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Una descripción completa de los puntajes de crédito

Una descripción completa de los puntajes de crédito

Si está buscando préstamos privados para estudiantes, probablemente haya encontrado dudas sobre su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que resume información sobre su crédito. historia, que está disponible en su crédito informe.

Para comprender mejor cómo se utilizan su historial de crédito e informe de crédito para calcular su puntaje de crédito, primero abordemos la pregunta: ¿Qué significa un puntaje de crédito? media?

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un cálculo que indica la probabilidad de que reembolse un préstamo en su totalidad y a tiempo. En otras palabras, su puntaje de crédito es una calificación para su solvencia.

Esto puede afectar no solo el monto que un acreedor está dispuesto a prestarle, sino su tasa de interés sobre ese monto, lo que afecta el costo total de su préstamo. Por ejemplo, los puntajes de crédito más bajos tienden a recibir tasas de interés más altas, lo que significa que pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Muchas compañías pueden generar puntajes de crédito. Algunos de los puntajes más comúnmente conocidos son los puntajes FICO. FICO significa Fair Isaac Corporation, los creadores del puntaje, que tiene un rango de 300 a 850 (850 representa el mejor y más alto puntaje de crédito).

Un puntaje de crédito más bajo sugiere un mayor riesgo de que el individuo no reembolse completamente el préstamo (o lo pague a tiempo), mientras que un puntaje de crédito más alto sugiere una situación financiera estable y menos riesgo.

Cada prestamista que utilice una calificación crediticia como variable en su proceso de toma de decisiones tendrá su propio conjunto de criterios para evaluar el nivel de riesgo que está dispuesto a tolerar al otorgar crédito. Por ejemplo, un prestamista podría optar por emitir préstamos solo a personas con un puntaje superior a 700, mientras que otro prestamista podría considerar a individuos con un puntaje superior a 640.

¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?

Su puntaje de crédito se calcula utilizando la información en su crédito informe. Este informe incluye su crédito completo historia hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, cualquier tipo de crédito que se le haya extendido alguna vez, y cualquier pago relacionado con ese crédito (vencido, atrasado o puntual).

En general, un buen historial crediticio muestra una imagen de estabilidad. Cuanto más tiempo haya usado el crédito de manera responsable, mejor será para su puntaje. Del mismo modo, un historial extendido de pagos atrasados ​​o atrasados ​​puede dañar su puntaje de crédito.

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio para un estudiante universitario típico o un graduado de secundaria?

Según Credit Karma, el puntaje de crédito promedio para las personas entre 18 y 24 años es de 630. El puntaje de crédito promedio para las personas entre 25 y 34 años es ligeramente inferior a 628. A partir del último informe de Credit Karma, la primera edad El grupo para romper un puntaje de crédito de 630 tiene entre 45 y 54 años, con un puntaje de crédito promedio de 646.

¿Por qué tengo un puntaje de crédito bajo?

Si recientemente verificó su puntaje de crédito y descubrió que es bajo (o incluso inexistente), no está solo. Los estudiantes de secundaria y universitarios suelen tener un historial crediticio limitado debido a su edad.

Lleva tiempo construir su historial crediticio y si nunca ha tenido un préstamo para automóvil, una hipoteca, una tarjeta de crédito u otra forma de crédito, todavía no tendrá un historial crediticio y, como resultado, un puntaje crediticio.

¿Cómo acumulo mi historial de crédito y mi puntaje?

Hay algunas maneras en que puede establecer un historial de crédito y mejorar su puntaje. Una forma es tener un padre o tutor legal con buen crédito para firmar un préstamo o una cuenta de crédito con usted. Incluso si no usa la cuenta, comenzará a crear un historial de crédito a medida que los pagos se realicen a tiempo. Esto se llama piggybacking, y lo ideal sería hacerlo con la cuenta de crédito de un familiar o cónyuge.

¿Cómo puedo obtener un préstamo estudiantil privado con poco o ningún historial de crédito?

Si tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene puntaje de crédito, es poco probable que califique para un préstamo privado para estudiantes por su cuenta, pero eso no significa que no pueda obtener uno. Significa que probablemente necesitarás encontrar un cosignatario.

Un cosignatario es una persona, generalmente un padre o tutor legal, que firmará el préstamo con usted y asumirá la misma responsabilidad. Dado que su puntaje de crédito de cosignatarios puede afectar su tasa de interés, es aconsejable acercarse a alguien con un historial crediticio sólido.

La información sobre su préstamo aparecerá tanto en su informe de crédito como en el de sus cosignatarios, por lo tanto, tenga en cuenta que cualquier pago perdido de su parte podría afectar directamente el buen crédito de sus cosignatarios.

Obtenga más información sobre los cosignatarios privados de préstamos estudiantiles.

¿Puede cambiar mi puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito puede cambiar muchas veces. De hecho, su puntaje de crédito representa solo la última instantánea de la información contenida en su archivo de crédito en el momento en que se solicitó. Dado que su archivo de crédito se actualiza continuamente con nueva información, su puntaje de crédito fluctuará en consecuencia.

Su puntaje también podría cambiar dependiendo de qué agencia de informes de crédito está obteniendo la información. Hay tres oficinas nacionales de informes de crédito:

Es posible que no todos tengan la misma información de crédito exacta registrada. Como resultado, los puntajes de crédito obtenidos de cada una de las oficinas en el mismo día a la misma hora pueden diferir.

Los prestamistas generalmente trabajan con una de las tres oficinas para obtener su puntaje de crédito cuando solicita un crédito.

Mantener su puntaje de crédito

Es muy importante comprender, administrar y proteger su puntaje de crédito. Actualmente, puede solicitar un informe de crédito gratuito por año de cada una de las principales oficinas de informes. Es posible que se le cobre por su puntaje real de tres dígitos, pero revisar su informe de crédito regularmente es gratis y es una buena manera de adelantarse a los errores e inconsistencias.

Así como puede llevar años elevar su puntaje de crédito, puede tomar muchos años reconstruir un puntaje dañado, así que la clave es tomar decisiones crediticias inteligentes desde el principio. ¡Y no se deje intimidar por un bajo puntaje de crédito! Comience a construir su historial crediticio temprano, tome decisiones crediticias inteligentes y vea crecer su puntaje.