé curiosa sobre esos perfiles y no entendí bien qué existen y por qué es tan importante hasta el punto de que yo estoy obligada a responder a ese cuestionario.

Este asunto del perfil de inversionista es un tema interesante y relativamente simple, pero confieso que también siento falta de aclaraciones más adecuadas al respecto. Me di cuenta de que el tema no aparecía por aquí hace un buen tiempo y decidí preparar este texto. ¡Vamos allá!

La importancia del análisis del perfil del inversor

Cuando el asunto es dinero, todo cuidado es poco; y cuando el dinero involucra la participación de terceros (sea persona física o jurídica), es necesaria aún más atención.

A pesar de que son varias iniciativas, como Dinheirama.com, cuyo objetivo es mejorar la educación financiera de nuestra nación, todavía vemos una gran mayoría de personas que no pueden manejar sus finanzas.

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El resultado de esta falta de información es que muchas personas acaban invirtiendo en algunos productos financieros sin entender de hecho cuáles son los riesgos involucrados, y no son raros los casos de perjuicios y “traumas” por actuar así.

Con eso, en el caso de pérdidas o resultados positivos más allá de las expectativas, esas personas suelen culpar a las instituciones financieras. Esto es un error, porque nosotros somos los responsables de la administración de nuestro dinero. Quien firma el contrato, aprieta el botón o dice “Sí” al teléfono es usted; soy yo; somos nosotros.

De todos modos, para minimizar estos problemas, la CVM (Comisión de Valores), que es la entidad que supervisa, regula, la disciplina y el desarrollo del mercado de valores en Brasil, creó la instrucción 539 (clic aquí para más información) que habla sobre el deber de las instituciones financieras de verificar la adecuación de los productos, servicios y operaciones al perfil del cliente.

Es por eso que todos necesitamos para responder a un cuestionario en el análisis del perfil de los inversores, con el fin de disminuir la posibilidad de “quedarse satisfecho” con los resultados de una inversión en particular y decir (o pensar), “pero yo no lo sabía … “. ¡Sabía, sí!

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¿Qué son los valores?

Antes de ponerse en duda acerca de lo que significa la expresión de valores, me va a avanzar haciendo una lista de todos de ellos a continuación

  • Acciones, debentures y primas de suscripción;
  • Cupones, derechos, recibos de suscripción y certificados de desdoblamiento relativos a estos valores;
  • Certificados de depósito de valores;
  • Cédulas de debentures;
  • Cotas de fondos de inversión en valores mobiliarios o de clubes de inversión en cualquier activo;
  • Notas comerciales;
  • Contratos futuros, de opciones y otros derivados, cuyos activos subyacentes sean valores mobiliarios;
  • Otros contratos derivados, independientemente de los activos subyacentes; y
  • Cuando se ofrecen públicamente, cualquier otro título o contrato de inversión colectiva que genere el derecho de participación, de asociación o de remuneración, incluso resultante de la prestación de servicios, cuyos ingresos proceden del esfuerzo del emprendedor o de terceros.

Esta lista fue tomada de la ley 6385, y sé que es un texto aburrido de leer, pero son información importante en este contexto que nos ocupa. Pronto, ya fue (risas).

Tipos de perfil de inversionista

Ahora sí, vamos a los tipos de perfiles más comunes. La mayoría de las instituciones trabajan con sólo tres tipos (conservador, moderado y arrojado), pero me gustan los análisis que incluyen dos (balanceado y agresivo).

Lo que diferencia estas 5 clases o perfiles son básicamente la aceptación o aversión al riesgo. Cuanto más disposición de invertir en productos de renta variable, como fondos de acciones, bolsa de valores y operaciones con derivados, mayor el riesgo y más agresivo el perfil.

La menor disposición a correr riesgos en las inversiones, comprando sólo títulos públicos, letras de crédito o fondos vinculados al CDI, por ejemplo, más conservador es el perfil.

Dependiendo de la combinación entre estos dos extremos, surgen los perfiles intermediarios. La clasificación de estos perfiles no es algo a ser “hierro y fuego”, pudiendo variar de una institución financiera a otra.

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En el cuadro siguiente se muestra una media entre los perfiles, usando términos porcentuales y colores (cuanto más verde, más conservador), para que usted tenga una idea de lo que estoy hablando

dinheirama tabla de perfil

Repito esta tabla es un promedio y puede sufrir muchas variaciones. Su perfil, incluso, puede ser una combinación diferente de cualquiera de estas. Lo importante es comprender el concepto detrás de estas clasificaciones.

conclusión

¿Percibió que hasta el más agresivo de los perfiles mantiene un buen porcentaje de sus inversiones en renta fija? Esto refuerza un recado importante para todos nosotros tan importante como tener ganancias, es preservar el patrimonio.

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Así, independientemente de su perfil de inversionista, nunca deje de invertir en conocimiento, para que usted pueda realizar sus inversiones de forma inteligente y pudiendo siempre utilizar su dinero para mejorar la calidad de su vida y también de las personas que usted ama. ¡Abrazos y hasta la próxima!

Usted sabe cuál es su perfil de inversionista? ¿Cómo descubrir esto?
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