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Una guía paso a paso

Si eres fanático del dinero (¡por supuesto que lo eres!), Presupuestar tu dinero probablemente se convertirá en tu nueva obsesión.

Declaración bastante audaz, ¿eh? ¿Como quién demonios quiere llenar hojas de cálculo y pensar todo esto?

Pero entiende esto:

Un presupuesto adecuado le brinda algunos placeres enfermos en la vida. Le permite ver cómo su cuenta de ahorros acumula grandes sumas de dinero y, de hecho, le deja dinero para comprar rondas de bebidas en esas noches de fin de semana no planificadas.

Cuando me pagan, me emociono muchísimo. Significa que tengo el privilegio de ingresar a mi banca en línea y transferir el 50% de mi sueldo a mi fondo de "pago inicial". Puedo hacer esto porque he creado cuidadosamente un plan de presupuesto mensual que se ajusta a mis objetivos a corto y largo plazo.

Y hoy, quiero mostrarle (paso a paso) cómo crear su propio presupuesto que funcione.

Probablemente esté aquí porque al final del mes, no parece tener mucho dinero sobrante … si hay alguno O tal vez quieras comprar algo GRANDE, como tu primera casa, una boda o ese Jeep Wrangler rojo enfermo.

Cualquiera sea su razón, el primer paso para crear un presupuesto es comprender realmente qué es un presupuesto.

¿Qué es exactamente el presupuesto?

Presupuestar es el arte de asignar sus dólares de manera efectiva a las cosas que más le importan. Es similar a un planificador de agenda donde planifica sus tareas diarias / mensuales e incluso anuales. La planificación presupuestaria y presupuestaria mantiene sus finanzas en punto.

Supongamos que tiene 2 hermanos y solo tiene 1 porción de pizza para dar a cualquiera de ellos. Cuál eliges?

Hmm …

Bueno, probablemente cortarías la pizza por la mitad para que cada uno de ellos reciba una parte justa (a menos que odies a uno de tus hermanos, jajaja). Bastante fácil decidir cómo desea asignar la pizza, ¿verdad?

Pero cuando necesita decidir cuánto dinero gastar en comestibles, facturas, pagos de préstamos y eventos aleatorios como invitaciones de golf de última hora, las cosas se ponen un poco turbias … no lo hacen.

Si te han preocupado por mantener todo en orden, sigue leyendo. Te mostraré formas rápidas y sucias de crear un presupuesto que puedas seguir.

Vamos a entrar en eso.

La primera regla de presupuestar su dinero es …

Entonces, la primera regla del presupuesto es esta: cree un presupuesto que complemente sus objetivos financieros.

Suena tan sexy como Stephen Hawking. Pero es increíblemente importante. Sus objetivos financieros dictarán exactamente cuánto dinero gasta en todo en su vida.

¿Cómo haces esto?

Si su objetivo principal es ahorrar dinero para mudarse del sótano de sus padres, asignará una gran cantidad de dinero a su fondo de pago inicial. Si su objetivo es ahorrar dinero para la educación, una gran parte de sus ingresos se destinará a eso.

Obtendrá ejemplos de "cuánto" gastar y dónde en breve.

¿Cuánto dinero debe gastar en cada categoría?

Existe la regla de presupuesto 50-30-20 (que le da una referencia para comenzar).

Esta regla dice:

El 50% de sus ingresos se destina a gastos fijos (alquiler / hipoteca, servicios públicos, alimentos, pases de autobús, gasolina, etc.). Básicamente, cualquier cosa recurrente que espere pagar mensualmente. Estos son como costos duros que son bastante predecibles cada mes.

El 30% de sus ingresos se destina a gastos variables (bebidas, películas, regalos, fiestas, ropa, conciertos, etc.). Cualquier cosa que no sea demasiado predecible. Como dinero divertido, para mantener la vida cuerda.

El 20% de sus ingresos se destina a necesidades financieras (pagos de automóviles, pagos de préstamos, pagos con tarjeta de crédito, ahorro para el pago inicial de la casa, ahorro para un automóvil, construcción de un fondo de emergencia, etc.).

