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Tasas de impuestos efectivas en los Estados Unidos

Tasas de impuestos efectivas estatales

¡Lo arruiné! A pesar de tratar de hacer este artículo lo más basado en hechos posible, lo fallé. He hecho correcciones, pero si lees los comentarios, las respuestas tempranas pueden ser confusas a la luz de mis cambios.

En su mayor parte, el mundo de las finanzas personales es tranquilo y sereno. No hay muchas disputas. Los escritores (y los lectores) están de acuerdo con la mayoría de los conceptos y la mayoría de las soluciones. Y cuando no estamos de acuerdo, generalmente es porque venimos de diferentes lugares.

Tome como salir de la deuda, por ejemplo. Este es uno de esos temas donde las personas hacer no estoy de acuerdo, pero no están de acuerdo cortésmente.

Los nerds de números duros insisten en que si estás endeudado, primero debes pagar las obligaciones de alto interés. Las matemáticas dicen que este es el camino más inteligente. Otras personas, incluido yo, argumentan que otros enfoques son válidos. Puede pagar las deudas con equipaje emocional primero. Y muchas personas se beneficiarían de pagar la deuda desde el saldo más pequeño al más alto, el enfoque de Dave Ramsey, en lugar de centrarse en las tasas de interés.

Dicho esto, algunos temas de dinero pueden ser muy, muy polémicos.

Cada vez que escribo sobre dinero y relaciones (especialmente el divorcio), sé que el debate se animará. ¿Debe alquilar una casa o debe comprarla? Esa pregunta también entusiasma a la gente. ¿Cuál es la definición de jubilación? ¿Debería renunciar a su automóvil y encontrar otra forma de moverse?

Pero de todos los temas que he cubierto en Get Rich Slowly, quizás el más incendiario ha sido los impuestos. Las personas tienen muchas creencias profundamente arraigadas sobre los impuestos, y no aprecian cuando leen información que contradice estas creencias. Se produce el caos.

Hechos fiscales

Cuando yo hacer escribo sobre impuestos, que no es frecuente, trato de mantener los hechos y evitar las opiniones. Ejemplos:

  • La carga impositiva de los Estados Unidos es relativamente baja en comparación con otros países.
  • La carga impositiva de los Estados Unidos es relativamente baja en comparación con las cargas impositivas de los Estados Unidos en el pasado.
  • En general, Estados Unidos tiene un sistema tributario progresivo. Las personas que ganan más pagan más. Dicho esto, ciertos impuestos son regresivos (lo que significa que, como porcentaje de los ingresos, los de bajos ingresos pagan más).
  • Un gran número de estadounidenses (aproximadamente un tercio) paga No impuesto sobre la renta federal en absoluto.
  • A pesar de la retórica ardiente, ningún partido político es mejor con impuestos y gastos que el otro. El único período durante los últimos cincuenta años en que el gobierno de EE. UU. Tuvo un superávit presupuestario fue 1998-2001 bajo el presidente Bill Clinton y un Congreso controlado por los republicanos.

Incluso cuando declaro estos hechos, hay personas que no están de acuerdo conmigo. No están de acuerdo en que estos son hechos. O no están de acuerdo con estos hechos son relevantes.

Además, a veces leo quejas de que los ricos están gravados demasiado. Para argumentar, los escritores hacen declaraciones como: "El 50% de los contribuyentes pagan el 97% de todos los impuestos federales sobre la renta". Si bien esta declaración es cierta, no creo que sea una verdadera medida de dónde recaen las cargas fiscales.

Creo que hay una manera mejor y más precisa de analizar las cargas fiscales.

Carga fiscal efectiva

Para mí, lo que importa más que los dólares de impuestos nominales pagados es el de cada individuo eficaz carga fiscal.

Su carga impositiva efectiva generalmente se define como su impuesto total pagado como un porcentaje de sus ingresos. Si toma cada dólar de impuestos que paga (impuesto federal sobre la renta, impuesto estatal sobre la renta, impuesto sobre la propiedad, impuesto sobre las ventas, etc.), divida este total por cuánto ha ganado, ¿cuál es ese porcentaje?

Esta mañana, mientras curaba enlaces para Apex Money, mi segundo sitio de finanzas personales, dedicado a compartir las principales historias de dinero de toda la web, encontré una infografía interesante de Visual Capitalist. (VC es un gran sitio, por cierto. Me encanta.) Han creado un gráfico que visualiza las tasas impositivas efectivas por estado.

