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Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Primer banco

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Nuestras mejores mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no ofrecen las mismas protecciones para el consumidor que obtendrá con una tarjeta de crédito personal. Pero a menudo proporcionan recompensas y beneficios específicos del negocio que pueden hacer que su gasto sea más gratificante y que su vida sea más fácil.

Para ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para su negocio, hemos reunido una lista de nuestras mejores opciones, enfocándonos en diferentes programas de recompensas, bonos de registro y accesibilidad. Aquí están nuestras recomendaciones.

Lo mejor para recompensas de viaje: Ink Business Preferred Tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito Ink Business Preferred ofrece una excelente oportunidad de acumular muchos puntos que puede usar para viajar. La tarjeta comienza ofreciendo 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses.

También ganará 3 puntos por dólar en varias categorías, que incluyen:

  • Viaje
  • Compras de envío
  • Internet, cable y servicios telefónicos
  • Compras publicitarias realizadas con redes sociales y motores de búsqueda.

Ganará solo 1 punto por dólar en todas las demás compras. Cuando se trata de canjear sus recompensas, puede obtener reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo a una tasa de 1 centavo por punto, o puede reservar un viaje a través de Chase y obtener un 25% más de valor. Alternativamente, puede transferir sus puntos a una de las muchas aerolíneas y hoteles asociados en una proporción de 1: 1.

Sin embargo, tenga en cuenta que la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, aunque no cobra una tarifa de transacción extranjera.

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Lo mejor para recompensas de viajes planos: millas de capital One Spark para negocios

Si no gasta mucho en una de las categorías de bonificaciones de las tarjetas de crédito Preferidas de Ink Business, considere las millas de Capital One Spark para empresas. La tarjeta ofrece 2 millas por dólar en cada compra que realice, más 50,000 millas de bonificación después de gastar $ 4,500 en los primeros tres meses.

Puede canjear sus millas reservando viajes directamente a través de Capital One, reservando a través de un tercero y canjeando millas por un crédito en el estado de cuenta, o transfiriéndolas a una aerolínea asociada en una proporción de 2: 1.5 o 2: 1. La tarjeta no cobra una tarifa de transacción extranjera, y su tarifa anual es de $ 0 durante el primer año, luego $ 95 después de eso.

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Lo mejor para recompensas planas de reembolso: Capital One Spark Cash for Business

Si desea una alta tasa de recompensas planas pero prefiere la devolución de efectivo en lugar de viajar, el Capital One Spark Cash for Business debe estar en su radar.

La tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 2% en efectivo por cada compra que realice, más un bono de $ 500 después de gastar $ 4,500 en los primeros tres meses. La tarjeta no cobra una tarifa de transacción extranjera, y la tarifa anual de $ 95 no se aplica el primer año.

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Lo mejor para devolución de efectivo y sin cuota anual: Tarjeta de efectivo comercial azul de American Express

Si su negocio no gasta mucho, puede que no tenga sentido obtener una tarjeta con una tarifa anual. Si ese es el caso para usted, considere la tarjeta de negocios Blue Cash de American Express. Ofrece 2% de reembolso en efectivo en los primeros $ 50,000 gastados cada año, después de lo cual ganará solo 1% de reembolso.

Si bien no hay un bono de registro, esta promoción puede proporcionar mucho valor en forma de ahorro de intereses. La tarjeta no tiene cuota anual.

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Lo mejor para recompensas flexibles sin tarifa anual: la tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express

De forma similar a la contraparte de recompensas de reembolso en efectivo de las tarjetas, ganará 2 puntos por dólar en los primeros $ 50,000 gastados cada año, luego 1 punto por dólar después de eso. Puede canjear sus puntos por varias cosas, incluidos los créditos de estado de cuenta, viajes, mercancías y tarjetas de regalo. También puede transferir sus puntos a un compañero de viaje a diferentes tasas.

No hay cuota anual.

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Lo mejor para un gran bono de registro y sin cuota anual: Ink Business Unlimited Tarjeta de crédito

Tener una alta tasa de recompensas es bueno, pero si desea obtener más valor por adelantado, considere la tarjeta de crédito ilimitada Ink Business. Ofrece un bono de $ 500 después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses. También obtendrá un 1.5% de reembolso en efectivo por cada compra que realice.

La tarjeta no cobra una tarifa anual.

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Lo mejor para recompensas de devolución de efectivo flexibles: tarjeta de crédito Mastercard de Business of Advantage Cash Rewards de Bank of America

La tarjeta de crédito Mastercard Cash Rewards de Bank of America brinda a los titulares de tarjetas la oportunidad de elegir su categoría de recompensas de bonificación. Obtendrá un reembolso del 3% en efectivo en la categoría que elija de una lista que incluye estaciones de servicio, tiendas de suministros de oficina, viajes, TV / telecomunicaciones e inalámbricas, servicios informáticos y servicios de consultoría comercial.

También obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en comidas y un 1% en todo lo demás. Sin embargo, tenga en cuenta que las categorías de bonificación se limitan a los primeros $ 50,000 gastados en compras combinadas en esas categorías anualmente. Después de eso, ganarás solo un 1% de vuelta en todo. Dicho esto, podría ganar hasta un 75% más de recompensas si es un cliente Preferred Rewards for Business con el banco.

La tarjeta no cobra una tarifa anual.

