¡Un millón de dólares! Qué sueño. Una vez que tenga el efectivo, puede volar rápidamente a Macao, apostar al negro y convertirlo en $ 2 millones. O bien, puede perderlo todo y pasar el resto de sus años restantes preguntándose qué estaba pensando.
Conseguir al menos un millón de dólares en patrimonio neto es un buen hito para lograr. Creo firmemente que la mayoría de las personas que leen Financial Samurai y otros sitios de finanzas personales que no venden constantemente tarjetas de crédito podrán alcanzar el estatus de millonario.
Si tuviera que adivinar el porcentaje exacto de lectores de Financial Samurai que se convierten en millonarios en sus vidas, diría que el 65%. No suena como una gran cantidad hasta que lea los datos a continuación. Para el 35% restante, tendrá más dinero que si no hubiera comenzado a leer sitios de finanzas personales.
Desde 2009, he recibido docenas de correos electrónicos de lectores que dicen que han superado la cifra del patrimonio neto de $ 1 millón gracias al ahorro e inversión agresivos. Muchos han mencionado que desearían haber descubierto el mundo de las finanzas personales antes. ¡Pero más vale tarde que nunca!
Entonces, ¿qué pasa con el resto de los más de 300 millones de estadounidenses que tuvieron la suerte de nacer u obtener la ciudadanía de nuestro gran país? ¿Cuáles son sus posibilidades de vivir el sueño del champán y el estilo de vida del caviar?
¿Cuántos millonarios hay en Estados Unidos?
Según el Informe de Perspectivas del Mercado del Grupo Spectrem, en 2018, había 9.8 millones de personas con un patrimonio neto entre $ 1 millón y $ 5 millones, 1.8 millones de personas con un patrimonio neto entre $ 5 millones y $ 25 millones, y 156,000 hogares (no individuos) con más de $ 25 millones en patrimonio neto, dice el informe.
En otras palabras, hay aproximadamente 11.8 millones de millonarios en América, que representan aproximadamente el 3% de la población. Este recuento está en un nivel récord gracias a un mercado alcista en acciones, bonos y bienes raíces. Aunque 11 millones suenan como mucho, solo representa aproximadamente el 3.5% de la población de los EE. UU. Sospecho que el número real es mayor debido a la riqueza oculta y a una gran cantidad de activos no declarados o no declarados.
Pero si puede nacer en una de las familias millonarias, las posibilidades son extremadamente altas, también se convertirá en millonario gracias a una herencia o un fideicomiso en vida. Con todos los recursos que el dinero puede comprar, debería tener una mayor oportunidad de generar más riqueza que los niños nacidos en hogares no millonarios.
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Así que comencé a preguntarme qué dicen los datos sobre la probabilidad promedio de un estadounidense de convertirse en millonario. Afortunadamente para nosotros, Bloomberg ha compilado tres gráficos muy perspicaces basados en datos de la Reserva Federal que me gustaría mostrarles hoy.
Posibilidad de convertirse en millonario por logro educativo
La tabla dice que mientras más educación reciba, mayores serán sus posibilidades de convertirse en millonario en todas las razas. Tiene sentido ya que los trabajos bien remunerados a menudo requieren mayores niveles de educación, p. abogado, doctor, gerencia ejecutiva y científico. La tabla dice que para los asiáticos con un título de Bachiller, la probabilidad de ser millonario es aproximadamente del 17%. Para los hispanos con un título de maestría, la posibilidad de ser millonario es aproximadamente del 11%.
La estadística que más sobresale es la probabilidad del 37% de que una persona blanca con un título de maestría se convierta en millonario. El 37% se ve increíblemente alto en comparación con cualquier otro porcentaje en el gráfico. Si yo fuera una persona blanca, una maestría es exactamente lo que obtendría. Quizás no sea uno en Historia o Periodismo.
Lo que también me sorprende es el bajo nivel de probabilidad de que los hispanos y los negros se conviertan en millonarios, incluso con un título de maestría. Pensaría que cuando llegue al nivel de maestría en educación, las personas y las instituciones con las que pase el tiempo proporcionarán oportunidades financieras y profesionales muy similares para todos los tipos. Pero con los negros con títulos de maestría que solo tienen un 7% de posibilidades de convertirse en millonarios en comparación con un 37% de probabilidades para los blancos, algo parece muy mal.
La posibilidad de ser millonario por edad
La posibilidad de que todos se conviertan en millonarios mejora hasta los 61 años. Pero después de los 61, la posibilidad de que los hispanos y los negros se conviertan en millonarios disminuye. Es interesante ver que las pistas para asiáticos y blancos son mucho más pronunciadas, lo que probablemente indica que hay una mayor representación de asiáticos y blancos en las industrias que pagan más.
Dado que las inversiones tienden a apreciarse con el tiempo, su rendimiento es independiente de la edad, incluso si tiene más de 61 años. Por lo tanto, se puede plantear la hipótesis de que los asiáticos y los blancos representan una mayor representación de los inversores en acciones, bonos y bienes raíces.
La diferencia de pendiente entre las razas es la razón por la cual ha habido tanto clamor por la diversidad hispana y negra en industrias como la tecnología y las finanzas. Los humanos tienden a cuidar de los suyos. Entonces, si todo lo que Google tiene son personas blancas como gerentes, será más difícil para los no blancos salir adelante.
