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Todo lo que necesitas saber

¿Sabes, sin lugar a dudas, qué es un fondo de emergencia, cuándo usarlo, cuánto ahorrar y dónde guardar los fondos? Si no, ¡aquí hay un fondo de emergencia 101!Comencé mi vida adulta sin saber qué era un fondo de emergencia. Cuando escuché por primera vez sobre los fondos de emergencia, no pude entender cómo eran diferentes de los "ahorros".

Incluso después de enterarme de lo que era un fondo de emergencia, tuve dificultades para saber qué tan grande debería ser, cómo se ahorra para el fondo y cuándo realmente se debe aprovechar.

Verá, un fondo de emergencia suena básico y simple hasta que comience a vivir. ¡Entonces rápidamente se vuelve mucho más complicado!

¿Estás tan perdido como yo hace años? No tiene que pretender comprender los fondos de emergencia, porque hoy es el fondo de emergencia 101 y cubriremos todo lo que necesita saber.

Qué es un fondo de emergencia (y por qué lo necesita)

Como se trata del Fondo de emergencia 101, comencemos desde el principio y hablemos sobre qué es un fondo de emergencia (y por qué lo necesita).

Como su nombre lo indica, un fondo de emergencia es una gran cantidad de dinero que tiene para manejar emergencias inesperadas. Después de todo, nunca tiene un presupuesto para emergencias porque no sabe cuáles serán, cuándo sucederán o cuánto costarán.

Esa es exactamente la razón por la que necesita un fondo de emergencia: su presupuesto nunca puede anticipar todas las cosas que la vida podría poner en su camino. Cuando la vida te arroja bolas curvas y no tienes un fondo de emergencia, tendrás que recurrir a préstamos, tarjetas de crédito o planes de pago.

Estas no son necesariamente malas opciones, pero pagará más dinero en intereses y comisiones financieras de lo que pagaría con efectivo de su fondo de emergencia.

Heres un ejemplo. Digamos que estás casado y tienes niños pequeños. Solo tiene un pequeño presupuesto para comer fuera, que equivale a una comida a la semana.

Llegas a casa del trabajo una noche y comienzas a preparar la cena. Abres la puerta de tu refrigerador de 2 años y notas que el refrigerador obviamente dejó de funcionar durante el día. ¡Toda tu comida está tibia!

Sin un fondo de emergencia, no tendrá dinero para un reemplazo inmediato. Terminará financiando el reemplazo, lo que le costará más a largo plazo que pagar en efectivo.

Su otra opción es ahorrar para el refrigerador, pero eso puede llevar mucho tiempo. No importa que no pueda permitirse ahorrar para un reemplazo mientras come fuera todas las noches, algo que tampoco está en su presupuesto.

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¿Dónde debería estar?

Lo que pasa con un fondo de emergencia es que podría necesitarlo rápidamente. Podrías terminar costándote dinero extra si no tienes tu dinero fácilmente accesible.

Volvamos a ver el ejemplo del refrigerador. Si su fondo de emergencia estaba atado en un CD, es posible que deba pagar tarifas para acceder a su dinero y comprar un refrigerador nuevo. Si su fondo de emergencia tenía la forma de un activo vendible (como un automóvil o un terreno), no tendría acceso a él hasta que pudiera venderlo. Mientras tanto, todavía no tienes nevera y tienes que comer fuera.

No hay necesidad de ponerse elegante o creativo con el lugar donde coloca su fondo de emergencia. Una cuenta de ahorro o corriente en cualquier banco funcionará bien. Algunas personas realmente combinan su fondo de emergencia con su cuenta bancaria normal, todos los días. Utilizan una hoja de cálculo que les permite saber cuánto de su cuenta de ahorros es para su viaje a Cancún en comparación con su fondo de emergencia.

Por otro lado, si eres propenso a la tentación, podrías ser mejor con el enfoque fuera de la vista y fuera de la mente. Puede abrir una cuenta separada a la que transfiere dinero regularmente. Sigue siendo una cuenta accesible, pero normalmente no la usa para pagar facturas o cubrir sus viajes de compras, por lo que el gran saldo no es justificación para una juerga de compras fuera de presupuesto.

(Sugerencia: podría ser una buena idea abrir una cuenta de ahorros en un banco en línea, o en un banco diferente al que usa normalmente. Esto hace que sea un poco "más difícil" acceder).

¿Cuánto debe ahorrar?

Ahora ya sabe por qué necesita un fondo de emergencia y dónde colocarlo. El siguiente paso es saber cuánto debe haber en el fondo de emergencia.

He aquí mi opinión: no hay una respuesta única para todos. $ 1,000 es una sugerencia común, y es un buen comienzo, pero es solo un comienzo. Al final, debes echar un vistazo a tu vida y a los riesgos que tienes.

Alguien que tiene tres hijos pequeños, una casa y un largo viaje diario probablemente necesite un fondo de emergencia más grande que alguien que es soltero, camina al trabajo y alquila un departamento.

