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Un barrio brutal pero hermoso

Un barrio brutal pero hermoso

¡Uf! ¡Se siente tan bien haber sobrevivido el primer trimestre de 2020! Con la pandemia mundial y el regreso del gran oso malo, marzo seguramente tuvo que ser uno de los meses más largos de nuestras vidas.

Lo que comenzó como un trimestre excepcional con sólidas ganancias de inversión y altos ingresos en línea récord se convirtió en una pesadilla a medida que las acciones se derrumbaron, las familias se vieron obligadas a quedarse en casa, el miedo y la incertidumbre nos envolvieron a todos, y miles de personas comenzaron a morir de COVID-19 .



¡Maldito seas COVID-19! ¡Has arruinado temporalmente mis sueños de un futuro más brillante!

Revisión financiera del 1T2020 Samurai

Dado que cada día parece tan largo ahora, para este año, he decidido pasar de una revisión anual a una revisión trimestral. Debido a que sucedieron tantas cosas este trimestre, sé que si no registro lo que sucedió, lo olvidaré. Debido a toda la incertidumbre, también creo que escribir revisiones trimestrales me ayudará a prepararme mejor para los próximos trimestres.

Estoy agradecido de que el mercado de valores se haya recuperado con tanta fuerza en abril, sin embargo, tendremos que esperar hasta julio para ver si salimos de este lío intacto. Por ahora, revisemos.

Salud (1/5) – Enfermo por tanto tiempo

Pasé por el hechizo enfermo más largo de mi vida. A principios de diciembre de 2019, tuve un resfriado de mi hijo y no lo sacudí por completo hasta principios de marzo. Hubo un breve intervalo cuando estuve libre de frío. Pero me sorprendió cuando dos semanas después recibí otra. No recuerdo haber tenido más de un resfriado al año en mi vida adulta.

La parte más difícil de estar enferma fue no poder acurrucarse y besar a mi pequeña hija durante los primeros tres meses después del nacimiento. Apenas podía ver mi cara porque cuando la sostenía, cambiaba y jugaba con ella, siempre tenía puesta una máscara. Temí transmitirle mi enfermedad, y lo hice. Ella desarrolló tos durante cinco días.

La segunda parte más difícil de estar enfermo era no poder dormir profundamente. Ya estaba privado de sueño debido al servicio nocturno del bebé. Sin embargo, durante mis días libres o las horas en que podía dormir, a menudo me despertaba dos o tres veces por noche debido a una tos fuerte. También desarrollé un tremendo dolor en el pecho debido a toda la tos. Cada vez que tosía sentía que había una aguja afilada tratando de perforar mis pulmones de adentro hacia afuera.

La dificultad final de estar enfermo fue preguntarme durante un par de meses si tenía COVID-19 a medida que la histeria crecía en febrero. Tal vez sí, tuve tos seca durante al menos dos meses. En realidad, espero que mi familia y yo recibamos COVID-19 porque eso significaría que ahora esperamos ser inmunes.

Una noche, durante la peor de mis enfermedades, deseé poder donar un millón de dólares a los Dioses financieros para sentirme mejor. Luego, cuando el mercado de valores comenzó a acumularse a principios de marzo, y mis pérdidas de acciones comenzaron a aumentar. mi resfriado finalmente se fue. ¡Que extraño! Lo siento si mi donación sirvió como catalizador para la crisis.

Riqueza (3/5): una decepción y una sorpresa

A pesar de estar relativamente bien posicionado para una recesión con solo alrededor del 20% de mi patrimonio neto en acciones, todavía terminé perdiendo cientos de miles de dólares. Me dolió, pero al menos finalmente me sentía saludable nuevamente.

El mayor shock fue la pérdida temporal de toneladas de dinero en bonos municipales. Había comprado a propósito muchos bonos municipales de California después de vender una propiedad de alquiler a mediados de 2017 para diversificarme y ponerme a la defensiva.

La disminución de los bonos municipales fue mi mayor decepción porque no habían actuado como esperaba durante un mercado bajista. Fue un sentimiento enloquecedor ya que no anticipé el cierre de las economías a propósito, perjudicando así los ingresos municipales. Afortunadamente, la Fed salió con algunas bazucas y anunció que haría todo lo posible para apoyar el mercado de bonos.

