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Un objetivo inmobiliario que todo inversor con niños debe considerar

Un objetivo inmobiliario que todo inversor con hijos debería considerar

¿Cuáles son las tres cosas que causan el mayor estrés financiero para cada familia o familia aspirante? Yo postulo que son:

  • Costos de salud
  • Costos de matrícula universitaria
  • Costos de vida (alquilar o ahorrar para tener una casa)

Resolver el aumento de los costos de atención médica viene con un par de acertijos. Para recibir atención médica subsidiada, probablemente tenga que trabajar para un empleador. Si te gusta tu trabajo, está bien. Pero si eres como la mayoría de las personas que están desconectadas de sus trabajos, eventualmente sentirás que estás atrapado con las esposas doradas.

Si es un jubilado anticipado, una solución para combatir sus crecientes costos de atención médica es generar menos del 400% del límite federal de pobreza y recibir atención médica subsidiada del gobierno. De lo contrario, tendrá que pagar el precio completo como lo hacemos nosotros, no importa cuán saludable esté. Pero, ¿realmente desea vivir cerca de la pobreza extrema para poder recibir asistencia médica subsidiada? Probablemente no.

Resolver los costos de matrícula universitaria es relativamente simple. Vaya a un colegio comunitario por dos años y luego transfiérase a una escuela estatal de 4 años. O sea lo suficientemente inteligente como para recibir subvenciones. O salte la universidad por completo y vaya a una escuela de oficios. A menos que ya seas rico, pagar la matrícula universitaria privada es una de las mejores transferencias de riqueza de la clase media a los ricos. Todos hemos escuchado la cacofonía de quejas sobre aplastar la deuda de préstamos estudiantiles y los malos trabajos después de la graduación universitaria.

Esta publicación se centra en el problema del costo de vida de sus hijos. Sabemos que alquilar para siempre no es una buena idea debido a la inflación y la falta de disciplina de la persona promedio para ahorrar e invertir la diferencia.

El objetivo inmobiliario que toda familia debe considerar

Una vez que tiene sus costos de vida bajo control, la vida se vuelve mucho más fácil, especialmente cuando es joven, saludable, lleno de energía y menos agobiado.

Debido a los costos de vida caros, algunos adultos jóvenes terminan viviendo con sus padres durante años después de la escuela secundaria o la universidad. Aunque esta puede ser una buena idea por un tiempo, después de varios años, los adultos jóvenes pueden no lanzarse porque se han vuelto demasiado dependientes de sus padres.

Algunos adultos jóvenes terminan luchando por encontrar estabilidad laboral porque siempre se ven obligados a abandonar su propiedad de alquiler por alguna razón. Por ejemplo, se le pide a uno de nuestros maestros de preescolar que se mude porque él es un subarrendatario no autorizado. Espero que no lo perdamos.

Algunos adultos que realmente desean formar una familia no pueden porque sus ingresos ya se gastan en pagar el alquiler, ahorrar para el pago inicial de la vivienda y / o pagar los préstamos estudiantiles. Lo último que quieren hacer es asumir la responsabilidad financiera de tener hijos. Pero si esperan demasiado, es posible que los niños nunca vengan debido a la biología.

Debido a las dificultades financieras que a menudo acompañan al aumento de los costos de vida, el objetivo inmobiliario que toda familia o futura familia debe considerar es este: poseer una propiedad libre de hipoteca por cada niño.

Si tiene un hijo, al menos sea dueño de su residencia principal y de una propiedad de alquiler que algún día pueda ser habitada o administrada por su hijo.

Si tiene dos hijos, entonces al menos sea dueño de su residencia principal y dos propiedades de alquiler que puedan ser habitadas o administradas por cada niño y así sucesivamente.

El objetivo inmobiliario perfecto

¿Por qué ser propietario de una propiedad libre de hipoteca para cada niño es el objetivo perfecto del inversor inmobiliario? Aquí hay algunas razones de por qué:

1) Te ayuda a construir riqueza. No se equivoque, el objetivo principal de ser propietario de una propiedad libre de hipoteca para cada niño es que usted acumule riqueza, no que críe a sus hijos una vez que sean adultos. La única forma en que realmente puede generar riqueza a través de bienes raíces es si posee más de una propiedad. De lo contrario, usted es simplemente un bien inmobiliario neutral que posee su residencia principal o un bien inmueble corto mediante el alquiler. No acortaría el S&P 500 a largo plazo. Por lo tanto, ¿por qué querrías hacer un corto de bienes raíces a largo plazo?

