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Una breve historia de estafa financiera Reseña de libro

Una breve historia de estafa financiera Reseña de libro

No caiga en la trampa: una breve historia de estafas financieras examina no solo cómo los estafadores llevan a cabo sus esquemas fraudulentos, sino que también se mete en la psicología detrás de por qué las víctimas caen presas para empezar.

El autor Ben Carlson cuenta las historias de la vida real de algunos de los charlatanes y charlatanes más notorios, junto con el impacto que sus estafas tuvieron en sus víctimas.

Desde la historia de Ivar Kreuger, también conocido como el rey de los partidos de Suecia, hasta el horrible engaño de Bernie Madoff y su esquema Ponzi multimillonario, Carlson cuenta las historias sensacionales de estafadores que sacudieron la historia.

  • Lea las historias detrás de las estafas financieras más grandes de la historia.
  • Descubra las tácticas comprobadas en las que la mayoría de los estafadores confían.
  • Aprenda a evitar caer en estafas en su propia vida financiera.

Resumen total

Carlson pone de relieve las estafas que se destacan en la historia, desglosando los eventos y resumiendo las historias en capítulos independientes perfectamente definidos. Esto le permite al lector la opción de saltar a las historias que le parezcan más interesantes.

Desde la historia de Ivar Kreuger, el rey de los partidos de Suecia, hasta el devastador impacto del esquema Ponzi multimillonario de Bernie Madoff: los lectores pueden elegir a algunos de los estafadores más despreciables que jamás hayan existido.

Más allá de ser una buena lectura en algunos de los malos más notorios de la historia, No caigas en la trampa También profundiza en las razones por las cuales las personas compran estafas aparentemente obvias. Y también muestra cómo estas estafas han sido capaces de engañar a una amplia muestra representativa de la sociedad, ¡incluidos los presidentes ricos, famosos e incluso en funciones!

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Resumen del capítulo

Capítulo 1: Nadie vende milagros

No caigas en ello comienza describiendo cómo la medicina y el fraude han ido de la mano a lo largo de la historia estadounidense. En lugar de aprovecharse de la codicia, ya que muchas estafas son propensas a hacer, la charlatanería médica implica prometer aliviar la enfermedad y curar. Y juegan con uno de nuestros peores temores: la muerte.

Antes de que se descubriera la penicilina en 1928, el público en general sabía poco sobre sus opciones de atención médica. Como resultado, los charlatanes, charlatanes y charlatanes tenían un campo de juego abierto para introducirse en las vidas de millones.

Los curanderos médicos y los vendedores de aceite de serpiente de principios del siglo XIX se aprovecharon de muchos estadounidenses. Uno de esos charlatanes fue John Brinkley. Brinkley era un hombre inescrupuloso que nunca terminó la escuela de medicina, pero se instaló en Carolina del Sur con un compañero después de comprar un diploma por $ 100.

La estafa de Brinkleys fue bastante espantosa. Convenció a los pacientes vulnerables de que implantar testículos de cabra en sus escrotos aumentaría su fertilidad y virilidad. En la década de 1920, estaba cobrando $ 750 por procedimiento, una cantidad tremenda de dinero en ese día.

Al convertirse en uno de los primeros favoritos de la radio, fue capaz de encantar a las masas y esencialmente ganó millones en publicidad de su procedimiento. Decenas de víctimas murieron a manos de su medicina falsa.

Capítulo 2: Cómo vender cualquier cosa

Gustav Eiffel diseñó su torre homónima como un hito temporal, erigido para su reconocimiento en la Feria Mundial de 1889. Originalmente estaba destinado a permanecer solo durante dos décadas, después de lo cual se desarmaría pieza por pieza.

El estafador Victor Lustig, un hombre con 45 alias, decidió vender fraudulentamente la Torre Eiffel. Cuando era un joven que viajaba en un transatlántico desde Europa a América, comenzó como jugador, pero se convirtió en estudiante de la élite adinerada.

En París, creó un falso papel de gobierno para sí mismo. Tenía papelería y tarjetas impresas completas con un sello francés en relieve para cimentar su legitimidad. Nació su título gubernamental recién creado (y absolutamente falso): Director General Adjunto del Ministerio de Correos y Telégrafos.

