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Un plan maestro de jubilación anticipada: FUEGO a los 45

My Early Retirement Master Plan: FIRE By 45

Mi plan maestro de jubilación anticipada: FUEGO a los 45

Aunque, después de ocho años, no pude quedarme retirado, mi plan es regresar a la gloria de la jubilación anticipada con dos hijos antes del 1 de septiembre de 2022.

Desde ahora y hasta el 1 de septiembre de 2022, nuestro plan es acumular $ 1,500,000 en capital nuevo o encontrar una manera de generar consistentemente $ 5,000 al mes en ingresos brutos adicionales de jubilación.

A partir de ahora, según los datos proporcionados por la Asociación de Agentes Inmobiliarios de California, mi familia tiene un déficit de ingresos de ~ $ 60,000 al año para vivir un estilo de vida de clase media en San Francisco.

Basado en el precio promedio de la vivienda de $ 1,600,000, un grupo de bienes raíces estima que un hogar necesita ganar al menos $ 310,000 al año para pagar cómodamente una casa de precio medio. El cálculo se basa en un pago inicial del 20% y no gasta más del 28% del ingreso bruto mensual en una hipoteca.

¿Hay alguna duda de por qué he estado invirtiendo agresivamente en bienes raíces en Heartland desde principios de 2016? La asequibilidad es un problema aquí. Pero dado que no estoy dispuesto a mudarme a un área de menor costo del país, es mejor que me asegure de beneficiarme del obvio cambio demográfico.

Si podemos acumular $ 1,500,000 adicionales en capital o generar constantemente $ 60,000 al año en ingresos brutos adicionales de jubilación, entonces mi familia debería tener los medios para permanecer en San Francisco después del 1 de septiembre de 2022.

Si no logramos el objetivo financiero, admitiremos la derrota y nos desterraremos a Honolulu, Hawai, donde el precio medio de la vivienda es aproximadamente un 40% más barato. Basado en el menor costo de vida en Honolulu, una familia con dos hijos debería poder vivir un estilo de vida cómodo con menos de $ 200,000 al año. Además, también podré broncear mis mejillas de manera más consistente.

Si desea jubilarse temprano, siéntase libre de emular mi plan maestro de jubilación anticipada para que todo funcione.

El marco de tiempo de jubilación anticipada

El 1 de septiembre de 2022 es una fecha importante porque para entonces tendré 45 años y mi esposa tendrá 42. 45 años todavía es una edad respetable para jubilarse temprano, ya que no es demasiado joven e ingenuo o demasiado viejo e inmóvil.

Originalmente, pensé que trabajaría hasta los 40 años y luego me retiraría. Pero cuando pude negociar un paquete de indemnización por valor de seis años de gastos de vida, decidí dar un salto de fe a los 34.

El 1 de septiembre de 2022 también es el momento en que nuestro niño será elegible para el jardín de infantes. Si podemos llevarlo a una de nuestras escuelas objetivo en Honolulu, es probable que nos mudemos ya que la matrícula es de $ 15,000 a $ 25,000 más barata al año.

Si él no ingresa, entonces probablemente nos quedaremos en San Francisco con el capital adicional que hemos acumulado y volveremos a aplicar cada año a una escuela de Honolulu hasta que ingrese. Mientras tanto, si se mete en un gran público o privado escuela en San Francisco, entonces podemos estar destinados a permanecer aquí hasta que se gradúe de la escuela secundaria. Pero para nosotros, este no es el escenario ideal.

Puede parecer extraño que el lugar donde nuestro hijo ingrese a la escuela determine dónde viviremos durante la próxima década. Sin embargo, tenemos la flexibilidad para movernos. Ya hemos vivido vidas satisfactorias. Es hora de enfocarnos en nuestros hijos. Mientras esperamos nuestro destino, planeamos fortalecer nuestras finanzas.

Metas financieras de jubilación anticipada

Donde hay voluntad hay un camino.

Para acumular $ 1,500,000 para el 1 de septiembre de 2022, se requiere que ahorremos de alguna manera un promedio de $ 500,000 al año después de impuestos. Este es un objetivo desalentador dado que ni mi esposa ni yo tenemos trabajos en este momento.