Es por eso que otra sugerencia común es trabajar hasta alrededor de 6 meses de sus gastos de vida necesarios; Esto se basa más en los requisitos de su vida, a diferencia de la sugerencia de $ 1,000 de tarifa plana.

Los gastos necesarios son los gastos que aún tendría que cubrir, incluso si perdiera su trabajo mañana (lo que sin duda sería una emergencia). Si dejara de comer, comprar ropa y reducir su factura de supermercado, téngalo en cuenta.

No todos se sentirán cómodos con un fondo de emergencia de 6 meses. Recuerde, esto es solo una sugerencia. Si trabaja en una industria muy volátil o tiene una profesión arriesgada, puede decidir que necesita ahorrar más para tener más tranquilidad.

Por ejemplo, si usted es un oficial de policía, es posible que le preocupe el peligro de su profesión, lo que podría ocasionar que no pueda trabajar durante un período prolongado de tiempo. En este caso, es posible que desee tener un plan de ahorro más sólido.

(Nota al margen: aquellos en profesiones de riesgo deben investigar a fondo los beneficios por discapacidad de la compañía. Si su compañía no tiene grandes beneficios, esto es algo que debería considerar comprar por su cuenta).

Después de haber ahorrado varios meses en gastos de manutención, es probable que desee cambiar el rumbo sobre dónde se almacena su fondo de emergencia. Mantenga unos pocos miles de dólares fácilmente accesibles en cheques o ahorros, y deje que el resto de su dinero trabaje para usted a través de inversiones o cuentas de mayor interés.

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Cómo ahorrar para una emergencia

Es posible que entre en pánico ante la idea de ahorrar decenas de miles de dólares. Whoa, retrocede! Recuerde que solo tiene que comenzar con $ 1,000, que puede ser bastante fácil de encontrar. ¡Es posible que obtenga tanto en la declaración de impuestos de este año! Podrías vender algo de ropa, libros y muebles.

Ya sea que pueda o no lograr un fondo de emergencia de $ 1,000, eventualmente tendrá que cambiar de táctica. Después de todo, no puede acumular hasta 6 meses de gastos de vida al depender únicamente de un reembolso de impuestos.

En algún momento, debe incluir ahorros de fondos de emergencia en su presupuesto. Sí, eso podría significar que tiene que recortar en otras áreas. La alternativa es encontrar más ingresos. Solicite un aumento de sueldo, cambie a un trabajo mejor remunerado, o acepte un segundo trabajo (a veces llamado ajetreo) para rellenar la cuenta.

¿Sabes cómo comer un elefante? Un bocado a la vez. No se apresure a financiar completamente su fondo de emergencia en unos pocos meses. Decide cuánto quieres en la cuenta, establece algunos objetivos importantes y luego ataca.

Por ejemplo, si desea que su fondo de emergencia tenga $ 15,000, puede establecer una meta para tener los primeros $ 1,000 en dos meses. Entonces podría aspirar a tener $ 5,000 en la cuenta después del primer año y la cuenta totalmente financiada en dos años.

Cuándo deberías usarlo

Experimenta un reventón en el camino al trabajo. Obviamente, necesita al menos un neumático nuevo. Mientras visita a amigos fuera del estado, se rompe el tobillo y se le cobran costos fuera de la red por su visita a la sala de emergencias. Su perro come un pañal y necesita ser llevado al veterinario para un posible bloqueo intestinal.

¿Cuáles de estas son emergencias? ¿Puedes usar tu fondo de emergencia para cubrirlos?

Un fenómeno interesante parece sucederle a las personas que pueden financiar completamente sus fondos de emergencias: no quieren tocarlos por casi ningún motivo.

Está bien, hasta que empiecen a sacar una tarjeta de crédito por algo que ya han ahorrado en efectivo para pagar. Es tonto. ¡Date permiso para tocar tu fondo de emergencia! Puede y debe usar su fondo de emergencia para cualquier gasto necesario e imprevisto.

Sin embargo, no los use para cosas tontas que podría haber planeado, como necesitar un vestido nuevo para una boda a la que le pidieron que asistiera. Si tienes otros vestidos en tu armario, es no una emergencia.

Una vez que acceda a su fondo de emergencia, necesitará tener un plan para reemplazar los fondos que utilizó. Si todavía está acumulando su fondo, tiene un par de opciones.

Puede continuar ahorrando, tal como había presupuestado para ahorrar. O, debido a que tuvo que recurrir a su fondo, lo que lo retrasó, es posible que deba hacer un ajuste para ayudarlo a recuperarse. Si tenía un fondo de emergencia totalmente financiado, ahora deberá ajustar su presupuesto para tener en cuenta la reconstrucción de su fondo.

Los fondos de emergencia son uno de los componentes básicos y fundamentales de una vida financiera saludable. No los pase por alto, constrúyalos lenta y constantemente, y toque su fondo juiciosamente.

Si tiene un fondo de emergencia, ¿para qué cosas lo ha usado? Si no tiene uno, ¿qué hará para comenzar hoy?

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