Pero he notado que solo hay un alboroto por la falta de diversidad en las empresas e industrias que pagan más. No se puede escuchar ningún alboroto en la enseñanza de la escuela primaria, donde la mayoría de los maestros son mujeres (soy un entrenador de tenis de la escuela secundaria). Tampoco hay alboroto sobre la diversidad en el ejército, donde la mayoría de las personas de servicio son hombres.
Con suerte, aquellos que luchan por la diversidad están dispuestos a luchar por la diversidad en todos los ámbitos, no solo en los lugares que pagan más dinero.
Su oportunidad de ser millonario por raza
En conjunto, los datos de la Fed dicen que los asiáticos tienen las mayores probabilidades de convertirse en millonarios, lo que me parece extraño ya que los asiáticos son una minoría que representan aproximadamente el 5% de la población estadounidense. Los asiáticos aún enfrentan discriminación al igual que los hispanos y los negros. Mientras tanto, parece que los requisitos de puntaje de la prueba son más altos para que los asiáticos tengan la misma posibilidad de admisión en ciertas universidades.
Quizás sea más fácil movilizar a una población más pequeña para invertir fuertemente en su futuro, como es el caso de Singapur y su población de 5.6 millones con un PIB per cápita de $ 53,000 versus tratar de movilizar a una población china de 1.4 billones con un PIB per cápita de solo $ 8,100.
Tal vez la política de inmigración tenga algo que ver con darles a los asiáticoamericanos una ventaja con la restricción de la inmigración de los EE. UU. Basada en un nivel mínimo de riqueza. Por ejemplo, para acelerar la obtención de tarjetas verdes condicionales para usted y su familia, puede invertir $ 500,000 – $ 1 millón en su propio negocio y emplear directamente un mínimo de 10 personas durante dos años.Sin embargo, también he hablado con muchas familias que escaparon de los difíciles regímenes del gobierno para venir a Estados Unidos sin absolutamente nada.
O tal vez hay una razón cultural. Aquí hay algunas ideas personales sobre por qué los ingresos y la riqueza de Asia son tan altos.
En un mundo ideal, sería maravilloso si todos pudieran tener las mismas oportunidades de convertirse en millonarios por raza, edad y nivel educativo. Desafortunadamente, el sistema está diseñado donde las personas que ya están en el poder, naturalmente, buscan cuidar de sí mismos.
Depende de todos nosotros enriquecer proactivamente nuestras mentes con el conocimiento que puede ayudarnos a aumentar nuestra riqueza, independientemente de las circunstancias.
¿Te gustan tus probabilidades de convertirte en millonario?
El divorcio es un destructor de riqueza
Las probabilidades de convertirse en millonario en Estados Unidos son de 6.4% a 22.3% según los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Junta de la Reserva Federal. Con mucho gusto me arriesgaría a tratar de convertirme en millonario en cualquier otro país. Apuesto a que las probabilidades de convertirse en millonario si naciste en Zambia, donde solía vivir durante un año, son menos del 1% porque su PIB per cápita es de solo $ 3,900, o 1/9 del PIB per cápita en los EE. UU.
Pero volviendo a mi tesis original, siento que al menos el 65% de ustedes que leen constantemente sitios de finanzas personales tienen la posibilidad de convertirse en millonarios en su vida. El 65% no parecía mucho en la introducción, pero ahora sabes que es 3 veces más alto que la mayor probabilidad de que alguien se convierta en millonario en Estados Unidos.
Los sitios de finanzas personales hacen muchas cosas, pero sobre todo, te hacen prestar atención a tus finanzas. Tan pronto como haya aumentado la conciencia sobre cuánto está ahorrando, en qué está invirtiendo, su asignación de activos de patrimonio neto y su plan de jubilación, es natural generar más riqueza que la persona típica que no es financiera.
Si ahorra solo $ 350 al mes y gana un 6% al año, se convertirá en millonario en 46 años. Si decide sabiamente maximizar su 401k a $ 1,500 por mes y ganar un 7.5% al año, se convertirá en millonario en solo 22 años. Y si decide maximizar su 401k e invertir otros $ 1,000 en ingresos después de impuestos al mes, se convertirá en millonario en solo 17 años si gana 7.5% al año.
Si no te gustan tus probabilidades millonarias, ¡cámbialas!Haga un seguimiento religioso de su patrimonio neto para optimizar sus finanzas. Ahorre agresivamente e invierta constantemente. No se conforme con lo que dicen los datos. Cree que convertirte en millonario es muy posible en tu vida. Y una vez que sienta que está en camino de llegar a $ 1 millón, también podría ganar $ 3 millones debido a la inflación.
¿Cuánto es tu patrimonio neto? (Todos los activos menos todos los pasivos)
- Negativo
- $ 0 – $ 9,999
- $ 10,000 – $ 50,000
- $ 50,001 – $ 100,000
- $ 100,001 – $ 200,000
- $ 200,001 – $ 300,000
- $ 300,001 – $ 500,000
- $ 500,001 – $ 750,000
- $ 750,001 – $ 1,000,000
- $ 1,000,001 – $ 1,500,000
- $ 1,500,001 – $ 2,000,000
- $ 2,000,001 – $ 3,000,000
- $ 3,000,001 – $ 5,000,000
- $ 5,000,001 – $ 10,000,000
- $ 10,000,001 – $ 20,000,000
- $ 20,000,000 +
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