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Un millonario gana diez dólares a la vez

Estuve en una fiesta recientemente y alguien se acercó para comenzar una conversación. Resultó que esta persona había estado leyendo este blog en secreto, y ahora tenía algunas preguntas para mí.

?Ahora entiendo que incluso una familia puede jubilarse con menos de un millón de dólares *, pero eso sigue siendo mucho dinero. Sin embargo, su blog habla principalmente de cosas pequeñas como ahorrar $ 70 al mes en electricidad o gasolina o café. ¿No son estos dos universos de ahorro diferentes que ni siquiera se relacionan? "

Es una buena pregunta, por supuesto. Es esta percepción de cantidades de dinero "pequeñas" versus "grandes" lo que es la caída de la mayoría de nosotros. Hace que muchos fantaseen con las ganancias de la lotería, ya que esa es la única forma de convertirse en millonario si no eres un rapero o un codicioso CEO corporativo, ¿verdad? Y mientras tanto, compramos botellas de Kirin por $ 9.75 en el restaurante de sushi y boletos de cine por $ 12.00 para ver Cars 2 con los niños en el cine y conducir vehículos de 20MPG por la ciudad para viajes relativamente cortos. Y no nos convertimos en millonarios muy rápido.

La solución a esto es un cambio de mentalidad. Es hora de comenzar a entusiasmarse con diez dólares nuevamente.

Cuando era niño, tuve que cortar un césped enorme y accidentado de 1/2 acre empujando un Lawn Boy de 21 pulgadas que arrojaba humo durante dos horas. Eso fue cinco dólares. Luego esperé con entusiasmo una semana para que creciera el pasto y pudiera repetir este proceso para ganar otros cinco dólares. Eso son diez dólares.

Diez dólares seguirán comprando alrededor de 9 libras de avena deliciosa, nutritiva y nutritiva, todavía una de mis comidas favoritas hoy en día a pesar de poder comprar cosas más lujosas. O dos galones de leche orgánica. O suficiente gasolina para conducir más de 100 millas en un buen auto. SEMANAS de conducción regular. O suficiente gas natural para proporcionar agua caliente para duchas y lavavajillas para una familia durante varias semanas.

Diez dólares es mucho dinero. Entonces debes respetarlo. Los billetes de diez dólares no son solo cupones de alimentos o cupones de parques de diversiones que se ahorran por docenas para obtener comidas en restaurantes, fumadores, strippers, bebidas, admisión a atracciones turísticas y una variedad de servicios domésticos. Cada Diez es un ladrillo crítico en el castillo de Retiro Temprano que estás construyendo.

Si ahorras $ 796 por semana durante diez años y obtienes un retorno de la inversión compuesto del 7% después de la inflación, tendrás $ 600,000 sentados listos para la fiesta por ti. Como puede ver en la sección de notas a pie de página a continuación, eso es más que suficiente para comenzar una buena jubilación anticipada, especialmente si su casa está pagada. Tal vez más del doble de lo que necesita, pero como hacemos cálculos conservadores aquí en MMM, avancemos con ese número.

Digamos que tienes a dos personas con ingresos trabajando juntas. Ahora cada uno tiene que ahorrar solo $ 398 por semana. Hay 112 horas de vigilia cada semana. Cada persona tiene que tomar 40 decisiones exitosas de $ 10 cada semana, o una decisión de $ 10 cada 2.8 horas de vigilia.

Algunas de estas decisiones se pueden tomar automáticamente, como ser dueño de un automóvil menos costoso y conducirlo menos ($ 100 por semana por persona), usando menos electricidad y otros servicios públicos ($ 25), comer la mayoría de las comidas de oficina sin salir a almorzar ($ 50), no tener televisión por cable y, en general, pasar menos tiempo en establecimientos minoristas ($ 25). Ahora el número restante es de solo $ 200 por semana.

La mayoría de las personas con ahorro cero gastan dramáticamente más de $ 200 por semana solo en compras aleatorias. Spas, yoga, tratamientos de uñas, botellas de vino, paquetes de cerveza, zapatos, aparatos electrónicos, conos de helado, entradas para el cine, juguetes de plástico para fiestas de cumpleaños para niños pequeños, libros de Amazon.com en lugar de su librería local, servicios de cuidado del césped.. lo que sea.

Esas, combinadas con los ahorros automáticos anteriores, son las decisiones de diez dólares que marcan la diferencia entre la típica persona en quiebra y endeudada, y el jubilado anticipado de Mustachian.

Si comienzas a respetar a tus decenas a los 20 años, serás retirado a los 30 **.

Ahora, antes de que los quejumbrosos comiencen a hablar y decir que no es divertido gastar dinero cero, debes darte cuenta de que hay mucho margen de maniobra para los lujos en mis números.

Cada persona ahorra $ 400 por semana o aproximadamente $ 20k por año además de los pagos de su casa. Sin embargo, muchos de nosotros tenemos un salario neto de terminado $ 30,000 por año. A veces camino sobre esa cantidad. Hay mucho dinero para esta situación, ¡y hasta te estoy dando una casa unifamiliar para vivir y un sprint relativamente rápido de 10 años para la jubilación! Si tiene algún problema con mis números, realice sus propios ajustes y los resultados seguirán siendo sorprendentes.

Pero incluso con todo este espacio para la indulgencia, es importante mantener sus prioridades en orden, de lo contrario, está combinando lujo con fantasía. Por ejemplo, es absolutamente ridículo comprar incluso su primera botella de vino o comida de restaurante si aún no tiene un buen bicicleta y un remolque de bicicleta. Es una locura comprar un automóvil de lujo si su casa aún no está pagada. Si todavía tiene préstamos estudiantiles, haga que los paguen ANTES de derrochar ese iPhone o vacaciones en el extranjero. Todavía puede tener estas cosas frívolas y fantasiosas, algunas de las cuales admito que soy dueño de mí mismo … pero necesita tener una definición racional de "¿me lo puedo permitir"?

Parte de la filosofía de diez dólares es que debe pagar los lujos actuales en su vida antes de comenzar a agregar más lujos. (¿Puedes decir que amo esa palabra)?

También sugiero que, dado que el gasto de lujo es principalmente por placer, podría intentar hacer gran parte de sus compras por otra gente.Quizás en contra de la intuición, está comprobado que la mayoría de nosotros disfruta más comprando una necesidad que realmente ayuda a alguien más, por ejemplo, una bicicleta para un miembro de la familia que no puede pagarla, en comparación con otro lujo para nosotros, un peinado de $ 100 oran conjunto de porcelana mejorada para el comedor principal de nuestro yate.

Así que ahí lo tienes, la forma de convertirte en un millonario retirado usando solo esos trozos de papel inútiles en tu billetera, cambiando tu forma de pensar sobre ellos.

* Una familia de cuatro en los EE. UU. Puede vivir cómodamente en aproximadamente 24k por año Además de tener una casa pagada. Con una tasa de retiro / retorno anual conservadora del 4% en sus inversiones, necesita invertir $ 600k para generar este flujo de efectivo, ajustado a la inflación, para siempre, más su casa de $ 200k. $ 800k en total. O, si quiere salir de su trasero y trabajar muy ocasionalmente para ganar $ 12k por año, ¡puede reducir el número de $ 600k a $ 300k! O puede ahorrar los $ 600k Y el trabajo, y seguir ahorrando más y más a lo largo de los años, convirtiéndose en un multimillonario mientras hace muy poco trabajo remunerado.

** ¡Mierda, ese es un pequeño verso muy bueno que se me ocurrió allí! Lo creas o no, sucedió completamente por accidente.