Para generar consistentemente $ 5,000 al mes en ingresos de jubilación adicionales para el 1 de septiembre de 2022, se requiere estar en camino para generar $ 833 adicionales cada seis meses. Redondeemos hasta $ 1,000 cada seis meses para facilitar los cálculos.

Para nosotros, generar $ 5,000 adicionales al mes en ingresos de jubilación puede ser relativamente más fácil porque ya hemos pasado más de 10 años cultivando la plataforma Financial Samurai. Si no ha creado su propia plataforma para gobernar el mundo, le sugiero que lo haga. Dentro de 10 años, te alegrarás de haberlo hecho.

Cada objetivo financiero necesita un propósito. Para poder jubilarnos cómodamente antes del 1 de septiembre de 2022, debemos poder pagar lo siguiente con nuestros ingresos de inversión:

Cuidado de la salud: $ 440 adicionales al mes para un segundo hijo para una prima mensual total de atención médica de aproximadamente $ 2,380 / mes para una familia de cuatro.

Cuidado de niños / preescolar: Un extra de $ 1,000 al mes en apoyo para el cuidado de niños y un extra de $ 2,000 / mes en matrícula preescolar a partir del 4T2022.

Alojamiento: $ 2,000 adicionales al mes en gastos de vivienda para pagar una casa más grande para nuestra familia más grande. Queremos un tercer baño y un cuarto dormitorio.

Comida: $ 500 adicionales al mes, ya que utilizaremos más servicios de entrega y preparación de alimentos para ahorrar tiempo.

Total de gastos mensuales adicionales a corto plazo: ~$ 4,000 después de impuestos

Total de gastos mensuales adicionales a partir del otoño de 2022: ~ $ 5,000 después de impuestos

Desafortunadamente, la mayoría de estos costos probablemente aumentarán entre un 2% y un 7% anual durante los próximos tres años. Entonces, incluso si alcanzo mis metas, aún puede no ser suficiente.

Mentalidad de jubilación anticipada

Estas son las cosas que me contaré durante este difícil viaje:

  • Todo se gana, nada se da
  • Sigue un proceso y cree en el proceso
  • Acepta tus fallas, aprende de ellas y sigue adelante
  • Acepta las críticas y el ridículo por el bien de tu familia.
  • Prepárese para tantas variables como sea posible, pero acepte que no puede dar cuenta de todo.
  • Consistentemente toma riesgos calculados
  • En lugar de quejarte por qué la vida no es justa, trabaja más duro
  • Haz que cuente cuando más cuenta
  • No tomes la falta de aprecio personalmente
  • Adopta una mentalidad positiva de dinero
  • Tu familia cuenta contigo para seguir adelante

Reconozco completamente que nada bueno es fácil. Los primeros seis meses de la vida de un niño son bastante brutales para los padres debido a la frecuencia de alimentación, llanto y cambio de pañales. Estar constantemente agotado y privado de sueño hace que la vida sea miserable. Dicho esto, los tiempos difíciles no duran para siempre. ¡La clave es sobrevivir el tiempo suficiente para experimentar las recompensas!

Nuestro objetivo principal es generar suficientes ingresos de jubilación para que podamos pasar tanto tiempo con nuestros hijos mientras todavía son jóvenes y abiertos a nuestra empresa. Retirarse después de que los niños salen de la casa es normal, pero no ideal.

Plan maestro de jubilación anticipada

1) Stay At Home Hustle (primeros 6 meses)

Mi curso de acción inicial es ser un padre que se queda en casa / que trabaja desde casa durante los primeros seis meses de la vida de mi hija. De esta manera, podré brindar la mayor atención cuando mi esposa y mi hija más lo necesiten. Además, mi esposa no puede decirme años más tarde cuando estoy calvo y tengo la barriga de que soy un padre aburrido.

Después de seis meses, nuestra hija debería poder dormir durante 5 horas durante la noche. Además, mi esposa debería estar casi de vuelta a la plena fuerza física y mental. Gracias a Dios, nuestro hijo de 2.8 años ahora duerme toda la noche el 80% del tiempo.

Durante seis meses, trabajaré para tratar de monetizar mejor Financial Samurai. He sido muy laxo en la creación de asociaciones comerciales, es vergonzoso. Me gustaría asociarme con nuevas compañías financieras que tengan excelentes productos que ayudarán a todo tipo de lectores. También me gustaría hacer más negocios con socios financieros existentes.

