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Una guía sobre cómo presupuestar un ingreso variable

Hay muchos beneficios que vienen con el trabajo independiente, pero un cheque de pago estable y regular no es uno de ellos.

Durante mi primer año como profesional independiente, me enfrenté a una montaña rusa de ingresos inconsistentes: un mes me preocupaba por los pagos atrasados ??de los clientes (y hacer el alquiler), mientras que el mes siguiente me encontraba lleno de efectivo.

De hecho, cuando no sabe cuánto ganará o cuándo le pagarán en un mes determinado, es difícil avanzar económicamente. Actualmente, El 20% de la fuerza laboral es independiente y se prevé que ese número aumente al 50% en la próxima década.. Y los freelancers no son los únicos que tienen ingresos inconsistentes. Si le pagan en comisión o gana la parte de los leones de sus ingresos en propinas, también puede estar lidiando con esta montaña rusa.

Para mí, tuve que implementar un sistema de presupuesto que me ayudó a pagar las cuentas y ahorrar dinero para mis objetivos financieros. Encontré un sistema que funciona para mí, y también puede funcionar para usted. Siga leyendo para obtener más información sobre mi sistema de presupuesto probado y verdadero para un ingreso inconsistente.

Cómo funciona este sistema de presupuesto una descripción general

Si bien sus ingresos pueden ser irregulares, la mayoría de sus facturas no lo son. Además, un mes puede vivir en grande porque un cliente finalmente le pagó, mientras que otro mes apenas puede cubrir el alquiler porque las cosas han sido lentas.

Para romper este ciclo de festín o hambre, fijé un objetivo: primero me pago con un sueldo constante y constante. Independientemente de cuánto gane cada mes, todavía me pagan la misma cantidad.

Entonces, supongamos que ha decidido que su cheque de pago mensual debe ser de $ 5,000. Un mes ha sido estelar, y después de reservar dinero para impuestos, ha ganado $ 7,500. En lugar de gastar esos $ 7,500, usted se paga $ 5,000.

El mes siguiente fue un poco duro y después de impuestos, solo ganaste $ 3,500. Todavia puedes pagate a ti mismo primero con un sueldo regular ¿Ves cómo funciona eso?

Si bien puede ser un fastidio no gastar un poco más durante los meses en que gana mucho, estará agradecido de no haber gastado su dinero cuando llega un mes lento.

Pasos para implementar este sistema

El primer concepto de pagarse a sí mismo es bastante sencillo. Pero, con cualquier sistema de presupuesto, hay algunos pasos clave que querrá tomar para implementar esto.

Paso 1: calcule su presupuesto

El primer paso es determinar cuál será su cheque de pago mensual. Si aún no tiene un presupuesto, comience enumerando todas sus necesidades. Estas son las cosas que absolutamente debe poder pagar cada mes, independientemente de cuánto o cuánto gane. Por ejemplo:

  • ¿Cuánto gasta en cosas como vivienda, transporte, servicios públicos, comestibles y primas de seguro de salud?
  • Cuánto transferir a ahorros cada mes para la jubilación y otras metas?
  • ¿Cuáles son sus pagos de deuda?

A continuación, agregará su gasto discrecional a su presupuesto. Esto incluye cosas como salir a comer, ir de compras, servicios de suscripción y cualquier viaje adicional. El gasto discrecional es bueno, pero también puede reducirlo cuando las cosas se ponen realmente esbeltas.

¿No estás seguro de lo que gastas? Tómese un tiempo para revisar sus últimos meses de tarjetas de crédito y extractos bancarios para obtener una buena estimación.

Una vez que tenga todo en la lista, agréguelo todo. Esto le dará una idea aproximada de su presupuesto mensual y el monto mensual de su cheque de pago.

Paso 2: configurar cuentas bancarias separadas

Para mantener este sistema organizado, debe tener algunas cuentas bancarias separadas configuradas, incluidas las cuentas para:

  • Ingreso laboral (o negocio)
  • Gastos personales
  • Ahorros

Es una buena idea depositar sus ingresos laborales en una cuenta corriente que solo se utiliza para sus gastos laborales (sin gastos personales). Si trabaja por cuenta propia, puede considerar usar una cuenta corriente comercial.

Cada mes, su cheque de pago se transferirá de su cuenta corriente de trabajo a su cuenta corriente personal. Pagará todas sus facturas y hará todos sus gastos personales con el dinero de esta cuenta personal.

También querrás tener una cuenta de ahorros separada de la que puedas sacar durante tus meses de inactividad. Dave Ramsey llama a esta cuenta de ahorros un fondo de la colina y el valle. Cuando tenga un mes excepcionalmente bueno, puede transferir dinero desde su cuenta corriente de trabajo a esta cuenta de ahorros. Y durante un mes excepcionalmente malo, puede transferir dinero desde esta cuenta de ahorros para cubrir su cheque de pago completo.

Paso 3: ajuste según sea necesario

Al igual que con cualquier otro presupuesto, puede realizar cambios periódicamente y verificar si este sistema funciona. Si descubre que no se ha dado un sueldo suficiente para vivir cómodamente, vuelva al paso 1 y vuelva a calcular su presupuesto. Si te encuentras constantemente necesitando sumergirte en tu cuenta de ahorros para obtener un cheque de pago y el saldo de la cuenta se está volviendo peligrosamente bajo, es posible que deba reducir algunos de sus gastos o ganar más dinero.

Prepárate para el éxito

Si tiene un ingreso inconsistente, no se preocupe. Aún puede disfrutar de los beneficios de ganancias flexibles con un presupuesto que funciona.

Si bien puede llevar algún tiempo configurar este sistema y acostumbrarse a pagar un ingreso constante, eventualmente respirará un poco más fácil cada mes. Además, será bueno no preocuparse por pagar sus facturas cuando las cosas se pongan un poco lentas. ¿Estás listo para intentarlo?

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