Saltar al contenido

Una mirada a las características de la aplicación de presupuesto de Dave Ramsey

Si desea mejorar en la administración de su dinero, debe comenzar con un presupuesto.

Pero, ¿quién quiere seguir todo en una hoja de cálculo?

(si lo hace, ¡aquí hay algunas plantillas de hojas de cálculo de presupuesto gratuitas para comenzar!)

Ahí es donde entra en juego una aplicación de presupuesto.

Una de las aplicaciones más conocidas en este espacio es EveryDollar. EveryDollar es la aplicación de presupuesto freemium desarrollada por Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group). Ramsey Solutions es la organización detrás de Dave Ramsey, la personalidad de los medios financieros personales.

EveryDollar se basa en sus principios de dinero, conocidos como Dave Ramsey Baby Steps, y la técnica de pago de la bola de nieve de la deuda.

Dave Ramsey puede ser una figura polarizante, pero muchos han utilizado su enfoque para salir de la deuda. He hablado con personas que usaron sus libros para ordenar su vida financiera.

los resultados hablan por si mismos. No tiene que estar de acuerdo con sus puntos de vista personales y profesionales si desea utilizar su enfoque de finanzas personales.

Veamos cómo funciona EveryDollar:

¿Como funciona?

EveryDollar utiliza el sistema de presupuesto conocido como presupuesto basado en cero. En el presupuesto basado en cero, asignó cada dólar a una categoría. Es muy similar a la presupuestación de sobres.

Aquí es donde ingresa sus ingresos mensuales y planifica sus gastos mensuales completos con anticipación. Configura categorías de presupuesto y luego asigna sus ingresos a esas categorías.

Luego, utiliza la aplicación para realizar un seguimiento de sus gastos a diario. Si tiene la aplicación gratuita, ingrese manualmente sus transacciones. Si paga EveryDollar Plus, puede vincular cuentas y automáticamente extraerá datos de transacciones. Es una alternativa muy popular a Quicken.

Configurando EveryDollar

Registrarse es fácil. Después de registrarse, se le pide que elija uno o más objetivos de dinero:

Elija sus metas de dinero: pagar deuda, jubilación, universidad, hogar, viajes

¡Si quieres, puedes elegir los seis!

A continuación, se le solicita información más personalizada:Preguntas de la casa

El proceso de configuración continúa con usted ingresando sus ingresos, gastos, donaciones y cifras de deudas.

Así es como se ve la sección de ingresos:

Ingrese cantidades de cheques

Puede agregar tantos cheques de pago como desee. Dejé de intentarlo después de las 11

Si le pagan cada dos semanas, puede establecer el ingreso como su total en un mes o establecer dos (o tres según el mes) líneas de pedido para los dos ciclos de pago.

Luego ingresará sus gastos básicos (vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte y ?gastos personales?):Gastos de vivienda

Gastos de transporte

Gastos de comida

Gastos personales

Puede editar los nombres de las líneas de pedido y agregar nuevos artículos a cada lista. A lo largo del proceso, puede revisar qué tan bien está asignando sus ingresos.

Asignar ingresos

A continuación, asigna donaciones caritativas:Asignar contribuciones caritativas

Finalmente, el golpe de gracia, tiene pagos de deuda:Estimación de pagos de deuda

Nota: se supone que debe ingresar los pagos mensuales, no el monto de la deuda. Notará que su pago de hipoteca, aunque técnicamente es un pago de deuda, NO está incluido en esta lista.

Esto es lo que dice EveryDollar después de ingresar sus deudas:Ingresos de robo de deudas Modal Rojo

¡Intenso!

Dado que el pago de la deuda es el último gasto para ingresar, tendrá un superávit o un déficit. La forma más rápida de equilibrar esto es colocar ese excedente en una categoría de ahorro en el tablero:

Tablero principal de Everydollar

Notará que la línea de ahorro denominada Fondo de emergencia tiene una cifra planificada de $ 385.00. Cuando esto suceda, el texto debajo del Mes y Año dirá: "¡Es un presupuesto de todos los dólares!"

Agregar transacciones

Agregar una transacción a EveryDollar

Hasta ahora, estabas estableciendo los montos de tus gastos planificados. No realiza un seguimiento de los ingresos y gastos reales hasta que agrega transacciones.

Puede agregar una transacción de ingresos o gastos, la pantalla de arriba muestra un gasto en Chipotle por $ 15. Puede dividir la transacción en muchas categorías. Lo mostré dividido entre restaurantes y dinero divertido.

Si hace clic en más opciones, puede agregar un número de verificación y notas.

Si cambia el tipo de transacción a ingresos, las opciones no cambian. La única diferencia es que el botón cambia a "Seguimiento de ingresos" en lugar de "Seguimiento de gastos".

En el tablero, las barras mostrarán tu progreso:Panel de ingresos

Incluyendo los pasos de bebé

Dave Ramsey es conocido por sus Baby Steps, un conjunto de siete "pasos" monetarios que ha compartido durante décadas.