Mi objetivo para cada empresa con la que me asocio es ayudar a los lectores a ahorrar más dinero, ganar más dinero y / o ganar más confianza financiera.

Horas laborales: Trabajaré en Financial Samurai durante 2-3 horas a partir de las 5 a.m. o antes. Asignaré 10 horas al día para cuidar a mi hija. Durante dos tardes a la semana, cuidaré a mi hija de 9 p. M. A 10 a. M. Durante las dos o tres horas que transcurren entre la alimentación, intentaré obtener al menos una hora de trabajo en Financial Samurai. Si me comprometo a al menos 12 horas de trabajo y cuidado infantil al día, las cosas deberían funcionar bien.

Habilidades para desarrollar: 1) escribir con una mano mientras sostengo a mi hija en la otra mientras estoy sentada, 2) escribir en breves períodos en lugar de 1+ horas a la vez, 3) registrar pensamientos e ideas que pronto se olvidarán en medio de la noche , 4) estar bien con lo suficientemente bueno, 5) aprender a amar los gritos de pterodáctilo incluso después de una buena alimentación, eructos y cambio de pañales.

2) Nuevo trabajo (después de 6 meses)

Si el progreso es pobre después de seis meses ((<$ 1,000 al mes en nuevos ingresos incrementales en línea)), entonces buscaré un trabajo agresivo en tecnología, finanzas o medios antes del 1 de junio de 2020.

Prefiero trabajar para una empresa establecida que paga un salario atractivo y que también proporciona una enorme cantidad de recursos y beneficios. Idealmente, la compañía pagará una compensación total de $ 250,000 o más, ofrecerá una coincidencia 401 (k) / participación en los beneficios y proporcionará al menos un 75% de atención médica subsidiada.

Una startup tendría que ser extremadamente prometedora para querer unirme dado los salarios por debajo del mercado, la falta de beneficios y las horas mucho más largas. Por ejemplo, conozco a un puñado de personas que tomaron recortes salariales de más del 30% para unirse a Uber en 2015 y 2016 solo para terminar siendo más pobres que si trabajaran para una empresa que no es una startup.

Si Financial Samurai está generando mucho más de $ 1,000 / mes en ingresos incrementales después de seis meses, todavía buscaré trabajo, pero seré mucho más selectivo en lo que solicito. Poder trabajar desde casa 2-3 días a la semana sería bueno.

Para poner en marcha el motor de acumulación de capital máximo, es bueno tener un trabajo a tiempo completo y un ajetreo lateral. Una situación ideal sería si pudiera encontrar un trabajo agradable que tenga sinergias con Financial Samurai. Tuve esta sinergia consultando a tiempo parcial en Personal Capital entre 2013 – 2015.

Para ser claros, ingresos de un trabajo no cuente para generar $ 6,000 al mes en ingresos de jubilación incrementales. El propósito del trabajo es obtener ingresos para construir mi cuenta de capital que luego generará ingresos pasivos por jubilación.

Horas: Despierta a las 5 am para trabajar en Financial Samurai durante dos horas antes de trabajar 10 horas. Llegue a casa a las 6:30 p.m. y cuide a los niños con mi esposa hasta las 10 p.m. Obtenga una hora de trabajo FS antes de acostarse a medianoche. Oremos para que nuestra hija duerma al menos 5 horas seguidas por noche por seis meses. Si no lo hace, cuide a nuestra hija de 9 pm a 10 am el sábado por la noche y contrate más ayuda durante la semana.

Habilidades para trabajar: 1) ser productivo durante los viajes de trabajo, 2) desarrollar una paciencia para sentarse en las reuniones de la empresa, 3) aprender a complementar a los colegas en un trabajo bien hecho, 4) no ser demasiado franco cuando no estoy de acuerdo, 5) mostrar aprecio por tener un trabajo .

