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Tecnología elegante contra su préstamo estudiantil (o hipoteca)

sofi-river "width =" 224 "height =" 180 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/Tecnologia-elegante-contra-su-prestamo-estudiantil-o-hipoteca.jpg 300w, https: // www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2015/05/sofi-river-200x161.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2015/05/sofi-river.jpg 388w "tamaños =" (ancho máximo: 224px) 100vw, 224px "/> Hace casi dos años, comencé a recibir correos electrónicos de lectores preguntándome si la refinanciación de préstamos estudiantiles era una buena idea, y si una empresa llamaba <span style=SoFi Fue un buen lugar para hacerlo. Nunca había tenido un préstamo de este tipo, no estaba seguro si estaba calificado para responder, pero llegaban otros correos electrónicos que informaban resultados positivos con la empresa. Por lo tanto, me pareció un negocio razonable, pero tal vez no sea adecuado para la página principal de este blog, ya que solo se aplica a una determinada porción de lectores.

Desde entonces, las cosas han cambiado bastante. Me encontré con un empleado de SoFi en un pub una noche, y con una cerveza me dio una imagen mucho más clara. Leí sobre la historia de la compañía y luego hablé con el cofundador Dan Macklina sobre lo que están haciendo ahora. Comenzó a ponerse más interesante y puse la idea en mi lista de borradores de artículos. Llegaron más correos electrónicos, así que pensé que deberíamos preguntar a los lectores sobre sus propias experiencias a través de cuestionarios informales en Twitter y Facebook. También hay una discusión detallada de las experiencias aquí en el Foro MMM. De los que refinanciaron con éxito, los resultados se ven bien.

¿Por qué refinanciar un préstamo estudiantil?

No me entusiasman los pagos mensuales más bajos, la condonación de préstamos ni ningún otro gasto financiero. Tampoco creo que nadie deba pedir dinero prestado para una boda, vacaciones o automóvil, independientemente de la tarifa. Pero para cualquier deuda con la que esté atrapado actualmente, quiero que termine con el tasa de interés más baja posible. Combinas esto con la realización de mas grande pago mensual posible para destruir el préstamo en el menor tiempo posible, y así escapar de su Emergencia de Deuda muy rápidamente y avanzar para generar riqueza real.

Luego, puede continuar optimizando pequeños detalles como "¿debería pagar mi hipoteca?" Si es un experto en tasas de interés versus retornos de inversión esperados, pero al final del día se enriquece trabajando duro, ganando mucho y gastando mucho menos de lo que gana. Las ganancias de inversión verdaderamente grandes se vuelven fáciles una vez que tiene un patrimonio neto grande y positivo.

Cómo SoFi ha ampliado su utilidad

El nombre de la compañía se deriva de las palabras Financiación social, porque la compañía nació originalmente con la idea de permitir que ex alumnos de Stanford y algunas otras universidades de élite financiaran los préstamos estudiantiles de la próxima generación de estudiantes. Era un concepto novedoso en ese momento, aunque para un público relativamente pequeño.

Pero a medida que la empresa ha crecido y ha tenido éxito, ha ampliado tanto el origen como el destino de su financiación. Hoy en día, en lugar de depender de los antiguos alumnos para emitir cheques, la compañía ha aprovechado el enorme superávit actual del dinero de los inversores institucionales en busca de un lugar para invertir. Y el objetivo de SoFi es conectarlo a USTED con este dinero, a través de una interfaz muy moderna y simplificada.

También han ampliado su programa para incluir a graduados de un número mucho mayor de universidades (más de 2200 cuando les hablé por última vez), y comenzó a ofrecer hipotecas también.

refi "ancho =" 437 "altura =" 411 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567652765_75_Tecnologia-elegante-contra-su-prestamo-estudiantil-o-hipoteca.jpg 800w, https://www.mrmoneymustache.com/ wp-content / uploads / 2015/05 / refi-192x180.jpg 192w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2015/05/refi-300x282.jpg 300w "tamaños =" (max- ancho: 437 px) 100vw, 437 px "/><p class=Fig.1: El modelo de negocio de SoFi. El dinero es fácil en estos días, pero esto solo lo ayuda si lo usa para comprar libre de deudas, no autos nuevos y bodas elegantes.

