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¿Tienes un plan de juego financiero?

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el número de desempleados fue de 15,4 millones y la tasa de desempleo fue del 10 por ciento en noviembre. Si bien esos números "disminuyeron" de los meses anteriores, no hay duda de que la pérdida de empleo y el desempleo son temas candentes, y la gente está preocupada.

Algunos de los que tuvieron la suerte de conservar sus trabajos han experimentado reducciones salariales, horas reducidas o bonificaciones retenidas.

Incluso si sus ingresos no se han visto afectados, escuchar historias en las noticias y presenciar la pérdida de trabajo de amigos y familiares puede hacer que una persona sea más grave. Es por eso que los concesionarios de automóviles y las compañías de viajes están ofreciendo un seguro de pérdida de empleo, asegurando a los consumidores que está bien comprar un automóvil nuevo o reservar un crucero.

Pero salirse de una compra importante significa poco si aún no puede pagar su hipoteca después de la pérdida del empleo.

Planificación del peor escenarioEsto me hizo pensar en cómo se vería mi situación financiera si perdiera mi trabajo, si mi esposo perdiera el suyo o si de alguna manera ambos estuviéramos desempleados. ¿Cuál es nuestro peor de los casos? ¿Podríamos cubrir las facturas esenciales? ¿Y por cuánto tiempo?

Este es el proceso que utilicé para crear una instantánea del peor de los casos de nuestras finanzas. Usaré a la pareja ficticia Michael y Kay como ejemplo. Su ingreso mensual combinado después de impuestos es de $ 5,000. Michael gana $ 2,000 por mes y Kay gana $ 3,000 por mes. Tienen un fondo de ahorro de emergencia de $ 10,000.

Paso uno: evaluar los gastos actualesPrimero, verán su presupuesto mensual actual:

  • Hipoteca: $ 1,100
  • Comida y cena: $ 500
  • Facturas y servicios públicos: $ 325
  • Gas y combustible: $ 300
  • Ahorro de vacaciones: $ 200
  • Terapia de masaje: $ 150
  • Gimnasio: $ 100
  • Impuesto de propiedad: $ 100
  • Salud / recetas: $ 140
  • Ropa: $ 100
  • Seguro de auto: $ 45
  • Seguro de hogar: $ 30
  • Donaciones: $ 30
  • Netflix: $ 18
  • Cuidado personal: $ 25
  • Otra información: $ 120
  • Ahorro de jubilación: $ 834
  • Otros ahorros: $ 883

Paso dos: reduzca los gastosLuego, Michael y Kay examinan sus gastos fijos y discrecionales y determinan dónde podrían recortar, si es necesario. Eliminan los ahorros y la ropa del presupuesto de inmediato. Deciden que podrían reducir la comida en $ 100 si dejan de comer, y podrían vivir sin terapia de masaje y membresías en el gimnasio. Esto reduce sus gastos mensuales a $ 2,633.

  • Hipoteca: $ 1,100
  • Comida y cena: $ 500 $ 400
  • Facturas y servicios públicos: $ 325
  • Gas y combustible: $ 300
  • Ahorro de vacaciones: $ 200
  • Terapia de masaje: $ 150
  • Gimnasio: $ 100
  • Impuesto de propiedad: $ 100
  • Salud / recetas: $ 140
  • Ropa: $ 100
  • Seguro de auto: $ 45
  • Seguro de hogar: $ 30
  • Donaciones: $ 30
  • Netflix: $ 18
  • Cuidado personal: $ 25
  • Otra información: $ 120
  • Ahorro de jubilación: $ 834
  • Otros ahorros: $ 883

Paso tres: evaluar posibles escenariosSi Michael perdiera su trabajo, su ingreso mensual sería de $ 3000. Con gastos mensuales de $ 2,633, les quedarían $ 367 al final del mes y no tendrían que recurrir al fondo de emergencia, excepto en caso de emergencias.

Si Kay perdió su trabajo, su ingreso mensual sería de $ 2000. Tendrían que recortar más o utilizar el fondo de emergencia para compensar la diferencia de $ 633. Si usaran el fondo de emergencia, duraría unos 15 meses, salvo cualquier gasto imprevisto.

Si Michael y Kay perdieran sus empleos y tuvieran que vivir del fondo de emergencia, sus ahorros durarían unos tres meses.

Otros gastos e ingresosEn un escenario de la vida real, también deberá contabilizar el seguro de salud. Si obtendría cobertura bajo el plan de su cónyuge, una póliza individual, a través de COBRA, deberá agregar la prima a su plan de juego financiero.

Los beneficios de desempleo, si califica, son otro factor en el presupuesto de su peor escenario. No olvide que los beneficios de desempleo son imponible. Para evitar una enorme factura de impuestos el 15 de abril, retenga los impuestos federales sobre la renta o pague impuestos estimados trimestrales sobre sus ingresos por desempleo.

Próximos pasosDependiendo de su resultado de este ejercicio, puede decidir que no es hora de un auto nuevo o un crucero porque necesitó un fondo de emergencia más grande. O tal vez pueda relajarse porque está en el camino correcto con sus objetivos de ahorro.

De cualquier manera, es una buena idea saber dónde estás parado y cuál será tu plan de juego si experimentas la pérdida de trabajo.

¿Ha creado un presupuesto para el peor de los casos? ¿Te sientes preparado para soportar una pérdida de trabajo (ya sea tu propio trabajo o el de tu pareja)?

Autor: April Dykman

Como escritora, editora y bloguera independiente, April Dykman se especializó en temas de finanzas personales, bienes raíces y emprendimiento. Su trabajo ha aparecido en MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Finanzas, Lifehacker y The Consumerist. Ahora hace redacción de respuestas directas, pero, en su tiempo libre, April es una aspirante a chef, una dura isófila y una yogui en recuperación.

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