Hay una sección que habla sobre esos pasos y rastrea su progreso. Aquí está el cuadro para el primer paso, ahorrar un fondo de emergencia de $ 1,000.

Baby Step 1 - Fondo de emergencia

Lo que es un poco confuso es que los $ 385 "ahorrados hasta ahora" son un nombre inapropiado. Eso fue solo lo que había planeado ahorrar en octubre, no he agregado una transacción que muestre que "ahorré" esa cantidad.

Si agrego una transacción de gastos y la asigno a los ahorros del Fondo de Emergencia, el monto en realidad cae a $ 0. EveryDollar trata la partida de ahorro del fondo de emergencia como un gasto, como ropa o restaurantes.

Parece que "ahorrar" eso, tengo que tener ingresos restantes a fin de mes y luego supone que lo guardo allí.

Baby Step 2 también me confundió como "completa" porque enumeré varias deudas:Baby Step 2 - Bola de nieve de la deuda

El presupuesto no está libre de deudas … entonces, ¿por qué EveryDollar dice que todo está bien?

EveryDollar Free vs. Plus

Desglose de EveryDollar Free vs Plus

EveryDollar es un producto freemium. Obtiene casi todas las funciones de EveryDollar cuando utiliza la versión gratuita.

La versión Plus, que cuesta $ 129 al año (frente a $ 129), agrega automatización. Puede conectar su banco a su presupuesto, vincular tarjetas de crédito para el seguimiento de transacciones y obtener asistencia. Realmente está pagando por la descarga de transacciones bancarias y de tarjetas de crédito, lo que puede ahorrarle tiempo y mejorar la precisión de su presupuesto.

Alternativas EveryDollar

EveryDollar ofrece presupuestos basados ??en cero, pero no mucho más.

Si desea una estrategia de presupuesto diferente, no funcionará bien con EveryDollar.

Si desea realizar un seguimiento de las inversiones u otros activos apreciables, EveryDollar no tiene esa capacidad.

Si espera unirse a una comunidad, EveryDollar no tiene una.

Para cualquiera de esos, necesitará una de estas alternativas de EveryDollar:

Necesitas un presupuesto

La alternativa más cercana a EveryDollar es You Need a Budget, o YNAB. YNAB es un sistema de presupuesto basado en cero "dale a cada dólar un trabajo" que cuesta $ 6.99 por mes (con una prueba de 34 días) y es más barato que EveryDollar.

En una comparación entre YNAB y EveryDollar, YNAB tiene una curva de aprendizaje un poco más grande, pero la herramienta y el soporte son mucho mejores. Uno de los mayores activos de YNAB es la comunidad de personas que lo usan. Puede obtener un montón de apoyo de la empresa, pero también de otras personas como usted.

Capital personal

Personal Capital tiene descargas automáticas de transacciones a una herramienta de presupuesto que realiza un seguimiento y presupuesto básicos de gastos. Personal Capital no está a la par con herramientas de presupuesto similares, pero hacen un seguimiento de la inversión, que no está disponible en EveryDollar y otros en esta lista.

A medida que sus finanzas evolucionan más allá de los presupuestos, querrá tener un ojo hacia el futuro y su jubilación. Personal Capital ofrece esas herramientas de forma gratuita y es una buena forma de ayudar a garantizar que sus inversiones se realicen de la manera que usted necesita.

menta

Si desea realizar un seguimiento del presupuesto con descargas de transacciones gratuitas, Mint es su respuesta. Sin embargo, Mint no es un presupuesto basado en cero. Puede establecer objetivos y realizar un seguimiento de sus gastos para alcanzar esos objetivos, pero no lo obliga a poner a cero su presupuesto.

La menta también está mucho más abarrotada porque es compatible con anuncios. Espere sugerencias / argumentos de productos en su experiencia presupuestaria.

La línea de fondo en cada dólar

Si eres fanático de Dave Ramsey y su enfoque de la administración del dinero, EveryDollar es una herramienta intuitiva y fácil de usar para ayudarte a administrar tu dinero. La interfaz también es muy limpia y no parece tener anuncios.

La versión gratuita no le ofrece descargas de transacciones, lo que le obliga a ingresar manualmente cada transacción. No creo que sea algo malo porque te acerca a tus gastos. Las descargas automáticas de transacciones pueden hacerte perezoso.

EveryDollar no tiene todas las características de algunas de sus alternativas.

Pero para algunos, eso es parte del atractivo. Es gratuito y rápido de configurar para que pueda comprobarlo usted mismo.

EveryDollar

EveryDollar

Fortalezas

  • Aplicación iOS / Android
  • Interfaz simple y limpia
  • La versión gratuita tiene el 95% de todas las funciones

Debilidades

  • Debe pagar las descargas automáticas de transacciones.
  • Puede ser demasiado simplista (pero lo hace bien)
  • Ninguna comunidad

Otras publicaciones que puede disfrutar

Una mirada a las características de la aplicación de presupuesto de Dave Ramsey
5 (100%) 4 votes