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Tasa de interés vs. APR: ¿Cuál es la diferencia?

Si está buscando una tarjeta de crédito o un préstamo, es probable que vea un montón de términos que pueden ser nuevos para usted.

Tal vez te preguntes ¿Qué es la APR? o ¿Qué significa APR? O bien, es posible que desee saber: ¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés y APR?

Puede ser confuso.

Para facilitar las cosas, hemos desglosado las diferencias entre APR vs. tasa de interés. De esta manera, conocerá las similitudes y diferencias entre estos dos términos. Sigue leyendo para aprender más.

¿Qué es la APR?

Si ha solicitado una tarjeta de crédito, probablemente haya visto el término APR. APR significa Tasa de porcentaje anual y este porcentaje se refiere a cuánto cuesta pedir prestado dinero.

Pero, ¿cómo funciona APR? Aunque es similar a una tasa de interés, APR también incluye cosas adicionales como tarifas que cubren el costo total del préstamo. En muchos sentidos, un APR le brinda la representación más precisa de su verdadero costo de préstamo.

La Ley de la Verdad en los Préstamos establece que la APR debe determinarse de manera específica, respetando ciertas reglas y regulaciones. No obstante, los prestamistas a menudo ofrecen una gama de APR. Los prestatarios con buen crédito pueden obtener las tasas más bajas, mientras que aquellos con mal crédito obtendrán las tasas más altas. Los prestamistas protegen su nivel de riesgo cobrando tasas más altas a quienes no tienen un gran crédito. Las tasas de porcentaje anual pueden ser variables o permanecer fijas.

¿Qué son las tasas de interés?

Es posible que esté más familiarizado con el término. tasa de interés.

Las tasas de interés se refieren al porcentaje que un prestamista le cobra al consumidor por pedir dinero prestado. Tu los pagos mensuales se basan en la tasa de interés, que se establecen en el pagaré que firma al comienzo del plazo del préstamo.

Las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo y pueden ser variables o fijas. Las tasas de interés variables pueden cambiar según el mercado, mientras que las tasas de interés fijas permanecen igual.

Además, las tasas pueden variar según el crédito del prestatario y los factores económicos, como las tasas de interés federales. Si tiene buen crédito, es probable que lo aprueben para una mejor tasa de interés. Si tiene un crédito pobre, es probable que se quede atascado con una tasa de interés más alta.

¿Por qué entender la APR y las tasas de interés puede ahorrarle dinero

Algunas personas piensan que la tasa APR y las tasas de interés son intercambiables, pero no lo son. Las tasas de interés le darán una idea general de cuánto costará pedir dinero prestado, mientras que APR le da una idea general, con los costos reales. Conociendo la diferencia entre estos términos lata ahorrarte mucho dinero.

La tasa de porcentaje anual de un préstamo, por ejemplo, cubre todas las tarifas adicionales y costos adicionales.

Veamos este ejemplo del sitio de finanzas personales, NerdWallet. Este ejemplo supone que está solicitando un préstamo personal de $ 5,000 con un plazo de reembolso de cuatro años.

APR vs tasa de interés

Fuente: NerdWallet

Puede ver que la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual son cercanas pero no iguales. También puede ver que el APR es un poco más alto, que incluye todas las tarifas. En este escenario, los pagos mensuales son casi idénticos, pero el Prestador 1 ofrece un APR más bajo, lo que generalmente significa que sería menos costoso en general.

Conocer la APR y no solo la tasa de interés es especialmente importante cuando se observa préstamos hipotecarios. Si no revisa la APR y solo mira la tasa de interés, puede terminar pagando miles de dólares en costos inesperados.

Préstamos con tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son un poco complicadas porque muchos emisores de tarjetas de crédito usan los términos tasas de interés y APR indistintamente. APR es cómo se anuncian las tasas de interés de las tarjetas de crédito, sin embargo, debe tener cuidado para no quedarse atascado pagando tarifas adicionales.Hay tarifas de anticipo de efectivo, tarifas anuales, tarifas de transferencia de saldo y tarifas de transacción en el extranjero. Por lo tanto, lea los términos y condiciones para comprender las tarifas de las tarjetas de crédito.

Influencias de la tarifa

Cuando se trata de tasas de interés y APR, hay varios factores que entran en juego.

Factores económicos y la Reserva Federal jugar un papel importante en la fijación de tasas de interés. Por lo general, cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, los prestamistas siguen.

Su solvencia también desempeña un papel en la determinación de las tasas de interés o APR para las que se aprobará. Tu puntaje de crédito es el número de tres dígitos que puede ayudarlo a acceder a las mejores tarifas o dejarlo con las peores tarifas. Cuando se trata de su puntaje de crédito, su historial de pagos tiene más peso (35%). Además de eso, su utilización de crédito, o la cantidad de crédito que usa en relación con su límite de gasto, es un factor importante y constituye el 30 por ciento de su puntaje de crédito.

Su duración de historial crediticio, mezcla de crédito y crédito nuevo también afectan su puntaje crediticio. Mantener cuentas abiertas y al día es una de las mejores cosas que puede hacer por su crédito. Si tiene varios tipos de préstamos, como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, también puede ser atractivo para un prestamista si tiene buena reputación. Pero también debe tener cuidado con la cantidad de nuevas líneas de crédito que solicita o de lo contrario parecerá un riesgo.

Como puede ver, hay una serie de factores que determinan la tasa que obtendrá. Mantener sus finanzas en buen estado y su crédito saludable puede ayudarlo a obtener las mejores tasas y ahorrar dinero en intereses.

Si eres borroso en APR vs. interés, habla

Ya sea que solicite una hipoteca, una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o un préstamo personal, investigue y comprenda la diferencia entre la tasa de interés y la tasa APR. Mirar los matices puede ayudarlo a ahorrar dinero y tomar decisiones financieras inteligentes.

Si está confundido acerca de APR vs tasa de interés, hable y haga preguntas. Puede hablar con un profesional financiero o con el prestamista para asegurarse de comprender cómo le afectará el interés. Esto, a su vez, lo ayudará a tomar una decisión financieramente responsable.