Estableciendo una tienda en el arrogante Hotel de Crillon, Lustwig intentó vender la Torre Eiffel por chatarra, alegando que el gobierno francés estaba derribando la estructura mal mantenida. Lustig vendió la Torre Eiffel a Andre Paisson, un ingenuo recién llegado al negocio de la chatarra, y huyó del país poco después.

Capítulo 3: Dinero rápido

Carlson profundiza en las razones conductuales y psicológicas detrás del amor de las Américas de adquirir dinero con poco esfuerzo. Él entra en detalles sobre cuán cerca se pierden los éxitos y el éxito real de manera similar en el cerebro. Y esa es una de las razones por las que tantos juegan, incluso cuando las probabilidades están en contra de ellos.

Pero, ¿qué pasa con los pocos que triunfan con una lotería o cuando los atletas jóvenes firman contratos lucrativos? Carlson cubre cuán rápido el dinero a menudo conduce a resultados desastrosos. La riqueza rápida a menudo conduce a un estilo de vida dramático que se arrastra casi instantáneamente. Muchas de las personas sobre las que escribió en este capítulo perdieron todo, desde las relaciones hasta la seguridad financiera.

A menudo impresionables y sin ningún tipo de orientación financiera, estas víctimas fueron blancos suaves para los estafadores oportunistas. No caigas en la trampa advierte a los lectores que no confíen demasiado en "asesores" o "consultores". Y siempre haga su tarea antes de tomar decisiones financieras importantes.

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Capítulo 4: Es el fin del mundo tal como lo conocemos

Desde el fin del mundo hasta el próximo mercado alcista, Carlson recuerda a sus lectores que nadie puede predecir lo que hay en el futuro.

No caigas en la trampa detalla cómo el pesimismo vende mejor que el optimismo. Un mórbido interés en lo que lata salir mal crea un mercado próspero. Las historias negativas se adhieren mejor que las positivas. Y la prensa informa sobre las buenas noticias gradualmente, mientras que las malas noticias llegan rápidamente.

Carlson también recuerda a los lectores que nuestros cerebros luchan naturalmente contra noticias y opiniones con las que no estamos de acuerdo. Pero mantener una mente abierta es importante si desea evitar ser engañado por estafas.

Capítulo 5: Juego de manos

Después de una exitosa carrera en el equipo de esquí de Estados Unidos, Molly Bloom se dirigió a Hollywood, donde supervisó los juegos de póker de celebridades a los que asistía la élite de Hollywood. Un jugador frecuente fue el administrador de fondos de cobertura Bradley Ruderman.

Si bien Ruderman no era una celebridad, ganó un asiento en la mesa gracias a sus bolsillos profundos. Era un jugador de póker horrible y se ganó el nombre de Bad Brad por pérdidas casi constantes. Pero al relajado Ruderman no le importaba perder porque su única intención era enganchar a nuevos inversores adinerados.

Como hablar alrededor de la mesa se convertiría en asuntos comerciales y financieros, Ruderman afirmó que su fondo de cobertura estaba regresando 60% al año. En realidad, Ruderman estaba ejecutando un plan de 44 millones de Ponzi estafando a sus amigos, familiares y sus nuevos compañeros ricos de Hollywood con su dinero.

Cuando su plan Ponzi salió a la luz, el FBI determinó que Ruderman gastó 9 millones de dinero invertido en su fraude. Al perder cubos de apuestas de dinero, se presentó como alguien tan rico que las pérdidas no importaban. Y esto funcionó muy bien para atraer a las víctimas del fraude de Ruderman.

Capítulo 6: Cuando el éxito no se traduce

No caigas en la trampa subraya que vivir una vida rica y tener un alto patrimonio neto son dos cosas muy diferentes. Carlson explica cómo el deseo humano de progreso mantiene a muchos en una búsqueda constante de más, independientemente de su posición social.

La inquietud que acompaña a la necesidad de riqueza adicional hace que muchos arriesguen lo que han hecho; incluso una vez, una persona puede perder todo lo que tiene a manos de un charlatán. El exceso de confianza en las habilidades de inversión puede causar graves daños a sus ahorros. Y confiar en el individuo equivocado solo una vez puede conducir a un futuro financiero arruinado.

