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Una mirada detallada a la deuda en los Estados Unidos

Una mirada detallada a la deuda en los Estados Unidos

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Seamos realistas, la deuda en los Estados Unidos es un problema. De nuestra deuda nacional, deuda de préstamos estudiantiles y deuda del consumidor. La deuda en los Estados Unidos es un problema en todos los niveles. ¿Porqué es eso?

Soy un firme creyente de que comienza con la falta de educación sobre el tema. Solo 17 estados requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales. Pero incluso en aquellos estados que enseñan educación financiera, la deuda sigue siendo un problema.

Tal vez sea el YOLO o vivir mi mejor mentalidad de vida lo que lleva a nuestra obsesión con el gasto excesivo. Quizás es la gratificación instantánea que buscamos y presionamos el botón Me gusta en las redes sociales todos los días. O el hecho de que permitimos que los jóvenes de 17 y 18 años tomen su mayor decisión financiera (universidad) con poca orientación o el impacto de asumir la deuda de préstamos estudiantiles podría tener en ellos en los próximos años.

O tal vez es la trampa del ejemplo que ha descontrolado la deuda en los Estados Unidos. Simplemente estamos siguiendo al rebaño. Diablos, nuestro gobierno tiene 22 billones en rojo.

Cualquiera sea la razón, necesitamos recuperar el control de la deuda en los Estados Unidos. Cuanto antes podamos comenzar, mejor. Vamos a profundizar en algunas de las categorías de deuda y por qué nos hemos caído del carro de la deuda.

Deuda nacional en los Estados Unidos

Examen sorpresa. ¿Sabes el año pasado que Estados Unidos no tuvo ninguna deuda gubernamental?

En enero de 1835, Estados Unidos no tenía deudas con intereses por única vez en su historia. A fines de ese año, la deuda nacional en los Estados Unidos había caído a solo $ 33,700, o menos de $ 1 millón en dólares de 2019. Los registros publicados por el Tesoro de EE. UU. Se remontan a 1790, pero la deuda de EE. UU. Comenzó antes de esa fecha con la Guerra Revolucionaria.

Desde 1835, la deuda en los Estados Unidos ha fluctuado, pero en general, ha aumentado. Alcanzando la marca de mil millones de dólares por primera vez en 1863, y la marca de billones de dólares en 1982.

La deuda pública del gobierno de los EE. UU. Ahora asciende a más de $ 22 billones. En menos de 30 años, tenemos más de veintidós veces más deudas. Parece que tampoco hay desaceleración. Se espera que la deuda nacional en los Estados Unidos crezca un promedio de $ 1.2 billones en los próximos diez años. El crecimiento ocurre cuando el Congreso gasta más de lo que recibe en ingresos fiscales, y me pregunto por qué el pueblo estadounidense tiene un problema con la deuda.

Estadísticas de la deuda nacional

  • Para 2029, se estima que la deuda nacional alcanzará los $ 28.7 billones
  • La deuda nacional equivale a $ 69,140 por cada persona que vive en los EE. UU.
  • La deuda nacional ahora es mayor que nuestro producto interno bruto
  • La deuda nacional equivale a $ 178,691 por cada hogar en los EE. UU.

Deuda del consumidor en los Estados Unidos

Bueno, los estadounidenses son casi tan malos como nuestro liderazgo. La deuda del consumidor, que se clasifica como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos de día de pago y préstamos estudiantiles, totaliza $ 13.5 billones.

¡Ay! Dejemos de lado los préstamos estudiantiles por ahora. Se merece su propia discusión.

A menudo, cuando se habla de la deuda del consumidor, surge el concepto de deuda buena y deuda mala. Por lo general, una buena deuda es algo que tiene un valor futuro. La deuda incobrable sería algo que no se necesita de inmediato o que podría costarle más con el tiempo. Una hipoteca, por ejemplo, a menudo se considera buena deuda.

Un hogar no es algo que la mayoría de las personas puedan pagar por adelantado. Se requiere una hipoteca para realizar la compra, y normalmente se aprecian bienes inmuebles con el tiempo. La casa también ofrece un lugar para vivir mientras se paga. Finalmente se puede vender para pagar la hipoteca. El objetivo de la inversión inmobiliaria debería ser crear capital.

Por otro lado, las compras con tarjeta de crédito que no se pagan por completo cada mes se consideran deudas incobrables. Por ejemplo, si usa una tarjeta de crédito para comprar un televisor nuevo, pero no lo paga por completo en un mes, se acumulan intereses. El televisor ahora cuesta más que su precio de compra original, debido al interés que cobra la compañía de crédito cada mes.

A fines de 2018, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos alcanzó los $ 829 mil millones. Ahora considere una tasa de interés del 10% sobre ese total, y estamos pagando $ 82.9 mil millones en intereses al mes. Alguien se está enriqueciendo de nuestra incapacidad para vivir dentro de nuestros medios.