2) Buen momento. Un niño típico necesitará 18 años para crecer y terminar la escuela secundaria. Si él o ella elige asistir a la universidad, ese plazo se extiende típicamente a 22 años. En 18-22 años, si se concentra, probablemente pagará su hipoteca cuando comiencen a trabajar a tiempo completo. Además, su propiedad probablemente también se apreciará en valor durante este período de tiempo. La combinación de la apreciación del precio de la propiedad y el pago de la deuda es poderosa.

3) Crea una póliza de seguro. Como padre o futuro padre, uno de sus principales objetivos es equipar a sus hijos con las herramientas y los conocimientos necesarios para sobrevivir por su cuenta. En caso de que no seas un buen padre o tus hijos no se lancen solos, una propiedad pagada para cada niño asegura que al menos no morirán de hambre. Si eligen no vivir en la propiedad, al menos pueden obtener algunos ingresos siendo su administrador de la propiedad.

4) Disminuye tus posibilidades de convertirte en una carga. Uno de los mejores regalos que puede dar a sus hijos es ser financieramente independiente para jubilarse cómodamente. Puede ayudarlos a evitar convertirse en carne en un sándwich de salami, tratando de mantener a sus hijos y a usted en su vejez. Si sus hijos se convierten en adultos independientes, puede seguir ganando ingresos por alquiler para pagar sus gastos médicos y de jubilación.

5) Te da un sentido de propósito. La razón por la cual el dicho, tener hijos y el dinero vendrá, es cierto porque los niños le dan un tremendo propósito para poner su vida en orden. Puede usar a sus hijos como motivación para construir un imperio inmobiliario. O puede usar a sus hijos como motivación para construir una enorme cartera de acciones y bonos. Mis hijos me han motivado para mantener un negocio de estilo de vida que nos brinde flexibilidad. Una vez que encuentre su propósito, la vida se vuelve más gratificante.

La estrategia de inversión inmobiliaria más fácil para la persona promedio es comprar un lugar para vivir, alquilarlo en unos años y luego comprar otro lugar. Haga esto de manera responsable durante un período de 20 a 30 años y obtendrá una buena cantidad de ingresos pasivos.

He hablado con todos mis amigos ricos sobre esta idea y ellos son todos siguiendo este objetivo inmobiliario. Una vez que tenga una razón significativa para lograr una meta financiera, la meta se vuelve mucho más fácil de lograr.

Culpa o no culpes a tus padres

Estoy seguro de que todos deseamos que nuestros padres y abuelos hayan comprado más bienes inmuebles y más acciones hace 30, 40, 50, 60 años o más. Imagínese lo fácil que sería su vida si sus padres y abuelos fueran lo suficientemente inteligentes como para hacer esas inversiones en el pasado.

Ya lamento no haber comprado un condominio de dos habitaciones, dos baños, balcón doble, un condominio de 1,250 pies cuadrados en 22nd y Madison Avenue en la ciudad de Nueva York en 2000 por $ 795,000. Ese lugar vale al menos $ 2,500,000 hoy y se pagaría.

Una de las claves para invertir, a pesar de las elevadas valoraciones, es pensar en los precios en el futuro. Pregúntese, "¿De qué me arrepentiré de no comprar hoy, dentro de 20 años?"

Para mí, sé que lamentaré no haber comprado más propiedades panorámicas con vista al mar en San Francisco. Tuve la misma sensación en 2003 cuando entré en un condominio de 2/2 frente a un parque en venta a $ 580,000. Fue un robo entonces y todavía es un robo ahora en $ 1,300,000 porque las propiedades con vista al parque son excelentes.

No culpo a mis padres por no acumular un imperio inmobiliario en los últimos 50 años. Estoy agradecido de que me hayan dado la oportunidad de aprender sobre inversiones, que es una de las razones por las que puedo compartir tantos pensamientos con ustedes.

Simplemente no quiero que mis hijos, cuando sean adultos, me miren de manera divertida y me pregunten por qué no aproveché la compra de propiedades en 2020.

