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Tarjetas prepagas vs. tarjetas de débito: aquí está la que debe elegir

En 2003, los estadounidenses pusieron menos de $ 1 mil millones en tarjetas prepagas recargables. En 2012, pusieron $ 65 mil millones en ellos.

Para 2020, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) espera que ese número crezca aún más: a $ 116 mil millones.

Pero, ¿qué son exactamente las tarjetas prepagas? ¿Cómo se diferencian de tarjetas de débito? ¿Y cuál es mejor para ti? Siga leyendo para obtener todas las respuestas a sus preguntas sobre la tarjeta prepaga.

¿Qué es una tarjeta prepaga?

A primera vista, las tarjetas prepagas parecen tarjetas de débito. Y tienen sus similitudes.

Como Korrena Bailie, editora senior de Wirecutter Money, explica: Ambos proporcionan una forma de hacer pagos sin efectivo sin obtener una línea de crédito. Por eso, también debe tener en cuenta que ni las tarjetas de débito prepagas ni las tradicionales ayudarán a sus puntajes de crédito; para eso, necesitará una tarjeta de crédito o un préstamo de crédito.

El proceso de compra también es casi idéntico. Una vez que haya cargado dinero en una tarjeta prepaga, puede deslizarla a cualquier lugar donde se acepte su red de pago, ya sea en un restaurante, cine o tienda en línea. También puede usar tarjetas prepagas para retirar efectivo de un cajero automático.

Pero no te dejes engañar: Tarjetas prepagas y tarjetas de débito No son lo mismo.

Mientras que las tarjetas de débito están conectadas a su cuenta corriente, las tarjetas prepagas solo le permiten gastar la cantidad que ha cargado en ellas.

De hecho, eso es lo que muchas personas encuentran atractivo: una encuesta de 2014 de Fideicomisos caritativos descubrió que la mayoría de los estadounidenses usan tarjetas prepagas para obtener el control sobre sus finanzas.

Otros pueden usar tarjetas prepagas porque no califican para una cuenta bancaria tradicional, tiene inquietudes sobre el robo de identidad y la privacidad, o desea una manera fácil de enseñar a sus hijos sobre el presupuesto. Algo a tener en cuenta: Si cree que no puede obtener una cuenta corriente, banca de segunda oportunidad Puede cambiar de opinión.

Cómo funcionan las tarjetas prepagas

¿Tienes curiosidad por saber cómo obtener una tarjeta prepaga y cómo funcionan estas tarjetas?

Puede comprarlos en línea o en una variedad de minoristas, incluida la mayoría de los supermercados, grandes tiendas y farmacias.

Usted decide cuánto efectivo quiere cargar en la tarjeta, y listo, tiene la conveniencia de pagar con plástico. No hay ninguna verificación de crédito, y si está comprando la tarjeta en una tienda, ni siquiera tendrá que compartir ninguna información personal.

Si intenta comprar algo que cuesta más que el saldo restante en su tarjeta, su compra será rechazada, razón por la cual algunas personas usan tarjetas prepagas como una forma de mantenerse por debajo del presupuesto y evitar el sobregiro. (Algunos proveedores de tarjetas prepagas le permiten suscribirse a la protección contra sobregiros, pero no creemos que las altas tarifas valgan la pena).

Cuando esté listo para recargar su tarjeta con más efectivo, tiene una variedad de opciones. Aquí hay algunos populares:

  • Configure el depósito directo con su empleador (las tarjetas vienen con números de ruta y de cuenta)
  • Transfiera dinero desde un banco o cuenta de PayPal
  • Deposite dinero en un banco afiliado o minorista participante
  • Deposite virtualmente un cheque a través de la aplicación móvil de su tarjeta
  • Deposite físicamente un cheque en un cajero automático

Otra cosa que debe saber acerca de estas tarjetas: algunos empleadores ofrecen tarjetas de nómina prepagas en lugar de cheques de pago, y el gobierno también ofrece beneficios en tarjetas prepagas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si un empleador le ofrece una tarjeta prepaga, tienes el derecho para solicitar otros métodos de pago, como depósito directo.

¿Son seguras las tarjetas prepagas?

Hasta hace poco, las tarjetas prepagas tenían muy pocas protecciones. Si su tarjeta se perdió o fue robada, fue como efectivo, y no tuvo suerte.

