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Un desglose completo de los pasos de bebé Dave Ramsey

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Si le gusta leer y aprender sobre finanzas personales, entonces es seguro decir que probablemente haya escuchado el nombre de Dave Ramsey.

Desde los años 90, The Dave Ramsey Baby Steps ha ayudado a millones de personas a salir de deudas y comenzar su camino hacia la libertad financiera.

No importa cuántos blogs leo o podcasts escucho, su nombre se destaca más que cualquier otro.

¿Por qué?

Es porque comprende la motivación que la gente necesita para salir de la deuda y ha construido su imperio en torno a este método.

Diablos, incluso me inspiró a pasar por su Programa de Capacitación Maestra y convertirme en un entrenador financiero.

Creo que el mundo sería un lugar mejor si tomamos su ejemplo al compartir nuestros fracasos con otros para ayudarlos a evitar los mismos errores que cometemos.

Cuando tenía poco más de 20 años, Dave había tenido más de un millón de dólares en bienes raíces, pero lo perdió todo y se declaró en quiebra. Luego convirtió su fracaso en una compañía multimillonaria que comenzó con un programa de radio.

dave ramsey pasos de bebé

También es un mago de marketing. Al principio de su carrera, escribió el libro. Paz financiera (Entonces despúes, Paz financiera revisitada) y lo ofreció gratis a los miembros de su iglesia.

Cuando más tarde comenzó su programa de radio, pudo usarlo como plataforma tanto para vender el libro como para Dave Ramsey Baby Steps y el resto es historia

Todo su enfoque entonces, y ahora, se centra en su 7 pasos de bebé y es conocido por alentar a las personas a liberarse de las deudas.

Si está de acuerdo con él o no, creo que la mayoría al menos se beneficiaría al escuchar lo que tiene que decir.

Tanto mi esposa como yo le debemos una deuda de gratitud (¡sin juego de palabras!).

Así que hoy me gustaría dar una visión general de sus 7 pasos de bebé.

Dave Ramsey Baby Steps Introducción

Los pasos de Dave Ramsey Baby son sencillos. Son simples de entender, pero para algunos, son difíciles de lograr.

  • Paso 1: $ 1,000 en un fondo de emergencia.
  • Paso 2: Pague todas las deudas excepto la casa que utiliza la bola de nieve de la deuda.
  • Paso 3: Ahorro de tres a seis meses en un fondo de emergencia totalmente financiado.
  • Paso 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en Roth IRA y planes de jubilación antes de impuestos.
  • Paso 5: Financiación universitaria (es decir, plan 529)
  • Paso 6: Pague su casa temprano.
  • Paso 7: Construye riqueza y da.

Para aquellos de ustedes que gustan de las explicaciones visuales, aquí están los pequeños pasos hacia la libertad financiera a través de su sitio web:

dave ramsey pasos de bebé

El desglose de cada paso

Dave creó un curso para ayudar a las personas que él llama Financial Peace University. Puede llevarlo en línea o encontrar una iglesia cerca de usted que lo ofrezca.

Su sistema de 7 pasos es la piedra angular de su curso y proporciona una hoja de ruta para ayudar a las personas a salir de la deuda y avanzar hacia la libertad financiera.

Aquí hay un desglose paso a paso de cada uno de Dave (¡no New Kids on The Block!).

Paso 1: ahorre $ 1,000 en un fondo de emergencia

¿Alguna vez te ha pasado algo malo cuando menos te lo puedes permitir? Tal vez su unidad de A / C se apagó en el calor del verano o usted totalizó su automóvil.

Hay un dicho que puede explicar este fenómeno llamado Ley de murphy.

Afirma:

Cualquier cosa que pueda ir mal, irá mal.

Por esta razón, Dave recomienda comenzar enfocando toda su atención y energía en ahorrar $ 1,000 en una cuenta y etiquetarlo solo para emergencias.

Esta ha sido la causa de muchos debates, ya que Dave cree que $ 1,000 pueden ser suficientes para evitar la mayoría de los desastres financieros, donde otros no lo hacen. En mi opinión, creo que los médicos y otros profesionales de altos ingresos ganan lo suficiente para ahorrar más que esto, en algún lugar en el rango de $ 3,000 $ 5,000.

Pero entiendo de dónde viene. Él quiere que la gente tenga una pequeña victoria primero, para alentarlos a continuar con el próximo paso de bebé.

Paso 2: Pague toda la deuda, excepto su hipoteca

Baby Step 2 tiene que ver con la psicología. ¿Recuerdas cuando mencioné antes que Dave es un maestro para motivar a las personas a pagar sus deudas? Este paso es uno de los más importantes que muestran su poder de motivación al usar algo que él llama La bola de nieve de la deuda.

La bola de nieve de la deuda le da a la gente ganancias rápidas desde el principio, al igual que en Baby Step # 1. Mantiene a las personas motivadas porque la mayoría de las personas permanecerán en este paso durante varios años antes de deshacerse de su deuda de consumo por completo. Las ganancias rápidas ayudan a mantener a la gente motivada para que puedan seguir manteniendo el rumbo.

