Se insta a las mujeres recién jubiladas a verificar su pensión estatal por un impulso poco conocido por valor de miles

¿Tomar una suma global de mis pensiones privadas afectará mi pensión estatal?


Su pensión estatal no se ve afectada por la cantidad de efectivo libre de impuestos que obtiene de sus pensiones privadas.

La pensión estatal solo se ve afectada si su plan se contrató fuera del segundo de la pensión estatal (esto a menudo se llama Serps o la segunda pensión estatal).

Si usted era un empleado de Lloyds Bank y miembro de su plan de pensiones, espero que haya sido contratado entre 1984 y 1986. Esto significa que usted y Lloyds Bank pagaron contribuciones de seguro nacional más bajas con el requisito del plan de bancos para proporcionarle una pensión al menos de cierto nivel.

Como bien dice, podrá acceder a su suma en efectivo libre de impuestos de su pensión privada a los 55 años. Solo tenga en cuenta que lo que saque podría afectar su capacidad de continuar pagando su pensión privada en el futuro.

Si toma la suma máxima en efectivo libre de impuestos del 25% del valor del fondo, todavía tendrá la asignación anual total de hasta 40,000 que se puede pagar en una pensión para obtener una desgravación fiscal. Si toma más del fondo como un pago único o como un ingreso regular, la asignación anual se reduce a 4,000 por año. La única excepción es cuando el bote de pensión es inferior a 10,000 cuando puede sacar el dinero bajo la regla del bote de pensión pequeña.

Michelle Cracknell es ex directora ejecutiva del Servicio de Asesoría de Pensiones.

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