Tarjeta de crédito vs. Tarjeta de Débito: La Completa
Ahora, encontrará todo lo que necesita entender sobre el uso de una tarjeta de crédito frente a una tarjeta de débito.
Así sea para empleo personal o comercial, es de máxima importancia entender la diferencia entre emplear una tarjeta de débito y usar una tarjeta de crédito.
La esencia
Vamos a ir al grano para los que tienen entendimientos financieros:
Tarjeta de crédito: use su tarjeta de crédito para tantas transacciones como sea posible salvo que se den descuentos en efectivo. Pague su tarjeta de crédito todos y cada uno de los meses.
Tarjeta de Débito: utilícela únicamente para retiros en cajeros automáticos cuando sea preciso.
¿No eres tan inteligente financieramente? No se preocupe, esta guía completa de tarjeta de crédito versus tarjeta de débito ahora es para usted.
Por el hecho de que si no entiende las diferencias entre tarjetas de débito y crédito, podría costarle una fortuna en más de un sentido.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una Tarjeta de Débito es lo que te dan tus bancos cuando abres una cuenta bancaria. Estas tarjetas acceden de forma directa a sus fondos. ¿No tienes dinero en tu cuenta? Su tarjeta será rechazada por fondos deficientes.
Siempre que haya dinero en su cuenta, puede usar la tarjeta de débito para sacar dinero de un cajero automático, comprar productos en cualquier establecimiento que admita tarjetas de crédito e inclusive emplearla para efectuar compras únicas o recurrentes on-line.
Sin embargo, en dependencia de tu banco, ¡cuidado! Si no tiene fondos suficientes para comprar un producto, su banco aún puede permitir que se realice la transacción.
Sí, ahora tendrá fondos negativos en su cuenta que le debe al banco. Y además de eso, lo más posible es que se le cobre un cargo por fondos deficientes/cargo por sobregiro de en torno a $35.
Y si su banco es verdaderamente muy elegante, incluso pueden permitir que se efectúen múltiples transferencias y cobrarle una tarifa por cada transacción.
Las tarjetas de débito aun se ven precisamente como las tarjetas de crédito. Va a ver un logotipo de procesamiento como Visa, una banda imantada en la parte de atrás y ahora el chip para transferencias mucho más seguras.
No se deje engañar no obstante. Si bien las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito se ven afines, ¡se comportan de manera muy distinta!
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que puede emplear para comprar artículos a crédito con el comprensión de que pagará a la compañía de la tarjeta de crédito por esas compras en el momento acordado.
Fundamentalmente, la compañía de la tarjeta de crédito le ofrece el dinero para comprar cosas.
Todo lo que adquiera con una tarjeta de crédito debe devolverse a la compañía de la tarjeta de crédito.
Puede usar tarjetas de crédito para realizar compras en cualquier negocio que acepte tarjetas de crédito o en línea o en persona. No almacena dinero en su tarjeta de crédito como lo hace con una tarjeta de débito, por lo que no puede usar una tarjeta de débito para sacar dinero de un cajero. (Hay cosas llamadas adelantos en efectivo con tarjetas de crédito, pero desaconsejo esto)
Asimismo es común tener varias tarjetas de crédito, al paso que es más común tener solo una cuenta corriente. Sin embargo, por ahora, ¡solo concéntrese en una tarjeta de crédito al unísono!
Obtener una tarjeta de crédito
Tienes que solicitar una tarjeta de crédito, a diferencia de una tarjeta de débito que te da tu banco cuando abres una cuenta.
Hasta cierto punto, es considerablemente más fácil abrir una tarjeta de crédito que una tarjeta de débito, en tanto que puede hacerlo desde la comodidad de su sofá y no necesita un depósito inicial.
The Credit Card Company realizará una verificación de crédito sobre usted y le hará preguntas sobre sus ingresos. Comunmente, la resolución es automática en cuanto a si va a ser aprobado o rechazado.
Si se aprueba, sabrá su límite de crédito (mucho más información en la próxima sección) y precisamente cuándo recibirá la tarjeta de crédito por correo.
para su información – Las tarjetas de crédito comunmente vienen en sobres insípidos que parecen totalmente insípidos. A diferencia de esas coloridas y desarrolladas promociones al azar de tarjetas de crédito para que se suscriba a una tarjeta, las tarjetas de crédito vienen en un sobre discreto para que la gente tengan menos probabilidades de robar su tarjeta de crédito mientras que se la entregan.