Puedo escuchar a mi hijo ahora, "Espere, ¿podría haber comprado una casa con vista panorámica al mar de 4 dormitorios y 3.5 baños en San Francisco por solo cuánto? Te amo papá, ¡pero deberías haber saltado por todo eso! Duh!"

Nunca es demasiado tarde para comenzar a invertir porque la población siempre está creciendo, la tierra se está volviendo más escasa y el crecimiento económico generalmente tendrá una tendencia hacia la derecha. Sin embargo, algunas veces son mejores que otras.

La desventaja de este objetivo inmobiliario

Ahora, por supuesto, existe una desventaja potencial enorme para comprar una propiedad para sus hijos. Pueden terminar completamente desmotivados para hacer algo significativo en la vida porque una de sus necesidades básicas ha sido satisfecha.

Veo muchos adultos varones lavando sus autos y paseando a sus perros en medio de un día laborable en mi vecindario porque no están motivados para trabajar. Están viviendo en casa con sus padres o viviendo en una casa que sus padres les compraron.

Para evitar crear hijos adultos perezosos, la clave es ir sigilosamente con sus planes inmobiliarios. Nunca le cuente a sus hijos sobre su cartera de bienes raíces. Si de alguna manera se enteran, deje en claro que su cartera de bienes raíces es solo para sus necesidades de jubilación. Además, trate de no criar a sus hijos en una casa que cuesta mucho más del 150% del precio promedio de la vivienda de su ciudad. Crecer en una mansión puede ser debilitante.

Si descubre que tiene buenos hijos, considere educar a sus hijos sobre los beneficios de invertir en bienes raíces. Discuta las formas en que puede mejorar la propiedad para aumentar su valor. Hable acerca de cómo evaluar adecuadamente a los inquilinos analizando sus ingresos, balance general e informe de crédito. Enséñeles sobre las tasas de capitalización y el ciclo inmobiliario.

Quizás a través de su guía, apreciarán más la propiedad una vez que finalmente se muden o sean dueños de la propiedad. Incluso podrían gustarles las inversiones inmobiliarias.

Proporcione inteligentemente y hágase rico

yo fue miedo de introducir este objetivo de poseer una propiedad pagada para cada niño. Sin embargo, después de observar que tantas personas obtienen ayuda financiera de sus padres cuando eran adultos, me parece que esto se ha convertido en la norma. A diferencia del pasado, nadie se asombra si descubren que todavía vives en casa después de la universidad.

Cuando puede vivir en una propiedad que aprecia su valor, construir una cartera de propiedades de alquiler para financiar su jubilación y proporcionar refugio a sus hijos si es necesario, ha creado una trifecta de victorias.

Si no planea seguir este objetivo inmobiliario, definitivamente invierta su dinero en otros activos que tengan el potencial de apreciar su valor. No quiero que vuelvas a esta publicación dentro de 20 años enojado conmigo o con otros padres por invertir diligentemente para el futuro de sus hijos y su propio.

Otras sugerencias de creación de riqueza para niños

Si no quiere disparar para tener una propiedad pagada para cada niño, puede crear una cuenta Roth IRA para ellos. Con el Roth IRA, puede enseñarles el valor del dinero haciéndolos trabajar por su dinero. Hasta $ 12,000 de ingresos al año están libres de impuestos debido a la deducción estándar. Si ganan $ 12,000 al año entre los 8 y los 18 años, es probable que se gradúen de la escuela secundaria con más de $ 100,000. Durante este tiempo, puede discutir su razonamiento para invertir en diversos valores de renta variable y renta fija.

Si desea enseñarles las complejidades de los bienes raíces sin invertir demasiado dinero, las plataformas como CrowdStreet y Fundrise tienen una gran cantidad de información sobre cada acuerdo y patrocinador. Puede enseñar a sus hijos sobre los diversos beneficios y riesgos de las inversiones de deuda y capital. Puede discutir los factores clave de la apreciación de los precios inmobiliarios y cuestionar varios supuestos de cada oferta. Las oportunidades de aprendizaje son inmensas porque todo el material está ahí. Ambas plataformas son libres de registrarse y explorar.

Lectores, ¿alguien más tiene el objetivo de comprar una propiedad de inversión para cada uno de sus hijos? ¿Cuáles son algunos otros aspectos positivos y negativos que no he discutido sobre esta estrategia de bienes raíces?