Debido a que gran parte de mi atención se centró en el colapso de los precios de las acciones, pensé que mi patrimonio neto se redujo más cerca del 6% dado que el 20% de mi patrimonio neto estaba en renta variable y el S&P 500 cayó aproximadamente un 32% en un punto.

Sin embargo, subestimé la importancia de mi posición diversificada de bonos, que era entre 2X – 3X mayor que mi posición de capital en mis tres cuentas de inversión pública. También subestimé la estabilidad de mis notas estructuradas vinculadas al índice, que apenas se movieron durante la recesión.

A continuación se muestra una de mis carteras de inversión pública con una exposición mínima de fondos de bonos municipales que se movió entre -6% a + 3% en el trimestre. A pesar de que la cartera apenas se movía, de seguro sentía que estaba perdiendo todo mi dinero con tanto enfoque en las acciones.

Revisión del 1T2020 Samurai financiero

Vender mi propiedad de alquiler más grande en 2017 fue realmente mi momento para ponerme más a la defensiva porque se vendió por mucho más de lo que intenté obtener en 2012. En 2012, la gente se quejó de que estaba en una calle concurrida al lado de uno de Las calles más concurridas de San Francisco. Pero en 2017, a mi único comprador no le importó. Amaba todo sobre la propiedad. No pude creerlo. ¡La venta se sintió como una suerte total!

A finales de 2017, los mercados y la economía se sentían como si fuera 2007 nuevamente, así que quería proteger mi riqueza y ponerme a la defensiva.

Como resultado, mi patrimonio neto creció 6.5% en 2018 cuando el S&P 500 cerró 4.4%. Pero entonces mi patrimonio neto solo creció un 18% en 2019 cuando el S&P 500 cerró un enorme 31%.

En otras palabras, cuando los tiempos son buenos, mi patrimonio neto tiene un rendimiento inferior y viceversa. Cuando se trata de mis inversiones, realmente lucho por la paz y la tranquilidad, ya que ya es lo suficientemente estresante ser un padre a tiempo completo. Además, solo estoy buscando retornos de un solo dígito porque es suficiente para financiar nuestro estilo de vida. Odio perder dinero.

Para el 1T2020, mi patrimonio neto cerró un 2.5% en comparación con una disminución del 20.6% para el S&P 500 según Personal Capital. A pesar de tener una asignación de activos defensiva, la razón más importante por la que se cerró mi patrimonio neto fue que pasé mucho más tiempo tratando de generar ingresos en línea después de anunciar a mediados de 2019 que me centraría menos en la jubilación y más en el emprendimiento. Desafortunadamente, dado que mi patrimonio neto apenas se movió, sentí que al menos seis meses de mi esfuerzo era una gran pérdida de tiempo.

Dejé todas mis inversiones inmobiliarias por debajo de lo que creo que es un valor justo de mercado. Por ejemplo, a pesar de una casa más pequeña en un lote más pequeño con una vista inferior que está al lado de una calle muy concurrida que se vende por una hermosa suma a fines de marzo de 2020, he dejado los precios de dos propiedades que tengo en el vecindario en un 10% más bajo .

Dado que gran parte de mi patrimonio neto está en inversiones privadas, es difícil evaluar mi rendimiento real. Es muy posible que baje más cerca del 10% si marcamos al mercado. Lo que sí sé es que en un momento, mi patrimonio neto aumentó más cerca del 7,5%. Qué triste perder tanto progreso tan rápido.

Samurai Financiero (5/5): se mantuvo en marcha

A pesar del frío, la falta de sueño, el recién nacido, el coronavirus y el colapso del mercado de valores, seguí publicando una nueva publicación tres veces por semana y un boletín una vez por semana.

Me sentí orgulloso de no haberme rendido durante un momento tan difícil al obligarme a escribir entre las 6:00 a.m. y las 8:00 a.m. y después de las 9:30 p.m. Pero también recibí ayuda muy necesaria, ya que compartiré en la sección a continuación.