Límites de la tarjeta de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito desean tener un concepto de cuánto crédito ofrecerle. La cantidad de crédito que le dan se llama límite de crédito.
¿En algún momento has oído charlar de alguien que está maximizando una tarjeta de crédito? Esto significa que gastaron el límite máximo que les dio la compañía de tarjetas de crédito.
Ejemplo de límite de crédito:
La compañía acepta proporcionarle un límite de $10,000. Puede gastar hasta $ 10,000 en total en la tarjeta. Cualquier transacción tras $10,000 será rechazada.
¿Abonar $5,000 en su tarjeta de crédito? Ahora debe $5,000 pero como tiene un límite de $10,000, puede gastar hasta $5,000 más.
Los límites de crédito cambian según la persona. Las compañías determinan cuánto dinero están prestas a poner en riesgo prestándole en función de su puntaje de crédito y también ingresos. Después de todo, las compañías de tarjetas de crédito le proponen dinero para gastar. ¡Desean que les devuelvan el dinero!
Los límites de crédito típicos tienen la posibilidad de cambiar. Vimos tan bajo como $ 300. Un óptimo crédito y un ingreso decente tienen la posibilidad de hacer que los límites de su tarjeta de crédito se encuentren entre $5,000 y $20,000. Si eres basquetbolista, te van a dar una tarjeta negra que no tiene límite.
El Catch-22 de las tarjetas de crédito
¿Jamás antes había tenido una tarjeta de crédito? Entonces podría ser rechazado por falta de crédito. Wow, que catch-22!!
Es como estimar trabajar como mesero en un lugar de comidas pero no tienes experiencia en sitios de comidas.
Es un trabajo que prácticamente cualquiera puede llevar a cabo pero no te desean sin experiencia.
(Nota: sabemos que trabajar en la industria de servicios es agotador y bien difícil y por esa razón le ofrecemos buenas propinas a nuestro personal de servicio. Lo respetamos. Por favor, no escupa en nuestra comida…)
jamás tuve un ¿Tarjeta de crédito? Consejos para obtener la aprobación
Puede ser difícil conseguir una tarjeta de crédito si nunca ha tenido una.
No obstante, una vez que tenga una, empezará a producir crédito y va a ser más fácil más adelante obtener otra tarjeta de crédito, préstamo o aun una cuenta de servicios públicos. Esto supone que sigue nuestros consejos y usa la tarjeta de crédito adecuadamente.
Prueba esto para conseguir tu primera tarjeta de crédito:
- Charla con tu banco. Si tiene una cuenta en buen estado, es mucho más probable que lo aprueben.
- Prueba Capital One. Es mucho más posible que Capital One otorgue tarjetas de crédito a personas con poco historial crediticio que otras instituciones. Puede ser un límite de crédito impresionantemente bajo, pero esto crea un excelente primer paso para crear su historial de crédito y eventualmente obtener un límite de crédito más prominente.
- Halle un cosignatario y confirme que su crédito se va a ver afectado por la cuenta. Un codeudor con buen crédito debería poder conseguir su aprobación. *****
***** Conseguir un codeudor para una tarjeta de crédito debe tomarse con extrema precaución. Esta persona probablemente sea un integrante de la familia, un amigo cercano o una pareja romántica. El dinero le hace cosas raras a la multitud. Si algo sale mal con la situación de la tarjeta de crédito, como la acumulación de intereses y tarifas de saldos impagos, entonces el cosignatario estaría molesto por ser fiscalmente responsable y tener un puntaje de crédito dañado. Tenga cuidado aquí.
Por qué debería usar una tarjeta de crédito en vez de una tarjeta de débito
En una palabra:
- ¡PUNTOS!
- Seguridad financiera
- Hacer y sostener un historial crediticio
Sobre ellos ¡PUNTOS!
Las tarjetas de crédito dan puntos por cada transacción que realice. La proporción de puntos que obtienes por transacción es dependiente de la tarjeta.
Ejemplo de puntos:
Consiga 1 punto por cada $ 1 gastado. Usted compra una computadora por $1,000.00. Obtienes 1.000 puntos que puedes cambiar.
¿Cuánto valen verdaderamente los puntos? Depende de la compañía, pero por reembolso en efectivo normalmente valen en torno a 1 centavo por punto. Entonces, 1,000 puntos le darían un reembolso de $ 10 en efectivo.