Revisando mi estado natal de Nueva York, aquí están los totales de la deuda:

  • Promedio de deuda de tarjeta de crédito: $ 6,800 ($ 700 menos que el promedio nacional)
  • Deuda hipotecaria: $ 34,000 (el promedio entre todos los residentes con historial crediticio)
  • Quiebra: mayor número de solicitudes 107,480 en 2015
  • Puntajes de crédito: los consumidores del estado de Nueva York se clasifican mejor que el promedio nacional de 675
  • Préstamos de día de pago: ilegal en Nueva York, debido a las altas tasas de interés y al corto período de reembolso.

Ningún estado es inmune a la crisis de la deuda. Algunos son mejores que otros. La deuda en los Estados Unidos no discrimina en función de la edad. La deuda se encuentra en los 35 años o menos, hasta los 75 años o más. El grupo de edad de 45 a 54 años tiene la deuda más promedio en $ 134,600.

Es cristalino con el amor que vive más allá de nuestros medios.

Deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos

En los últimos veinte años, la deuda pendiente de préstamos estudiantiles se ha más que duplicado, de $ 49 mil millones en 1998 a más de $ 1.4 trillones en 2018.

El gobierno federal asumió el control del programa de préstamos estudiantiles en 2010, reemplazando a la anterior administradora Sallie Mae. Este movimiento ayudó a reducir los costos y facilitó la disponibilidad de asistencia educativa. El hecho de que las tasas de interés se redujeran para fomentar la educación superior ha llevado a un aumento de los préstamos.

En promedio, aproximadamente dos de cada tres (65 por ciento) estudiantes universitarios que se graduaron de universidades públicas y privadas sin fines de lucro en 2018 tenían deudas de préstamos estudiantiles. Estos prestatarios debían un promedio de $ 29,200, un aumento del dos por ciento del promedio de 2017.

Instantánea de los totales de deuda estudiantil de Connecticuts:

  • Tiene el promedio más alto de deuda estudiantil $ 38,650
  • 59% de los estudiantes universitarios tienen deudas
  • Los estudiantes de CT tienen un total de $ 17 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles

¿Por qué en el mundo estamos permitiendo que los jóvenes de entre 17 y 18 años tomen este tipo de decisiones financieras significativas? Estoy seguro de que todo se reduce al hecho de que alguien está haciendo dinero con eso. Muchos estarían de acuerdo en que la educación superior es una buena deuda, pero si tomas la decisión de asistir a una universidad en función de la belleza del campus, o sin investigar el mercado laboral potencial cuando te gradúas, estás tomando una decisión sin educación.

Los estudiantes, los padres, los orientadores y las oficinas de admisión a la universidad juegan un papel en la explosión de la deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Necesitamos hacer un mejor trabajo preparando a nuestros jóvenes para las trampas de la deuda.

Necesitamos asegurarnos de que entiendan que el objetivo es graduarse con la menor deuda posible. Claro que queremos que nuestros hijos disfruten de su experiencia universitaria, pero no queremos que la vivan por cuatro años y luchen por los próximos 20 años tratando de pagar sus préstamos.

Necesitamos mejorar para nuestros jóvenes adultos.

Cómo arreglar nuestro problema de deuda

Es una solución simple. Necesitamos dejar de gastar más de lo que hacemos. Esa solución es más fácil decirlo que hacerlo. Hay muchos factores para administrar nuestro dinero. El comportamiento y los hábitos juegan los factores más importantes. La matemática para equilibrar sus finanzas es la matemática de quinto grado. Pero esos eventos inesperados de la vida no podrían importarle menos esas matemáticas.

Los efectos psicológicos de la deuda pueden ser paralizantes, estrés, preocupación y miedo. Sin mencionar las relaciones y la asociación, puede destruir y pelear que puede causar.

¿No sería genial reducir estas emociones sobre el dinero en la vida de las personas?

La idea de que el sueño americano está muerto es falsa. Lograr ese sueño acaba de cambiar. El mundo es muy diferente de lo que eran hace 100 años. Hace 100 años, no existían las tarjetas de crédito, y era mucho más difícil gastar y pedir prestado más de lo que ganaba. Estados Unidos sigue siendo una tierra de oportunidades, y está disponible para cualquiera. Solo hay algunas trampas más para navegar hoy.

Se reduce a enseñar lo básico de la administración del dinero a todos lo antes posible y priorizar cómo usamos nuestro dinero. Usamos dinero toda nuestra vida. Es una habilidad vital esencial que los padres y los maestros necesitan transmitir a nuestros jóvenes.

La educación monetaria mejorada simplemente no arregla todo. El hecho de que esté educado en un tema no significa que sobresalga en él. Pero tener los conocimientos básicos no hace daño, y le da la base que necesita. Su motivación para aprovecharlo aún depende de usted.

Dudo que solucione la deuda nacional y de consumo de billones de dólares en los Estados Unidos de la noche a la mañana, simplemente proporcionando un aumento en la educación. Pero imagine un mundo donde los estudiantes comienzan a aprender sobre el dinero en la escuela primaria y continúan esa educación hasta la secundaria. Cuando se enfrentan con sus primeras decisiones de mucho dinero, como el costo de la universidad, estoy seguro de que verán mejoras.

Puede endeudarse muy rápidamente con una gran compra, pero salir puede llevar años, ¿no deberíamos hacer todo lo posible para evitar este ciclo?

Este artículo apareció originalmente en The Money Mix y se ha vuelto a publicar aquí con permiso.