También me sentí envalentonada para hacer todo lo posible para ayudar a la comunidad financiera Samurai a entender el caos extremo que estaba ocurriendo en el 1T. Después de todo, mi lema es "Cortando los misterios del dinero". Era más importante que nunca proporcionar orientación, calma y sensibilidad en comparación con toda la fatalidad y tristeza que escucharía en otros lugares en línea.

El 1T2020 también solidificó mi creencia de que tengo la resistencia y el deseo de operar Financial Samurai en los años venideros. Las ofertas de adquisición que recibí en 2018 y 2019 fueron tentadoras. Sin embargo, incluso después de más de 10 años, todavía disfruto escribiendo y conectando mucho más que el dinero. El dinero generado por el sitio seguirá siendo un producto secundario, no un foco.

Pero debo admitir que, con las tasas de interés en picada, tener un negocio de alto margen que el gobierno no puede obligar a cerrar durante una pandemia es bueno.

Idealmente, me encantaría continuar con Financial Samurai hasta que mi hijo y mi hija me digan que no quieren tener nada que ver con vivir una vida libre, útil y maravillosamente creativa. El mundo es brutalmente competitivo y está en contra de aquellos sin gran riqueza, fama y conexiones. Todos nuestros rechazos preescolares (6 en total) son un testimonio del nivel más bajo de nuestra familia en la sociedad. ¡Al menos nos metimos en nuestro vecindario!

Una pequeña empresa familiar es una de las mejores pólizas de seguro para nuestros hijos. Sin embargo, si quieren tratar de obtener buenas calificaciones para tratar de ingresar a una universidad demasiado cara para tratar de hacerse un nombre, no los detendré.

Familia (5/5): por qué el barrio era hermoso

Si me preguntas lo que más recuerdo de la crisis financiera de 2008, lo primero que te diré es tomar una foto familiar en el balcón de mis padres en Oahu antes de ir a la playa para nuestra boda de 16 personas.

No puedo recordar muchos detalles de la destrucción financiera, a pesar de estar en el piso de ventas / operaciones en un banco importante porque los buenos recuerdos de nuestra boda abruman los malos recuerdos de la crisis financiera.

Recuerdo haber tenido miedo de perder mi trabajo mientras pasábamos por siete rondas de despidos. Recuerdo que Lehman Brothers iba a cero un lunes cuando el gobierno decidió no rescatarlo ese fin de semana. Pero para recordar los malos momentos, realmente tengo que pensar mucho.

Durante la crisis de coronavirus de 2020, tal vez lo mismo sucederá dentro de 10 años si no vuelvo a leer esta publicación (¡hola yo, de 52 años!). Espero que mis nietos algún día puedan leer esta publicación también sobre la vida familiar bajo encierro.

Mi hijo y yo nos hemos unido un poco más, pero todavía está extremadamente apegado a su madre y a menudo rechazará mi amor como Jekyll & Hyde. Los rechazos todavía duelen, ¡pero no tanto como lo hicieron hace 6-12 meses porque me estoy acostumbrando y también puedo pasar tiempo acurrucando a mi hija! Cada sonrisa que muestra recarga mi batería al menos un tic. Cuando mamá pasa más tiempo con el bebé, es natural que nuestro hijo quiera más a mamá.

Hijo en cuarentena contando los días hasta que sea libreHijo en cuarentena, marcando los días hasta que pueda volver al patio de recreo.

Aunque ser padre de dos hijos menores de tres años se queda en casa es difícil, especialmente cuando se les obliga a refugiarse en el lugar, Estoy lleno de alegría, gratitud y amor todos los días.. Me siento extremadamente agradecida de que mi hija esté sana porque nunca se sabe, especialmente con los nacimientos "geriátricos" (mayores de 35 años). También tenía pocas esperanzas de tener un segundo hijo porque me llevó casi tres años tener con éxito el primero.

Si me dieran la opción, habría pagado con gusto otros millones de dólares para asegurarme de que mi hija naciera sana. Quizás esta es mi forma de hacerme sentir mejor con todas mis pérdidas de capital.