Carlson enfatiza que la otra cara también es cierta. Es decir, uno solo necesita aprender a administrar el dinero una vez para un futuro financiero estable. Explica cómo diversificar su dinero es importante para todos, independientemente de su nivel de riqueza.

Capítulo 7: Cuando el fraude florece

Cuando se mira en retrospectiva un esquema fraudulento, es fácil detectar las similitudes entre los estafadores y los estafadores. Dondequiera que florezca el fraude, encontrará ciertos temas y condiciones comunes.

No caigas en la trampa explica en profundidad cómo la codicia alimenta el fraude. La fase de la avaricia del ciclo del mercado deja a los inversores marcas fáciles para los estafadores. La avaricia puede nublar la visión. Y los estafadores se mueven hacia los inversores que buscan estrategias por las que no deberían optar.

Los estafadores adoran golpear cuando las cosas son realmente malas o muy buenas. Los auges y las caídas del mercado juegan con nuestras emociones de diferentes maneras. Es importante tomar tiempo y cuidado al tomar una gran decisión financiera. Los charlatanes esperan atacar con confianza ciega. Y el pánico a menudo equivale a ganancias para vendedores ambulantes y estafadores sin escrúpulos.

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Capítulo 8: La canción de la sirena de las nuevas tecnologías

La innovación tecnológica no es necesaria para que ocurra fraude. Pero definitivamente puede hacerlo mucho más fácil.

Con la cobertura de los medios ahora siguiendo los eventos actuales las 24 horas del día, los 7 días de la semana, es fácil sentirse demasiado optimista o pesimista sobre el futuro. Y el acceso continuo a las noticias podría atribuirse a muchas teorías de inversión que se han desproporcionado.

Saber lo que sucede todo el tiempo significa que también sabemos cuándo otros están avanzando y se hacen más ricos. Todo esto puede conducir a un caso grave de FOMO (miedo a perderse) que, a su vez, puede llevarnos a gastar de más para mantenernos al día con nuestros compañeros.

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Capítulo 9: El poder seductor de FOMO

Carlson escribe sobre la característica definitoria de alguien que se aprovecha económicamente de otros. Es la capacidad de hacer que la gente crea lo que estás diciendo.

Ivar Kreuger, un rico hombre de negocios de Suecia controlaba el 75% de todos los partidos que se producían en la década de 1920. Esto significaba que tenía poder y prestigio. Y Kreuger se movió en círculos prestigiosos e incluso era dueño de una isla privada en el Mar del Norte.

Finalmente, Kreuger hizo la transición de Match King a promotor de acciones. Nuevamente, esto fue en la década de 1920 cuando los inversores se estaban volviendo locos por cualquier cosa basada en Wall Street. Entonces el misterioso empresario sueco era imparable. Abrió compañías que no tenían activos y mintió a los inversores sobre sus ganancias.

Para 1932, Krueger no solo controlaba la compañía de fósforos más grande del mundo, sino que también poseía periódicos, bienes raíces, compañías telefónicas y bancos. Desafortunadamente, él había construido un castillo de naipes. Tenía $ 1 mil millones en reclamos de fraude en el momento de su suicidio ese mismo año.

Capítulo 10: Tipo I Charlatán

Los charlatanes tipo I son sinceros por la puerta. Pero terminan arruinando a sus inversores debido a consecuencias no deseadas. Estos charlatanes son visionarios y suelen ser muy apasionados con sus ideas. E incluso cuando las cosas comienzan a fallar, tienen problemas para tirar de las riendas.

Pero como No caigas en la trampa explica, cuando combina el intelecto y la pasión con personas a las que les gustaría ganar mucho dinero, es fácil desarrollar puntos ciegos a los riesgos potenciales en sus esquemas.

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Capítulo 11: Charlatán Tipo II

Los charlatanes tipo II son estafadores que quieren llevar a las personas por todo lo que valen. No les importa en absoluto cuando se trata de lastimar a sus víctimas. Los Tipo II saben cómo estafar, diciéndole exactamente lo que quiere escuchar.