La regla 50-30-20 es una buena guía para darle una idea de dónde puede ir su dinero. Es una guía muy "promedio" para una persona promedio de mediana edad.

Sin embargo, hay muchas posibilidades de que no te quede bien. Porque, en mi increíble opinión, debes concentrar más de tu dinero en ahorrar / invertir.

Creo que la vida se trata de vivir en grande. No tiene que significar comprar yates y vivir en mansiones. Pero absolutamente significa tener dinero para crear la LIBERTAD para elegir las cosas de la vida que te hacen más feliz.

Eso podría estar comprando casas de un millón de dólares. También podría significar tener mucho tiempo libre para dedicarlo a las cosas más placenteras de su vida. Como criar a muchos niños o comer comidas elegantes en todo el mundo.

Cualesquiera que sean sus deseos, necesitará dinero (y probablemente una cantidad considerable). Es necesario un presupuesto orientado al ahorro / inversión para ayudarlo a llegar allí.

punta de droga: para hacerse rico lo más rápido posible, aumente su porcentaje de "necesidades financieras" del 20% al 50% (o lo más alto que pueda). Ya sea que esté pagando dinero prestado, ahorrando dinero para comprar una casa o invirtiendo en fondos mutuos, está reduciendo agresivamente la deuda y / o aumentando sus reservas de efectivo.

6 pasos para presupuestar su dinero como un jefe

El presupuesto, despojado de todo, es esto:

Ingresos – Gastos = 0.

Esto significa que todo el dinero que gana (y / o recibe) menos todos sus gastos debe ser igual a cero.

Dejame explicar:

La forma en que creo mi presupuesto es tener todo mi dinero que entra para salir a algún lado. Podría ir a una cuenta de ahorros, pago de préstamos estudiantiles o comprar gasolina. Va a ALGUNA PARTE. Nunca queda "dinero sobrante".

Dinero IN = Dinero OUT.

Esta forma de administrar su dinero es muy poderosa, porque cada cheque de pago que gana se destinará específicamente a cosas para las que ya ha hecho un plan de presupuesto.

No existe la posibilidad de "tener unos pocos cientos de dólares" sobrantes que probablemente soplarán en algo inútil. Estas pequeñas "fugas" están completamente cubiertas con este tipo de presupuesto.

guía para principiantes que le enseña cómo presupuestar dinero

Paso 1: Calcule todas sus fuentes de ingresos

Desea usar su "salario neto" para calcular cuánto dinero gana. Esto es después de dólares de impuestos. Si recibe cualquier otro ingreso, como subvenciones del gobierno, manutención de los hijos o un árbol de dinero, inclúyalo aquí. Este es su ingreso total disponible.

Paso 2: calcula todos tus gastos

Puede calcular cuánto dinero gasta cada mes si sus gastos no son demasiado complicados. Si desea obtener una imagen muy precisa de cuánto dinero gasta, primero puede realizar un seguimiento de cuánto gasta durante 1-3 meses.

Puede hacerlo guardando sus facturas o simplemente escribiéndolas con una aplicación como Evernote. Hacer un seguimiento de todo, desde comprar panecillos por la mañana hasta lavar su automóvil le dará la cuenta más precisa de sus gastos.

Paso 3: Calcule su presupuesto: ¿tiene un superávit o déficit?

Con suerte, tendrá más ingresos y gastos. Usted tiene un superávit y no está creando una deuda mensual. Si estás aquí, ¡GENIAL!

Pero no te quedes atrás. Aún necesita crear un presupuesto optimizado para maximizar sus objetivos financieros. Es necesario, porque jugar al golf dos veces por semana es mejor que jugar al golf una vez por semana.