¡Aquí hay un gran agradecimiento a mi esposa por mantener a nuestros hijos seguros, cuidados, cálidos y amados todos los días! Ella ha soportado días de maratón aún más largos debido a la alimentación constante 24/7. ¡Gracias! ¡Eres la mejor!

Ingresos pasivos: (5/5): hasta ahora

Todavía no he notado los recortes, pero eso se debe en parte a que todavía no he recibido todos mis dividendos. Estoy seguro de que sucederán en el 2T2020. Tuve un trimestre récord de altos ingresos pasivos junto con un trimestre récord de gastos debido a todos los gastos de cuidado de niños y alimentos.

La razón principal por la cual el ingreso pasivo era tan alto se debió a mis inversiones en crowdfunding de bienes raíces, que vieron una gran distribución de $ 177,000 en febrero. Para mantenerme conservador, incluí solo un estimado de $ 28,000 en devoluciones reales ya que supongo que gran parte de la distribución era principal. Una vez que reciba el informe anual de 2019, haré los ajustes necesarios.

Efectivo: Sigo ganando 1.7% en mi efectivo, lo cual es excelente en comparación con <0.75% para el rendimiento de los bonos a 10 años y 0% – 0.125% para la tasa de fondos federales. A partir de finales de febrero, decidí comprar acciones en el camino hacia abajo. A fines de marzo, utilicé el 90% de mi efectivo para comprar acciones para obtener mi asignación de acciones hasta un 25%.

Cepo: Espero que los ingresos por dividendos disminuyan entre un 15% y un 20% a medida que se reducen los pagos de dividendos para preservar el efectivo al menos un par de trimestres. Principalmente tengo un fondo índice S&P 500 en mis diversas carteras y acciones tecnológicas individuales que no pagan dividendos, excepto Apple. Planeo concentrarme en construir mis reservas de efectivo para el resto del año a menos que el S&P 500 vuelva a estar por debajo de mi objetivo de 2,400. Entonces compraré otra vez.

Propiedades para alquilar: Todos los inquilinos han pagado su renta a tiempo durante los tres meses del 1T2020. Desafortunadamente, mi propiedad de vacaciones se cerró a mediados de marzo y probablemente permanecerá cerrada en abril y mayo. Espero perder ~ $ 3,000 en ingresos operativos netos en abril y $ 500 en mayo (Resort cierra durante 2 semanas por limpieza y también b / c es el mes más tranquilo). Supongo que el Resort volverá a abrir en junio, pero no puedo estar seguro. Incluso si lo hace, supongo que el volumen será más ligero de lo normal.

Crowdfunding inmobiliario: Recibí un pago de $ 177,000 en febrero debido al cierre de un par de acuerdos, que es mucho más de lo que había previsto. Desafortunadamente, una de las inversiones en las que se encuentra el fondo de capital es un hotel del aeropuerto de Dallas que definitivamente va a experimentar problemas debido a los bloqueos. No espero obtener más distribuciones para el año. Tampoco espero que mis inversiones valgan la pena hasta 2022 o 2023, por lo que espero que les dé a las inversiones suficiente tiempo para resolver cualquier problema relacionado con el coronavirus.

Es probable que haya una oportunidad en el espacio comercial en este momento con los bloqueos a medida que los nuevos proyectos mejoren los términos para atraer capital. Visite CrowdStreet, mi plataforma favorita para ofertas inmobiliarias comerciales individuales centradas en ciudades emergentes de 18 horas.

Panel de financiación financiera de Samurai Real Estate

Cautiverio: Los ingresos siguen siendo los mismos, solo los rendimientos son más bajos. Mi mayor susto fueron los bonos municipales que vendieron más del 10%. Afortunadamente, se recuperaron la mayor parte del camino de regreso. No invierto en bonos para hacerme rico. Invierto en bonos para obtener ingresos y amortiguar la volatilidad de mi cartera pública.