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3) Ahorre e invierta el 100% de los ingresos

Dado que nuestro ingreso pasivo actual actualmente proporciona ~ 140% de nuestros gastos de vida, planeamos ahorrar e invertir el 100% de todos los ingresos incrementales generados en los próximos tres años. El desglose aproximado de dónde invertiremos nuestros ingresos incrementales es el siguiente:

  • 30% asignado a bienes inmuebles físicos
  • 10% asignado a REIT
  • 10% asignado a crowdfunding inmobiliario
  • 20% asignado al S&P 500
  • 5% asignado a acciones individuales
  • 20% asignado a bonos
  • 5% asignado al capital de riesgo

Según mi asignación de capital, soy más optimista con respecto a los bienes raíces porque los bienes raíces se quedaron atrás del S&P 500 en 2019. Creo que los precios de los bienes raíces se recuperarán en 2020, especialmente a medida que la asequibilidad ha aumentado.

Es difícil para mí asignar más del 20% de mis ingresos al S&P 500 dadas las valoraciones actuales. Pero maximizaré mis planes 401 (k), Solo-401 (k), SEP-IRA y ambos 529. Mi asignación de capital se ajustará con los años.

Si puedo asegurar un buen negocio en una nueva casa, tengo el potencial de aumentar instantáneamente nuestro patrimonio neto en $ 100,000 – $ 200,000, lo que contaría para la meta de aumento anual del patrimonio neto de $ 500,000.

Finalmente, deberíamos poder ahorrar y reinvertir aproximadamente $ 50,000 al año de nuestros flujos de ingresos de jubilación existentes. Reinvertir a una tasa de rendimiento del 4% generaría $ 2,000 al año en ingresos brutos incrementales de jubilación. Los $ 2,000 contarán para los $ 60,000 al año en ingresos brutos incrementales de jubilación para el 1 de septiembre de 2022.

4) Crear un nuevo producto en línea

No he creado un nuevo producto como un libro o un curso desde 2012 porque requiere una gran cantidad de trabajo, es decir, soy flojo. Es difícil encontrar la motivación para comenzar, dado que gran parte de mi tiempo lo paso escribiendo sobre Financial Samurai y, más recientemente, cuidando a los niños.

Dicho esto, debería haber seguido creando nuevos productos cada uno o dos años porque pueden ser rentables. La tercera edición de How To Engineer Your Layoff ha generado entre $ 4,000 y $ 5,000 por mes durante el año pasado. A continuación se muestra una instantánea con los nombres de varios días en diciembre de 2019.

Ventas de libros financieros de Samurai

Un producto que constantemente genera $ 50,000 al año en ganancias es como tener $ 1,250,000 en capital generando un retorno del 4%. Por lo tanto, sería inteligente por mi parte aprovechar mi plataforma y crear otro producto premium en los próximos tres años. Por sí solo, un nuevo producto podría alcanzar nuestros objetivos financieros.

En este momento, potencialmente tengo la oportunidad de firmar con un editor tradicional para mi próximo libro. Sin embargo, no estoy seguro de si tiene sentido económico dada mi plataforma ya construida. Seguro que es bueno mantener el 100% del botín.

Puede ser más fácil comenzar a comercializar el programa de afiliación Cómo diseñar su despido para cualquiera que escriba sobre emprendimiento, jubilación anticipada y estrategias profesionales. Si lo hace, regístrese ya que el libro encaja perfectamente.

5) Factor X – Mi esposa

Hasta ahora, he asumido que mi esposa continuará en casa y cuidará de la casa hasta el 1 de septiembre de 2022. Quedarse en casa es su preferencia y estoy totalmente de acuerdo. Sin embargo, si decide volver a trabajar en algún momento, facilitará la acumulación de capital ya que debería pagar al menos 4 veces el costo de los gastos adicionales de cuidado de niños.

Veo un 5% de posibilidades de que mi esposa regrese al trabajo durante el primer año de vida de nuestra hija. En 2021, veo una probabilidad del 35%. Y en 2022, le doy un 50% de posibilidades. Pero veo una probabilidad del 100% de que mi esposa pase algún tiempo ayudando con el backend y tal vez incluso el front-end de Financial Samurai.

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6) Factor X – La economía

No quiero contar con nuestras inversiones existentes para ayudar a alcanzar nuestras metas. Una de las razones es porque nuestras inversiones podrían bajar fácilmente de valor si comienza la Tercera Guerra Mundial. Otra razón es que mis inversiones pueden hacerme flojo.

Tener nuestras inversiones existentes es equivalente a vivir en Estados Unidos. Debido a que vivir en Estados Unidos es tan bueno, es fácil dar la vida por sentado comiendo demasiado, sin hacer ejercicio, sin ahorrar lo suficiente, sin molestarse en aprender otro idioma, sin trabajar duro, etc.

