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Tangerine Review 2020: ¿el mejor banco en línea de Canadá? – NinjaBudgeter

Tangerine Review 2020: ¿el mejor banco en línea de Canadá? - NinjaBudgeter

Si está considerando cambiar a un banco en línea en 2020, entonces Tangerine debería estar en su lista corta. Originalmente fundado bajo el nombre "ING Direct" en 1997, el banco fue adquirido por Scotiabank en 2012 y posteriormente cambió el nombre a Tangerine. Personalmente, me gusta más el nuevo nombre.

Tangerine ofrece una variedad de servicios bancarios fáciles de usar con la promesa de ahorros de alto interés y cuentas corrientes sin cargo. Con una aplicación y un sitio web fáciles de usar, Tangerine se destaca como una de las mejores opciones para la banca en línea en Canadá para 2020.



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Banca en línea versus banca tradicional

Como habrás adivinado, al ser un banco en línea, toda tu experiencia bancaria en Tangerine será a través de su sitio web o aplicación, o por teléfono. La mandarina en realidad tiene cinco ubicaciones físicas. Los llaman "cafés". Hay dos en Toronto y uno en Montreal, Calgary y Vancouver.

No he estado en una de sus ubicaciones físicas y no puedo comentar sobre la experiencia. Dicho esto, hay tan pocos de ellos que para la mayoría de nosotros, Tangerine será una experiencia solo en línea.

Cuando use un banco en línea, renunciará a algunas de las comodidades asociadas con una experiencia bancaria tradicional. Dicho esto, siempre he realizado la mayoría de mis operaciones bancarias a través de Internet o aplicaciones, así que no encontré que esto me molestara mucho.

La mandarina también ofrece algunas características modernas que ayudan a compensar la falta de una rama física. Una de las aplicaciones más limpias que he usado, así como Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay definitivamente mejoran la experiencia.


Pros y contras de la banca en línea

Pros

  • Cuentas corrientes sin cargo
  • Tasas de interés más altas en cuentas de ahorro
  • Acceso gratuito al cajero automático (los usuarios de Tangerine pueden realizar sus operaciones bancarias en cualquier cajero automático de Scotiabank) la experiencia.

Contras

  • Sin servicio en persona (a menos que viva cerca de uno de los "cafés" de Tangerine
  • Menos opciones de cuenta de cheques
  • Puede ser difícil depositar / retirar efectivo

¿Vale la pena las cuentas bancarias en línea?

En mi opinión, absolutamente. Incluso si no está listo para renunciar a la banca tradicional, tener una cuenta en un banco como Tangerine puede ser una excelente manera de obtener tasas de interés más altas en sus cuentas de ahorro o fondos de emergencia, evitando al mismo tiempo más tarifas de cuenta corriente.

También puede brindarle tranquilidad tener acceso a un banco si su banco principal tiene problemas técnicos.


Opciones de cuenta de mandarina

Tangerine ofrece una buena selección de cuentas bancarias para satisfacer las necesidades de casi todos.

Cuenta de cheques sin cargo

Directamente, la cuenta de cheques de Tangerine es mejor que cualquier cosa que encuentre en un banco tradicional. Tómelo de un tipo que usa ambos. La cuenta corriente de Tangerine no tiene tarifas de transacción, lo que puede ahorrarle más de $ 100 anuales si se muda de uno de los grandes bancos.

Características clave

  • Sin comisiones por banca diaria (depósitos, retiros, transferencias y pagos de facturas
  • Transferencias electrónicas gratuitas interac
  • El primer talonario de cheques es gratis
  • 0.15-0.65% tasa de interés calculada diariamente (la tasa depende del saldo)
  • Protección contra sobregiros disponible

Cuenta de ahorros

Esta es la cuenta de ahorro estándar de Tangerine. Si bien es una buena oferta, no se destaca del paquete de la misma manera que lo hace su cuenta de cheques. Si bien la tasa de interés, al 0.7% es mejor de lo que lo haría en algunos bancos tradicionales, creo que están un poco fuera de la base y la llaman tasa de "interés alto".

Dicho esto, es un buen lugar para almacenar dinero en efectivo que de otro modo mantendría en una cuenta de interés más bajo o en su colchón. Esta cuenta es ideal para separar su dinero en "cubos" de gastos o almacenar su dinero para facturas o un fondo de emergencia.

Características clave

  • 0.7% Tasa de interés con un saldo mínimo de $ 0
  • Tarifa mensual de $ 0
  • Transferencias ilimitadas gratuitas a otras cuentas de mandarina

Tarjeta de crédito con devolución de efectivo

La tarjeta de crédito de devolución de dinero de Tangerine es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo disponibles en el mercado en este momento. Ofrece un reembolso del 2% en efectivo en dos categorías de su elección (fuimos con gasolina y comestibles, por supuesto), así como una tercera categoría si tiene su reembolso depositado en su cuenta de ahorros Tangerine. Todas las demás compras ofrecen un reembolso del 1%.

Esperaría que una tarjeta con una recompensa tan buena venga con una tarifa anual, pero la Mastercard Tangerine Money Back cuesta $ 0 anualmente.

Características clave

  • 2% de reembolso en efectivo en compras en dos categorías de su elección
  • Se agrega una tercera categoría del 2% si tiene sus recompensas depositadas en su cuenta de ahorros Tangerine
  • Tarifa anual de $ 0
  • Devolución ilimitada de dinero
  • 1.95% de transferencias de saldo por seis meses

Esta tarjeta ofrece una combinación de características que no se pueden encontrar en ningún otro lado. Ahora lo usamos casi exclusivamente.