Venta de libros: Cómo diseñar sus ventas de libros de despidos han sido muy constantes. Aunque esperaba un repunte mayor dado que vendrían más licencias y despidos. Si los Estados Unidos promedian 6 millones de solicitudes de desempleo por semana, y los bloqueos duran hasta mediados de mayo, tendremos aproximadamente 47 millones de desempleados para entonces. Para obtener el mejor paquete de indemnización, es importante tratar de ser despedido en las rondas anteriores. Al negociar una indemnización ahora, también estará ayudando a los gerentes a salvar a otros empleados que realmente puedan necesitar un trabajo.

Gastos (1/5): camino hacia arriba

Para una familia frugal, realmente volamos nuestros gastos. ¿Y sabes qué? Estoy de acuerdo con eso porque siempre tuve la enfermedad de la frugalidad. Tener un recién nacido era un buen momento para intentar gastar más en una vida mejor.

Los gastos de cuidado de niños aumentaron en aproximadamente $ 9,200 al mes porque decidimos contratar una doula nocturna de 5 a 6 noches a la semana. Mi esposa ha estado de servicio nocturno con nuestro hijo desde 2017. Durante los primeros seis meses de nuestros terribles hábitos de sueño, solo duré unos 2.5 meses porque no pude escribir coherentemente sin dormir. Por lo tanto, decidí usar la riqueza que ganamos durante los siguientes 2.7 años para hacernos la vida más fácil la segunda vez.

Aunque $ 9,200 / mes es mucho, no durará para siempre. Además, estaba tan feliz de haber gastado los $ 27,600 en ayuda para el cuidado de los niños en lugar de ver cómo baja en el mercado. Aún así, estoy deseando que nuestra hija duerma por más tiempo para que podamos ahorrar en este alto gasto al final del 2T.

Desde 2009, he practicado constantemente obteniendo algunas ganancias en el mercado de valores para pagar una vida mejor. Cuando lo hago, siempre siento que estoy obteniendo algo gratis porque veo las ganancias del mercado de valores como dinero gracioso.

En 2015, obtuve ganancias para construir un nuevo baño principal. A finales de 2016, obtuve ganancias y compré un vehículo más seguro. En 2017, obtuve ganancias para pagar una bañera de hidromasaje, que ha sido mi mejor inversión hasta ahora que estaba bajo cierre. Y en 2019, vendimos alrededor de $ 1 millón en acciones para comprar una casa un poco más grande con efectivo. Si no practica regularmente tomar ganancias para pagar la vida, no tiene sentido trabajar, ahorrar e invertir.

Los gastos de alimentos aumentaron en ~ $ 1,500 / mes en parte porque aumentamos nuestra frecuencia y cantidad de entrega de alimentos. Quería minimizar ir al supermercado ocupado para minimizar la captura del virus y ayudar con la congestión para aquellos que prefieren ir al supermercado. Por lo tanto, pedimos comestibles a través de Amazon Prime y comida de restaurante con Uber Eats. También se sintió bien gastar más dinero para apoyar a los repartidores y los restaurantes locales. ¡Ustedes molan!

Tuvimos el gasto inevitable de pagar la matrícula preescolar completa de $ 1,950 para marzo a pesar de que nuestro hijo no asistió durante tres semanas. También pagamos la matrícula completa para abril, a pesar de que la escuela estuvo cerrada durante todo el mes. Incluso si la escuela abre el 4 de mayo, probablemente no lo enviaremos por un par de semanas solo para estar a salvo. Ha sido fantástico que no se haya enfermado en mucho tiempo.

Excepto por un par de zapatillas de tenis nuevas que ordené en línea por $ 120, no he comprado nada para mí. Tampoco creo que mi esposa haya comprado nada para ella. Estamos demasiado ocupados cuidando a nuestros hijos.

Después de impuestos, esencialmente gastamos el 100% de nuestros ingresos de inversión, lo que nunca antes se había hecho. Es un poco desconcertante no ahorrar, por eso me esforcé por aumentar nuestro capital para generar más ingresos por inversiones para 2023.