Aquí hay un gráfico de resumen (no la visualización principal):

Tasas de impuestos efectivas estatales

Como puedes ver, de media El 1% superior de los que ganan ingresos en los EE. UU. tiene una tasa impositiva efectiva estatal del 7,4%. El 60% medio de los trabajadores estadounidenses tiene una tasa impositiva efectiva estatal de alrededor del 10%. Y el 20% inferior de los que ganan ingresos (que Visual Capitalist etiqueta incorrectamente como "estadounidenses más pobres": la riqueza y los ingresos son no lo mismo) tienen una tasa impositiva efectiva estatal del 11.4%.

Tangente: Esta combinación de riqueza con ingresos sigue regodeándome. Voy a admitir que probablemente haya una correlación entre los dos, pero son no la misma cosa. Durante los últimos años, he tenido un bajo ingreso. Estoy en el 20% inferior de los que ganan ingresos. Pero yo soy no pobre. Tengo un patrimonio neto de $ 1.5 millones. Y conozco a mucha gente, ¡hey, hermano! – Con altos ingresos y bajos patrimonios.

Es importante tener en cuenta, y esto causó yo confusión, lo que significaba que tenía que revisar este artículo: que los números de Capital Visual son para impuestos estatales y locales solamente. No incluyen impuestos federales sobre la renta. (Casualmente, cometí un error similar hace una década al escribir sobre tasas impositivas marginales. También tuve que hacer correcciones a ese artículo. Suspiro.)

Los lectores de GRS rápidamente me ayudaron a remediar mi error, señalando el resumen sin fines de lucro de los datos del impuesto federal sobre la renta de la Fundación Fiscal. Con un poco de trabajo de detective, descubrí este gráfico de tasas impositivas federales efectivas por ingresos de la Fundación Peter G. Peterson. (Vamos. ¿Qué padre llama a su hijo Peter Peterson? Eso es malo.)

Tasas fiscales federales vigentes

¡Vamos a poner todo esto junto! Según el Instituto de Impuestos sobre Política Económica, este gráfico representa total tasas de impuestos efectivas para personas de varios niveles de ingresos. Tenga en cuenta que este gráfico está comparando explícitamente proyectado números en 2018 para a) las leyes fiscales existentes (en azul) yb) las leyes fiscales anteriores (en gris).

TOTAL tasas impositivas efectivas en los EE. UU.

Carga tributaria total versus ingreso total

Aquí hay un gráfico final, también del Instituto de Fiscalidad y Política Económica. Este es el gráfico que personalmente considero más interesante. Compara la parte de los impuestos totales pagados por cada grupo de ingresos con su parte de los ingresos totales del país.

Carga tributaria versus ingreso total

Colectivamente, el 20% inferior de los que ganan ingresos en los Estados Unidos ganaron el 3.5% del ingreso total. Pagaron 1.9% de la factura total de impuestos. El 1% superior de los que ganan ingresos en los EE. UU. Ganaron una quinta parte del ingreso personal total de la nación. Pagaron el 22.9% del total de impuestos.

¿Es justo el sistema tributario de los Estados Unidos? ¿Deberían las personas con altos ingresos pagar más? ¿Pagan más que su parte justa? Debería bajotrabajadores de renta pagan más? ¿Estamos hablando de números que están tan juntos que no importa? No lo sé y, sinceramente, no me importa. Me preocupa personal Financia no política. Pero me importan los hechos. Y civilidad.

El problema con las discusiones sobre impuestos es que las personas hablan de cosas diferentes. Cuando algunas personas discuten, están hablando de tasas impositivas marginales. Otros están hablando de tasas impositivas efectivas. Otros más están hablando de números reales nominales. Cuando algunas personas hablan de riqueza, se refieren a ingresos. Otros, correctamente, significan el patrimonio neto. Todo es muy confuso, incluso para las personas inteligentes que tienen buenas intenciones.

Nota final

Bajo la Ley de Responsabilidad y Transparencia Digital de 2014, el Departamento del Tesoro de EE. UU. Estaba obligado a establecer un sitio web USASpending.gov para proporcionar al público estadounidense información sobre cómo el gobierno federal gasta su dinero. Si bien la usabilidad del sitio podría usar algo de trabajo, proporciona mucha información, y estoy seguro de que se convertirá en una de mis herramientas de referencia al escribir sobre impuestos. (Tengo la intención de actualizar un par de mis artículos más antiguos este año).

Presupuesto federal de EE. UU.

El sitio de gastos de EE. UU. Tiene un laboratorio de datos que se encuentra actualmente en pruebas beta públicas. Este subsitio proporciona incluso más maneras de explorar cómo el gobierno gasta tu dinero. (También encontré otra herramienta simple de visualización de presupuesto de Brad Flyon en Learn Forever Learn).

Bien, eso es todo lo que tengo por hoy. ¡Que comiencen las disputas!