Si sus gastos son mayores que sus ingresos, entonces se está hundiendo en un agujero de deuda cada mes. Esto te destruirá financieramente. En esta situación, debe hacer 1 de 3 cosas:

  1. Aumenta tus ingresos
  2. Disminuye tus gastos
  3. Haz ambas cosas (aumenta los ingresos y disminuye los gastos)

Recomiendo el número 3. Si realmente quiere ser rico, absolutamente necesita aumentar los ingresos. Reducir los gastos es absolutamente útil, pero nadie dijo que se hicieron ricos al renunciar a Starbucks.

Dicho esto, reducir los gastos es la forma más fácil y rápida de reducir la deuda y comenzar a construir una reserva bancaria de dinero de la que valga la pena hablar.

¿Dónde está el mejor lugar para reducir gastos?

Querrás ver dos cosas: (1) variable y (2) costos fijos.

1) Sus costos variables son fácilmente la primera área que debe considerar adelgazar. Aquí hay algo que DEBE tener en cuenta. Presupuestar no se trata de eliminar todo lo que amas de tu vida para que puedas pagar tus préstamos.

Si debe tener un Chai Latte todos los días, entonces, por Dios, obtendrá ese café con leche. Y bebes la mierda de eso.

Presupuestar de manera efectiva se trata de poner tu dinero en las cosas que AMAS más. No tienes que cortar Netflix o dejar de comprar Lego o beber todos los viernes por la noche. Si te encanta, vete a las bolas.

Sin embargo, sus gastos variables que puede vivir sin necesidad deben ser eliminados. ¿Por qué gastar dinero en cosas que disfruta moderadamente, cuando puede gastar ese dinero en cosas que REALMENTE disfruta? Tiene sentido, ¿verdad?

Por lo tanto, eche un vistazo a su lista de gastos variables e identifique las cosas que puede dejar ir o gastar menos.

2) Algunos de sus costos fijos generalmente también pueden ser sacrificados. Por ejemplo, no veía mucha televisión y me pareció una pérdida de tiempo bastante efectiva. Entonces llamé a mi compañía de Satélite y la corté. $ 100 por mes ahorrado. ¡AUGE! Ahora va hacia mi cuenta de inversión.

Observe detenidamente sus costos fijos y pregúntese realmente si lo necesita. ¿Se puede reducir o eliminar por completo? Junto con sus costos variables, reducir algunos de estos costos fijos puede ahorrarle cientos de dólares al mes.

Ahora, desea ver su presupuesto nuevamente. ¿Sus ingresos – gastos lo ponen en el lado positivo? Ojalá sea un sí. Si no, entonces tendrás que hacer algunos sacrificios en tu vida. Quizás ese Chai Latte necesita un poco menos de amor.

Su otra opción es generar más ingresos. La forma típica es trabajar más horas en el trabajo o encontrar un segundo trabajo. Pero comenzar un negocio o un ajetreo es REALMENTE la mejor manera de ganar dinero extra y hacerse rico. Algo en lo que soy un poco experto, en realidad :). Pero esa es una publicación para otro día.

Paso 4: cree su relación de asignación

Ya sea que gane más dinero del que gasta o viceversa, este paso será el mismo. Tendrá que decidir dónde quiere poner su dinero cada mes.

Esto será diferente para todos. Si tiene muchas deudas, le recomiendo pagarlas como su máxima prioridad. Si tiene una pequeña cantidad de deuda (o ninguna), le recomiendo que ponga todo el dinero que pueda para invertir, comprar activos o simplemente ahorrar. Tal vez incluso un fondo de vacaciones, también.

Soy un GRAN defensor de ahorrar dinero e invertir para el futuro. He tenido una deuda prácticamente nula toda mi vida y siempre he acumulado grandes sumas de dinero en mi cuenta bancaria. No puedo decirte cuán relajado me siento sabiendo que si alguna vez se cayera la mierda, tendría dinero para soportarlo durante muchos meses.

Recomiendo un plan de ahorro agresivo. Tan alto como el 50% de su dinero se destina a inversiones / ahorros. 15% para cosas divertidas, como ir al cine y comprar ropa, y 35% de sus ingresos para cosas que debe pagar cada mes, como su factura de teléfono celular, pagos de préstamos, servicios públicos, pagos de automóviles y seguros.

