Tasas de impuestos efectivas estatales

Tasas de impuestos efectivas en los Estados Unidos


¡Lo arruiné! A pesar de tratar de hacer este artículo lo más basado en hechos posible, lo fallé. He hecho correcciones, pero si lees los comentarios, las respuestas tempranas pueden ser confusas a la luz de mis cambios.

En su mayor parte, el mundo de las finanzas personales es tranquilo y sereno. No hay muchas disputas. Los escritores (y los lectores) están de acuerdo con la mayoría de los conceptos y la mayoría de las soluciones. Y cuando no estamos de acuerdo, generalmente es porque venimos de diferentes lugares.

Tome como salir de la deuda, por ejemplo. Este es uno de esos temas donde las personas hacer no estoy de acuerdo, pero no están de acuerdo cortésmente.

Los nerds de n√ļmeros duros insisten en que si est√°s endeudado, primero debes pagar las obligaciones de alto inter√©s. Las matem√°ticas dicen que este es el camino m√°s inteligente. Otras personas, incluido yo, argumentan que otros enfoques son v√°lidos. Puede pagar las deudas con equipaje emocional primero. Y muchas personas se beneficiar√≠an de pagar la deuda desde el saldo m√°s peque√Īo al m√°s alto, el enfoque de Dave Ramsey, en lugar de centrarse en las tasas de inter√©s.

Dicho esto, algunos temas de dinero pueden ser muy, muy polémicos.

Cada vez que escribo sobre dinero y relaciones (especialmente el divorcio), s√© que el debate se animar√°. ¬ŅDebe alquilar una casa o debe comprarla? Esa pregunta tambi√©n entusiasma a la gente. ¬ŅCu√°l es la definici√≥n de jubilaci√≥n? ¬ŅDeber√≠a renunciar a su autom√≥vil y encontrar otra forma de moverse?

Pero de todos los temas que he cubierto en Get Rich Slowly, quizás el más incendiario ha sido los impuestos. Las personas tienen muchas creencias profundamente arraigadas sobre los impuestos, y no aprecian cuando leen información que contradice estas creencias. Se produce el caos.

Hechos fiscales

Cuando yo hacer escribo sobre impuestos, que no es frecuente, trato de mantener los hechos y evitar las opiniones. Ejemplos:

  • La carga impositiva de los Estados Unidos es relativamente baja en comparaci√≥n con otros pa√≠ses.
  • La carga impositiva de los Estados Unidos es relativamente baja en comparaci√≥n con las cargas impositivas de los Estados Unidos en el pasado.
  • En general, Estados Unidos tiene un sistema tributario progresivo. Las personas que ganan m√°s pagan m√°s. Dicho esto, ciertos impuestos son regresivos (lo que significa que, como porcentaje de los ingresos, los de bajos ingresos pagan m√°s).
  • Un gran n√ļmero de estadounidenses (aproximadamente un tercio) paga No impuesto sobre la renta federal en absoluto.
  • A pesar de la ret√≥rica ardiente, ning√ļn partido pol√≠tico es mejor con impuestos y gastos que el otro. El √ļnico per√≠odo durante los √ļltimos cincuenta a√Īos en que el gobierno de EE. UU. Tuvo un super√°vit presupuestario fue 1998-2001 bajo el presidente Bill Clinton y un Congreso controlado por los republicanos.

Incluso cuando declaro estos hechos, hay personas que no est√°n de acuerdo conmigo. No est√°n de acuerdo en que estos son hechos. O no est√°n de acuerdo con estos hechos son relevantes.

Además, a veces leo quejas de que los ricos están gravados demasiado. Para argumentar, los escritores hacen declaraciones como: "El 50% de los contribuyentes pagan el 97% de todos los impuestos federales sobre la renta". Si bien esta declaración es cierta, no creo que sea una verdadera medida de dónde recaen las cargas fiscales.

Creo que hay una manera mejor y m√°s precisa de analizar las cargas fiscales.

Carga fiscal efectiva

Para mí, lo que importa más que los dólares de impuestos nominales pagados es el de cada individuo eficaz carga fiscal.

Su carga impositiva efectiva generalmente se define como su impuesto total pagado como un porcentaje de sus ingresos. Si toma cada d√≥lar de impuestos que paga (impuesto federal sobre la renta, impuesto estatal sobre la renta, impuesto sobre la propiedad, impuesto sobre las ventas, etc.), divida este total por cu√°nto ha ganado, ¬Ņcu√°l es ese porcentaje?

Esta ma√Īana, mientras curaba enlaces para Apex Money, mi segundo sitio de finanzas personales, dedicado a compartir las principales historias de dinero de toda la web, encontr√© una infograf√≠a interesante de Visual Capitalist. (VC es un gran sitio, por cierto. Me encanta.) Han creado un gr√°fico que visualiza las tasas impositivas efectivas por estado.