Estos tipos de estafadores a menudo desarrollan esquemas bien pensados ​​que se presentan de manera excelente. No se equivoque, un Charlatán Tipo II sabe exactamente cómo venderle.

En este capítulo, Carlson explica cómo John Blunt fue la personificación de un Charlatán Tipo II. Blunt fue el director fundador de South Sea Company. Utilizó su estructura corporativa única para seducir a los ricos en un esquema para hacerse rico rápidamente.

Blunt no era un intelectual. Pero estaba decidido y era un excelente vendedor. Su único objetivo en la vida era hacerse rico tan rápidamente como sea humanamente posible. Blunt sobornó a los tribunales, mintió a la realeza, sobornó al Secretario del Tesoro y difundió rumores para aumentar el precio de sus acciones.

Capítulo 12: engañado por la inteligencia

Sir Isaac Newton es posiblemente la figura más importante de la revolución científica. Como uno de los primeros inversores en The South Sea Company, también fue un pionero del capital de riesgo.

Newton vio ganancias de su inversión con la compañía fraudulenta de Blunts desde el principio. Pero lo perdió todo cuando usó sus ganancias para regresar más tarde.

No caigas en la trampa detalla la historia de Theranos, una compañía de atención médica fraudulenta de Silicon Valley que fue dirigida por la estafadora moderna Elizabeth Holmes.

Los inversores nunca pensaron en cuestionar a Holmes, ya que ella estaba respaldada por tantas personas prestigiosas, como el ex Secretario de Estado Henry Kissinger y el ex Secretario de Estado George Shultz. ¡Holmes incluso tuvo la audacia de llevar a Joe Biden a través de una instalación falsa!

Capítulo 13: ¿Cuán crédulo eres?

El psicólogo Stephen Greenspan es un experto en credulidad humana. Explica cómo un resultado crédulo es el resultado de la interacción entre los siguientes cuatro factores: la situación, los procesos cognitivos, la personalidad y el estado emocional.

Carlson escribe sobre la importancia de comprender la relación sagrada entre riesgo y retorno. Explica cómo Bernie Madoff prometió retornos consistentes de 10% a 12%, que no es extraordinariamente más alto que el rendimiento promedio del S&P 500.

Madoff no anunció mayores retornos porque quería que sus falsas promesas fueran creíbles. Y esa es una razón importante por la cual sus inversionistas bien educados permanecieron crédulos y aceptaron su plan.

Capítulo 14: La persona más fácil de engañar

No caigas en ello cubre el tema de lo fácil que es perder una fortuna. Carlson reconoce que se necesita mucho trabajo para acumular grandes fortunas. Y el mayor fraude de todos es a menudo el dolor financiero que nos infligimos a nosotros mismos a través de malas decisiones.

Desde el estilo de vida excesivo de George Vanderbilts en el Biltmore, hasta los hábitos de gasto excéntricos de Johnny Depps se citan como ejemplos de lo que no se debe hacer con la tremenda riqueza personal.

Carlson termina su libro con una advertencia sólida: Si no puede priorizar sus hábitos de gasto, nunca podrá ahorrar lo suficiente para salir adelante, sin importar cuánto dinero gane.

Sobre el Autor

Ben Carlson previamente escrito Una riqueza de sentido común: por qué la simplicidad triunfa sobre la complejidad en cualquier plan de inversióny Alfa organizacional: cómo agregar valor en la gestión de activos institucionales.

Carlson pasó su carrera ayudando a varios clientes sin fines de lucro, institucionales y de alto patrimonio con la planificación de inversiones. Actualmente es el Director de Gestión de Activos Institucionales en Ritholtz Wealth Management y es el creador de un blog financiero y un podcast.

Constantemente enumeramos su blog financiero, Una riqueza de sentido común, una de nuestras mejores selecciones de los mejores blogs de inversión en los últimos cinco años.

Pensamientos finales

Carlson describió los eventos históricos y los coloridos personajes del libro con excelente detalle y claridad. No caigas en ello es una lectura interesante y esclarecedora sobre los charlatanes más notorios de la historia impulsados ​​por la avaricia extrema, la sociopatía y la inclinación por el poder.

Revisa No caigas en la trampa aquí.