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Lo mejor para los beneficios premium: la tarjeta Business Platinum de American Express

Si su empresa gasta mucho dinero y desea acceder a los beneficios de la tarjeta de crédito premium, la tarjeta Business Platinum de American Express puede ser una buena opción.

La tarjeta ofrece varias ventajas de valor, que incluyen:

  • Hasta $ 200 en créditos de estado de cuenta anuales para compras de Dell
  • Hasta $ 200 en créditos anuales de tarifa de aerolínea
  • Acceso de cortesía a múltiples redes de salas de aeropuertos
  • Un año de acceso global gratuito de platino de WeWork si se inscribe antes del 31 de diciembre de 2019
  • Crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
  • Estado de Hilton Honors Gold y estado de Marriott Bonvoy Gold Elite
  • Membresías premium del programa de alquiler de autos
  • Beneficios especiales con marcas selectas de hoteles de lujo

También obtendrá hasta 100,000 puntos de bonificación cuando reciba la tarjeta por primera vez. Son 50,000 puntos después de gastar $ 10,000 y 50,000 puntos extra cuando gastas $ 15,000 adicionales, todo en los primeros tres meses.

También ganará 5 puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel, 1.5 puntos por dólar en compras de $ 5,000 o más y 1 punto por dólar en todo lo demás. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 595.

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Lo mejor para un crédito justo: Capital One Spark Classic for Business

Si no tiene un crédito bueno o excelente, generalmente un puntaje de 670 o más, según FICO, puede tener dificultades para encontrar una buena tarjeta de crédito comercial. Dicho esto, hay tarjetas disponibles para personas con crédito justo o incluso malo.

Si su crédito se considera justo, un puntaje entre 580 y 669 considere el Capital One Spark Classic for Business. Ofrece 1% de reembolso en efectivo y sin tarifas de transacción anuales o extranjeras. No ofrece mucho más que eso, pero puede ser extremadamente útil mientras trabaja para mejorar su crédito.

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Lo mejor para mal crédito: tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo

Si tiene mal crédito, tendrá dificultades para obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. Si puede pagar un depósito en efectivo, considere la tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo.

La tarjeta le otorga un límite de crédito basado en la cantidad que deposita por adelantado, que oscila entre $ 500 y $ 25,000. También tendrá la oportunidad de elegir entre dos opciones de recompensas:

  • Obtenga 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra que realice
  • Gane 1 punto por dólar en cada compra más 1,000 puntos de bonificación cuando gasta $ 1,000 o más en un mes

La tarjeta no cobra una tarifa de transacción en el extranjero, pero hay una tarifa anual de $ 25 por tarjeta, incluidas las tarjetas que le da a sus empleados.

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Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para pequeñas empresas

¿Cuál es la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener?

No existen tarjetas de crédito comerciales que conozcamos que ofrezcan aprobación instantánea sin ninguna verificación de crédito. Como resultado, la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener es aquella para la que califica. Antes de solicitar una tarjeta, verifique su puntaje de crédito personal para ver cuál es su posición. Luego solicite una tarjeta que esté dirigida a su rango de crédito.

Aquí solo cubrimos los rangos de crédito para un par de tarjetas porque todas las demás requieren un crédito bueno o excelente. Si su puntaje de crédito está en uno de esos rangos, sus probabilidades de aprobación son buenas (aunque nunca garantizadas) para la mayoría de las tarjetas.

¿Puedo usar mi EIN para obtener una tarjeta de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas le permiten agregar su número de identificación de empleador (EIN) a su solicitud. Pero no piense que para evadir la necesidad de una verificación de crédito personal, deberá probar su número de Seguro Social.

Dicho esto, agregar su EIN le permite al emisor de la tarjeta informar su actividad a las agencias de informes de crédito comercial, por lo que es una buena idea si está trabajando en la construcción de su historial de crédito comercial.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?

Es posible, pero tenga en cuenta que sus opciones serán limitadas si su crédito está en mal estado. Además, es posible que deba depositar un depósito de garantía como garantía para obtener la aprobación. Dicho esto, tener una tarjeta de crédito comercial asegurada puede ser beneficioso mientras trabaja para reconstruir su crédito.

¿Las tarjetas de crédito comerciales verifican el crédito personal?

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizarán una verificación de crédito en sus informes de crédito personales antes de tomar una decisión sobre su solicitud. Esto se debe principalmente a que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, en otras palabras, si su negocio no puede pagar la deuda en la que incurra, deberá hacerlo con sus activos personales.

Hay algunas tarjetas de crédito comerciales que no requieren una garantía personal y, por lo tanto, no requieren verificación de crédito personal, pero generalmente están reservadas para compañías más grandes con altos ingresos y reservas de efectivo.

¿Cómo afecta una tarjeta de crédito comercial a mi crédito personal?

Cuando solicite la tarjeta por primera vez, recibirá una consulta exhaustiva sobre su informe de crédito, que puede eliminar temporalmente algunos puntos de su puntaje de crédito. Sin embargo, en el futuro, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales no informan nada a las oficinas de crédito personales a menos que su cuenta esté en mora.

Solo un par de los principales emisores de tarjetas de crédito comerciales Capital One y Discover informan toda la actividad de su cuenta tanto a las agencias de informes de crédito comerciales como a las de consumo.

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