Este modelo de negocios me atrae porque estoy fascinado por el entorno actual de bajo rendimiento. Hay miles de millones de dólares de dinero institucional que intentan encontrar un buen rendimiento, mientras que los bonos del gobierno de los Estados Unidos no pagan casi nada. Esto ha impulsado las valoraciones del mercado de valores y también trajo un excedente de inversores a empresas como Lending Club en busca de flujo de caja. En general, es un mal momento para los inversores orientados al valor, pero es bueno para los prestatarios.

También me sentí frustrado con el entorno de préstamos perpetuamente de baja tecnología. Aunque ahora mantengo un balance pacífico sin deuda, he pasado por al menos diez hipotecas y refinanciamientos en los últimos 15 años, y cada uno fue más problemático que necesitaba ser. A veces me encontraba sentado en el cubículo de un empleado del banco recitando lentamente figuras mientras las escribía en cajas de alguna vieja y oxidada aplicación de Windows XP. Otras veces, firmaba y escaneaba documentos en papel y usaba varios hacks para enviarlos en el formato antiguo "Fax" a los banqueros que ni siquiera tenían una forma de abrir un PDF.

La refinanciación de préstamos estudiantiles fue aún peor: el mercado privado de préstamos no estaba desarrollado, lo que significa que había pocas opciones abiertas para muchos graduados. Por lo tanto, muchos todavía están atrapados con tasas superiores al 6% a pesar del aumento de los ingresos y la solvencia crediticia. Al igual que la industria del taxi antes de que Uber llegara y comenzara a acelerar las cosas, la industria de préstamos estaba lista para una revisión masiva y conveniente, y SoFi ha estado trabajando en su pequeña revolución desde que comenzaron en San Francisco en 2011.

Con decenas de miles de prestatarios y miles de millones de dólares financiados hasta ahora, han tenido un buen comienzo. Y es un gran mercado para crecer: la deuda de préstamos estudiantiles de EE. UU. Ahora se mide en billones, y algunos lo llaman burbuja. Si bien puede convertirse en un problema a escala nacional, las exageraciones como esa no le importan: eliminará su propio préstamo estudiantil en muy poco tiempo.

¿Entonces, cómo funciona?