El barrio más brutal y bello

Aunque el primer trimestre fue difícil, mi esposa y yo apreciamos cada día que pasamos tiempo con nuestros hijos. Si alguna vez hubo un momento para la cuarentena, sería cuando tienes un bebé y tienes que quedarte en casa la mayor parte del día de todos modos. Es importante proteger su salud mientras fortalece su inmunidad durante sus primeros seis meses de vida. Nos preocupaba cómo la enfermedad constante de nuestro hijo desde el preescolar la afectaría negativamente. Ahora no lo hacemos.

Una cosa que podría haber mejorado el 1T2020 fue que a ambos nos pagaran un salario de tiempo completo mientras estábamos con tres meses de licencia parental. ¡Eso hubiera sido dulce! Conozco a muchas familias a las que todavía se les paga bien y no tienen que hacer tanto durante el encierro. Si tiene un trabajo que todavía le paga un salario completo, ¡por favor, agradézcalo!

Por desgracia, es probable que sigamos desempleados por un futuro indefinido sin subsidios de atención médica o beneficios de jubilación. Tampoco calificamos para controles de estímulo. La supervivencia depende completamente de nosotros.

Aunque esta situación es preocupante, también estoy emocionado de probar completamente nuestros fondos de jubilación y varias fuentes de ingresos durante un mercado bajista. Desde que mi esposa y yo dejamos el trabajo, la economía ha sido buena. Si podemos pasar este año, ¡probablemente podamos pasar cualquier año bien!

Aquí hay algunos objetivos para el 2T2020:

  • Reduzca el consumo de noticias y redes sociales en un 50%. La razón por la que me sentí peor de lo que debería haber estado en el 1T se debió a seguir tantas noticias del coronavirus y del mercado de valores en Twitter y en otros lugares. Las noticias y las redes sociales simplemente magnifican la histeria y no soy una persona histérica.
  • Reconstruir mi tesoro de efectivo para sentirme más seguro. Usé alrededor del 90% de mi efectivo para comprar acciones y pagar gastos más altos. No compraré ninguna acción mientras el S&P 500 esté por encima de 2,400. Tengo suficiente exposición. Si el S&P 500 vuelve a 3.000, reduciré la exposición a acciones hasta el 20% del patrimonio neto. Si el rendimiento de los bonos a 10 años vuelve a bajar al 0,5%, reduciré la exposición a los bonos.
  • Comience a pagar regularmente mi hipoteca. Dado que las tasas hipotecarias han caído después de la refinanciación en 2019, tiene sentido pagar más deudas hipotecarias a pesar de que mi tasa de interés es solo 2.625%. No quiero pasar por el proceso de refinanciación tan pronto. Pero si no ha refinanciado, debe indicar que las tasas hipotecarias están en mínimos históricos.
  • Intensifique las tareas de cuidado de niños durante el día una hora por la mañana y una hora por la tarde para permitir que mi esposa tome más siestas durante el día.
  • Construya un mini patio de juegos en nuestro patio trasero ya que todos los parques están cerrados. Compraré un tobogán, una casa, un pequeño aro de baloncesto y un triciclo. También obtendremos mucha tiza en la acera.
  • Continúe publicando tres veces por semana, un boletín informativo una vez por semana y un podcast una vez cada dos semanas en promedio.
  • Busque oportunidades de bienes raíces en San Francisco. Hable con CrowdStreet sobre las oportunidades de bienes raíces comerciales que están viendo y escriba una publicación al respecto. Hable con Fundrise para ver cómo se ven afectados los eREIT y si también hay una oportunidad dada sus fondos históricamente han superado históricamente cuando las existencias están bajas.
  • Por cada publicación que publique o película que vea, haré tres series de 20 flexiones y tres series de 60 sentadillas. También haré al menos una caminata de 30 minutos todos los días para mantener mi cordura y bloguear.

¡Esperamos que las cosas mejoren mucho al final del segundo trimestre! Abril y mayo probablemente serán los meses más difíciles para la mayoría de las personas en términos de empleo y flujo de caja. Estoy seguro de que todos los estímulos del gobierno anunciados hasta ahora finalmente llegarán a millones de personas pronto.

¡Aguanten amigos!

¿Cómo fue tu 1T2020? ¿Cuáles fueron algunas victorias y derrotas?