Wow, ¿solo cerca de 1 centavo de vuelta por punto? Sí. ¿Sabe cuántos centavos recibe por dólar gastado en una tarjeta de débito? Nada. Cero. Ninguno. Nada.
Maneras de utilizar los puntos de recompensa
- Devolución de dinero
- Tarjetas de obsequio
- Viajar
- Las compras on line
Puede utilizar sus puntos para conseguir reembolsos en efectivo, obtener tarjetas de regalo a través de tiendas aprobadas, reservar viajes como pasajes aéreos u hoteles, e incluso comprar on line en tiendas minoristas aprobadas.
No todas las tarjetas de crédito están habilitadas en los mismos minoristas. Si usar sus puntos para viajar o comprar en línea es importante para usted, entonces debería cotejar las secciones de recompensas de las tarjetas de crédito más de cerca.
¿Por qué razón no conseguir un reembolso en efectivo de sus puntos para obtener viajes o obtener on line?
- En el momento en que gane un punto, siempre conseguirá un reembolso en efectivo de 1 centavo por cada punto.
- A veces, si reserva un viaje o compra en línea a través del ubicación de recompensas de tarjetas de crédito, puede obtener alrededor de 1,2 centavos o mucho más por cada punto.
- Aquí es donde emplear tus puntos puede ser un juego. Pero es un juego que solo puedes jugar si empleas una tarjeta de crédito.
Tarjeta de crédito vs. Seguridad de la tarjeta de débito
Las tarjetas de crédito ofrecen una mejor seguridad financiera que las tarjetas de débito en el sentido de que estas tarjetas no están conectadas directamente a su cuenta corriente.
compañías de tarjetas de crédito monitorear el fraude atentamente. Si su información se ve comprometida y alguien hace compras en su cuenta, ¿qué le pasa?
En la mayoría de los casos, se le reembolsará por actividad fraudulenta que ocurra en su tarjeta de crédito. Pero normalmente no se le reembolsa por actividad fraudulenta en su tarjeta de débito. Además, la tarjeta de débito se puede emplear para sacar fondos de un cajero automático. Los retiros fraudulentos de cajeros de una tarjeta de débito prácticamente nunca se reembolsan.
¿No crees que esto te puede pasar a ti? Bueno, si no es esa camarera en el lugar de comidas del aeropuerto JFK que copió mi tarjeta de crédito sin que yo lo supiera y usó mi tarjeta de forma fraudulenta para compras por un valor de mucho más de $700 en Macy’s, entonces es probable que su información haya sido robada por un hack.
¿En algún momento escuchó que los datos de una compañía fueron pirateados? Demasiados para contar ahora… Objetivo, Home Depot, Marriott, eBay, etc.
La moraleja de la historia es que estás mucho más protegido contra el fraude con una tarjeta de crédito que con una tarjeta de débito. Me reembolsaron esos cargos fraudulentos.
A mi amiga recientemente le robaron la información de su tarjeta de débito. Alguien retiró $300 de un cajero automático de su cuenta bancaria. Más allá de que el banco detectó la actividad fraudulenta y anuló la tarjeta de débito antes que pudiese causar mucho más daño, no se le reembolsó el dinero que se retiró de su cuenta.
La actividad fraudulenta en tarjetas de crédito la mayoria de las veces se reembolsa. Además, una tarjeta de crédito es imposible emplear para sacar fondos de su cuenta corriente, por lo que no tiene que preocuparse por eso.
Las tarjetas de crédito son financieramente mucho más seguras que las tarjetas de débito. Puede llevar eso al banco.
Creación y mantenimiento del historial crediticio
Tener historial crediticio es impresionantemente importante para ayudarlo con casi todas las transacciones financieras en la vida. Tener una tarjeta de crédito puede asistirlo a construir un buen historial crediticio.
Cosas que podría requerir que pueden verse perjudicadas por un puntaje de crédito/historial de crédito:
- Hipoteca de la vivienda
- Financiación
- Obtener un teléfono celular en un plan de pago por mes
- Obtener o arrendar un automóvil
- Obtener un préstamo comercial o personal
- Utilidades
- Algunas compañías de electricidad y gas quieren cerciorarse de que usted tenga un buen crédito antes de proporcionarle energía.
Tener una tarjeta de crédito lo asiste para crear un historial crediticio, pero precisa un BUEN historial crediticio.
