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Tarjeta de crédito verdades, ventajas y trampas

Cartão de crédito verdades, vantagens e armadilhas Marlene dice “Navarro, soy una de esas personas que utilizan una gran cantidad de la tarjeta de crédito. Tanto que ya tuve problemas con el exceso de consumo y la falta de dinero para pago integral de la factura. Pasé mucho tiempo teniendo que usar el crédito rotativo, pagando la factura de forma parcelada. Sentí que el valor debido aumentaba de forma abusiva. Me gusta la tarjeta porque centralizo los pagos y uso los beneficios (millas, descuentos, etc.). ¿Qué decir sobre mi caso? “

Las discusiones relacionadas con el uso de la tarjeta de crédito son siempre bastante acaloradas y a menudo terminan de forma poco amistosa. Todo porque, en muchos casos, la tarjeta de crédito y su uso se interpretan de forma incorrecta. Para que el texto tenga sentido, es importante resaltar la importancia de la tarjeta como herramienta y medio de pago [Bb] y luego abordar sus limitaciones e implicaciones en la vida de los menos organizados. Lea hasta el final y entienda por qué usar la tarjeta no es tan simple como parece.

Tarjeta de crédito vale la pena?
La principal ventaja de la tarjeta de crédito está en la posibilidad de aprovechar su característica de cobro futuro para adquirir, ahora, un producto o servicio. Al comprar algo con la tarjeta, llevamos inmediatamente el bien a casa y el pago sólo ocurrirá a la llegada de la (s) factura (s), pudiendo aún el valor total ser parcelado, en el acto de la compra, cerca de la tienda o prestador de servicio.

En suma, esto significa consumir antes, pagar después. Tal constatación debería ser vista como bastante interesante, ya que representa la posibilidad de consumo continuo, desde que planificado y organizado, aliado a un control fijo de pagos (fecha de vencimiento de la factura). Piense en cuánto facilita el control de flujo de caja y su mantenimiento. Cierto, pero no es así como suceden las cosas, ¿no es así?

Tarjeta de crédito, una herramienta
¿Qué pasaría si dejáramos a un niño pequeño aventurarse con un martillo y algunos clavos? Ella ciertamente se lastimaría, simplemente porque no está preparada para usar la herramienta martillo para manejar el producto clavo. ¿Algún problema con la herramienta en sí? No. ¿Y con el producto? Tampoco. Es obvio, incluso para los que no tienen hijos (mi caso), que el problema no es la herramienta, ni el producto, sino la falta de práctica y conocimiento para usarlos.

Al optar por la tarjeta de crédito para realizar un negocio, necesitamos ser conscientes de que el valor negociado será cobrado y, por lo tanto, necesita estar programado en nuestro control financiero. El crédito asociado a la tarjeta es parte de la herramienta y no significa dinero [Bb] extra, pero simplemente poder comprar, consumir y dejar el pago para una fecha futura – que deberá ser respetada.

Los individuos organizados a menudo centralizan sus gastos en la tarjeta de crédito. Lo hacen por razones sencillas

  • Porque simplifican sus pagos y mantiene fechas establecidas para el pago de sus gastos, pagando la (s) factura (s) siempre en día;
  • Porque lanzan estas transacciones en su cuaderno (o planilla) de control financiero y mantiene a la vista el saldo disponible para el resto del mes;
  • Porque aprovechan los programas de recompensa (puntos, millas o descuentos) y acumulan beneficios después usados ??en las vacaciones, en viajes o incluso en nuevas oportunidades de consumo.

“Ah, Navarro, entonces la tarjeta de crédito es una maravilla?”
No, no es. Lejos de eso. Como toda herramienta, la tarjeta también tiene sus problemas. No por casualidad, su mayor atractivo es también su mayor trampa. Las facilidades impuestas por el uso diario de la tarjeta implican en una de las más altas tasas de interés cobradas en el sistema financiero mundial. Utilizar el crédito disponible y no honrarlo íntegramente en el vencimiento de la factura significa dar inicio a una espiral peligrosa de endeudamiento.

Compruebe una lista simple de los intereses cobrados por algunas de las muchas tarjetas disponibles hoy en día

Ejemplo de tarjetas de crédito

Ejemplos rápidos
Supongamos que usted tiene una factura de alrededor de R $ 1.500,00, valor que extrapoló su presupuesto – y usted ni siquiera percibió por aprovechar la comodidad de la tarjeta en las compras [Bb] – y entonces usted decide que pagará, en este mes del desbaje, R $ 500,00. El problema es que usted está descontrolado y va a seguir gastando, sin conseguir retirar los R $ 1.000,00 debidos en los próximos meses. “Voy a tratar de dejar de gastar cuando se tiene el dinero pagado R $ 1.000,00 dejado atrás”, que es lo que piensa.

La siguiente reflexión se convierte en “Si se paga un valor mínimo es posible, de manera que es como voy a ser capaz de aumentar la cantidad entera debida”. Entonces usted pasa a deber R $ 1.000,00 en el llamado crédito rotativo, valor este que será corregido mensualmente por una de las tasas demostradas en la tabla presente en este artículo. Usemos el ejemplo intermedio del 13,42% al mes. Si se “arrastra” la deuda de R $ 1,000.00 por un año (12 meses), el importe adeudado al final de este período será de $ 4581,35. Si se deja que se vaya y esperar dos años (24 meses), el valor se elevará a R $ 20,537.68.

Conclusión utilizar el crédito renovable ofrecido por los bancos emisores de las tarjetas es uno de los errores más peligrosos de un ciudadano informado poco puede hacer. Si este es su caso, detenga inmediatamente el uso de la tarjeta, llame al banco y negocie el pago del saldo deudor en parcelas – para que cesen el cobro de intereses. Si no es así, haga un préstamo consignado o personal (CDC) del valor debido, pague la deuda e inutilize su tarjeta hasta que el préstamo sea quitado – o para siempre, si esa es la solución.

¿Cómo no parar para revisar nuestras decisiones ante números y casos como esos?
Si desea simular estos cálculos simples, utilice la hoja de simulación de interés compuesto para la deuda con tasa fija a plazos ‘n’ hacen disponibles en Dinheirama. La verdad es que la tarjeta de crédito no es para todo el mundo. Porque es simple, es caro. Porque es caro, debe ser motivo de mucho análisis. La tarjeta de crédito puede ser su aliado? Puede. ¿Puede arruinarlo? Puede. ¿La diferencia? ¡Educación financiera!

Foto de crédito a freedigitalphotos.net.

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