El método Debt Snowball es donde enumera todas sus deudas (excepto la casa) de menor a mayor. A continuación, realiza pagos mínimos de todas las deudas y coloca cada dólar extra que pueda dedicar al más pequeño hasta que se acabe.

Una vez que se paga el más pequeño, pasa al siguiente en su lista. Con eso, simplemente agrega lo que estaba pagando sobre la deuda antes de que se + el pago mínimo que ya estaba pagando hasta que se cancela. Continúe este proceso con todas sus deudas en la lista hasta que esté libre de deudas del consumidor.

Creamos nuestra lista en una pizarra de borrado en seco que nos ayudó a mantenernos aún más motivados durante el proceso. Una vez que pagamos una deuda, la borramos y luego pasamos a la siguiente. También enumeramos la cantidad de dinero que les dedicamos cada mes, lo que me obligó a querer intentar agregar más y más.

Hay sustancias químicas en el cerebro que realmente mejoran The Snowball. A medida que comienza a pagar cada préstamo uno por uno y la bola de nieve comienza a crecer, hace que el cerebro libere sustancias químicas cada vez que gana algo como la dopamina y la serotonina. Estos productos químicos hacen que desee continuar el proceso cada vez más.

Una vez que haya completado este paso, ¡felicidades! ¡Eres un consumidor libre de deudas! Ahora es el momento de pasar al Baby Step # 3

Baby Step 3: termine el fondo de emergencia con 3 a 6 meses de ahorro

En este punto, se ha librado de su deuda de consumo y debe tener una buena cantidad de dinero en efectivo para comenzar a dispersarse en otros lugares.

La tentación puede ser saltar el arma y comenzar a invertir en la jubilación, financiar cuentas universitarias para niños o pagar la casa temprano.

Ahora no hay nada de malo en hacer cualquiera de esas cosas. Y Dave quiere que lo hagamos, pero después de que terminemos de construir nuestro fondo de emergencia con 3 a 6 meses de gastos mensuales.

Afirma que al hacerlo de esta manera, reducimos el riesgo de tener que volver a endeudarse si experimentamos una emergencia.

Si no sigue su consejo, ¿cómo manejaría una emergencia? ¿Sacar dinero de su cuenta de jubilación? ¿Aprovechar los ahorros universitarios de sus hijos? No son buenas elecciones.

Una vez que haya completado este paso, ahora ha protegido a su familia con un buen amortiguador contra emergencias financieras importantes.

Baby Step 4: Invierta el 15% de los ingresos en IRA Roth y jubilación antes de impuestos

Una de las preguntas frecuentes que recibo de los clientes de coaching cuando les enseño estos pasos es: ¿Por qué es la jubilación antes de la financiación universitaria para nuestros hijos??

Gran pregunta Pensemos brevemente en esto. Es natural querer poner a nuestros hijos por delante de nosotros mismos. Lo entiendo como padre. Yo haría cualquier cosa por mis hijos si es por su propio bien (aunque no es otra X-box).

Pero, ¿qué pasa si terminas sin suficientes ingresos de jubilación porque hiciste que la financiación universitaria fuera una prioridad más alta? Tendría que depender de sus hijos para cuidar de usted. ¡El mío no puede mantener sus habitaciones limpias, así que quiero cuidarme!

Entonces, antes de comenzar a hacer cualquier cosa con el exceso de dinero que le sobró al pagar la deuda del consumidor, Dave sugiere invertir el 15% en su cuenta de jubilación, como un 401 (k), Roth IRA, 403 (b) u otro.

He dicho esto antes y lo diré nuevamente, los profesionales de altos ingresos deberían poder invertir al menos el 20% o más de sus ingresos brutos del hogar en cuentas de jubilación. Si no puede, eso no es gran cosa. Pero si puede, eso es solo menos tiempo para alcanzar la libertad financiera.

Baby Step 5: Financiamiento universitario para niños

Cuando llegue a este Paso, debe:

  • tener un fondo de emergencia con gastos de 3 a 6 meses
  • estar libre de deudas (excepto una hipoteca)
  • estar invirtiendo al menos el 15% o más de su ingreso bruto

Ahora que tiene sus finanzas en orden, es hora de devolver algo de dinero para la universidad de los niños. Dave recomienda usar los planes 529 y las Cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA). Estas son cuentas con ventajas impositivas utilizadas específicamente para gastos educativos.

Paso 6 del bebé: pague su hogar temprano

En esta etapa del juego, Dave recomienda que tome cualquier dinero extra que ingrese después de haber progresado en los otros pasos de bebé en orden, y lo arroje hacia la hipoteca.

Escuchará argumentos que indican que debe pagar su casa antes de tiempo y aquellos que le dicen que invertir en dinero extra es el camino a seguir.