Consejos para mantener un BUEN historial crediticio y tener un BUEN puntaje crediticio:
- Pague su tarjeta de crédito todos y cada uno de los meses a tiempo.
- Pague siempre el saldo terminado del estado de cuenta del mes anterior.
- Si tiene una tarjeta de crédito vieja que no utiliza, manténgala abierta. Cerrar la cuenta puede dañar su puntaje de crédito por varias causas.
Relacionado: LendEDU tiene un producto simple sobre para qué exactamente no debe emplear su tarjeta de crédito. Es de 2015, pero todavía es cierto en la actualidad. Aquí hay 6 cosas por las que no debería utilizar una tarjeta de crédito para pagar
Nuestra filosofía de tarjeta de crédito
Use la tarjeta de crédito como si estuviera “escribiendo un cheque” o “pagando en efectivo”.
Debe tener los fondos en su cuenta para pagar lo que va a deber en la tarjeta de crédito. ¿Irías a la tienda y escribirías un cheque que rebotará o intentarías comprar algo por $100 cuando solo tienes $50 en tu bolsillo? No.
Si los fondos no están en la actualidad en su cuenta pero recibirá un cheque de pago la semana próxima y la factura de la tarjeta de crédito no vence hasta dentro de 3 semanas y ahora tiene esta compra en su presupuesto, entonces está bien. Simplemente no intente obtener cosas que de otra forma no podría abonar.
No utilice una tarjeta de crédito para financiar un modo de vida que no puede abonar.
Lamentablemente, demasiadas personas miran a los demás en las comunidades o en su historia día tras día y emplean una tarjeta de crédito para amoldarse a su estilo de vida.
Puede que te mires bien con tus nuevos zapatos y un coche nuevo, pero las deudas no son interesantes.
Obtener un artículo con su tarjeta de crédito y no pagarlo cuando vence puede costarle mucho dinero. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito no son baratas.
Pague un estilo de vida que pueda abonar con una tarjeta de trabajo. ¿No tienes el efectivo pero precisas algo para salir adelante? Intente obtener un préstamo de un amigo o una línea de crédito con garantía hipotecaria u otro préstamo en un corto plazo. las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienen la posibilidad de ser superiores al 20%.
Obtén una tarjeta de crédito sin cuota anual.
las tarjetas de crédito pueden cobrar una cuota de forma anual para utilizar la tarjeta. Normalmente esto se debe a que están prestos a darte mucho más puntos por ciertos tipos de transacciones.
A menos que tenga bastante dinero y planee obtener muchos productos con su tarjeta de crédito, es posible que la proporción de puntos auxiliares que gane con esa tarjeta no supere el valor de la tarifa anual en sí.
Lleve a cabo los cálculos para poder ver si las tarjetas mucho más elegantes tienen sentido para usted. No obstante, quedarse con una tarjeta sin cuota anual es probablemente su mejor apuesta.
Objeciones recurrentes de tarjetas de crédito
Se siente como si estuviera pagando la transacción dos veces.
Puaj. ¿En realidad? Ya que bien, no disfrute de los puntos que obtiene con una tarjeta de crédito y, en sentido figurado, límpiese el trasero con cientos y cientos de dólares estadounidenses al año.
Los minoristas integran tarifas de tarjetas de crédito a sus costos. A menos que pague en efectivo y consiga una rebaja, ese minorista va a pagar una tarifa para aceptar su tarjeta de crédito o débito. Usando una tarjeta de débito, sin puntos. Utilizando una tarjeta de crédito, PUNTOS! Eso podría servir cientos o una cantidad enorme de dólares por año.
No quiero pagar todo ese interés.
- PAGUE LA FACTURA DE SU TARJETA DE CRÉDITO A TIEMPO
- NO LLEVE SALDO Y PAGUE INTERESES
Suponemos en ti para emplear una tarjeta de crédito apropiadamente y llegar a emplear esos puntos. Si hace lo anterior de manera incesante, no deberá preocuparse por pagar toneladas de intereses.
Tener una tarjeta de débito es mucho más simple que llevar consigo una tarjeta de crédito.
Francamente, utilizar una tarjeta de débito es una tontería. Incrementa de manera significativa el peligro de que alguien acceda a fondos en su cuenta bancaria que pueden no ser reembolsados.
La utilización de una tarjeta de crédito le entrega puntos y lo protege contra ocupaciones fraudulentas.