Pero en abril de 2019, un nueva regla de tarjetas prepagas CFPB entró en vigencia. Entre otras cosas, esto hizo que las tarifas fueran más transparentes y ofreció un recurso en caso de pérdida o robo. Para calificar para estas protecciones, primero debe registrar su tarjeta en el sitio web del emisor. Registrarse también lo hará elegible para Seguro de la FDIC, que lo protege si su banco falla. Nota: Si una tarjeta no ofrece seguro FDIC, debe indicarlo en el paquete.

Una vez que su tarjeta prepaga esté registrada, su responsabilidad se limitará a los siguientes montos, dependiendo de cuándo informe la pérdida de la tarjeta:

  • Dentro de dos dias: hasta $ 50
  • Dentro de 60 días: hasta $ 500
  • Más de 60 días: sin límite

Si la investigación demorará más de 10 días hábiles, el CFPB también establece que los proveedores de tarjetas generalmente deben acreditar el monto en disputa a su cuenta mientras investigan el problema.

Dos razones por las que una tarjeta de débito es mejor que una tarjeta prepaga

Aunque la nueva regla CFPB hace que las tarjetas de débito prepagas sean mucho más seguras, aún podríamos decir que las tarjetas de débito tradicionales gobiernan el gallinero.

David Bakke de Money Crashers está de acuerdo Él dice que las verdaderas tarjetas de débito son casi universalmente una mejor opción que las tarjetas de débito prepagas.

¿Traducción? En lugar de preguntarse cuál es la mejor tarjeta de débito prepaga? es posible que desee considerar una tarjeta de débito tradicional en su lugar.

Aquí hay dos razones principales por qué.

1. Tarifas más bajas

La mayoría de las tarjetas de débito prepagas vienen con un aluvión de tarifas para todo, desde retirar efectivo hasta recargar la tarjeta y usar la tarjeta. Algunos incluso cobran por llamar al servicio al cliente.

Con el popular Visa prepaga Green Dot, por ejemplo, puede pagar:

  • $ 1.95 para comprar la tarjeta
  • $ 7.95 por mes
  • $ 5.95 para recargar la tarjeta
  • $ 3 para usar un cajero automático

Entonces, en un mes, si compró la tarjeta, la volvió a cargar dos veces y retiró efectivo tres veces, ¡le costaría más de $ 30!

La mayoría de las tarjetas de débito, por otro lado, le costarán menos que esto. La tarifa promedio de la cuenta corriente, por ejemplo, es menos de $ 6 por mes y las tarjetas de débito no requieren recargar o cobrar tarifas de cajero automático dentro de la red. Además, si realiza operaciones bancarias con Chime, no pague honorarios.

2. Uso más amplio

¿Quieres reservar un hotel? ¿O alquilar un auto? Con una tarjeta de débito prepaga, esto podría ser un problema.

Loren Sweigart de Estrategias de apoyo Descubrí esto de la manera difícil.

Dice que fui a un alquiler de U-Haul que acepta tarjetas de débito, así que traté de usar mi débito prepago pero no lo aceptaron.

Eso no es inusual. Proveedores que necesitan retener su tarjeta puede ser reticente aceptar uno prepago, especialmente si no tiene un nombre o una fecha de vencimiento.

Una alternativa a las tarjetas prepagas

Si está listo para dejar atrás las tarifas y la molestia de las tarjetas de débito prepagas, no busque más que la tarjeta de débito Chime. Es una alternativa de tarjeta prepaga fantástica y GRATUITA.

Ni siquiera verificaremos su crédito cuando presente la solicitud. Todo lo que le pedimos es que tenga 18 años o más y que sea ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos.

La tarjeta de débito Chime ofrece una gran cantidad de beneficios y características, que incluyen:

  • Sin tarifas innecesarias, nunca
  • Sobregiros gratis con Encuéntrame
  • La opción de congelar su tarjeta o solicitar un reemplazo desde la aplicación
  • Más cajeros automáticos que los tres bancos más grandes combinados (¡más de 38,000!)
  • La capacidad de redondear su cambio en una cuenta separada
  • Tecnología de chip EMV para mayor comodidad y seguridad.
  • Conexión a la red Visa, la más aceptada a nivel mundial.
  • FDIC asegurado hasta $ 250,000

¿Que estas esperando? Comience hoy con la tarjeta de débito Chime.

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