100% quiero tener la mentalidad de inmigrante de venir a este país sin nada. Algunos de mis mejores recuerdos fueron abrir mi McDonald's local a las 6 de la mañana, ser reprendido por mi gerente por hablar español con mis compañeros de trabajo y esclavizarme sobre una estufa caliente por $ 4 por hora. Todo lo que quería hacer era ganar suficiente dinero para llevar a una chica al cine y pagar un helado después. Y lo hice.

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7) Factor X – Cambio de algoritmo de Google

La mayor parte del tráfico que llega a Financial Samurai proviene de Google. Hasta ahora, Google ha sido amable con Financial Samurai desde 2009. Sin embargo, Google podría activar fácilmente Financial Samurai, perjudicando así el tráfico.

En otras palabras, es mejor no contar con Google para crecer. Para un tráfico más defendible, necesito construir de manera más agresiva mi suscripción al boletín, la marca Financial Samurai, y crear otros canales directos de tráfico.

Espero que después de más de 10 años escribiendo sobre finanzas personales, Google continúe recompensando a un veterano de finanzas de 21 años que escribe por experiencia propia. Sin embargo, según lo que he observado sobre sitios web totalmente enfocados en ganar dinero, parece bastante fácil manipular a Google sin ninguna experiencia o autoridad. Por lo tanto, necesito implementar nuevas estrategias para salir adelante.

8) Factor X – Una gran oferta

En 2018, rechacé una oferta para vender Financial Samurai. Me alegro de haberlo hecho debido al fuerte crecimiento y al aumento de las valoraciones en 2019. También rechacé una oferta de venta en 2019 porque emocionalmente no estaba listo. Quería al menos concentrarme durante al menos un año en el espíritu empresarial para ver qué podía hacer.

Pero si hay alguna oferta realmente atractiva entre 2020 y 2022 para vender, debo considerar la opción. Vender Financial Samurai alcanzaría nuestro objetivo de acumulación de capital. Después de que termine el período de no competencia, simplemente puedo comenzar otro sitio o navegar hacia la puesta del sol, para siempre.

9) Factor X – Previsiones financieras de otras personas

Una de las cosas sorprendentes que noté en mi viaje financiero es la rapidez con que los expertos cambian sus pronósticos financieros. Es como si los economistas, analistas financieros y profesionales de la vivienda estuvieran basando sus estimaciones en números y no incluye varios matices de vida, p. gustos, niveles de frugalidad, adaptabilidad, etc.

Nos hemos sentido muy cómodos viviendo con menos de $ 200,000 al año en ingresos de jubilación durante los últimos tres años. Pero Compass Group dijo que necesitábamos $ 343,000 para permanecer en la clase media en el 2T2019. Luego, en el 3T2019, Compass Group dijo que solo necesitamos $ 309,000 para permanecer en la clase media en el 3T2019. Si esta tendencia continúa, no necesitaremos ninguna Ingreso de jubilación en 2.5 años!

Es casi como si no pudieras confiar en que otros te dijeran cuánto necesitas para vivir tu vida. En cambio, podría ser mejor confiar en ti mismo. Dicho esto, continuaré usando las estimaciones financieras más altas de otras personas para lo que necesitamos para seguir desafiándome.

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Que comience el nuevo viaje de jubilación anticipada

¡Estoy tan emocionado de ponerme en marcha! Encontrar una manera de jubilarme antes de 2009-2011 y luego hacerlo en 2012 fue uno de los desafíos más divertidos de mi vida. Espero que este nuevo viaje de tres años sea igual de agitado.

No hay mayor honor que ser capaz de cuidar a las personas que más quieres. Estoy agradecido por la oportunidad de intentar hacer un flujo de ingresos de jubilación habitable nuevamente.

Aunque el costo de la atención médica, la matrícula y la vivienda están fuera de control, ¡digo que lo traiga! Estoy seguro de que el creciente costo de la vida no nos derrotará.

Una vez que tenga su por qué, hará todo lo posible para que sus objetivos se hagan realidad.

Lectores, ¿cuáles son algunas de las formas en que planea ganar más dinero este año? ¿Hay algunas ideas obvias para hacer dinero que me estoy perdiendo?

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