En el debate entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito, puede ver dónde está el claro ganador.
Las 3 mejores tarjetas de crédito que recomendamos
¿Estás listo para una tarjeta de crédito? Investigamos y encontramos estas tarjetas para ti. ¡Aguardamos que te agraden!
Las tarjetas de crédito se cuentan en orden de las mucho más simples de aprobar. Todas estas tarjetas no tienen cuota anual.
Mastercard asegurada de Capital One
Puntaje de crédito
- Reconstrucción de crédito
- Poco o ningún historial de crédito
La diferencia
Esta es una tarjeta de crédito garantizada. Se requiere un depósito reembolsable de hasta $200 como garantía para la compañía de la tarjeta de crédito en el caso de que no pague su saldo. No hay interés en el depósito.
La línea de crédito inicial es de $200. Más allá de que esta es una cantidad baja, puede acceder a una línea de crédito más alta después de los primeros 5 meses de llevar a cabo pagos por mes a tiempo. Puede depositar mucho más dinero para el depósito de seguridad para entrar a una línea de crédito más alta si lo prefiere.
La línea de fondo
Esta es su apuesta mucho más segura para conseguir su primera tarjeta de crédito si tiene mal crédito o no posee historial crediticio. Capital One ofrece múltiples otras tarjetas de crédito (Platinum o Journey Student Rewards) que requieren un puntaje de crédito promedio y no requieren un depósito.
¿Tiene preguntas si debe solicitar la tarjeta Mastercard asegurada o una tarjeta estándar como la Platinum? Comuníquese con Capital One y hable con su equipo antes de enseñar la petición.
Persigue la libertad ilimitada
Puntaje de crédito necesario: Promedio
La diferencia
- Sin limites 1.5% de reembolso en efectivo en todos y cada compra
- Consiga un bono de $150 tras gastar $500 a lo largo de los primeros 3 meses
La línea de fondo
Chase tiene una línea de tarjetas de crédito sólidas que están apoyadas por un óptimo programa de recompensas. Finalmente no es tan fácil de conseguir como la Mastercard asegurada de Capital One, pero es una tarjeta sólida si puede conseguir la aprobación.
Freedom Unlimited es una tarjeta de crédito bastante estándar. Si miras a Chase, verás que hay una carta afín llamada Freedom.
¿Recuerdas que dijimos que gran parte de la decisión de una tarjeta de crédito se disminuye a las diferentes recompensas a seleccionar?
Freedom le entrega hasta $1,500 en compras escogidas que ganan un 5% de reembolso en efectivo cada trimestre y todas las demás compras obtienen un 1% de reembolso en efectivo. Así que es eso o de forma directa un 1.5% de reembolso en efectivo con Freedom Unlimited.
Freedom Unlimited y Freedom son buenas cartas. Ambos proponen el Bono de $150 después de un gasto calificado. En este momento solo depende de si quieres comenzar a jugar el juego de puntos de recompensa o no. La decisión es tuya.
Visa de recompensas de Amazon Prime
Puntaje de crédito necesario: Bien
Otros requerimientos: Integrante de Amazon Prime
La diferencia
Conseguirá una tarjeta de obsequio de Amazon de $ 70 con la aprobación.
Luego obtiene un 5% de reembolso en compras en Amazon.com y en Whole Foods. 2% de devolución en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias. 1% de devolución en todas las demás compras.
Sin tarifas de transacción en el extranjero.
La línea de fondo
En el caso de que seas un integrante de Amazon Prime con buen crédito, ¡esta es la tarjeta para ti!
Enorme reembolso en efectivo en compras de la vida habitual, así como en todas las cosas que podría estar comprando en Amazon de todas maneras.
Precisa buen crédito para esta tarjeta. ¿No tienes eso? Entonces use esto como motivación para construir su crédito siguiendo nuestra filosofía de tarjeta de crédito.
Tarjetas de crédito para compañías
¿Eres dueño de un negocio y deseas ciertos avisos sobre el uso de tarjetas de crédito con tu negocio? Consulte el producto Tarjetas de crédito para compañías de este creador, Andrew Greenspan, fundador de Wexford Entrepreneurial Partners.
¿Qué opinas sobre el debate entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito? ¿Cómo te encuentras empleando las tarjetas de crédito o débito?
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Tarjeta de crédito vs. Tarjeta de Débito: La Completa
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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