No pague su hipoteca, la gente está analizando esto estrictamente desde el punto de vista de los números. Cuando pagamos nuestra hipoteca en 2017, lo hicimos más desde un punto de vista psicológico.

Para nosotros, no había nada como la sensación de conducir hasta la casa cada día sabiendo que era nuestro dueño. ¡La hierba incluso se sintió diferente!

Cada vez que nuestra familia escucha hablar de cómo los ricos son malos o el malvado 1% se aprovecha de las personas, les recordamos cómo llegaron a donde están y todo el bien que hacen por los demás.

A nuestros muchachos se les dice constantemente que tener éxito en la vida atraerá a muchos enemigos. Pero también que deben recordar, cuanto MÁS dinero ganan, MÁS personas a las que pueden ayudar.

Lo que nos lleva al último Baby Step # 7.

Baby Step 7: construye riqueza y da generosamente

Si has llegado al Baby Step # 7, ¡felicidades! No le debes nada a nadie y ahora es el momento de crear riqueza y ayudar a los demás. Para aquellos de nosotros que llegamos a este Paso, esto es lo que Dave llama a su tiempo para Vive y da como nadie más.

También es el final en su libro, El cambio total de dinero. Es lo que quiere que obtengan todos sus lectores, independencia financiera, que hagan lo que queramos hacer, tanto para nosotros como para los demás.

2 Corintios 9:11 Se enriquecerá en todos los sentidos para que pueda ser generoso en cada ocasión, y a través de nosotros su generosidad dará como resultado la acción de gracias a Dios..

Construyendo riqueza

Sin deuda del consumidor, ahorrando entre 3 y 6 meses de gastos, más del 15% de sus ingresos se destinan a cuentas de jubilación, se financian cuentas universitarias y se cancela la hipoteca, debe tener dinero extra para comenzar a acumular grandes cantidades de riqueza.

Para ser sincero, no he dado el construyendo riqueza instrucción que él piensa mucho. Pero cuanto más lo pienso, más me doy cuenta de que el cielo supera el límite cada vez que llegas a este punto de tu vida.

Menciona la inversión en fondos mutuos y bienes raíces. No se olvide de configurar y financiar una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) y usar su triple ventaja fiscal. Le recomiendo que pague sus gastos médicos de su bolsillo y deje que la HSA continúe creciendo para usarlo como otra forma de cuenta de jubilación.

Después de maximizar nuestras cuentas de jubilación, canalizamos dinero extra tanto para indexar fondos como para bienes raíces a través de sindicaciones de apartamentos.

La financiación colectiva de bienes raíces también es otra opción. Otra cosa a tener en cuenta es la creación de múltiples fuentes de ingresos pasivos a través de actividades secundarias.

Una de las razones por las que comencé este blog fue para evitar que otros cometieran los mismos errores financieros que cometí en el pasado. Este es un ejemplo perfecto de comenzar un concierto lateral en el que tienes algún tipo de interés.

Dando

Dennis Swanberg, orador motivacional y comediante, habló recientemente en nuestra iglesia. Este chico fue muy gracioso! Su mensaje se centró en 2 Timoteo 1: 16-18, específicamente sobre cómo deberíamos actualizar otros con lo que tengamos para ofrecer.

Esto podría ser con dinero, nuestro tiempo, recursos o lo que Dios nos haya bendecido.

Que el Señor muestre misericordia a la casa de Onesíforo, porque a menudo me refrescaba y no se avergonzó de mis cadenas. Por el contrario, cuando estaba en Roma, me buscó mucho hasta que me encontró. ¡Que el Señor conceda que encontrará misericordia del Señor en ese día! Sabes muy bien de cuántas maneras me ayudó en Éfeso. 2 Timoteo 1: 16-18

Aquí hay otra área en la Biblia con respecto a refrescar a otros:

Proverbios 11:25 estados, Una persona generosa prosperará;

quien refresque a otros será renovado.

¿Por qué menciono esto? Cuando haya llegado al Baby Step # 7, Dave sugiere dar generosamente y podemos hacerlo refrescando a otros.

¿Conoces a alguien que siempre está cansado, viviendo de cheque en cheque? ¿Conoces a madres solteras que podrían necesitar ayuda? ¿Qué tal una persona mayor que podría necesitar ayuda con el trabajo de jardinería o la compra de alimentos? ¿Puedes cocinarles una comida o cortar su patio?

Hay tantas personas que andan abrumadas y necesitan ayuda a diario, pero Dios quiere que tanto ellas como tú prosperen.

Muchos atletas exitosos cuentan historias sobre cómo otros los ayudaron en el camino cuando estaban abajo en la vida y luego continúan ayudando a los jóvenes desatendidos para inspirarlos a ganar en la vida.

Una vez que complete los Pasos del bebé, considere vivir una vida de generosidad.

Mientras lo haces, no te arrepentirás.

Este artículo apareció originalmente en The Money Mix y se ha vuelto a publicar con permiso.

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