Es posible que esta proporción no sea ideal para su situación actual, pero es algo por lo que puede esforzarse a medida que avanza su presupuesto.

Paso 5: Seguimiento de su plan de presupuesto mensual

Su dinero que ingresa es generalmente fácil de rastrear. Probablemente tenga una buena idea de cuánto dinero recibe cada mes sin pensarlo demasiado.

Sin embargo, sus gastos probablemente necesitarán seguimiento. La forma más fácil y gratuita de hacerlo es utilizar una hoja de cálculo.

He hecho una lista de las mejores hojas de cálculo en línea gratuitas que puede descargar y realizar un seguimiento de su presupuesto mensual. Échales un vistazo aquí.

Paso 6: Cree una cuenta bancaria separada para cada categoría

Este paso no es absolutamente necesario, pero funciona muy bien.

Dejame explicar.

Tengo una cuenta bancaria separada específicamente para costos fijos, costos variables y varias cuentas de ahorro para diferentes cosas para las que estoy ahorrando. Básicamente, debido a que soy altamente organizado, me gustan las cuentas bancarias separadas para necesidades separadas.

Así es como lo hago:

Tengo mi "cuenta de gastos" que uso para cosas como salir a comer, comprar revistas y ropa. Esta es mi cuenta de "costo variable". No importa si gano $ 1500 o $ 5000 por cheque de pago. El 15% de mis ingresos se destina directamente aquí.

Mi cuenta de "costo fijo" se usa únicamente para pagar gastos mensuales recurrentes. Transfiero fondos de esta cuenta en línea a mis diversos servicios públicos y otros pagos.

Tengo varias cuentas de ahorro de alto interés que tengo para compras específicas. En este momento, estoy ahorrando dinero para un Jeep. También estoy ahorrando dinero para otra casa. Y también tengo un fondo de vacaciones. Pongo el 50% del dinero que gano en estas cuentas de ahorro (decido cuánto del 50% de los ingresos va a esa cuenta en función de lo mal que quiero cada cosa).

Me encanta hacer mi presupuesto mensual de esta manera porque mi dinero siempre va a cuentas específicas para fines específicos. No se pierde dinero en la traducción o "sobra" para que lo gaste en cosas inútiles.

E incluso si tengo un pequeño sueldo, mis porcentajes siguen siendo los mismos. La forma en que presupuesto mi dinero permite que las cuentas acumulen dinero extra lentamente, por lo que durante los tiempos de ingresos lentos o los gastos altos, puedo hacer frente.

(thrive_text_block color = "light" headline = "The Computer Girl")

Había una chica que nunca olvidaré. Fue durante el regreso a la escuela cuando entró en mi tienda a comprar un Macbook. Mostré aquí las diferencias entre un Macbook Air y un Macbook Pro.

Estaría usando la computadora estrictamente para la escuela y no estaría haciendo nada más que investigar y Netflixing. Recomiendo el Macbook Air más barato. Estaba muy claro que esta computadora era más que suficiente para satisfacer sus necesidades. Ella estuvo de acuerdo conmigo también.

Pero ella todavía tenía el dilema de elección …

¿Debería comprar el Air más barato o el Pro más caro? Para una niña (inteligente) que estaba a punto de comenzar estudios de posgrado en Derecho, no cuestioné su capacidad para tomar decisiones de la "vida real".

Ella racionalizó para sí misma en voz alta, sopesando los pros y los contras de ambas computadoras. Todo lo que dijo apuntaba al Macbook Air. Ella me miraba mientras hablaba y yo seguía asintiendo con la cabeza de acuerdo.

Pero luego dijo algo que me voló la cabeza por completo …

Ella va?. ?Bueno, acabo de recibir mis préstamos estudiantiles. Tengo el dinero para el Pro, así que bien podría gastarlo ".

Mi mente casi explotó!

Aquí hay una niña, que probablemente me destruiría académicamente, haciendo un juicio erróneo que un niño de 10 años ni siquiera haría.