250-20 "ancho =" 300 "altura =" 279 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/Tecnologia-elegante-contra-su-prestamo-estudiantil-o-hipoteca.png 300w, https: // www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2015/05/250-20-194x180.png 194w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2015/05/250-20.png 770w "tamaños =" (ancho máximo: 300px) 100vw, 300px "/> Obtuve una cuenta de SoFi solo para ver cómo es la experiencia del usuario. Su sistema preguntó por mis ingresos, empleo y estado educativo. Incluso encontré mi propia universidad canadiense en su lista de escuelas aprobadas. A partir de ahí, debe enviar una copia escaneada de su diploma, información sobre su préstamo existente, y luego entregarlo al personal de SoFi para hacer el trabajo de verificación exigente.</p>
<p>No tenía deudas de préstamos estudiantiles para refinanciar, así que fingí que tenía una hipoteca en mi casa y en su lugar comencé una solicitud de refinanciación de hipotecas. Toda la aplicación me llevó menos de 5 minutos.</p>
<p>Con un caso de prueba de $ 50k con una hipoteca de $ 250k, vi tasas de 3.245 a 3.495%. Como puede suponer, las tasas aumentan para préstamos más grandes y pagos iniciales más pequeños, pero la prima para estos préstamos más grandes fue notablemente barata.</p>
<p><strong>Los préstamos, incluidas las hipotecas, de SoFi no conllevan ningún tipo de originación u otros cargos típicos del prestamista,</strong> lo cual es un cambio refrescante y un factor importante en su costo total de endeudamiento. Sus hipotecas con un 10% de descuento tampoco requieren un seguro hipotecario privado (PMI), lo que podría proporcionar un ahorro masivo en ciertos casos: el PMI generalmente apesta y debe evitarse.</p>
<p>Pero la parte más interesante para mí es que puede deslizar el monto del préstamo y el pago inicial de un lado a otro para obtener estratégicamente la mejor tasa para su propia situación. ¿Considera un pago inicial más pequeño para que pueda mantener efectivo en reserva para comprar una propiedad de alquiler el próximo año? Puede ver instantáneamente cuánto le costará eso. ¿Comparando 15 a 30 años y fijo a ARM? Todos esos datos están ahí y se ajustan en tiempo real.</p>
<p>Esto me pareció justicia. Después de años de hostigar a mis banqueros para que me dieran docenas de cotizaciones hipotéticas de tasas para ayudarme a decidir cómo estructurar mis hipotecas, ahora los datos se me presentan correctamente en la pantalla de mi computadora, en lugar de filtrarlos a través de una tubería de humanos que hablan lentamente. bocas conectadas por línea telefónica de baja fidelidad. ¡Mucho más eficiente!</p>
<p><strong>Desventajas</strong></p>
<p>Algunos préstamos estudiantiles de los Estados Unidos actualmente vienen con bondades que perderá si refinancia. El programa de Perdón de Préstamo de Servicio Público le permite liberarse si tiene un trabajo calificado y realiza los pagos de su préstamo durante 10 años, y esto funciona bien para ciertas personas que aman su trabajo.</p>
<p>Por otro lado, mi propio tipo de personalidad orientada a la libertad se marchitaría bajo una obligación laboral a largo plazo: prefiero ganar lo más posible, dedicar la mayor cantidad posible a la eliminación de la deuda e invertir, y luego ser libre de elegir cualquier trabajo, desde beach bum hasta CEO de la compañía de tecnología, independientemente de cómo afecte mis préstamos. Es por eso que me preocupo principalmente por las bajas tasas de interés.</p>
<p>Además, SoFi no es para todos. Se inclinan deliberadamente hacia el mejor extremo del espectro de puntaje de crédito, lo que significa una buena experiencia para aquellos que califican pero un rechazo (afortunadamente rápido) si no lo hace.</p>
<p><strong>¿Listo para aprender más?</strong></p>
<p>Voy a ser honesto con usted: SoFi realmente quiere acceder a los Mustachians, porque nuestra combinación de educación superior, ingresos y disciplina financiera lo convierte en un excelente grupo de préstamos. Me han enviado un montón de camisetas en los últimos dos años y un pastel de nueces no solicitado apareció en mi casa durante las vacaciones.</p>
<p>También tienen un programa de referencia (cada miembro puede obtener créditos por referir amigos). Así que, de acuerdo con mi política de afiliación, me uní a su programa, pero les pedí que les dieran la mayor porción posible a los lectores. El resultado es este enlace para la refinanciación de préstamos estudiantiles:</p>
<p><strong>https://www.sofi.com/mrmoneymustache/</strong></p>
<p>Si lo aprueban, el resultado debería ser un<strong>$ 300</strong> bonificación en efectivo para usted, que puede usar para borrar la primera parte de su préstamo estudiantil.</p>
<p>El bono no se aplica a las hipotecas, pero aún debe investigar sus tasas si está buscando una refinanciación en el mercado, de la misma manera que vale la pena comprar un seguro de automóvil y vivienda todos los años y combinar sus otras facturas mensuales para las cosas que necesita racionalización</p>
<p><b><i>Comparte tu propia experiencia:</i></b></p>
<p>Tuve que aprovechar mucho la experiencia del lector para escribir esta publicación, pero seguramente hay más que aprender. Si tiene experiencia con SoFi o una alternativa, compártala en los comentarios a continuación. El objetivo para todos los prestatarios debe ser la máxima flexibilidad a un costo mínimo, y colectivamente tenemos una buena cantidad de conocimiento en esta área. ¡Eliminar la deuda y prosperar!</p>
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Ayuda adicional para asegurarse de obtener ese bono de $ 300

En respuesta a algunas preguntas de los lectores, el tipo de bonificación de la cabeza de Sofi, Kyle Osborne, compartió algunos detalles sobre cómo hacerlo funcionar sin problemas:

Una vez que su préstamo tiene fundado, inicie sesión en su cuenta de SoFi y haga esto:

haga clic en "Compartir su enlace de referencia y gane efectivo" -> luego haga clic en "perfil e información de pago" en la esquina superior derecha.

Una vez que haya completado la información bancaria necesaria, se procesará el pago de su bono de bienvenida. Nota: dependiendo de la época del mes, este pago puede demorar entre 4 y 6 semanas.

Otras lecturas:

Elegibilidad para préstamos estudiantiles: SoFi actualmente puede refinanciar préstamos estudiantiles en todos los estados.Elegibilidad de hipoteca: Este programa todavía se está expandiendo, actualmente en más de 30 estados más DC.

Tasas de préstamos estudiantiles de Sofi:Mostrado en esta tablaDarien Rowayton Bank (DR Bank)compite en este espacio y en ciertas situaciones algunos lectores han encontrado tasas aún más bajas allí.El inversor de bata blanca revisa SoFi desde la perspectiva de un médico.

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