Otros productos financieros ofrecidos por Tangerine

Si bien las cuentas de cheques y ahorros combinadas con la Tangerine Mastercard satisfarán las necesidades de muchos clientes, también ofrecen varios otros productos financieros que incluyen (entre otros):

  • Cuenta de ahorro libre de impuestos
  • Cuenta de ahorro RSP
  • Cuenta de ahorro en USD
  • Inicio de líneas de crédito garantizadas y no garantizadas
  • Hipotecas

Cómo abrir una cuenta de mandarina

Registrarse en una cuenta de Tangerine es simple. Todo lo que tiene que hacer es ir a su sitio web en Tangerine.ca y hacer clic en el botón "Registrarse" en la parte superior derecha de la pantalla.

A partir de ahí, todo lo que necesitará es su número de seguro social, así como información personal y laboral, y estará listo para comenzar. Registrarse solo toma unos minutos.

Experiencia de usuario de mandarina

Recientemente cambiamos de banco, y la razón principal fue que la experiencia del usuario en el sitio web y la aplicación del banco con el que estábamos era horrible. No es el caso con Tangerine. No importa cómo interactúe con sus cuentas, la interfaz es limpia y fácil de usar.

Sitio web

El sitio web de Tangerine es una combinación limpia de naranja, blanco y negro con información clave presentada claramente para el usuario. Cuando inicias sesión, te saludan con tu pantalla de resumen que muestra lo que tienes, lo que debes y un resumen de todas tus cuentas.

Francamente, viniendo de un banco diferente que no valoraba en absoluto la experiencia del usuario, encuentro que el sitio web de Tangerine es un placer de usar. Su diseño limpio es agradable a la vista y todavía no he tenido problemas para encontrar algo que quería

App

Muchos de nosotros hacemos la mayoría de nuestras operaciones bancarias en nuestros teléfonos hoy en día, por lo que la experiencia de la aplicación es crucial. En este sentido, la mandarina no decepciona. La aplicación ofrece el mismo diseño limpio y la misma experiencia de usuario que el sitio web. De hecho, me parece un poco más agradable de usar que la versión en línea, pero esa es solo mi preferencia.

Cuando se abre la aplicación por primera vez, se le presenta su pantalla de información general con información básica como cuánto dinero tiene y cuánto dinero debe. En la parte inferior, hay una barra de alerta roja con información que requiere su atención.

Se puede acceder a todas las transacciones desde el botón naranja + en la parte inferior de la pantalla. Haga clic en el botón y se le presentarán sus opciones: depositar, mover dinero, pagar facturas y enviar dinero por correo electrónico.

A diferencia de varios de sus competidores, no ofrecen acceso biométrico a su aplicación. Esto parece una omisión evidente en 2020, un momento en que casi todos los dispositivos nuevos tienen un lector de huellas digitales. Espero que agreguen esto en el futuro.

En general, no creo que esté decepcionado con la experiencia de la aplicación. Está limpio y bien diseñado.


Servicio al cliente de mandarina

He tenido varias experiencias con el servicio al cliente de Tangerine. La primera fue cuando intenté registrarme. El sitio no me permite abrir una nueva cuenta. No podía entender por qué, así que llamé a su línea de servicio al cliente.

Pudieron resolver rápidamente mi problema. Resulta que abrí una cuenta de ING Direct en 2006 y me olvidé de todo. Cuando ING Direct se convirtió en Tangerine, la cuenta se movió y aún existía. Después de responder algunas preguntas, me resolvieron rápidamente.

La segunda vez fue solo para preguntar acerca de cómo obtener una segunda tarjeta de crédito en nuestra cuenta. Una vez más, la persona del otro lado era fácil de tratar, servicial y hablaba un inglés claro.

Dicho esto, las dos veces que llamé, la opción de chat en línea no estaba disponible y los tiempos de espera para un representante fueron más de 10 minutos. No es horrible, pero no excepcional de ninguna manera. Definitivamente podrían trabajar en sus tiempos de espera. Dicho esto, mis problemas se resolvieron y eso es lo más importante en mi opinión.

También vale la pena mencionar que Tangerine no ofrece una opción de devolución de llamada, lo cual es un problema real para mí. No quiero sentarme y escuchar su música de espera. Un sistema de devolución de llamada que me permitiera continuar con mi día definitivamente les ganaría un par de puntos extra conmigo.


Palabra final

En general, creo que Tangerine ofrece un producto fantástico. Si está cansado de pagar tarifas de cuenta y sus necesidades bancarias no lo llevan a menudo a la sucursal, Tangerine es probablemente una buena opción para usted. Sin embargo, encontrará la experiencia mucho más fluida si vive cerca de una sucursal de Scotiabank para acceder a un cajero automático.

Lo que me gusta de la mandarina

  • Sin tarifas de cuenta de cheques
  • Tasa de interés de cuenta de ahorro decente
  • Tarjeta de crédito con reembolso del 2%
  • Compatible con Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay

Lo que no me gusta de la mandarina

  • Largos tiempos de espera para el servicio al cliente.
  • No hay inicio de sesión biométrico para la aplicación (vamos chicos, es 2020 …)
  • Las transferencias electrónicas son consistentemente lentas

¿Quién debería usar mandarina?

Debe considerar la mandarina si sus necesidades bancarias son modestas y realiza la mayoría de sus operaciones bancarias a través de una aplicación o en línea. Si vive cerca de una sucursal de Scotiabank, la experiencia será mucho mejor, ya que tendrá fácil acceso a los cajeros automáticos para retiros y depósitos en efectivo.

Incluso si no usa Tangerine como su banco principal (no lo hago), vale la pena configurar una cuenta para obtener su Mastercard de reembolso del 2% y para las cuentas gratuitas.

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