¿Por qué diablos gastarías dinero solo porque "lo tienes?" Te das cuenta de que tendrás que REEMBOLSAR TUS PRÉSTAMOS DE ESTUDIANTES (con intereses) algún día, ¿verdad?

Pero ella no consideró esto. No era parte de su proceso de pensamiento, así que le conté suavemente una breve historia de cómo tenía un pequeño pago de préstamo cuando me gradué de la Universidad y, lo que es más importante, la libertad que tenía porque pude pagarlo rápidamente.

Creo que ella entendió lo que estaba diciendo.

De todas formas?.

Me recordó que muchas personas (incluso las súper inteligentes) pueden ser increíblemente analfabetas financieramente. Y que muchas personas no crean presupuestos. Creo que la mayoría de las personas que no tienen presupuestos se han salido con la suya porque todavía no los ha afectado realmente.

Algo así como las personas que no sienten los verdaderos efectos de comer poco saludable. No se dan cuenta de que, en el futuro, cuando ocurren complicaciones de salud, han estado totalmente en mal estado durante décadas.

¡No dejes que seas tú! Sea financieramente responsable en este momento (sin importar su edad), y usted mismo se lo agradecerá enormemente.

(/ thrive_text_block)

Un ejemplo de un presupuesto mensual

Aquí hay un presupuesto de muestra:

Digamos que gano $ 45,000 al año DESPUÉS DE IMPUESTOS. Esto significa que tengo $ 3,750 por mes para gastar.

Lo que haga con estos dólares tendrá un impacto dramático en su bienestar financiero, como ya debe saber.

Entonces tenemos $ 3,750 entrando y $ 3,750 saliendo cada mes.

  • Digamos que el 40% se destina a la casa (pago de la hipoteca o ahorro para el pago inicial). $ 3,750 x 40% = $ 1500.
  • Supongamos que el 20% se destina a invertir para el futuro (Ahorro para la educación del niño, fondos de jubilación, ahorro para la construcción, fondo de emergencia, etc.). Eso es $ 750.
  • Y supongamos que el 25% se destina a facturas, pagos de préstamos, etc. Eso es $ 940 (redondeado).
  • Eso deja un 15% en gastos mensuales de DIVERSIÓN, como ir al cine y Starbucks. Eso es $ 560 (redondeado).

Resumen:

Inicio: 40% = $ 1500

Invertir: 20% = $ 750

Cuentas / Préstamos: 25% = $ 940

Gastar dinero: 15% = $ 560

En este ejemplo, la proporción de mis ingresos se extiende con estos porcentajes específicos. Su propia situación puede ser muy diferente. Es posible que tenga pagos de préstamos / facturas más grandes y deberá aumentar esa categoría.

Del mismo modo, tal vez desee ahorrar para una casa más lenta y reducirá eso. O es un gastador salvaje y le encanta gastar libremente, por lo que su cuenta de gastos aumentará.

Sin embargo, si desea asignar sus dólares, es increíblemente importante que mantenga su proporción. De vez en cuando, puede tomar un "préstamo" de una de sus otras categorías. Como cuando sale el nuevo iPhone y no tienes suficiente dinero en tu cuenta de gastos. Quítelo de la cuenta de pago inicial de su casa (¡y devuélvalo en el futuro!)

Lo bueno de configurar su presupuesto mensual de esta manera es que puede ver crecer y crecer ciertas cuentas.

Siempre me encanta iniciar sesión en mi cuenta bancaria en línea para transferir mi día de pago a cuentas individuales. Un poco cada día se suma al gran crecimiento.


Entonces ahí lo tienes. Cómo crear un presupuesto mensual con tu dinero.

¿Tienes alguna pregunta sobre lo que has leído aquí? Déjame saber en la sección de comentarios a continuación. Estaré encantado de ayudarlo a crear su presupuesto mensual.

Y por favor, ayúdame a compartir esta publicación con tus amigos. ¡Me ayuda a correr la voz y realmente lo agradecería!

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