Aquí hay un gráfico de resumen (no la visualización principal):

Tasas de impuestos efectivas estatales

Como puedes ver, de media El 1% superior de los que ganan ingresos en los EE. UU. tiene una tasa impositiva efectiva estatal del 7,4%. El 60% medio de los trabajadores estadounidenses tiene una tasa impositiva efectiva estatal de alrededor del 10%. Y el 20% inferior de los que ganan ingresos (que Visual Capitalist etiqueta incorrectamente como "estadounidenses m√°s pobres": la riqueza y los ingresos son no lo mismo) tienen una tasa impositiva efectiva estatal del 11.4%.

Tangente: Esta combinaci√≥n de riqueza con ingresos sigue regode√°ndome. Voy a admitir que probablemente haya una correlaci√≥n entre los dos, pero son no la misma cosa. Durante los √ļltimos a√Īos, he tenido un bajo ingreso. Estoy en el 20% inferior de los que ganan ingresos. Pero yo soy no pobre. Tengo un patrimonio neto de $ 1.5 millones. Y conozco a mucha gente, ¬°hey, hermano! – Con altos ingresos y bajos patrimonios.

Es importante tener en cuenta, y esto caus√≥ yo confusi√≥n, lo que significaba que ten√≠a que revisar este art√≠culo: que los n√ļmeros de Capital Visual son para impuestos estatales y locales solamente. No incluyen impuestos federales sobre la renta. (Casualmente, comet√≠ un error similar hace una d√©cada al escribir sobre tasas impositivas marginales. Tambi√©n tuve que hacer correcciones a ese art√≠culo. Suspiro.)

Los lectores de GRS r√°pidamente me ayudaron a remediar mi error, se√Īalando el resumen sin fines de lucro de los datos del impuesto federal sobre la renta de la Fundaci√≥n Fiscal. Con un poco de trabajo de detective, descubr√≠ este gr√°fico de tasas impositivas federales efectivas por ingresos de la Fundaci√≥n Peter G. Peterson. (Vamos. ¬ŅQu√© padre llama a su hijo Peter Peterson? Eso es malo.)

Tasas fiscales federales vigentes

¬°Vamos a poner todo esto junto! Seg√ļn el Instituto de Impuestos sobre Pol√≠tica Econ√≥mica, este gr√°fico representa total tasas de impuestos efectivas para personas de varios niveles de ingresos. Tenga en cuenta que este gr√°fico est√° comparando expl√≠citamente proyectado n√ļmeros en 2018 para a) las leyes fiscales existentes (en azul) yb) las leyes fiscales anteriores (en gris).

TOTAL tasas impositivas efectivas en los EE. UU.

Carga tributaria total versus ingreso total

Aquí hay un gráfico final, también del Instituto de Fiscalidad y Política Económica. Este es el gráfico que personalmente considero más interesante. Compara la parte de los impuestos totales pagados por cada grupo de ingresos con su parte de los ingresos totales del país.

Carga tributaria versus ingreso total

Colectivamente, el 20% inferior de los que ganan ingresos en los Estados Unidos ganaron el 3.5% del ingreso total. Pagaron 1.9% de la factura total de impuestos. El 1% superior de los que ganan ingresos en los EE. UU. Ganaron una quinta parte del ingreso personal total de la nación. Pagaron el 22.9% del total de impuestos.

¬ŅEs justo el sistema tributario de los Estados Unidos? ¬ŅDeber√≠an las personas con altos ingresos pagar m√°s? ¬ŅPagan m√°s que su parte justa? Deber√≠a bajotrabajadores de renta pagan m√°s? ¬ŅEstamos hablando de n√ļmeros que est√°n tan juntos que no importa? No lo s√© y, sinceramente, no me importa. Me preocupa personal Financia no pol√≠tica. Pero me importan los hechos. Y civilidad.

El problema con las discusiones sobre impuestos es que las personas hablan de cosas diferentes. Cuando algunas personas discuten, est√°n hablando de tasas impositivas marginales. Otros est√°n hablando de tasas impositivas efectivas. Otros m√°s est√°n hablando de n√ļmeros reales nominales. Cuando algunas personas hablan de riqueza, se refieren a ingresos. Otros, correctamente, significan el patrimonio neto. Todo es muy confuso, incluso para las personas inteligentes que tienen buenas intenciones.

Nota final

Bajo la Ley de Responsabilidad y Transparencia Digital de 2014, el Departamento del Tesoro de EE. UU. Estaba obligado a establecer un sitio web USASpending.gov para proporcionar al p√ļblico estadounidense informaci√≥n sobre c√≥mo el gobierno federal gasta su dinero. Si bien la usabilidad del sitio podr√≠a usar algo de trabajo, proporciona mucha informaci√≥n, y estoy seguro de que se convertir√° en una de mis herramientas de referencia al escribir sobre impuestos. (Tengo la intenci√≥n de actualizar un par de mis art√≠culos m√°s antiguos este a√Īo).

Presupuesto federal de EE. UU.

El sitio de gastos de EE. UU. Tiene un laboratorio de datos que se encuentra actualmente en pruebas beta p√ļblicas. Este subsitio proporciona incluso m√°s maneras de explorar c√≥mo el gobierno gasta tu dinero. (Tambi√©n encontr√© otra herramienta simple de visualizaci√≥n de presupuesto de Brad Flyon en Learn Forever Learn).

Bien, eso es todo lo que tengo por hoy. ¬°Que comiencen las disputas!